Reprise du message précédent :

 
J'ai pris le service certicode il y a 6 mois.
Utilise l'enveloppe T de ton centre financier.
Pour moi, j'ai dû patienter plus d'1 mois pour que le service soit activé!! Délai courant dans cette banque    
Une fois le service activé, plus rien à redire, ça roule.

Ok ok, merci pour vos réponses.
 
Du coup pour mon virement je vais utiliser un exemplaire papier de mon carnet, et je vais en profiter pour glisser leur formulaire à la con dedans. 2 papiers différents dans la même enveloppe j'espère que ça va pas ralentir le "traitement de mon dossier" ...

Salut à tous
 
Je suis actuellement étudiant et j'aimerai commencer à épargner de l'argent (environ 200 euros par mois). Quels sont les dispositifs bancaires les mieux adaptés selon vous ? Compte épargne ? autre ?
Y a t il une façon de faire fructifier cette somme épargnée ?
 
Merci d'avance

 
Tu as des objectifs, des projets avec cet argent?
Aversion aux risques?
 
Actuellement, tu as combien et sur quels produits d'épargne?

Si tu as peur que ton dossier traine à cause de ça, utilise 2 enveloppes "T"

Bonjour à tous.
 
Dans le cadre d'une succession, je vais être bénéficiaire de comptes titres placés au Crédit Agricole pour une valeur globale d'environ 60.000 euros.
 
Voici les références des obligations en questions :

Globalement, la tendance est à la hausse.    
 
J'ai un projet d'achat immobilier à moyen terme (env. 2ans) pour lequel ces fonds pourrait constituer une partie d'un apport.
 
Est-ce que vous pensez qu'il est préférable de laisser les choses en place ou est-il plus judicieux de cloturer ces comptes pour un autre placement (sachant que je n'ai pas un profil de spéculateur avec prise de risque) ?
 
Que pensez vous des perspectives du marché obligataire à court moyen terme ?
 
Merci d'avance.

60 k€ sur un CTO, c'est beaucoup, à moins que ton patrimoine financier dépasse les 300k€.
D'autant que tu as un projet immo dans peu de temps (2 ans).

Observe le comportement de tes obligations au moins sur la période 2006-2010 pour avoir une idée de leur "valeur".

Tu devrais te désengager progressivement pour te replacer sur des placements à capital garanti.

Pour un emprunt dans 2 ans, tu pourrais placer une partie sur CEL, qui rémunère peu mais te donnera droit à prêt à taux intéressant.
Pour > 4 ans, combiner avec un PEL.

Je te conseille de lurker le topic immo : ça krache  pour ton achat. Tu pourrais te permettre de patienter plus que 2 ans, car marché immo clairement orienté à la baisse.
Ta stratégie d'épargne en serait modifiée.

 
ceci n'engage que toi...
 
le marché immobilier francais est globalement en stagnation. Source : http://cib.natixis.com/DocReader/i [...] 5067673D3D
 
et en ce qui concerne le financement, PEL et CEL sont pour moi des attrape nigauds, de part les montants financables tres limités. De plus, pour avoir un taux garanti par ton PEL/CEL, qui sera peut etre un jour intéressant, tu t'astreins à placer un montant d'épargne non negligeable sur des produits qui rapportent des clopinettes

Ben voilà, c'est parce que je lis des messages comme le tien, ny152, que j'ai jamais ouvert de PEL et que je me demande encore si je devrais le faire
(c'est pas une critique, hein)

ces temps-ci le PEL est surtout intéressant comme livret d'épargne

Je ne sais même plus à combien il est

Ah ouais, 2,5% (hors prime), pas top quand-même

c'est juste le meilleur taux de livret qui existe actuellement (hors promo)

Bah niveau disponibilité, c'est pas beaucoup mieux qu'une AV, donc autant mettre dessus, non
Surtout qu'une AV tu peux faire des retraits partiels alors que le PEL quand tu as besoin de piocher dedans t'es obligé de le fermer, non ?

une AV ne se gère pas de la même façon, tu as 47.1% de taxes si tu retires avant 4 ans ce qui fait passer le taux de toutes les AV sous celui du PEL

Oui bien sûr... Ca dépend des besoins, quoi
Enfin ce que je voulais dire à la base c'est que quand je lis "livret d'épargne" je pense "disponible" (et c'est une erreur, on est d'accord) donc ça m'a fait bizarre le PEL.
Bref

oui, mais si tu t'en sers comme "livret" et non comme PEL, le fermer ne doit pas te poser de soucis
mais pour les retraits partiels tu perds une quinzaine, il faut éviter au maximum

En fait pour mon cas: j'ai de l'épargne à placer, mais il est possible que j'achète avant dans 4ans. Tu penses que malgré tout il est plus intéressant de placer sur un PEL et le fermer avant 4ans, plutôt que faire de même pour une AV ?
(je suppose que ça se calcule, mais j'avoue que je sais pas trop comment...)

si tu es sûr que ça arrive avant 4 ans, le PEL est à 2.19% net, une AV normale (disons ~4%) est à 2.11% net (taxes à 35+12.1%)
mais le taux d'une AV n'est pas fixe, il peut monter ou descendre (depuis qq années il a tendance à descendre) alors que celui d'un PEL est fixé à l'ouverture
 
si ton achat arrive après 4 ans, le PEL sera à 3.07% net (car prime) et une AV (toujours ~4%) à 2.91% net (taxes à 15+12.1%)
 
même pas besoin de calculer la probabilité que ton achat survienne après 4 ans... c'est le PEL qui l'emporte dans les 2 cas
si ton achat peut arriver dans + de 8 ans, par contre, l'AV sera plus intéressante

Ah ouais. J'avais jamais calculé le rendement net net de l'AV.
Du coup j'hésite à nouveau, pour le PEL
Merci !

 
Je suis loin d'être un spécialiste et il y en a qui me corrigeront mais j'aurais tendance à dire :
 
Garde les oblig qui arrivent à échéance avant la réalisation de ton projet.
Perso je vendrais progressivement celles qui arrivent à échéance dans longtemps, sans faire péter le seuil de cession.
 
Les taux d'intérêts peuvent guère descendre plus, ils finiront par monter, peut-être pas d'ici 2 ans mais à plus long terme ça me parait probable. Si jamais les taux remontent, tes oblig baisseront ce dont tu te moques si tu les laisses aller à terme mais pas si t'as besoin de tes sous à ce moment.  

 
Tout pareil.  
Tu t'améliores  

 
Un bémol : tu parts toujours du principe que l'on opte pour imposition au PFL de 35%.
 
Suivant ses revenus et sa TMI, il peut très bien opter pour l'imposition sur le revenu est être imposé à 0+12,1%, soit 12,1% au global.
Choix à faire si TMI = 0, 5, 14 ou 30%. Il n'y a que les riches à TMI 40% pour prendre le PFL à 35%.
 

 
J'ai déjà dit des bétises?
C'est juste que nous ne sommes pas toujours d'accord sur tout    

 
Sauf en région parisienne alors ! http://www.paris.notaires.fr/statimmo/statimmo.php
 
Perso, la moyenne française, je m'en moque. Ce qui est important à voir, c'est ce qu'il se passe là où le monsieur souhaite acheter !
 

 
Le PEL est un placement intéressant actuellement lorsque l'on souhaite du capital garanti.
 

 
Oui enfin une baisse sur 1 an glissant ca ne donne pas d'indication sur la tendance actuelle. Tes -6% ils ont très probablement été réalisés en grande partie au 1er semestre 2009.
Ce que je dis c'est que les recherches économiques ont établi que les prix de vente depuis moins de 3 mois ont tendance à stagner (meme en région parisienne j'imagine)
 
 
 

 
 
L'immo est un marché lent. C'est justement sur des périodes d'au moins 1 an (pour annuler les effets de saisonnalité) qu'il faut regarder.
 
LA FNAIM a toujours donné des infos sur 2 ans glissants.
 

 
C'est précis !
 

 
C'est possible. Mais 3 mois, c'est ridicule pour évaluer une tendance.

De toutes façons faut pas avoir fait Harvard pour comprendre qu'avec un chômage à 10%, la perte de pouvoir d'achat liée à l'inflation réelle (et non celle de l'insee), et surtout les héritages qui arrivent de plus en plus tard avec l'allongement de la durée de vie, l'immobilier va se casser la gueule sévère!

 
Peu importe.
L'avenir est à la baisse.

Et les prix actuels de l'immo, décorrélés de toute réalité

pas d'erreur mais une conséquence : de moins en moins de campagne

Question vraiment bête mais : l'une des trois AV de Linxea est elle à capital garanti ? cad extérieur aux marchés financiers, en ce sens que les risques sont totalement absents ?

Un produit financier en dehors des marchés financiers... attends, je crois qu'on tient un concept là, ça va faire un tabac !

 
Et tu connaitrais pas le verbe "TaÿJaÿ" par hasard ?

 
Bah si tu restes en fond euros

Un fonds euros est composés d'une multitude de produits financiers (placement immobilier, obligations...)
 
Ex : https://www.altaprofits.com/pdf/FondsEuroEpargne.pdf

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Cf Bidoo-One Kenobi... Tu voulais absolument poster un obvious ?

Pseudo à numéro, boulet, toussa...