Reprise du message précédent :
Comment veux tu loucher en ce moment....ça monte, ça monte....  

Un peu plus sérieusement que mon dernier message : j'imagine qu'il y a une clause qui t'oblige à retirer tes gains régulièrement, ou à les arbitrer vers un autre fonds moins performant, ceci dans le but d'éviter que l'encours de Medallion ne grossisse trop. Car les algos magiques risquent de moins bien fonctionner si le fonds déplace plusieurs centaines de milliards...  
 
Du coup, avec ces écrémages forcés, personne n'a eu la possibilité de laisser composer 1 million à +63%/an pendant 30 ans.

Mais il était déjà cher à 18€  

Je suis d'accord Quand je vois mes collègues qui préféreraient presque foutre le client de 85 ans dehors plutôt que lui ouvrir l'assurance vie qu'il demande juste pour pas se manger un procès ou une sanction derrière, je me dis que les risques doivent être sacrément present sur ce genre de mauvais conseils

En suivant ta stratégie. Je ne vois pas le problème.

Bonjour camarades,  
Je reviens après avoir posté ma situation il y a quelques semaines. J'ai lu la FP plusieurs fois, j'ai lu les messages sur le forum (sans trop les comprendre mais je me suis accroché), je suis allé sur quelques liens indiqués, bref, j'ai fait de mon mieux avec mes capacités.  
 
Je me présente :  
 
1/ Votre situation familiale : 37 ans, en couple non mariė, pas d'enfants  
Maj : bientôt 40 ans, en union libre, enfant de ma conjointe pas à charge  
 
2/ Votre situation patrimoniale : héritage qui tombe : entre mon épargne précédente et l'héritage : 300 k€ à gérer. Je ne suis pas proprio, je loue en Région parisienne.  
Pour ce qui est de l'épargne, cela dépend de la situation. Pour le moment, je suis au chômage et ma compagne est auto-entrepreneuse. Autant dire "précaire" d'un point de vue professionnel.  
Pas de crédit en cours.  
Un livret A sup à 0,75% sur 20k€ puis à 0,40% au delà (100 k€ dessus au total)  
Un PEL à 1,50% ouvert il y a un an quand le taux allait baisser. Le minimum y est versé par mois (45€). J'ai 20k€ dessus.  
Le reste est sur des CC  
Le tout sur le CIC  
Maj situation patrimoniale un peu différente cf plus bas.  
Compagne différente, situation plus stable pour elle quoi qu’au chômage également actuellement...  
Logé dans bel appart sur Paris qui appartient à la mère de ma compagne, je participe à hauteur de 400€ + moitié de tous les frais
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?  
Au départ, je voulais saisir cette opportunité pour acheter un appart sur Paris ou RP sans crédit a priori. Vous ayant lu, je n'en suis plus si sûr.  
Étant donné notre mode de vie jusqu'ici (expatriation en contrat local, pas de sécu, pas de retraite), il me faut réfléchir à l'avenir. Donc le projet est de faire fructifier cette somme pour assurer les arrières dans le futur.  
MAJ LT car pas de retraite ou si peu à l’avenir et si possible dégager un supplément à MT car mal travaillé à l’école et peu confiance en mes capacités donc accès à emplois assez précaires (2k€ serait considéré comme un bon salaire pour moi actuellement  ... Pas de projet de RP, pas de locatif.  
Une fois le DCA accompli, il faudra que je songe à apprendre à économiser.  
 
4/ Votre tempérament : pour un premier pas dans ce monde, je souhaite faire simple, ne pas avoir à trop m'en occuper. Je pourrais envisager qu'une petite partie soit investie en actions pour voir ce que ça donne.  
MAJ Dans un contexte haussier, je vois bien que mes essais n’ont pas porté à conséquence mais je n’ai aucune idée de comment je réagirais si les bourses s’effondraient, donc je préfère rester prudent. Avec la baisse des F€, je chercherai des placements sûrs mais je me vois bien allouer environ 10% pour du plus risqué.  
 
Chers frères,  
 
Je reviens parmi vous après m’être égaré du droit chemin.  
En effet, il y’a deux ans (cf message cité ci-dessus avec en rouge la Maj des infos), j’ai fait la démarche de vous demander quelques conseils. Puis j’ai lâché l’affaire car je me sentais complètement dépassé par tout cet afflux d’infos.  
J’ai tout de même transféré mon CC sur Boursorama et coupé ce qui me coûtait de l’argent au CIC. J’ai également ouvert une AV avenir et un PEA Fortuneo. Puis j’ai plus rien touché. Jusqu’à il y a quelques mois (nouvelle période de chômage, plus de maturité aussi pour entreprendre l’organisation de mon patrimoine) où j’ai repris à zéro. Je lis le forum (et n’en comprends toujours qu’un bon 30%), la FP (avec la crainte que les infos qui y trouvent ne soient pas toujours à jour) et AVI (merci encore frère Nico et Ludo pour votre effort de pédagogie auquel je suis très sensible). Entre-temps, j’ai ouvert une AV sur Boursorama pour voir et faire quelques placements (sans conséquence vu les rendements actuels mais je comprends de mieux en mieux qu’ils ne sont pas optimisés par rapport à ce que j’aurais pu/dû faire sur PEA). Pour le moment, je suis encore un peu décontenancé par l’interface PEA et les contraintes de versement par rapport à la facilité sur Boursorama.  
 
Cette introduction pour vous présenter mon patrimoine, mon allocation actuelle et écouter vos conseils. Suite à héritage, j’avais donc 300k€ et malgré tout, je suis assez fier d’annoncer qu’il n’a pas été entamé malgré un salaire modeste sur Paris...  

• CIC, je garde la plupart de mon capital, majoritairement non rémunéré, réparti comme suit :

- CC : 100k€  
- LA : 100k€ (320€ d’intérêts en 2019   )  
- PEL à 1,5% ouvert en juillet 2016 avant la baisse du taux: 25k€ (300€ d’intérêts en 2019)  
Sur le PEL, je versais jusqu’à présent le minimum dessus mais vu la fonte des f€, je suis passé à 450€ (ce n’est pas un effort d’épargne, mais le transfert d’un CC ; j’aimerais y transférer davantage mais l’appli bloque au delà).  
 

• Boursorama :

- CC : variable mais Max 3000€, au delà je verse sur AV  
- CJ : frais courant avec madame  
- LDDS : pour couvrir les dépenses imprévues 7k€  
- AV : 23000k€ en GL ouverte en juillet 2019 (250€ de PV), gros versement de 20k€ fin novembre, répartis en :  
Fonds Euro Exclusif 11 284,90 €  
MUF LYXOR Ucits ETF MSCI Eur D FR0010261198 3 883,50 €  
Eurossima 1 612,17 €  
LYXOR Nasdaq 100 UCITS ETF LU1829221024 1 043,96 €  
LYXOR S&P 500 Ucits ETF LU0496786574 1 022,30 €  
ALLIANZ Foncier FR0000945503 1 019,85 €  
H2O Multibonds SR FR0013393329 1 003,87 €  
LYXOR Ucits ETF New Energy D FR0010524777 997,16 €  
AXA France Opportunités C FR0000447864 511,63 €  
PERFORMANCE Environnement FR0010086520 506,14 €  
LYX.CAC40 DR UC ETF D EUR FCP FR0007052782 256,79 €  
Lux Amer Au USD C LU0061475181 53,76 €  
RENAISSANCE Europe C FR0000295230 53,35  
 
Les ETF ont été choisis un peu par hasard   et les UC complètement   sauf Allianz Foncier et H2O  
 

• Linxea : 23k€ (240€ de PV pour 20k€ versés en milieu puis fin d’année, le reste était déjà là en 2017 à l’ouverture) répartis comme suit :

Fonds rendement 12k€  
Opportunité 4K€  
LU1681037864 AMUNDI JAPAN ETF 1k€  
LYXOR MSCI WLD UCITS ETF DIST 1k€  
LYXOR MSCI WORLD ENERGY TR ETF 1k€  
LYXOR MSCI WORLD INDTLS TR ETF 1k€  
LYXOR MSCI WORLD INFO TECH TR 1k€  
Dynapierre 1k€  
Et d’autres petites lignes qui m’ont plu (gros biais, j’en suis conscient)  
 
Encore une fois, j’ai vu ETF sur le topic, j’en ai pris plein...  
 

• Fortuneo PEA : 200€ pour voir comment ça marche, je trouve le fonctionnement encore obscur. Si je comprends bien, je ne peux pas acheter de part de valeur mais uniquement 1x, 2x etc la part. Sinon, j’ai du mal à comprendre comment gérer la revente (ou pas de revente, vu que je laisse composer les PV des ETF?) et le CC, CTO et Compte espèces.

Mon objectif 2020 est de finir de transférer mes comptes inactifs sur mes différentes enveloppes. Comment verriez-vous le DCA? Sur quels supports?  
Je souhaite aussi simplifier mes placements qui sont pour le moment, je crois, bien erratiques. Pour le moment, j’ai le temps de lire, tenter des choses mais quand je retrouverai du taf, ce sera différent.  
Je voudrais également ouvrir une AV chez Spirit pour Alt2 et les SCPI même si je lis les commentaires suspicieux quant aux SCPI.
Que faire du PEL? Continuer à verser?  
J’ai téléchargé le fichier Excel de frer Mitch, mais mes compétences en Excel sont trop faibles. J’utilise actuellement la feuille Numbers de mon IPad pour les dépenses. C’est correct mais limite. Je cherche une appli pour l’épargne, vu Lafinbox sur ce forum mais j’ai beaucoup de mal à confier mes données, une idée?  
 
Beaucoup de questions, merci d’avoir lu mon pavé      
 

 
Oui sinon les employés seraient tous les personnes les plus riches au monde, de très loin, et ça se saurait. Or ce n'est pas le cas, même si les fondateurs sont très riches évidemment.

 
60% fond euros ?
20% trakers?
20%??

En fonds Euro ça passe

Ça m’énerve encore plus quand je vois les « pros » de l’épargne d’ici tombés dans le panneau car ce sont les « méchantes BED »

 
Déjà un contrat avec frais de versement est a proscrire

Pourquoi? on n’a pas le droit d’ouvrir une AV à cet age?

Encore faudrait il savoir d’où vient le contrat (on a une AV avec frais qui est issue d’une transformation d’un produit précédent à terme, on ne verse rien dessus et ça va sûrement se fermer pour financer notre voyage  2020 par exemple)

PS : IWH 7500 aka CAC@2020

 
Quappele tu un UC lazy? Un truk pas trop risqué ?

Merci pour vos conseils,

Mon post n'était peut être pas très clair à sa relecture. En effet, je ne veux pas racheter d'ETF World en quantité suffisante sur mon PEA, mais je souhaite réorienter l'épargne de mon AV Spirit sur des UC plutot que de les laisser sur les fonds euro. J'ai déjà du HY en investissement mensuel sur mon AV Fortuneo, je me demandais donc si je rachete encore du HY sur Spirit (Surement Robeco Global HY suite aux recommandations), où si il y a un autre produit (pas de grosse composante immobilier par contre)

D'autre part, j'ai regardé sur le site Sylvea pour la gestion de mon contrat Linxea, il n'est pas possible de faire des arbitrages automatiques ? Je n'ai pas réussi à trouver "l'option".

Un truc où je peux arbitrer tranquillement tous les mois sans qu'il ne ferme où qu'il faille suivre le topic et l'actualité boursière pour le revendre et le remplacer par un autre! Je vise 120 € par mois sur 3 ans pour faire un DCA avec ces 4300€ dormant sur le fond euro, je ne suis pas sûr de réinjecter des sous ensuite!

LA : 100k€ ???
A très court terme (ie: si cela te prends quelques mois pour décider d'une allocation), il serait judicieux de garder un liquidités une somme bien plus raisonnable (disons l'équivalent de 6 mois de revenus) et de virer le reste sur le fond euros de ton AV (sur un fond sans pénalités: pas ALT2). Cela te permet au moins de réduire la perte pendant ta période de réflexion. (avec une inflation à 1.5%, si tu as 100k non rémunérés, tu "perds" 1500€ par an)

« Assurance vie 2019 : Mutavie crée la surprise avec Multi Vie »
 
https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] -multi-vie

 
 
 
Je vais bientôt recevoir le pognon de mon ECO PTZ pour financer l'isolation de mes combles perdus.
Sauf que les travaux sont déjà finis et les factures réglées depuis 2 mois.
 
Je vais donc me retrouver avec quelques louches de liquidités qui ne collent pas avec ma stratégie.
Je vais devoir stocker sur LA et répartir ça sur un petit DCA 3 mois.
Ou alors je ALL-IN dès que ça tombe sur CW8.
 

Mouais, et les frais sur versement c'est gratos

Parce que c'est souvent considéré comme un placement long terme, avec des frais sur versement (qui rémunère donc la banque), potentiellement des frais d'entrée également. Tout ça fait qu'à court terme c'est un placement qui est pas réputé intéressant, qui rémunère plus la banque que le client et qu'à 85 ans voir à long terme comment dire...

Enfin c'est ce que j'ai gratté/interprété à droite à gauche comme infos, j'ai pas de formation de conseiller hein

 
Well done!

 
On en vient à se réjouir d'un rendement de 1,5% !  

C’est le jeu
 

Y’a pas d’âge pour une AV

Ou Neuilly Plaisance !
 

Ça fait 4 ans que ça monte non stop.
Si on investissait pas quand ça monte, on investirait pas souvent.

 
Sans rentrer dans le détail de ton post... J'ai juste une question, pourquoi autant de lignes?  
Genre réellement ça n'a aucun sens -- d'autant plus que tu le dis toi même, tu ne maîtrises pas le sujet et ne comprend que partiellement ce qui est présenté en FP.  
La première chose à faire dans ce cas serait de choisir sur une allocation simple non?
D'autant plus que tu dis même avoir choisi certaines UCs au pif...  
 
Dans un second temps si tu veux complexifier (ce qui n'est pas forcément bénéfique d'ailleurs), ou ajouter certains biais par choix (spéculatif) personnel, pourquoi pas... Mais qu'au moins tu comprennes ce dans quoi tu investis, c'est quand même la première étape

 
Non on se réjouit d'un assurance qui a la couille de ne pas baisser son taux  

La deuxieme c'est pour maintenir le taux au dessus de 2% ?

 
Je fais du Lazy sur mes AV, versement auto, DCA et tout le toutim. Mais j'ai des cerises que j'aimerai bien placer, mais le marché est déjà très haut....

Société Générale qui préfère payer les actionnaires avec un gros dividende plutot que que de mieux rémunérer l'assurance vie

ça ne te paie meme pas les frais de banque

Sur LinxeaAvenir, est-ce que quelqu’un aurait l'ISIN d'une UC sans risque, style fonds monétaire, pour une allocation de très court terme ?  

bah louche vu que ça monte

 
Décembre 2018 ça ne te dis rien ?, là on a pu bien investir !

Il est souvent au plus haut, l'argument me semble léger…

 
Question qui revient souvent, et Suravenir est l'un des seuls assureur a proposer de filtrer par risque lors d'un arbitrage / versement, tu cherches risque 1 ou 2 (le 1 correspondant généralement au F€ sur l'interface).

 
C'est le taux de mon PEL  

 
En Décembre 2018, c'était pas au plus haut... même un -5% m'irait

Si ça monte d'autres baissent

Achète du livret U, ça baisse.  
Rendement de 8% lô.    

Si tu te sens capable de timer le marché, tant mieux pour toi. Ce n'est pas mon cas, donc je suis ma stratégie et c'est tout.

+1 avec Flemmard_Curieux.
Le meilleur conseil que l'on puisse te donner, plutôt que de confier tes données c'est de prendre le temps de bien te former sur le sujet.
Effectivement beaucoup de lignes inutiles, c'est normal c'est le début
Renseigne toi sur les fonds/UC auxquels tu as souscris, les sous-jacents, frais, risques ...

Vu ton patrimoine et ta situation/style de vie (boulots précaires, expats en contrat local), les 200k€ qui dorment au CIC pourraient te fournir une rente sympathique.
Tu peux être fier de n'avoir entamé ton capital ce n'est pas à la portée de tous les lagomorphes

Les SCPI sont surtout souscrites "pour profiter du levier de l'emprunt", vu ta situation pro, je doute que cela te soit possible.

Ça va encore faire rager.

Si on se place pour à un moment
Quand je vois Tesla qui va tutoyer 600 avant ouverture
Que dire quand on voyait l'action à 420 il y a 2 semaine