Reprise du message précédent :

 
C'est ce qu'il faut comme épargne de précaution qd on claque 5k€/mois  

Comment tu calcule ça ?

6 mois de salaires

Pourquoi 6 mois ? et pourquoi pas 4 ou 10 ?

Et pourquoi pas ? Demande aux personnes qui ont établis cette règle ce qu'ils ont pris en compte...
 
En même temps, il est facile d'établir quelque chose d'adapté à sa situation :
- Regarder quelles sont ses dépenses mensuelles et multiplier cela par le temps moyen d'une recherche d'emploi dans son secteur professionnel/géographique
- Ajouter quelques éléments de pondérations pour évènements exceptionnels (travaux logement, dépense de santé, réparation auto, etc...)
 
C'est pas mal de statistiques, mais bon, c'est quand même plus facile de se dire 6 mois de salaires d'avance...

Parce que 10 - 4 = 6

C'est qui ces personnes ?

Ces questions!

Pas grand intérêt, mieux vaut calculer 6 mois de dépenses.

Tu me cherches toi ?!?
 
   

hello,
est-ce normal si, sur un contrat d'assurance-vie, la valeur de rachat est inférieur à la somme des cotisations versées ?
Par exemple, au bout d'un an : 2400 € de cotisation versée, et 1352€ pour la valeur de rachat
au bout de 8 ans : 19200 cotis. et 11619 rachat...

Oui, plusieurs explications, la première étant que tu dois avoir une certaine partie sur fonds euros et l'autre sur des unités de compte.

 
Une belle moins-value  

 
Yeah baby  

ok merci.
ça ne semble pas précisé sur le contrat.
Mais est-ce que cela veut dire que je pourrai récupérer à tout moment le capital versé ? (mis à part les 5% d'indemnité de rachat...)

n'est-ce pas  

Pas si tu as versé sur des unités de compte, ça dépend de leur valorisation à la date du rachat (moins value, ou plus value...)

Clairement non. Visiblement les fonds sur lesquels on t'a fait investir ont lourdement perdu en valeur durant la récente crise.  
 
Très concrètement il ne te reste que 11600 et quelques euros sur cette AV, soit nettement moins que l'argent que tu as versé en cotisations, sans compter l'inflation... Une mauvaise opération boursière... Si en PLUS on te demande 5% de rachat, ce qui est énorme, alors c'est vraiment un mauvais contrat.

 
 
5% d'indemnités de rachat??
Mais qu'est-ce que c'est que cette AV?
 
Je suppose que tu avais des frais sur versement aussi?
 
Ils devaient offrir un rendement net de 6% par an à ce prix là  

Peut être un fond à rendement garanti. le plus simple serait de nous donner plus de détail sur le produit...

Je n'en suis pas encore arrivé aux 8 ans, cela ne fait même pas un an.
Sur le contrat, il y a un capital garanti, qui est supérieur à la somme que j'aurai versé au bout des 10 années de cotisations prévues, cela ne veut pas dire que je pourrai récupérer l'argent versé ?
 
Je suis désolé, je suis un total noob dans ce domaine...je les appellerai la semaine prochaine pour plus de détails...

 
Pourquoi tu n'as pas posé toutes ces questions avant de signer ?    
Parce que là ça a l'air bizarre ton histoire, effectivement.

 
 
Bon pas d'affolement. Peut-être que tu as une part importante placée sur des UC, qui sont par nature non garantis.
Dans ce cas, le rachat ne peut être assuré que sur la part placée sur le fond euros. Les UC étant très volatiles, ils ne peuvent pas s'avancer.
 
Car ce serait étonnant que tu ais perdu 40% en à peine un an, vu que la Bourse a bien repris depuis mars 2009!

En ayant débuté ton AV il y a moins d'un an, les performances devraient être au contraire excellente... Très étonnant. Il n'en reste pas moins que les 5% de frais de rachats sont hallucinant.

 
C'est certainement précisé sur le contrat : Lis bien le certificat d'adhésion, les conditions générales du contrat : il doit être question quelque part de fond euro et d'unité de compte.
La valeur de rachat à l'instant T est ce que tu obtiendrais en retirant capital et intérêt à l'instant T.
D'après ce que tu décris tu ne récupéreras pas ta mise sauf augmentation du rendement de l'épargne, mais tu dois pouvoir récupérer à tout moment ce qu'il reste de tes sous.
 
A première vue, ton contrat est une daube. S'il est en cours et que tu verses encore dessus, je te conseille de prendre le temps de relire le contrat, demander des explications et d'arrêter les versements auto s'il y en a.

Il faudrait voir les conditions du contrat, mais si c'est un fond garanti, oui, tu auras au moins le capital versé (voire 2% en plus s'ils sont gentils). J'en sais quelque chose, j'ai un produit de ce genre, que j'avais pris avant de m'y intéresser Heureusemeny, c'était uniquement sur 3 ans...

Je m'étais dit qu'avec le délai de rétractation, je prendrai le temps de lire et tout annuler au cas où. Mais j'ai mis ça dans un coin, et laisser couler...  
 
En tout cas, merci pour vos réponses à tous, cela m'a éclairé un petit peu plus. Je vous ferai un retour après les avoir contacté.
Pour info, c'est ça : http://www.groupegeneralfinance.fr [...] ie-entiere

 
Avec ce que tu dis, y'a des chances que tu ais une sorte de fond à échéance qui te garantie X% au bout de Y années mais qui ne garanti rien avant les Y années. Donc à l'échéance tu auras ce qui est prévu au départ, si tu retires en cours de route tu auras ... ce qu'ils veulent bien te donner.
Mais c'est un peu des spéculations sans plus de détails sur le contrat.
 
Ton contrat vie entière semble moyen.
La page web est tout sauf explicite.
 
A priori y'a une garantie de récupérer au minimum l'argent versé ... pour tes bénéficiaires si jamais tu meurs.
Ca a l'air d'être pour le reste un fond euro et un fond en unités de compte.
A priori sans avoir lu les conditions générales si tu reprends tes billes avant 10 ans tu paieras 5% du montant que tu récupéreras ( et ce montant  me semble garanti par rien) après 10 ans tu récupères 100% de la valeur de ton contrat ( valeur qui  me semble garantie par rien du tout non plus...) mais la page web est extrêmement laconique .
 
 
J'ai regardé un peu.
En fait ce truc me semble être un couplage assurance vie-assurance décès qui garanti un minimum de versement au bénéficiaire de ton contrat si tu décèdes.
Ca me semble compliqué et peu rentable et sortir maintenant te couteras de l'argent.
 
Pour moi il aurait mieux fallu souscrire une assurance décès invalidité pour couvrir tes proches au cas où et un contrat d'AV pour l'épargne (puis la protection des proches : quand les sommes versées sont suffisantes il suffit d'annuler l'assurance décès) Si tu es encore jeune les primes d'assurance décès sont faibles et en procédant comme cela les choses sont claires : tu sait où va ton argent sur l'AV ou sur l'assurance décès pas un méli mélo incompréhensible et opaque.

Je cite leur site: "Un capital garanti à 100% avec un effet Booster et un effet Cliquet avec cristallisation des performances"
 
J'ai beaucoup ri. Mettre "booster", "cliquet" et "cristallisation des performances" dans la même phrase est vide de sens...

 
Il fallait mettre des mots vendeurs, qui font rêver le chalant et en même temps le mettent en confiance avec des termes pseudo techniques  

 
Ah ouais, frais de rachat à 5%.    
Frais de versement de 2% à 4%.      
Le site internet...        
 
Un conseil: ouvre une assurance vie ailleurs parce que celle-ci n'est pas intéressante.
 
Il faudrait savoir comment les fonds sont répartis. Perdre après l'année écoulée, il faut vraiment le faire... Depuis mars, la hausse a été énorme. Peut-être jamais égalée...

General Finance  the arnaque, ya deja eu des topics ici et sur E&E où les salariés venaient expliquaient tout le bien qu'ils pensaient de cette entreprise.

 
E&E = ?

La section Emploi & Etudes du forum...

Evade & Escape

Un avis là-dessus, pour placer 2k ?
http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france [...] gne-direct

Vu que les intérêts sont calculés tous les jours sur le CED de HSBC, j'ai presque envie de faire travailler le même pognon sur deux comptes, celui-ci, et un compte d'épargne au calcul à la quinzaine à l'ancienne.
Exemple avec un LEP: tu vires 5000 euros le 14 sur ton LEP, et les revires sur le compte à la journée de HSBC dés le 16, tu les remets le 29 sur le LEP, les re-vires le 1er, et ainsi de suite.
Jouable ? Légal ? Rentable ? En sachant que les virements ne seront pas payants dans aucun des deux sens.

A cette question sur le topic insos, on m'a répondu ceci:

D'autres avis ? Ca ne me semble pas cohérent avec ce que je lis ici: http://www.linternaute.com/argent/ [...] rgne.shtml

Alors ??

Avec la baisse des autres livrets, le compte épargne direct redevient interessant (tant qu'il ne baisse pas lui aussi) à 2% avec des intérêts au jour le jour c'est nickel pour de la trésorerie. La carte de retrait internationale est aussi parfaite pour ceux qui voyagent (frais de transaction très réduits)
 
Mais ce que tu veux faire n'est pas possible.
 
Sur un compte à quinzaine il faut que l'argent soit présent toute la quinzaine pour qu'il rapporte sinon se serait trop facile. Si tu verses sur ton lep le 14 et retire le 16 t'auras pas d'intérêts du tout pour cette somme sur cette quinzaine. Il faut verser le 14 et retirer le 1er.

Très fin limier sur ce post qui date d'Avril 2007.    

Hmm, OK, merci Denn. Ca me semblait un peu facile aussi
C'est là que je viens de comprendre toute la subtilité de ces calculs à la quinzaine: l'arnaque grossière en fait, autant quand les intérêts étaient calculés main, c'était compréhensible, mais là...    
 
En tout cas, à 2% brut, ca reste à 1,76% net en option déclaration, soit pas pire qu'un LEP, et de toute façons meilleur que la plupart des livrets défiscalisés, même en mode PLF. Et les risques de perdre des jours de 'travail' est inexistant: que du bon.
 
Je viens de faire une inscription en ligne pour un CED à l'instant, de toute manière ça ne coûte absolument rien.
 

 
Exception française    L'Etat soutient les banques, lesquelles prennent les consommateurs pour des cons!
L'Etat (les contribuables) n'a pas encore assez aidé les banques  

Le pire, c'est que peu de gens sont vraiment au courant de cette histoire de quinzaine

Par ailleurs, il me semble qu'on a pas beaucoup abordé la question des comptes à terme. Des choses particulières à dire là-dessus (autre que la somme est bloquée)?  Quels rendements peut-on en attendre ? Je trouve rien sur le net à propos des rendements...
Moi ça ne me gêne pas de bloquer 2k€ pendant 5 ans, mais je veux du sécurisé (impératif) et raisonnablement efficace. Pas de projets immo pour les 10 ans à venir.
Le livret A c'est franchement de la merde en ce moment.