Reprise du message précédent :

 
Sur plus de 10 ans pour capitaliser sans y toucher, 100% UC sera forcément gagnant a priori.
A la limite, commencer des arbitrages plus sécurisés après 10 ans, en prévision d'un retrait à la majorité ou autre raison, serait plus judicieux.
 
 

Bonjour,
 
Çela va faire 2 mois et 5 jours que mon transfert de  PEA est en cours (Fortuneo vers Boursorama).  
 
Aujourd'hui, j'ai eu 119 € de frais de non passage d'ordres en novembre (30 ordres mini demandé) alors que tout est bloqué tant que Fortuneo n'envoie pas le BI (Bulletin d'information avec l'historique).
 
Ils sont très fort Boursorama Banque pour me faire peur.  
 
Du coup, comme je suis équipe Équipe Perle (Moyenne Gamme limité au robot) pour les joindre j'utilise l'ID d'un membre Équipe Iris (Premium).
 
Si j'ai compris, Boursorama veux me créditer 119 € sur mon compte courant (geste commercial) et laisser la moins value sur mon PEA, les impôts sont d'accord de procéder à de telles pratiques ?  
 
Cela fait 20,46 € de moins pour eux par mois de retard de transfert !  
 
En tout cas, j'ai eu Fortuneo qui dit que le BI est transmis depuis belle lurette à Boursorama en même temps que les titres (soit depuis 6 semaines).  
 
Qui est ce que je dois croire ?  
Y a t'il un moyen de faire bouger les choses ?  
Des gens à contacter ?  
 
J'espère que ma demande d'AST de 75.000 € se passera sans problème et besoin d'appeler le service client.  
 
Merci,  
Ezerian.

Bonjour,
 
Est-ce que sur l'espace client Corum, les revenus/dividendes distribués est mis a jour chez vous ? Je viens de m'apercevoir que tout est a 0 chez moi alors que ça va faire 1 an que je perçois les revenus/dividendes ?

Qui a quelque chose à perdre? Qui y gagne quelque chose à ce que l’opération ne se fasse pas? J’essaierai de raisonner comme ça...
 
Sinon demande à fortu qu’il te donne le document comme ça tu le transmets toi même à Bourso...

Oui, mais il y a deux mois de retard. Là par ex mes derniers revenus sont ceux de septembre.

Pourquoi ?
En survolant le papier, j'ai pour ma part du mal à en tirer des conclusions concrètes.
 
A partir du moment où on garde un mental d'acier, en conservant longtemps ses fonds actifs, l'article ne dit pas que ce sont de mauvais choix par rapport aux fonds passifs    
C'est juste un rappel qu'il faut être patient.
 
Pour moi le vrai sujet reste plutôt la difficulté à choisir les bons chevaux.
 

Pas à ma connaissance.
Si quelqu'un a une source
 

On est d'accord, pour la grande majorité des foyers le cheat code PER ne sert à rien.
 
Mais on parlait ici implicitement des gros patrimoines, qui auront déjà "épuisé" les niches classiques (AV, donations tous les 15 ans).
 
L'ordre de grandeur c'est 1M€ facile à transmettre gratuitement (famille avec 2 enfants).
Cf ce très bon article :
https://www.alternatives-economique [...] t/00093923  
 

Certains d'entre vous se sont intéressés à la garantie contractuelle de capital des fonds euros ?
 
J'essaie de déterminer si elle est brute ou nette de frais de gestion, i.e. si le capital peut être entamé dans le cas où la participation aux bénéfices est inférieure aux frais de gestion.
 
Je recherche l'info pour les fonds :
1) Euro Exclusif / Eurossima chez Boursorama Vie
2) Suravenir Opportunités / Suravenir Rendement chez Puissance Avenir
3) ALT2 / Euro Général chez LinXea Spirit
 
Vous allez me dire, go
 
Sauf que les CGV sont tout sauf claires à ce propos. Donc si l'un d'entre vous a déjà compilé ces infos, je suis preneur
 
Ceci dit, pour 1 et 3, comme ce sont des contrats collectifs, j'imagine que si le capital est garanti net de frais de gestion, ils peuvent très bien décider du jour au lendemain que ce capital devienne garanti brut de frais de gestion ?
 

Sachant que si tu commences à faire des donations tôt (vers les 50 ans des parents), tu as de bonnes chances de pouvoir en faire 2 avant le décès, donc +400k.
Et que si tu donnes de la NP, tu as aussi l'usufruit qui est transmis sans frais au décès.
Donc ça peut faire pas loin de 2M€ en fait.

 
Pareil que Stéphane, donc il y a bien un pblm chez Heisenberg.
 
Ça ressemble à ça chez moi:

 
 

Oui et on peut bien ajouter 300k d AV encore et 70 k post 70 ans.

Oui
 
Soit de quoi permettre à nos enfants de s'acheter 10m² de RP chacun à Paris en 2060
 

Les 300k d'AV sont déjà comptés dans le tableau, mais c'est vrai pour les 71k   .
 

Justement non.
2 parents 2 enfants je calcule plutôt 150k*4=600k que 300k.

Je veux pas relancer un débat stérile mais je croyais que c'était du vent ces histoire de service différent suivant les équipes ?

Sérieux, l'AMF ne peux pas m'aider pour ce transfert de PEA. Fortuneo a déjà transmis tout alors ils attendent quoi !  
 
Et pourquoi on me prends des frais tant que le transfert n'est pas fini côté Boursorama!  
 
On marche sur la tête.

 
 
Après ça reste soumis à beaucoup de conditions vu que à ce niveau de patrimoine le gros du patrimoine est souvent dans la RP qui ne sera peut être pas le dernier donc qui peut être compliqué à démembrer.

As tu la preuve de cet envoi?

 
Tu peux regarder les tableaux de valeurs de rachat dans les NI pour en avoir le coeur net.
 
Bourso Vie est brut de fdg sur les affaires nouvelles depuis plusieurs années. Idem Linxea Spirit, pour info EALT2 a été créé à la suite de EALT 1 justement au moment où Spirica a fait la transition de la garantie nette à la garantie brute.
 
Pour Suravenir, il faut voir la génération de contrat. Le mien est net mais ça a peut être changé sur les affaires nouvelles depuis.

 
Oui je pense que c'est le bon ordre de grandeur, et ça c'est juste en utilisant les solutions facilement accessibles et quasi sans contraintes.
 
Concernant l'obligation de liquider le PER, j'avoue ne pas trouver d'info très claire sur les sites officiels, mais j'ai le souvenir d'être tombé régulièrement sur des trucs comme ça (ça concerne le PERP en l'occurrence, ça change peut-être pour le PER bien que le principe soit le même en théorie) :
"Cette possibilité est cependant limitée : en pratique, vous devez liquider votre Perp avant l'âge correspondant à votre espérance de vie moins 15 ans. Par exemple, si votre espérance de vie, selon les tables officielles, s'élève à 86 ans au moment où vous ouvrez votre Perp, vous devrez le liquider avant vos 71 ans. L'organisme d'assurance vous le rappellera !"
 
https://www.la-retraite-en-clair.fr [...] ionne-perp

Same, jusqu'à Septembre.
 
Par contre Mitch tu as eu ~150€ de revenus exceptionnels en Septembre pour 10 parts (j'imagine) ?
 
Edit: Ah possible que j'ai fait une erreur. Je déduisais des dividendes classiques le fait que tu ais 10 parts, mais tu en as peut-être en NP ? Il me semble que certains revenus sont traités différemment dans ce cas.

Curieux en effet. Quelqu'un à une explication ?

 
Merci aux auteurs de la FP pour tout ce contenu extrêmement instructif

 
Si tu écris cela c'est que tu n'as pas lu les premières lignes    

 
Oui mais j'ai lu ça aussi  
 

 
Je veux aussi apporter leur crédit aux correcteurs  

Mes journalopes parlent d'un sujet théorique pour eux, ils n'ont pas accédé à la pratique.

 
Oui: 10 parts en pleine propriété + 95 en NP
Je touche les div sur 10 parts mais les revenus exceptionnels sur 105 parts.  
D'où la barre disproportionnée.    

 
 
Oui 152 500 € par binôme bénéficiaire-souscripteur    
 
Bien vu chef !

C est quoi la sanction ?

Ah oui tu as raison
 
ils ont été légers.
'fait chier, je viens de m'abonner au canard

 
Je n'arrive pas à trouver d'info claire sur le sujet, peut-être que le service client d'un assureur pourrait confirmer/infirmer.
 
Intuitivement je dirais aucune sanction, mais l'assureur a le droit de liquider le contrat automatiquement et te basculer en rente même sans demande explicite de ta part.
A noter que l'intérêt de l'assureur est de basculer en rente plutôt que de transmettre la totalité du capital à tes héritiers (frais, table de mortalité trop optimiste...)
 
Ce mécanisme serait (?) en place sur le PERP, probablement pour éviter la martingale de la transmission patrimoniale dont il est question ici.
Donc je ne peux que conseiller la prudence sur le PER, mais chacun est libre d'accepter les risques éventuels.

 
 
C'est des journalistes hein, pas des praticiens, ne sois pas étonné
 
Ce sont des gens qui appellent les experts pour prendre l'info puis synthétiser, citer et mettre quelques phrases entre 2 citations pour combler
 

Merci de m'avoir indiqué l'endroit où regarder, je ne m'y retrouvais pas
 
Pour Puissance Avenir, c'est net de frais de garde chez moi aussi (AV ouverte en avril 2017).
 
Pour Linxea Spirit, en effet, c'était brut dès la souscription (avril 2017 aussi).
 
Pour Boursorama Vie, c'est net dans la notice d'information en vigueur lors de ma souscription (mars 2015), mais brut dans la dernière notice en date. Comme c'est un contrat collectif, j'imagine que c'est la dernière notice qui fait foi ?

 
Non pas forcément. Si tu n'as pas reçu d'avenant t'en informant c'est qu'ils ont fait le changement pour les affaires nouvelles uniquement (nouvelle génération de contrat) et pas pour le stock.
 
En théorie ça serait possible de faire le changement sur le stock sur un contrat collectif, mais c'est vraiment dangereux car ça touche une des caractéristiques essentielles du contrat. Pas certain quils prennent le risque client associé.

https://ofdollarsanddata.com/dollar [...] -lump-sum/
 
Vous avez un avis là-dessus ?
Le DCA ne serait que pour les peureux qui investissent de l'argent qu'ils n'accepteraient en réalité pas de perdre ?
Seulement un soutien psychologique contre productif à l'objectif de faire du gros argent ?
J'ai peu de connaissances dans le domaine, je sais pas s'il y a des gros biais que je n'ai pas relevés.

J'ai pas lu l'article mais on a déjà eu le débat DCA vs LSI ici.
Le LSI est en moyenne meilleur car si tu prendre l'hypothèse marchés haussiers, tu gagnes plus à être investi le plus tôt possible.
Par contre, si tu n'as pas de chance et que tu places ton LSI au plus haut, ça peut être dur à vivre psychologiquement (même si rationnellement c'était la meilleure décision).
Evidemment, si tu as de la chance et que tu places au plus bas c'est jackpot.
 
Le DCA est une sorte d'assurance contre ce risque.
Tu paies une petite prime (le coût d'opportunité de ne pas être 100% investi dès le début) pour lisser ton entrée et donc ne jamais être dans le cas 1 (ni dans le cas 2 malheureusement).
Plus la durée de ton DCA est grande, plus cette assurance te protège et plus elle coûte cher évidemment.

Ce que je trouvais intéressant c'est qu'il compare aussi en ajustant le risque.
Avec ses calculs, vaut mieux faire un LS 60%/40% USstock/bonds que DCA 100% actions. Même niveau de risque et ça surperforme quand même.

 
Pas de soucis ici non plus, les infos apparaissent bien mais ce sont uniquement les montants bruts. Dans mon tableau de suivi je note les montants nets reçus sur mon CC pour avoir les revenus "plus réels" par année (brut d'imposition mais nets de fiscalité étrangère de la SCPI et des PS).

Après il compare sur 24 mois, c'est beaucoup. Un DCA doit s'envisager sur 6 mois, 12 mois à l'extrême limite si la somme est énorme.

Après tu peux toujours aller dans MES DOCUMENTS et récupérer le relevé trimestriel PDF qui est plus détaillé:

DivSuperBrut - ImpotEtranger = DivBrut

Après pour calculer l'impôt français c'est galère.
Perso je prend la valeur de l’acompte ( site des impôts: Espace particulier, Gérer mon prélèvement à la source, Gérer vos acomptes. ) au pro-rata de ce que la SCPI représente dans mes revenus locatifs.
Soit 3,67% de 128€ = 5€/mois.

Ça ne prend pas en compte l'augmentation du RFR de mon foyer, donc en vrai ça me coûte plus que ça en impôt.

Mais je ne vois pas comment le calculer.

Merci pour l'info
Au moins je saurais pour CORUM, mais j'ai d'autres SCPI dont une qui n'a pas encore d'espace client Web

Je vois, merci pour la clarification.    
Marrant ça d'ailleurs que certains revenus ne soient pas affectées à l'usufruit mais à la NP...