Question "héritage" je ne sais pas si c'est le bon topic mais je n'en vois pas d'autres:
en cas d'un compte joint de 2 personnes avec par exemple 10k€. Si une des personnes meurt, quid des 10k€ ? est-ce que 5k entrent dans la succession ou les 10k€ sont à la personne toujours vivante ?

 
Service public :

 
Du coup ça dépend

Si le fonds euros disparait, j'imagine que l'accès aux obligations (en presque direct ou via des produits simples et "vanilla" ) sera plus simple pour les investisseurs particuliers ? Comment ça se passe dans le reste du monde pour l'allocation "sans risque" dans un patrimoine ?

This.

Tout à fait, même en Belgique tu as des prêts à 3-4%, des livrets à 0.1%, etc. (et je ne parle même pas des forfaits Internet / téléphoniques, des couvertures santé ou assurances habitation / voiture, et autres).

La France est exceptionnelle sur plusieurs aspects, mais pour s'en rendre compte il faut avoir vécu ailleurs

Le moins risque c'est les obligations Cross-over c'est a dire un mix d'IG et de HY qui fait du 2% par an en EUR avec 5% de volatilite et qui peut perdre 15% sur une annee comme 2008. Sinon ce sont des actions.

En USD le cash rapporte 1.5% actuellement donc c'est simple.

C'est la seule devise au monde qui permet ca.

Pour un epargnant Espagnol, Italien, Belge, Allemand ou Japonais, etc... il n'y a rien du tout.
Le moins risque c'est les obligations Cross-over c'est a dire un mix d'IG et de HY qui fait du 2% par an en EUR avec 5% de volatilite et qui peut perdre 15% sur une annee comme 2008. Sinon ce sont des actions.

Les comptes bancaires ne rapportent vraiment RIEN, c'est a dire 0 ou 0.1% (avant IR) si tu bloques ton argent 12 mois. Il n'y a PAS de Livret A/LDD avec des taux boostes, il n'y a pas de PEA pour payer moins d'impot sur les actions europeennes, il n'y a PAS d'assurance vie pour deferer la fiscalite plus tard. Pour la location, il n'y a PAS de LMNP. Dans tous les pays que je cite, toute l'epargne et les loyers sont imposes a l'IR des le premier euro, point barre, pas de 'bon plan'.

Essayez de vous mettre dans cette situation, vous verrez que ca change beaucoup de choses...!

 
En USD le cash rapporte 1.5% actuellement donc c'est simple.
 
C'est la seule devise au monde qui permet ca.
 
Pour un epargnant Espagnol, Italien, Belge, Allemand ou Japonais, etc... il n'y a rien du tout.
Le moins risque c'est les obligations Cross-over c'est a dire un mix d'IG et de HY qui fait du 2% par an en EUR avec 5% de volatilite et qui peut perdre 15% sur une annee comme 2008. Sinon ce sont des actions.
 
Les comptes bancaires ne rapportent vraiment RIEN, c'est a dire 0 ou 0.1% (avant IR) si tu bloques ton argent 12 mois. Il n'y a PAS de Livret A/LDD avec des taux boostes, il n'y a pas de PEA pour payer moins d'impot sur les actions europeennes, il n'y a PAS d'assurance vie pour deferer la fiscalite plus tard. Pour la location, il n'y a PAS de LMNP. Dans tous les pays que je cite, toute l'epargne et les loyers sont imposes a l'IR des le premier euro, point barre, pas de 'bon plan'.
 
Essayez de vous mettre dans cette situation, vous verrez que ca change beaucoup de choses...!
 

Habitant en Suède :
- les comptes bancaires sont à 0% chez les BED, jusqu’à 0.75% sur les banques en ligne
- pas d’AV, pas de PEL, pas de PEA
- la location privée n’existe plus ou moins pas
- il existe une seule et unique forme de placements privés / retraite, par l’intermédiaire de fonds / actions
 
Vous ne vous rendez pas compte de votre chance

En USD le cash rapporte 1.5% actuellement donc c'est simple.
 
C'est la seule devise au monde qui permet ca.
 
Pour un epargnant Espagnol, Italien, Belge, Allemand ou Japonais, etc... il n'y a rien du tout.
Le moins risque c'est les obligations Cross-over c'est a dire un mix d'IG et de HY qui fait du 2% par an en EUR avec 5% de volatilite et qui peut perdre 15% sur une annee comme 2008. Sinon ce sont des actions.
 
Les comptes bancaires ne rapportent vraiment RIEN, c'est a dire 0 ou 0.1% (avant IR) si tu bloques ton argent 12 mois. Il n'y a PAS de Livret A/LDD avec des taux boostes, il n'y a pas de PEA pour payer moins d'impot sur les actions europeennes, il n'y a PAS d'assurance vie pour deferer la fiscalite plus tard. Pour la location, il n'y a PAS de LMNP. Dans tous les pays que je cite, toute l'epargne et les loyers sont imposes a l'IR des le premier euro, point barre, pas de 'bon plan'.
 
Essayez de vous mettre dans cette situation, vous verrez que ca change beaucoup de choses...!

Je propose qu'on arrête là le HS politique. Il y a des topics dédiés, et c'est pas un sujet qui fait consensus du tout...  
 
Sinon, vu que TOTAL a franchi aujourd'hui les 44 euros et même, les 45 euros   , je vous prédit que demain ça se casse la gueule méchamment .

 
En USD le cash rapporte 1.5% actuellement donc c'est simple.
 
C'est la seule devise au monde qui permet ca.
 
Pour un epargnant Espagnol, Italien, Belge, Allemand ou Japonais, etc... il n'y a rien du tout.
Le moins risque c'est les obligations Cross-over c'est a dire un mix d'IG et de HY qui fait du 2% par an en EUR avec 5% de volatilite et qui peut perdre 15% sur une annee comme 2008. Sinon ce sont des actions.
 
Les comptes bancaires ne rapportent vraiment RIEN, c'est a dire 0 ou 0.1% (avant IR) si tu bloques ton argent 12 mois. Il n'y a PAS de Livret A/LDD avec des taux boostes, il n'y a pas de PEA pour payer moins d'impot sur les actions europeennes, il n'y a PAS d'assurance vie pour deferer la fiscalite plus tard. Pour la location, il n'y a PAS de LMNP. Dans tous les pays que je cite, toute l'epargne et les loyers sont imposes a l'IR des le premier euro, point barre, pas de 'bon plan'.
 
Essayez de vous mettre dans cette situation, vous verrez que ca change beaucoup de choses...!
 

Pour un epargnant Espagnol, Italien, Belge, Allemand ou Japonais, etc... il n'y a rien du tout.
 
Dans tous les pays que je cite, toute l'epargne et les loyers sont imposes a l'IR des le premier euro, point barre, pas de 'bon plan'.

 
 
(un lurker sort de l'ombre)
 
Et c'est une situation voulue, pilotée, afin que dans nos pays, le cash aille vers les actions ou les USA, ou c'est un hasard ?

 
En Belgique la location de logement au particulier est très très peu taxée. Elle se base sur le revenu cadastral.
Par contre la taxation n'est pas liée à la location effective du bien (on est taxé dans tous les cas).
 
Globalement on paie bien moins d'impots et de taxe qu'en France sur l'immobilier.

Habitant en Suède :
- les comptes bancaires sont à 0% chez les BED, jusqu’à 0.75% sur les banques en ligne
- pas d’AV, pas de PEL, pas de PEA
- la location privée n’existe plus ou moins pas
- il existe une seule et unique forme de placements privés / retraite, par l’intermédiaire de fonds / actions
 
Vous ne vous rendez pas compte de votre chance

OK et donc ? On se dit qu'il n'y a plus de placements sécurisés qui rémunèrent au dessus de l'inflation ?

Il y a aussi un topic dédié pour faire des prédictions de prix sur une action en stock-picking si tu veux ...

 
ils parlaient d'or papier ou de collier de grand-mere ?

C’est en Suède qu’on peut acheter de l’immo sans passer par un notaire?

Je comprends pas comment une entreprise peut emprunter à 0 pourcent pour de telles sommes : https://www.orange.com/fr/Press-Roo [...] s-tranches ?

Je comprends pas comment une entreprise peut emprunter à 0 pourcent pour de telles sommes : https://www.orange.com/fr/Press-Roo [...] s-tranches ?

 
En USD le cash rapporte 1.5% actuellement donc c'est simple.
 
C'est la seule devise au monde qui permet ca.
 
Pour un epargnant Espagnol, Italien, Belge, Allemand ou Japonais, etc... il n'y a rien du tout.
Le moins risque c'est les obligations Cross-over c'est a dire un mix d'IG et de HY qui fait du 2% par an en EUR avec 5% de volatilite et qui peut perdre 15% sur une annee comme 2008. Sinon ce sont des actions.
 
Les comptes bancaires ne rapportent vraiment RIEN, c'est a dire 0 ou 0.1% (avant IR) si tu bloques ton argent 12 mois. Il n'y a PAS de Livret A/LDD avec des taux boostes, il n'y a pas de PEA pour payer moins d'impot sur les actions europeennes, il n'y a PAS d'assurance vie pour deferer la fiscalite plus tard. Pour la location, il n'y a PAS de LMNP. Dans tous les pays que je cite, toute l'epargne et les loyers sont imposes a l'IR des le premier euro, point barre, pas de 'bon plan'.
 
Essayez de vous mettre dans cette situation, vous verrez que ca change beaucoup de choses...!
 

Habitant en Suède :
- les comptes bancaires sont à 0% chez les BED, jusqu’à 0.75% sur les banques en ligne
- pas d’AV, pas de PEL, pas de PEA
- la location privée n’existe plus ou moins pas
- il existe une seule et unique forme de placements privés / retraite, par l’intermédiaire de fonds / actions
 
Vous ne vous rendez pas compte de votre chance

En même temps quand tu vois les hfriens qui y bossent, tu te dis que l'entreprise est entre de bonnes mains et a de l'avenir.

En même temps quand tu vois les hfriens qui y bossent, tu te dis que l'entreprise est entre de bonnes mains et a de l'avenir.

Au japon, danemark, suisse, l’epargne sans risque est même à taux négatif: -0,75% chez les suisses par exemple depuis 2012.

 
C'est pas encore répercuté sur les particuliers en suisse, faut pas déconner. Et avec quelques bons plans, tu peux gratter du 1% - 1.5% sur compte épargne.

'est pas encore répercuté sur les particuliers en suisse, faut pas déconner. Et avec quelques bons plans, tu peux gratter du 1% - 1.5% sur compte épargne.

Voyant que plusieurs personnes ont présenté dernièrement les fonds disponibles sur leur PEE, je tente ma chance aussi pour obtenir un avis (on retrouve certains fonds que d'autres ont mais pas tous il me semble).

CM-CIC FERTILE MONETAIRE : DICI - fiche Reporting

CM-CIC FERTILE OBLIG : DICI - fiche Reporting

CM-CIC FERTILE TEMPERE : DICI - fiche Reporting

SOCIAL ACTIVE TEMPERE SOLIDAIRE : DICI - fiche Reporting

CM-CIC FERTILE EQUILIBRE : DICI - fiche Reporting

CM-CIC FERTILE DYNAMIQUE : DICI - fiche Reporting

CM-CIC FERTILE ACTIONS EURO : DICI - fiche Reporting

N'étant pas très sûr du "meilleur" choix, je suis actuellement investi sur plusieurs de ces fonds, et la plupart sont aujourd'hui encore en MV, pas très rassurant donc
Merci de vos avis

« Depuis fin 2015, la Banque alternative suisse est la première banque suisse à introduire un taux négatif sur les avoirs des particuliers[7]. Elle répercute ainsi les taux d'intérêt négatifs de la Banque nationale suisse. »

https://fr.m.wikipedia.org/wiki/Tau [...] t_négatifs

Chez qui trouves tu plus de 0,5%?
Le graal serait surtout des credits a la conso corrects. 5% pour les citoyens, 9% pour les meteques  

BCGE (en suisse). Ils ont certains bonus qui peuvent t'être accordé:
-  si tu mets genre 10k sur le compte +0.5
- si tu achètes des actions de la banque +0.5
- si tu as un crédit immo chez eux +0.5
- si tu as un mandat de gestion (mais 200k min) +0.5
 
C'est limité à 500k sur le compte épargne je crois.
 
j'utilise certains de ces bonus pour faire travailler mon apport immo après liquidation de plusieurs investissements et avant de devoir verser l'apport.

En même temps quand tu vois les hfriens qui y bossent, tu te dis que l'entreprise est entre de bonnes mains et a de l'avenir.

Je connaissais pas, merci pour l'info. (Mais c'est une banque pour hippies pigeons )
Est-ce la seule?
 
Les autres banques peuvent le faire également, mais pour des montants de cash très important si cet argent stagne sur un compte courant (genre 200k ou 500k).

La France du m'hérite va peut-être être encore plus privilégiée à l'avenir : http://www.leparisien.fr/economie/ [...] 141607.php

 
Y’a des Hfrer qui y bossent ?