Reprise du message précédent :

 
Le PEL permet d'emprunter dès 3 ans.
On ne touche alors que la moitié de la prime.

Question (pas forcèment bien placée dans ce topic, mais j'ai pas trouvé plus approprié)  
 
Etant actuellement dans la vie active à mon compte, je cherche un moyen d'assurer un ptit peu mon avenir (à court et long terme), et jme tate sur les différentes options.
 
Déjà je cherche un moyen d'avoir une retraite intéressante, vous zavez des conseils/idées/sites sur les retraites complémentaires à l'heure actuelle ? Ou d'autres systèmes qui me permettraient d'avoir un ptit pécule voir me permettre de prendre une retraite anticipée.
 
Sinon concernant le reste, je cherche un moyen d'épargner un peu (dans 6 mois mon livret jeune sera fini ), mais j'ai quelques "inquiétudes" : j'ai un emploi assez "irrégulier" (l'été notamment je gagne quasiment que dalle), donc il me faudrait quelque chose avec des virements pas forcèment obligatoires et variables (cotiser moins en cas de mauvais mois, plus en cas de bons mois) et j'aimerais également que l'épargne soit assez disponible (c'est justement pour parer aux coups durs, donc dispo en cas de besoin). Ya quoi qui correspond à ces deux critères ?

 
Ahhhhh  

Rooooh te moque pas, jme renseigne juste sur les possibilités, et si c'est vraiment intéressant autant que jm'y mette tout de suite !

Tu ferais mieux de lui parler des AVs World au lieu de te moquaÿ malotru

Ben il faut que tu listes tous les placement n'obligeant pas à mettre en œuvre un versement régulier.
Tous les livrets réglementés le permettent de mémoire (A, LDD), sauf le PEL. Certains (tous ?) contrats d'assurance vie permettent également le versement libre sans virement automatique ou conneries du genre.

Cela te permettra de tamponner tes revenus, sans risque pour le capital, et avec retrait/dépôts possibles avec peu de contraintes (au pire, de plafonds de livrets assez bas, et des versement minimum, également assez faibles).

La performance est pourrie, mais ca te permet de gérer la trésorerie.

Pour ce qui est de la retraite, investir dans le tabac l'alcool et les bonnes femmes permet de régler le problème assez efficacement.

Je fume pas/bois pas, jme contente de bouffer très mal, et j'ai du temps avant que le cancer de la graisse arrive
 
Jvais aller me renseigner sur les livrets A et les assurance vie. Jme doute qu'avec aussi peu de contrainte les performances sont pourries, mais yen a qui sont pires que d'autres au point de les éviter à tout prix ?

 
15% des américains meurt à cause de l'excès de poids.

A vrai dire le seul gros piège à con à éviter, c'est aller voir ton banquier et lui dire "je voudrais investir en bourse pour les performances gnagnagna, je vous fait confiance vous êtes un pro".
Si il te sort un tube de vaseline au moment où tu dis ca, tout est normal.

A part ca, les livrets réglementés sont réglementés, donc pas vraiment de risque.

Il reste les super livrets des banques en ligne fraichement créées. Le taux promotionnel est intéressant, mais ca ne dure que quelques mois, en suite le taux doit être amputé de l'impôt sur le revenu et des cotisations sociales, ce qui ramène le rendement grosso modo à peu près à ce qu'offrent les trucs règlementés (parfois un poil plus).
La confiance que tu places en ce genre d'organisme doit être mesurée (rien ne protège leurs clients d'une faillite, à part l'état qui garantie l'épargne des particuliers à hauteur d'environ 70000 euros).
Avantage, les comptes sont rarement plafonnés, ou alors à des valeurs très élevées.

 
En gros...
J'imagine que tu n'a pas de projet immobilier a moyen terme, donc pour le moment le combo CEL/PEL n'est pas intéressant pour toi.  
 
Après tout dépend de ton taux d'imposition, si tu ne paye pas d'impôt tu peux ouvrir un LEP, l'épargne y est disponible et le taux moins dégueu que le livret A. Ensuite tu as les super livrets sur internet (ING/Bink...), idem, ca peut être plus intéressant que le livret A. Pour tout cela tu as grosso modo des taux entre 1.75 et 2.75%.
Tu peux t'orienter vers une AV sur internet (linxea, bourso..), le taux sera entre 3 et 4% sur un fond euros ou plus (ou moins) sur tu places sur UC (la bourse). Les fonds sont dispo aussi, mais moins rapidement.
 
Je te conseille le premier post avec moult lien intéressant!
edit: je me suis trompé de topic
va voir
http://www.francetransactions.com/
et a prendre avec qq pincettes:
http://devenirriche.blogspot.com/
 
 
 

Bonjour à tous,  
 
J'ai une question pour les financiers de Oual Stritte    :
Je dispose actuellement d'un livret A (1.25%) et d'un compte sur livret (1% brut).  
J'ai demandé récemment l'ouverture d'un livret BForBank (environ 2% net sur l'année si pas de changement de taux).  
 
Est-ce que le fait de transférer mon argent de mon livret A et de mon CSL sans les clôturer vers mon livret BForBank me fera perdre mes intérêts logiquement "gagner" au moins de Janvier?  
Si je comprends bien, ces opérations de transfert me fera perdre en tous cas une quinzaine d'intérêt, c'est ça?
 
Merci d'avance  

Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine. Pour le CSL, à voir, c'est peut-être au jour le jour.
 
Au pire, tu perdras une quinzaine.

 
   
Effectivement, tu ne perdra qu'une 15aine. Tu gardera tes intérêts acquis en janvier, sous réserve que tu fasses tes transferts a partir de demain!
 
edit: grilled! et effectivement vérifie si les intérêts de tes CSL sont calculés par jour ou 15aines

Ok merci, les intérêts de mon CSL sont calculés par quinzaine.

Petite question concernant le pea 0% boursorama :
Y a-t-il un outil efficace pour lister les produits dispos à part la recherche dans l'ensemble des titre avec les paramètres "bourso 0%" et "eligible pea" activés ?
C'est plus bordélique que dans la partie assurance vie je trouve...
 
Et enfin, ya-t-il une règle qui oblige à placer un minimum avant un delai quelconque ? J'ai ouvert avec des cacahuètes pour prendre date pour le moment. edit : et j'ai tout laissé sur la partie liquide pour l'instant.

tu veux quoi comme type de recherche ?

plop tous    
 
j'ai parmi des placements un compte titres composé à 95% de "valeurs diverses - PSB CENTRE VOSGES" (je suis au crédit mutuel d'Épinal)
 
mon banquier m'assure que ce placement est sur, un placement qui passerait bien une crise (ce que je veux, car je pense que l'année 2010 va bien secouer)
 
apparemment c'est des titres du crédit mutuel, mais je ne sais pas ce que c'est réellement ... c'est comme des obligations ?
 
c'est sur ou c'est mieux que je bascule ça sur une assurance vie ?

 
Jme disais aussi avant l'edit que j'avais du passé à coté de quelque chose
 
 
Bref merci beaucoup pour toutes les infos, jvais potasser tout ca tout doucement.
 
Dernière question bonus : juste à titre informatif, quel % de vos revenus est ce que vous épargnez ? (dans les grandes lignes hein). Vous y mettez plutot 1%, 2%, 10% ? (c'est juste par curiosité)
Et si ya déjà eu des statistiques de faites (avec par exemple combien ca représente en % de l'argent qui reste après que les charges soient parties etc...), je serais intéressé !

 
 
 
Quel est le numéro ISIN?

Pour ma part, j'épargne 33% de mes revenus.
C'est lissé sur l'année : en été je peux consommer 100% de mon revenu mensuel!
 
Autre question que je trouve intéressante : comment est réparti votre patrimoine financier?
- comptes courant + LA + LDD (LBP + BOURSO) = 10 % : c'est mon épargne de précaution
- PEL/CEL (BOURSO) = 30% (j'envisage l'achat de ma résidence principale dans qqs années, quand je serai posé et que les prix auront baissé!)
- assurances-vie (AV Vie + Evolution chez LINXEA) = 55% (dont 10% sur des OPCVM/SICAV)
- CTO (BINCK) = 5%
 
Répartition prudente pour moi, j'ai 26 ans et je me limite à 10-15% en bourse    
A part la banque postale, je suis dans des banques en ligne car : gratuité, souplesse, réactivité, mobilité géographique (je ne veux pas d'agence car je bouge beaucoup) et je m'y connais suffisamment pour pouvoir me passer de "conseillers"  

 
Y'a plein d'études... faut aller voir le site de la Banque de France ou de l'INSEE. Par exemple :
http://www.insee.fr/fr/themes/tabl [...] TTEF08207�
 
Les français épargnent trop, ça plombe un peu notre économie  

 
ça dépend lesquels. La majorité n'épargnent pas ou peu (moins de 20 000 €).

 
Environ 10% de mes revenus passent dans mon épargne financière. Mon patrimoine financier représente 18% de mon patrimoine (le reste c'est de l'immo). Mon patrimoine financier se réparti ainsi :
- Compte courant + LA + LDD = 26,7%
- PEE = 73,3%. Mon PEE est équilibré (50% actions FR et EU, 25% monétaire, 25% obligataire)
Un nouveau fond solidaire vient d'apparaitre sur mon PEE et je compte faire en sorte qu'il représente 20% de mon PEE (et 40% Actions, 20% oblig et 20% monétaire).
 

 
- de 20k€ / an c'est peu?

/ toute une vie

 
Oui mais là on parle en "général". Et par rapport à leur RDB, quel qu'il soit, c'est ce que les économiste concluent (c'est peut-être un des seuls points sur lequel ils sont tous d'accord d'ailleurs...).

 
Non, non 20 K€ en tout.

Vous pouvez donc remarqué que pour le français de 25 ans, s'il a plus de 10 000 € d'épargne financière, il est au dessus de la médiane et s'il a plus de 20 000 €, il a plus de la moyenne.
 
Donc dire que les français épargnent trop, ça me fait doucement rigoler...

patrimoine ça inclue l'immobilier en plus, non ?

 
Ben comme toutes les généralités...
 
Tiens, je pense que tu l'as déja lu mais si c'est pas le cas :
http://www.banque-france.fr/fr/ins [...] inance.pdf
 

 
Patrimoine financier. C'est précisé.
 
Pour moi, payer un loyer, ou rembourser un crédit immobilier (surtout en ce moment), c'est absolument pas de l'épargne mais une dépense.

 
Vais pas me taper 102 pages. Peux-tu simplement quoter les passages que tu veuilles que l'on lise ?

Quelle misère    
 
L'échelle n'est pas adaptée à HFR, beaucoup sont hors-échelle d'après le sondage de ce topic    
Ce serait intéressant de faire la courbe HFR sur le même graphe  

 
Ah ben non, j'aurais du te filer le lien en MP, c'était parce que ça parle beaucoup de l'épargne solidaire etc. Ils expliquent la distinction entre l’investissement socialement responsable et l’épargne solidaire par exemple. Bref, j'ai pensé que ça pourrait t'intéresser(voir p9 pour un "sommaire" ). Mais c'est HS effectivement.

 
Nan mais c'est certainement intéressant, mais 102 pages, c'est un peu lourd à digérer...

 
 
Tu sais, on a été consulté une assistant sociale pour avoir un peu d'info concernant rsa, etc... et en lui montrant notre budget, elle nous a quasiment pris pour des cons parce que l'on cherche à epargner pour nos projets futurs ! Elle conseille de faire des prêts à tout va, se foutre dans la merde et là elle explique qu'elle pourrait proposé une aide !  

 
Elle reçoit peut-être de l'argent de la part du lobby des vendeurs de crédit conso (cofinoga, cetelem...)

il faudrait commencer par changer l'échelle

Ben on ne va pas sur ce topic du forum si on gagne le SMIC donc bon...

 
Retraite anticipée, non, mais meilleure retraite, il y a des solutions, les voici dans l'ordre chronologique dans lequel tu devras te pencher dessus :
- assurance vie (on peut sortir en rente viagère) si possible avec versement régulier, même petit, au plus tôt
- bosser dans une grande boite avec un PERCO    
- PERP quand tu paieras des impôts
- Immobilier locatif quand tu paieras encore plus d'impôts (pour la defiscalisation)
 
A côté de ça, il faut que tu épargnes pour tes projets et ta "vie de tous les jours", donc ne mets pas trop d'épargne tout de suite sur le long terme, pense au court et moyen terme également.
 

 
Ce sont des parts sociales, c'est sûr, ce sont des titres non-cotés.  
Au niveau fiscalité, c'est considéré comme des actions (quand bien même il n'y a pas de facteur risque), ce qui permet d'avoir un crédit d'impôt.
L'optimisation fiscale est à environ 6000€, je te conseille de garder au moins cette somme.