Reprise du message précédent :

 
Très bien, dimanche un modérateur a fait une proposition de parrainage, alors je pensais que c'était autorisé  

 
Dans ce cas garde le, avec la prime d'état, ça te fait un rendement de 4%.

 
Faut pas prendre peur Si ton PEL à 10 tu as payé cette année les prélèvements sociaux des 10 dernières années.
L'année prochaine les PS seront ceux sur cette année soit une soixantaine d'euro

 
Ya pas une condition du genre l'utiliser chaque mois avec une dépense de X euros ?

Tu peux essayer banque@boursorama.com mais bon je sais pas si il y a qqn derrière.
Après tu as <equipe>.banque@boursorama.com qd tu es client de telle ou telle équipe (opale, émeuraude etc.)

A propos de Bourso, je signale qu'avec le parainnage d'un membre d'HFR, je me retrouve avec 90€ de prime pour l'ouverture d'un bête compte chèque (pas de CB, RAF c'est juste un compte de gestion familiale). Donc non seulement, ce compte ne me coutera rien mais en plus il m'a rapporté une somme rondelette .

la parrain en question t'a donc filé toute sa prime !?

Bourso c'est 60€ pour le filleul et 30€ pour le parrain je crois, non ? (avec les 30€ promotionnels à l'ouverture du compte ça fait bien 90 pour lui, si les 2 sont cumulables)

Non, c'est le contraire et ce n'est pas cumulable.

En fait, j'ai eu :
 
- 30€ de prime d'ouverture
- 30€ de prime de filleul
- 30€ de partage de la prime du parrain

sympa le parrain

N'est-ce pas
 
Cela dit je me demande si ne se sont pas gourrés avec la prime d'ouverture ? est-elle vraiment cumulable avec la prime filleul ?

Non, perso je pense que tu as reçu ta prime de filleuil. Par contre comme j'ai pas eu la prime de parrain et que j'ai gueulé au téléphone pour avoir ma prime ils ont du se dire que tu avais pas eu ta prime de filleuil du coup tu l'as eu en double héhé (par contre j'aimerai bien avoir ma prime de parrain 2 fois aussi )

le libellé n'était le même.

Tu as eu quoi comme libellé ? Moi j'ai Geste Commercial alors que normalement c'est marqué Prime Parrainage

Pour BforBank, comment ça marche pour les 3 mois de promo, c'est équivalent à 6 quinzaines depuis la date d'ouverture du compte ? Que se passe-t-il si c'est en milieu de quinzaine ?

Me souviens plus, je vérifierai.

Bonjour,  
 
Je souhaite mettre environ 1300 € de côté par mois, je dispose d'une option PEE dans mon entreprise dont l'abondement semble être pour 200 € de versé, je récupère 110 € en +.
Sinon j'ai un LDD rempli et un Livret A désormais à 1000 €.
 
Pour l'info je souhaite acheter dans l'immo d'ici 2 à 4 ans, mais je pense disposer d'une donation familiale. Toutefois rien ne dit que je ne devrais pas faire appel à un prêt immo quand même...
Autre info : mes charges sont nulles ou presque outre la nourriture et mes petits plaisirs ;-)
 
Que me conseillez-vous pour faire fructifier au mieux mon épargne et aborder dans les meilleurs conditions ce probable prêt immo ?

d'ouvrir un PEL dans la banque où tu penses faire l'hypothétique prêt

 
 
Heureusement qu'il y a les donations familiales pour soutenir le marché immo    (cross-topic immo ça krache    )
Tu peux ouvrir ton PEL pour bénéficier d'un droit à prêt à 4,12% dans 4 ans.
Tu peux parallèlement (vu ta capacité d'épargne) doper le rendement avec des super-livrets, voir les comparaisons sur Francetransactions ou Cbanque  

Mais vous vivez de vos primes de parrainage là, spa possible autrement
Ca doit rapporter de parrainer tout ce petit monde à force, dites donc  

Ça marche comment l'imposition sur les CTO maintenant?
 
C'est systématiquement 12.1% sur les PV, et (12.1 + 18)% si on dépasse le seuil de cession?

Bonsoir,
 
Je souhaite disposer d'un compte d'épargne avec intérêts au jour le jour (je reçois par exemple ma paye le 24, et en général, je n'ai aucun débit avant le 5).
 
A part le CED chez HSBC (2% brut avec intérêts journaliers versés chaque mois), vous avez d'autres pistes?
 
Merci

 
C'est bien ça    
 
12.1% de PS dans tous les cas avec en plus :  
si cession > 25730€ , PFL de 18% ;  
si cession < 25730€ rien, pas d'impôts.

Bonsoir,
 
J'ai une question concernant la durée de l'assurance vie linxea évolution:  
On demande de fixer la durée avec un minimum de 8ans (normal). Au terme de cette durée, l’adhésion est prorogeable annuellement par tacite reconduction.
A quoi ça sert de fixer une date si le contrat est automatiquement prolongé ?  

ça rend la chose vachement moins intéressante

 
Mieux vaut assurer et fixer 99 ans.
En effet, tu pourrais mettre 8 ans en te disant que de toute manière, c'est reconduit chaque année...mais tu prends le risque que Linxea (ou l'assureur Crédit Mutuel) décide unilatéralement de ne pas renouveler ton adhésion.

 
Si tu es sur du long terme, tu peux investir sur un PEA pour être défiscalisé après 5 ans. Mais attention, pas de retrait d'ici là!
Bon maintenant, qui dit impôts dit PV  

Je souhaite utiliser mon AV cette année comme un super livret car j'ai une imposition encore intéressante à 14%. Que faut-il faire pour que je puisse intégrer les intérêts dans mes revenus 2010 ? Il faut que je fasse un rachat partiel de la quasi totalité de mon contrat juste avant la fin de l'année ?
 
Est-ce que c'est comme cela que l'on doit procéder ? Est-ce que je perds des intérêts (outre que ceux liés à l'absence de l'argent pendant le laps de temps ou je ferai le rachat et la nouvelle cotisation) ? C'est un contrat Linxea Evolution.
 
Merci beaucoup.

 
ça me fait penser que mon contrat a une durée de 8 ans.
Quel serait l'intérêt de ACMN ou Linxea de clôturer mon contrat au bout de 8 ans?

je vais finir par tout claquer en montres au lieu de placer mon argent

 
 
Vois déjà si c'est intéressant de faire le mouvement aller-retour pour économiser 4% d'impôts (différence entre les 14% d'IR et les 18% de PFL) en fonction de ton capital placé car :
- tu vas perdre 1 ou 2 quinzaines d'intérêts ;
- pour optimiser fiscalement, tu devrais retirer en fin d'année 2010...mais cela te priverait de la participation aux bénéfices (qui peut représenter 1 point de rendement!).
 
Puis si tu es sur du MT/LT, à partir de 4 ans de détention c'est plus intéressant : au pire, 15% de PFL.
 
Bref, je doute que tu sois gagnant dans l'affaire  

 
Je ne sais pas, s'ils veulent faire ch...    Je pense qu'il y a très peu de chance que ça arrive!
Perso j'ai préféré me prémunir contre ce risque en mettant 99 ans. Si je veux partir, je fais un rachat total et c'est tout.

 
Place ton argent pour t'offrir une Omega dans 1 an ou 2  

Ah chaque fois que j'entends le nom de cette marque ça me fait penser à leur pub très peu déguisée dans Casino Royale (plus visible que ça il aurait fallu tatouer leur nom sur le front de Bond )

 
Il y a des Omega pas trop chers à partir de 2000 €
 
edit : 2 mois d'épargne pour hfr !

 
En théorie c'est comme cela qu'il faut procéder.
Sur la demande (papier) de rachat ponctuel, tu as le choix de l'option fiscale. edit : c''est aussi dispo en ligne avec le choix de l'option fiscale.
 
Sur Evo tu ne perds pas d'intérêt ( tu auras TMG + PB a condition de laisser un minimum sur le fond euro ) tu risques juste de perdre un éventuel taux promo qui t'obligerait a avoir les sous présents au 31/12. Je prendrai quand même un peu de marge au cas où il manque un papelard dans la demande.
Et en plus l'année suivante tu déduiras un peu de CSG déductible de tes impôts.

 
Je pense que c'est pas tellement les 4% d'économie d'impôts qu'il vise, C'est plutôt le rendement : 2.5% pour les livrets, 3.5% de TMG pour evo.
 
S'il laisse des sous sur le fond euro, il ne perdra pas la PB normalement et rien qu'avec le TMG il est largement gagnant