j'ai loupé nicolas doze, faut acheter du FDJ alors ou pas?

stocké dans la banque ou chez soi?

 
Je comptais ouvrir un PEA chez Bourso quand il y aura la prime de 150€ mais à priori ça risque d'être fait avant  

coffre et surtout bien garder les pièces dans les sachets certifiés/numérotés pour la revente.

 
Ah oui, "votre mère a encore des choses à vivre avec vous", voilà les termes de la médecin catho qui "s'occupait" de ma grand mère à ma mère, une semaine avant la fin, alors que l'on attendait qu'une chose, mettre fin à ce calvaire.
Grand mère que l'on devait observer pendant des jours pendant qu'elle dépérissait littéralement sur son lit, dévoré de toute part par le cancer, plus capable de se lever, de manger, d'aller aux toilettes. Le corps squelettique mais les membres gonflés par la rétention, la selle qui sortait par la bouche car le transit ne fonctionnait plus, n'attendant que la mort seule quasiment toute la journée dans sa chambre. Voilà les magnifiques moments de dignité que l'on réserve à une grand mère avec ses filles et ses petits enfants.  
Le seul constat que j'en tire, c'est que sans le vouloir, la société a eu plus d'humanité pour mon chat (à qui il a été épargné toutes les souffrances de la fin de son cancer), que pour ma grand mère.
 
Désolé pour le HS

Y'a des années j'avais joué au jeu des taux boostés RCI et PSA...
Rien de spécial à signaler, y'a pas de loup.
 
Sauf que ça fait gagner des clopinettes quoi   , avec les quinzaines perdues, les plafonds, l'IR etc..

 
Il me semble que le vrai taux, c'est un truc du style "3% annuel ramené à 2 mois" donc ça te ferait 2 mois à 0,25% chacun (sauf erreur de calcul, je fais ça vite) et le reste de l'année rémunéré à 0,80% annuel rapporté sur 12 mois, soit moins (0.66%?). A confirmer.

A l'instant, mail de Fortuneo :

"Vous souhaitez investir sur une valeur qui va entrer en Bourse ?"

 
Coffre en banque=même risque si la banque fait faillite.
 

 
Il me semble que le vrai taux, c'est un truc du style "3% annuel ramené à 2 mois" donc ça te ferait 2 mois à 0,25% chacun (sauf erreur de calcul, je fais ça vite) et le reste de l'année rémunéré à 0,80% annuel rapporté sur 12 mois, soit moins (0.66%?). A confirmer.

Ils vont pas se servir dans ton coffre pour revendre tes montres, ton testament, les diamants de ta femme et tes 10 pièces en or  
Parler du cout de ce coffre me parait plus opportun
 

La promo dure que 2 mois, il est donc logique que les 3% annuels soient ramenés à 2 mois. C'est toujours un placement à 3%... pendant 2 mois. Soit exactement ce qui est écrit

j'allais embrayer la dessus mais je savais pas si c'était la banque ou filiale de la banque qui gérait ca et la dessus je crois que justement le coût est méga élevé.
pour le premier point, ok je savais pas, merci pour l'info.  

j'allais embrayer la dessus mais je savais pas si c'était la banque ou filiale de la banque qui gérait ca et la dessus je crois que justement le coût est méga élevé.
pour le premier point, ok je savais pas, merci pour l'info.

 
Le coût c'est de l'ordre de 100 à 200 € par an, selon la taille du coffre.

 
1/ Je suggère la lecture de cette pétition contre l'euthanasie rédigée par des personnes impliquées dans les soins palliatifs
 
http://laviepaslamort.fr/
 
2/ Pour ma part, j'espère ne jamais transformer mon médecin en assassin !
 
Les êtres humains, ce ne sont pas des chiens contaminés à euthanasier.
 
La perspective de l'euthanasie aboutit in fine à largement détruire la confiance entre médecins et patients fragilisés, et cette perspective est fortement anxiogène des deux côtés (j'en ai été témoin direct dans ma propre famille et ailleurs).
 
Il est par ailleurs documenté que les demandes d'euthanasie des personnes gravement malades diminuent très largement ou disparaissent presque complètement quand des conditions de soins adéquats (soins de confort, médicaments anti-douleurs notamment) et d'accompagnements humains sont mises en place (soins palliatifs).  
 
3/ "La mort n'est jamais digne." Je trouve cela violent et cette phrase exprime sans doute une grande souffrance ou angoisse.
 
Pour ma part, je dirais "la mort n'est sans doute jamais facile et il est parfois des conditions indignes pour les mourants". Mais la dignité humaine ne peut être atteinte par ces conditions : un homme, une femme, sont toujours dignes ! Quoi qu'il en soit de notre regard sur eux.
 
4/ Je ne sais comment je vivrai mes derniers moments - et parfois je n'ai pas été indemne de la tentation du suicide (merci à SOS amitiés, un soir triste et gris où j'envisageais cela). Je ne veux donner de leçons à personne...  
 
Mais j'ai vu de très belles choses alors que la maladie avait profondément atteint des personnes. Transmission de valeurs ou souvenirs précieux, gestes d'attention magnifiques de tout côté, réconciliation familiale, etc. J'ai certes vu des choses moins belles (proches se disputant à côté du mourant), mais aussi des rencontres véritables, un peu mystérieuses, où la fragilité des uns et des autres n'est pas un obstacle mais au contraire une occasion pour une présence plus profonde.  
 
Cela ne rend pas la mort facile, elle est toujours un arrachement, mais elle n'est pas toujours sinistre et désespérante.  
 
Notre société voudrait parfois supprimer ces moments difficiles alors qu'ils font partie, je pense, de toute vie véritable.

De mémoire, le seul contrat qui fait ça c'est Linxea Zen non ?

 
J’ai fait les deux cette année (conso + AST) que j’ai placé.  
 
- Conso : la mensualité remplace une partie de mon épargne mensuelle, payée uniquement avec mon salaire.  
 
- AST : sur un contrat bourso dont je n’ai pas d’usage « immédiat », au pire si besoin de rembourser je le fais depuis ce même contrat.

Le LEO se ferme en qq secondes par téléphone avec virement immédiat sur le CC (je l'ai fait pas plus tard qu'il y a une semaine). Bon, peut-être qu'avec 40k dessus ils font quelques vérifications supplémentaires...
Donc à ta place je ferais fonds € compte tenu de l'incertitude sur l'horizon de déblocage.
Ou au minimum maxage de livrets règlementés, certes ça rapportera pas grand chose mais ça demande pas des masses d'efforts non plus.
L'autre solution avec un peu plus de motiv, c'est ouverture d'un livret bancaire avec taux promotionnel boosté.

En sus de cet éventuelle + value liée au placement du crédit (J’anticipe finalement mon épargne mensuelle), mon autre but est d'avoir dès à présent un patrimoine financier disponible plus important dans l'optique d'un achat immobilier.  
Les délais d'obtention et de déblocage des crédits immo étant assez longs, je me dis qu'en ayant déjà une grosse somme de côté et disponible de côté grace à cet emprunt, je pourrais plus facilement être sélectionner par le vendeur sur un bien qui intéresserai.  (Entre dire " je vous achète votre bien 300000 eur, j'ai 30000 d'apport et je vais faire une demande de credit pour 270000 €", ...... et dire " j’achète pour 300000 et j'ai déjà 100000 € d'apport" , j'espère que ceci aura plus d'impact.

 
Le coût c'est de l'ordre de 100 à 200 € par an, selon la taille du coffre.

Si je souhaites suivre les conseils et prendre un peu d'obligations HY dans ma poche action.
 
Suivant les contrats d'AV dont je dispose et les suggestions de LooKoom voici mes options :
 
Linxea Zen :
Frais de gestion UC 0.60%
AXA World Funds Global High Yield (Hedge en EUR) LU0125750256
 
 
MesPlacementLiberté :
Frais de gestion 0.50%
Allianz Euro High Yield RC FR0010032326
Fidelity Funds - US High Yield LU0261953904
 
Vous prendriez quoi ? :
100% AXA World Global HY
ou
50% Allianz Euro HY + 50% Fidelity US HY
ou
50% AXA World Global HY + 25% Allianz Euro HY + 25% Fidelity US HY.
 
Merci par avance pour vos réponses.

Tu soulèves des points pas inintéressants ; mais ce genre de sentence, assénée comme une vérité absolue ne sert pas ton propos : il n'y a pas de recette toute faite, adaptée à tous.
 
Et je ne comprends pas comment notre société, par ailleurs si prompte à ériger la liberté individuelle en dogme absolu, peut gérer sans dissonance cognitive majeure cette contradiction qu'implique le refus à chacun de son droit de décider de sa fin de vie.
 
Enfin, pour nuancer ta vision du corps médical prêt à combattre à tout prix pour prolonger la vie jusqu'à la dernière seconde ; n'oublie pas que, sans aller jusqu'à l'euthanasie active (aujourd'hui toujours proscrite), les médecins, dans leur immense majorité, ne déploient pas le même arsenal curatif pour un cancer diagnostiqué à un cinquantenaire qu'à un nonagénaire.
Et personnellement, je trouve que c'est un bon début ; mais que ce n'est qu'un début.

Quelques remarques un peu en vrac... Même si je suis sans doute en minorité sur ce forum et peut-être maladroit dans mon expression.

1/ Il y une différence majeure entre refuser l’acharnement thérapeutique (refus tout à fait conforme à l'éthique commune et à la loi dans bcp de pays, et notamment en France) et accepter qu'on mette à mort un être humain, même pour son bien.

2/ Il ne s'agit pas de prolonger la vie et encore moins de la prolonger à tout prix, mais de permettre de bien vivre sa vie jusqu'au bout, notamment en mettant en place des soins palliatifs en cas de besoin (voire sous une sédation profonde et continue dans des cas extrêmes assez rares en fait, me semble-t-il). C'est autre chose que d'agir comme l'ancien Dr Bonnemaison.

NB. Les soins palliatifs ont faits d'énormes progrès, même s'ils faut encore donner des moyens à cette fin et mieux former sans doute certains médecins.

3/ Le rôle des médecins est de soigner et soulager, pas de tuer (serment d'Hyppocrate, entre autre ?).

4/ En France, mettre à mort volontairement quelqu'un d'autre, c'est un crime, sauf cas de légitime défense ou cas de militaires en opération. La loi protège notamment les plus faibles.

5/ Je peux comprendre le suicide, mais je crois pas que ce soit le rôle des soignants d'y collaborer.

6/ Là où l’euthanasie se pratique, il y a aussi des souffrances et des séquelles tant du côté des soignants (même si on peut s'habituer à bcp de choses, voire au pire ... et même si on peut "anesthésier" sa conscience) que du côté des malades (angoisses et doutes sur le rôle effectif du médecin quand il vient).

L'euthanasie, ce ne me semble pas un progrès, mais une régression. Je peux comprendre qu'on soit tenté de cela pour soi ou pour d'autres, mais je dis "non" à ce qui me semble un chemin de déshumanisation. Pratiquer avec générosité dans le meilleur des cas, mais parfois par peur... ou par égoïsme ou par intérêt financier, dans le pire des cas.

NB. La loi française actuelle me semble assez équilibrée, contrairement à la situation belge ou néerlandaise. Il y a d'assez nombreuses dérives dans l'euthanasie encadrée à la manière belge (euthanasies hors cas prévus par la loi), y compris des euthanasies de personnes non consentantes.

 
T'es du genre à dire que Lambert c'est un crime donc ?

Si je souhaites suivre les conseils et prendre un peu d'obligations HY dans ma poche action.

Suivant les contrats d'AV dont je dispose et les suggestions de LooKoom voici mes options :

Linxea Zen :
Frais de gestion UC 0.60%
AXA World Funds Global High Yield (Hedge en EUR) LU0125750256

MesPlacementLiberté :
Frais de gestion 0.50%
Allianz Euro High Yield RC FR0010032326
Fidelity Funds - US High Yield LU0261953904

Vous prendriez quoi ? :
100% AXA World Global HY
ou
50% Allianz Euro HY + 50% Fidelity US HY
ou
50% AXA World Global HY + 25% Allianz Euro HY + 25% Fidelity US HY.

Merci par avance pour vos réponses.

Tu veux dire que tu fais comme si tu avais 100k d'apport ? Alors qu'en vrai ces 100k sont bloqués car liés à une dette donc tu ne pourras pas les utiliser.

Je crois que tu as mal lu les arrêts du Conseil d'Etat.

M. Lambert n'a pas été mis à mort et la loi a été respectée. Il s'agit d'un arrêt de traitements dans un cas prévu par la loi, avec les garanties prévues.

Il s'agit aussi d'un drame familial et je crois qu'on peut respecter à la fois chacun des membres de sa famille divisée et pleurer avec chacun.

Bon, si on arrêtait sur l'euthanasie là ?

 
Et du coup ? Quels taux ? Quelle durée ? quel montant ?
As tu fais le calcul pour savoir ce que tu y gagnais en rendement finalement ?  
 
as tu une préférence sur l'un des deux , et que penses tu de mon idée d'obtenir une somme avant un achat immo ?

On pourrait euthanasier ceux avec plus de 100k sur leur compte courant pendant plus de 6 mois tellement cest gâché

 
 
J’ai pris :
50k AST à 0,75 sur 36 ans
30k conso à 0.95 sur 24 mois
 
Le tout dispatché sur ALT2, world et HY, donc difficile d’estimer le rendement final (mais si tu as une idée je suis preneur )
 
Si tu veux « en affichage » montrer un gros chiffre à l’agent immobilier, prends plutôt une AST car si tu prends un crédit conso tu as une mensualité donc ça réduit ta capacité d’emprunt / remboursement d’autant.

Mais coffre chez soi=risqué en cas de vol.
Coffre en banque=même risque si la banque fait faillite.
 
Du coup jvois pas bien l'intérêt.

 
Quelques remarques un peu en vrac

On parle de plus en plus des fonds HY, pour diversifier son épargne.
Cependant, le fond euro Suravenir Opportunité comporte déjà 25% de HY...
https://www.linxea.com/assets/uploa [...] 0.2019.pdf
 
Dois-je en déduire qu’il faut privilégier le fond € Suravenir Rendement + UC HY ?
Sinon, quel est l’interêt de surponderer le HY en prenant Suravenir Opportunité + UC HY ?
 
Si le but n’est pas de diversifier mais de booster son rendement, pourquoi ne pas faire simple et augmenter la part d’ETF World ?

J’ai pris :
50k AST à 0,75 sur 36 ans
30k conso à 0.95 sur 24 mois
Le tout dispatché sur ALT2, world et HY, donc difficile d’estimer le rendement final (mais si tu as une idée je suis preneur )

Si tu veux « en affichage » montrer un gros chiffre à l’agent immobilier, prends plutôt une AST car si tu prends un crédit conso tu as une mensualité donc ça réduit ta capacité d’emprunt / remboursement d’autant.

SurOpp a une garantie en capitale que n'ont pas les UC HY. De plus le rendement du fonds euro est à la discrétion de l'assureur et sans aucun lien avec la seule performance du compartiment HY.