Reprise du message précédent :

 
 
 
Merci à tous les deux   . Je vais regarder ça.  

 
Je suis d'accord
La partie liquidité des fonds n'est pas à prendre en compte, ça fausse plus les résultats que ça n'apporte d'info. Même les ETF doivent en avoir je pense.
La transparisation d'un fonds avec plusieurs classes d'actifs est légitime mais clairement si tu achètes ça c'est que tu n'as pas envie de suivre ce niveau de détail...
Perso je continue à transpariser mes ETF World par région économique, pour maintenir un niveau d'investissement Europe minimum, mais plus par patriotisme économique que par conviction patrimoniale (je me suis laissé convaincre ici que ça n'avait aucun intérêt évident).
Ca ajoute beaucoup de complexité pour pas grand chose au final.

Biais de survivant. Combien de temps on été immobilisé les fonds ? Est ce que ton gain est net ou brut compris?

Est ce que la même somme sur ton pea ou ton av en world aurait mieux lu moins bien performé?

En règle générale les fcpi sont des appeaux à defisc. Tu as eu de la  chance tant mieux mais pas dit que ça se reproduise. Surtout si le fcpi a investi dans des pme fragilisées par covid..

Toutes les informations sont dans le tableau frer.

Je trouve ça pertinent que lorsque c'est excessif. Par ex les OPCI avec 45% de liquidités car ils ne veulent ni de la volalité des siic ni des rendements insignificatifs des oblig  

Pour les FCPI, toujours sympa d'avoir un produit qui s'appelle "Fortune truc"

Ok Javais pas vu, mon mauvais.

Tu as un fonds qui fait 7% annuels, (>WORLD) 2 ou 3 qui font 5% (iso world) et tout les autres qui font moins bien, au prix dune illiquidite forte.

Je reste avec mon world et mon Ai merci  

Pourquoi comparer au world ? Ça n'a rien à voir.

en terme de perf :red is red:

 
Merci pour vos avis.
 
Je me lance dans un choc de simplification pour la V2 de mon fichier de suivi.
 
Indépendant de Ucompte.com
Plus simple
Plus performant
Et avec l'allocation sectorielle en plus
 
 

 
   
Voyons, monsieur Karan.
 
Le Schtroumpf à lunettes demande-t-il au Grand Schtroumpf de décliner son identité lorsque celui-ci pénètre dans le champignon de la Schtroumpfette ?
Manifestement, non.

On l'attend !

Parce que le world représente globalement la perf du marché des capitaux.

Un ETF World est d'ailleurs plus liquide et plus diversifié que les FCPI. Donc les FCPI devraient faire mieux que le world car tu as davantage de contraintes ... et de risques !

En ASV, la plus-value s'entend au niveau du contrat, donc peu importe sur quel support se trouve ta PV/PV latente et sur quel support tu fais le rachat. Le fonds en euros c'est très bien.

Hello,

Je viens de recevoir un courrier d'ampli mutuelle qui m'avait envoyé plusieurs courriers dont un recommandé pour l'autodeclaration fiscale pour l'année 2019. J'ai oublié de la faire (courrier prêt mais il manquait le justificatif de domicile puis j'ai oublié...). Pour 2020, ils m'ont relancé et dans un AR ils m'annoncent que je serai déclaré comme client récalcitrant au titre de l'année 2019 à l'administration fiscale et que je risque 1500 euros d'amende selon l'article 1740c du code général des impôts.

Je vais essayer de corriger ça mais est ce que je risque vraiment cette amende pour un contrat de 80 euros ?

Exactement.
@WhitePuppy: tu dis "génial mon fcpi a fait X%"
Je te réponds "mon world/AI a fait mieux/pareil sur la même période tout en étant moins risqué/plus liquide/plus diversifié. Donc je vois pas l'intérêt à prendre ton Fcpi"

Votre objection est valable si le world et le FCPI sont des actifs fortement corrélés - ce qui est très possible en vérité.
ChienF possède un patrimoine étendu, à ce niveau - là, son envie de construire une belle diversification sur des actifs peu corrélés peut s'entendre (à moins que ce soit pour payer moins d'impôts ).

Ou pas : donner 100 balles au premier venu dans la rue en lui demandant, en contrepartie s'il les accepte, de t'en ramener 1000 le lendemain est encore plus risqué...

Biais du survivant aussi non ?

Le ai oui, bien sûr (on est vendredi). Mais on survit mieux que le reste depuis 100ans.

Le world non puisque c'est le marché.

Et le risque n'est pas le même(liquidité)

On en est où sur les transferts Pacte d’AV ? Quels assureurs / courtiers jouent le jeu ? J’aimerais bien bouger ma vieille AV de chez ING par ex.

 
Generali joue le jeu mais uniquement vers Nalo pour le moment.

Je vous trouve un peu durs avec ChihuahuaBlanco,
Il ne fait que partager une alternative d'investissement pour une petite partie du patrimoine, je ne crois pas qu'il suggère de liquider son ETF World pour faire all-in sur un FCPI aléatoire.
 
Si comparé à un ETF World, il arrive à une perf honorable (même plus faible et évidemment au prix d'un risque/illiquidité plus fort), il y a d'autres motivations à prendre en compte (impact sur économie proche en aidant des petites entreprises).
Ca m'a l'air beaucoup plus légitime en proportion bac à sable qu'un titre quelconque de grande capitalisation.
 
Moi ses retours m'intéressent donc merci de les partager, et a priori ça éveille même un certain intérêt du Grand Schtroumph du topic.

D'ailleurs j'ai une petite question pour ceux qui connaissent bien ce sujet, il y a une bonne raison pour laquelle le fonds bpifrance dont il était question il y a quelque temps sur ce topic ne semble pas ouvrir à la même réduction d'IR que les FCPI ?  
La taille des entreprises sous-jacentes ?

Merci frer.
Et oui, j'ai aussi du tracker world, donc je ne comprends pas trop ces attaques.  

Quelles attaques ?  

Peut-être le côté innovant des entreprises en question (le « I » de FCPI)

Le fonds BPI était un FCPR, qui a un régime fiscal différent du FCPI.  
 
Le FCPI est très contraignant en termes de contraintes d'investissement.  
 
Et ne pas oublier que le FCPR BPI est un fonds de fonds, et non un fonds direct.

 
   
 
On a des solutions pour faire bouger ? Harceler les courriers / assureurs ?

Impossible d'arbitrer une UC vers le fond euros sur linxea avenir.  
 
Le jarbitrage est t-il fini ou simple bug?

 
Aucune solution, la loi leur à laisser le choix de proposer ou non la migration.  
 
Voilà

 
 
Idem
 
Alors que j'ai la preuve que j'avais bien envoyé le courrier par mail à Ampli et Ampli avait accusé réception et répondu qu'ils transmettaient à CNP.
 
Bref CNP fait de la merde.
Et leur phrase est très ambiguë : "vous serez déclaré récalcitrant". On ne sait pas s'ils vont le faire au titre de l'année précédente (dans ce cas là pourquoi ne pas écrire "nous vous avons déclaré" ?), ou s'ils compte le faire si on ne répond pas à ce nouveau courrier.
 
J'ai renvoyé un mail à Ampli avec l'autodéclaration 2020 renseignée.
 Et j'envisage de faire un rachat total sur cette AV (j'avais juste pris date, mais vu le sérieux de CNP qui ne prend pas en compte les réponses j'ai bien envie de dégager). Et sur ma 10aine d'assureurs ce sont les seuls à réclamer ça tous les ans (et à ne pas tenir compte de la réponse puis à spammer les courriers et recommandés). Trop grosse charge mentale pour une prise de date avec 1200 €.

vraiment, c est si simple ?

Arf je n’avais pas suivi ce point. Abusé !

 
Regarde dans tes opérations.

Pas de message d’erreur lors de la tentative ?

 
Non, l'article 125-0 A du Code Général des Impôts n'est pas en option...
 
Mais par contre ça prend du temps car :

• L'article de loi est lapidaire et les modalités d'application pas claires du tout. Tant que la FFA / l'ACPR ne se seront pas saisis du sujet, un peu plus sérieusement, je pense que ce sera surtout des initiatives isolées d'assureurs.
• Cela implique des investissements, notamment informatiques, parfois assez lourds pour y arriver. Sachant qu'en parallèle, les assureurs doivent aussi travailler à la transférabilité des C2/C3 vers les nouveaux PER. Ce n'est donc pas forcément au sommet de leurs priorités quand il s'agit de définir les budgets...
• On ne va pas se mentir, pour certains acteurs, ils ne sont pas pressés de le mettre en oeuvre.

Après il y a deux écoles chez les assureurs :

• Ceux dont les vieilles générations de contrats sont laissées complètement à l'abandon et dont il ne serait que justice que les adhérents puissent les moderniser
• Et ceux dont les contrats en run-off sont mis à jour et animés de la même manière ou presque que les contrats actuellement commercialisés et où avoir un vieux contrat n'est pas spécialement pénalisant. Voire ça peut être avantageux car ils ont des caractéristiques avantageuses depuis disparues.

Je trouve ça beaucoup moins choquant de la part d'une compagnie dans le deuxième cas de figure de trainer les pieds que dans le premier.

Bonjour,
 
Je me suis un peu éparpillé sur une des mes AV. Vous me conseillerez quoi pour reprendre une diversification optimale?
 
AV Linxea Spirit:1.2K€ (Apport volontaire 100€/mois): Ouvert en 2020
Fonds €: 104€
Robeco High Yield Bonds DH €: 218€
EALT2: 475€
ETF MSCI: 317€
SCPI Primovie: 164€
 
Mon patrimoine actuel:  
 
LEP: 6K€
PEL: 26K€ (ouvert en 1998)
CAT 18ans: 5K€  (apport programmé 50€/mois) ouvert en 2012
AV Linxea Avenir: 1.1K€ 100% fond € (Apport programmé 50€/mois) Ouvert en 2020
SCPI: Corum Origin XL: 9.6K€ (Apport programmé 100€/mois + 100% réinvestissement dividendes) ouvert en 2020
PEA: EWLD: 1.7K€ (Apport volontaire 100€/mois) ouvert en 2020
PEE: 10K€

Ma copine a un PEL ouvert en 2014, au taux de 2,5% donc.
Elle a de l'argent qui dort sur un CC et 5 300€ sur un LDDS.

Je pense donc qu'il faut qu'elle mette le maximum depuis son CC et son LDDS sur son PEL pour bénéficier du taux élevé, tout en laissant 2 160€ de libre pour les versements annuels d'ici 2024. Elle gardera d'autres fonds pour les besoins éventuels de liquidités.
Elle a des AV bankandur à 1% et 1,5% de frais de versement

C'est la bonne stratégie ?

Oui, mais il faut faire attention à ne pas mettre dessus de l'argent dont elle aura besoin, car elle ne pourra pas le retirer sans fermer le PEL.
Sinon oui, l'idéal serait de le mettre au plafond en 2024.