Reprise du message précédent :

 
Ceci devrait être en FP  

 
 
Ajouté dans le LIVRE D'OR en fin de FP.
 
FP qui prend 80 % de la 1ère page  

Merci patron  

Salut !
 
Petite question fiscalité et imposition : Je bosse a l'étranger du coup ma déclaration de revenus se limite a déclarer mes intérêts sur mon PEL et a récupérer le crédit d’impôt que l'Etat me tirait chaque année, jusqu’à cette année ma banque ou j'ai mon PEL faisait la déclaration et j'avais juste a cliquer sur valider sur le site des impôts et attendre le "félicitations on va vous redonner X€". Voila a quoi ça ressemblait les années précédentes :

Et j'avais mon virement de 172€ pour mon anniversaire    
 
Cette année voila comment ma banque a déclaré ces revenus :

Les intérêts sont passé de 2BH (avec CSG déductible) à 2CG (sans CSG déductible), résultat : 0€ de restitution, si je remet les intérêts dans la case 2BH je retrouve bien mon crédit d’impôt
 
Question simple : Est-ce une erreur lors de la déclaration de la banque ? Ou est-ce que Macron a fait des carabistouilles dont je suis pas au courant ?  

Déclaré de la même façon par ma banque. J'ai bien une restitution à la fin (d'à peu près 50% de ce que j'ai mis en 2CK).
 
Mais je suis bien incapable de t'expliquer le principe...

Ce serait pas lié aux prélèvements sociaux opérés « en bloc » sur les PEL au bout de dix ans (ou truc du genre, je ne suis pas très au courant de la chose mais ça a déjà été évoqué ici) ?

Perso, mon PEL a plus de 30 ans.
J'ai un prélèvement de 30% du montant des intérêts annuels qui correspondent pour 17.20 aux prélèvements sociaux, et pour 12.80 à l'IR.
La case 2CK, c'est exactement 12.8% des intérêts 2018 du PEL.

Donc j'imagine qu'il n'y a restitution que si la somme en 2CK est supérieure à ton IR 2018. Auquel cas, on te rembourse la différence 2CK - IR.

Mais bon, je suis loin d'être spécialiste

Pareil pour mon PEL il a 30 ans et c'est juste cette année que le mode de calcul a changé mais je ne trouve aucun texte de loi qui indique ce changement, j'ai clairement envie de modifier moi même ces chiffres pour faire comme les années précédentes

Bah je jouerai pas avec ça.  
 
Perso je préférerai que ces 12.80% d'IR restent sur mon PEL et payer l'IR moi même, c'est faisable ça ?

 
J'avais demandé à la base quand ça avait été mis en place, mais ils m'ont dit que c'était automatique, j'imagine que c'est plus simple de retirer les fonds via ce crédit d'IR pour ne pas avoir a payer les intérêts dessus l'année suivante étant donné qu'on ne peut plus faire de dépôts dessus désormais, l'Etat gratte le pognon la ou il peut ...
 
Je suis pas retourné en France cette année j'ai donc pas pu voir mon relevé de compte de PEL mais je pense avoir compris la manip pour mon problème :

Cette année j'ai reçu 82€ d’intérêt en plus par rapport à l'année précédente, ce qui veut dire que la CSG n'a pas été soustraite a la base si j'ajoute ça au 95€ de crédit d’impôts déclarés par ma banque en 2CK on arrive bien à 177€. Donc en fait merci Macron tout compte fait vu que ca permet de garder plus de fonds sur les PEL version légendaire  

 
 
C'est que par défaut ta déclaration est réalisée avec une imposition à la Flat Tax.
Si tu préfères être imposé via le barème progressif alors if faut faire la modif.
C'est indiqué ici https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] ccueil.htm
Page 124:
Revenus déjà soumis aux prélèvements sociaux,
sans CSG déductible
La plupart des revenus imposables ont déjà été soumis aux prélèvements
sociaux lors de leur versement ou de leur inscription en
compte.
Lorsque ces produits sont imposés au taux forfaitaire de 12,8 %
(ou 7,5 % pour certains produits d’assurance-vie), ils n’ouvrent pas
droit à CSG déductible. Le montant de ces produits est en principe
prérempli ligne 2CG.
Les revenus inscrits ligne 2CG sont exclus de la base soumise aux
prélèvements sociaux et n’ouvrent pas droit à CSG déductible.
Si vous optez pour l’imposition de l’ensemble des revenus et gains
mobiliers au barème progressif une fraction de la CSG (6,8 % pour
la CSG au taux de 9,9 % déjà prélevée sur ces produits en 2018)
devient déductible du revenu global de l’année 2018. Si vous avez
coché la case 2OP, rayez le montant prérempli ligne 2CG et inscrivez
ligne 2BH le montant des revenus déjà soumis aux prélèvements
sociaux ouvrant droit à CSG déductible.
 
J'a piqué l'info chez des voisins    
 

J'ai vu ça aussi. C'est vraiment caché comme info!

Ben c'est pour ce genre de tips (j'allais le poster, en moins détaillé ) que le topic est là

Le tip est sur IH depuis plus d'un mois  
 
Mais ça ne fait pas de mal de le rappeler    
 
Ils ont clairement caché le truc, c'est incroyable. Un peu comme les frais de courtage qui, curieusement, ne sont jamais pré-remplis alors que les dividendes oui  

 
Les frais de courtage tu les indiques où?, en 2CA?
J'avais cru comprendre qu'ils n'étaient pas intégrables à cette case  

Intéressant qu’en cas de TMI<12,8%

Si TMI=30, il faut cocher quoi du coup?  

N'oubliez pas qu'en 2018 au lieu du TMI ils prennent le taux moyen, beaucoup plus faible et intéressant, pour calculer l'imposition des revenus exceptionnels
 
Donc 2018 reste une exception mais plus intéressant de prendre l'imposition à l'IR plutôt que le PFU pour BEAUCOUP plus de monde.

Fiscalité AV - PFU vs imposition au barème progressif de l'IR
 
Lors d'un rachat sur une AV, on peut choisir entre :
- le PF(L ou U)
- l'imposition au barème progressif de l'IR.
 
ADI indique "notez bien que le choix du barème progressif s’applique à tous les revenus du patrimoine."
https://avenuedesinvestisseurs.fr/f [...] it-rachat/
 
Donc si je choisis le barème lors d'un rachat, cela s'appliquera à tous mes revenus du patrimoine.
 
Mais si dans ma déclaration de revenu, je ne coche pas la case 20P, ça veut dire que je reste au PFU (option par défaut).
 
Alors, lequel l'emporte à votre avis ?
 
 
 

Si grosso modo ton taux moyen (environ = à ce que tu as comme taux de prélèvement à la source pour la majorité des français) est < à 12.8%, alors l'imposition au barème est forcément la meilleure option pour les revenus 2018 (déclaration de cette année).

Merci j'avais raté ce tips. 100 euros de diminution de mon impôt !

 

 
Ca laisse rêveur un tel patrimoine

Ah bon, les cerises ce n'est pas du patrimoine ?  

@gos : gros patrimoine sans.besoin immédiat de cash. je partirais sur un mix fonds € av / tracker wld en pea et quelques titres vifs (peut etre des scpi puisque tu en deja).

Tu démarres dans la vie, je pense qu'il faut que tu trouve un mode de gestion qui soit libérateur de bande passante pour focus sur etudes + début carriere.

Les marchés sont faciles en ce moment mais fragiles et tu ne connais pas encore ton appetance au risque. Pourquoi ne pas mettre en titres vif une fraction de ton capital (15k approx 1 an de revenu scpi par ex) puis augmenter doucement la zone action (titres vifs / trackers comme tu le sens) au fur et à mesure que tu te sens plus à  l'aise.

 
Libérateur de bande passante + titres vifs. Il n'y a pas comme une contradiction ?
 

Et moi qui culpabilisais presque d'avoir reçu 50k à 30 ans  

Bonjour !
 
je reviens vers vous après ce [long] post d’hier où j’ai détaillé ma situation et plus. Merci pour vos réponses qui m’ont beaucoup aidé à y voir plus clair !
 
Pour ma prochaine allocation chez Linxea Spirit, j’ai quelques questions :
— Conformément à ce que j’ai appris avec vous ces derniers temps, j’ai pensé à la répartition suivante
(la moitié des UC en un bête world et l’autre moitié un poil plus fin en zones spécifiques pour loucher/écrémer si nécessaire de temps en temps)

Qu’en pensez-vous ?
Pensez-vous que je devrais ajouter des émergents pour ma stratégie long terme ?
 
— Par ailleurs, je me demande : que vaut-il mieux adopter pour placer ma somme dans des assurances-vie : diviser en plusieurs contrats d’AV ou tout mettre sur un seul ?
 
— En outre, confirmez-vous que le DCA est une bonne idée pour ma situation au regard des sommes en jeu ? Lissé sur quelle durée environ ?
 
— Que penser du CTO pour mon cas ? j’ai lu ici ou là des choses bien variées et je n’ai pas réussi à me forger un avis.
 
Merci pour votre lecture !

 
vu les cerises puis ce qui va sans doute suivre encore après, je mettrais plutôt en question l’intérêt de faire carrière

Ça ne permet pas d'être rentier, on en a déjà débattu ici. Et je pense que Gosferayn, bien qu'il a eu la discrétion de ne pas y répondre, doit commencer à être mal à l'aise avec les remarques pas très opportunes sur la valeur et l'origine de son patrimoine.

Ce n'est pas ce qu'il est venu chercher et ce n'est pas forcément facile de s'exposer ainsi, même sous l'anonymat d'un pseudo.

Up + une question supplémentaire : quel pourcentage maximum de votre patrimoine êtes vous prêt à mettre en actions de votre employeur ? (via épargne entreprise)

 
 
Tout dépend du niveau de vie que l'on souhaite.
 
Si on veut vivre une vie simple, sans enfant (quoi que 1 ou 2 ça doit le faire) et en province, 1,5 M€ ça suffit amplement. Le ménage médian c'est 30k€ de revenus annuels environ.
A l'étranger en célib sans enfant j'en connais même qui se démerdent rentier avec 500 k€ de patrimoine.
 
Si l'on souhaite vivre à Paris, une femme, des enfants, des voyages...non.

 
 
Je pensais la même chose que vous, cela pourrait décourager d'autres personnes de venir chercher des conseils, ce qui semblerait être le propos de ce fil

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Tout dépend du montant de la valeur de la RP dans le patrimoine... qui par définition est un actif qui ne rapporte rien !  

En supposant les marchés financiers et l'inflation stables pour les 70 ans à venir. Sacré pari. Et puis ce n'était pas le but de mon post de relancer ce débat.

La majorité des Français ne gagnera pas 1,5 M€ en toute une vie et pourtant ils arrivent à survivre
J'ai l'impression que l'avis de ce topic est biaisé car on est en moyenne aisés donc bon train de vie et avec 1,5 M€ "seulement" ce ne serait pas soutenable à long terme. Mais dans la "vraie vie"...
 
Bref ce n'est pas le débat  

Si ça te rapporte un loyer gratuit.
C'est comme si tu te louais à toi même, sans imposition...

Chiffres à la très grosse louche et je me trompe probablement mais j'essaie...
salaire médian = 1700€
Superbrut x 2 = 3400€
3400€ x 12 = 40800
Sur 40 ans =>   > 1.500.000€
 
Mais le raisonnement est peut être foireux?

Clairement avec 1.5M€ sur 50 ans cela revient à te verser 30 000 euros par an si tu tapes dans le capital hors intérêts.
Et en le plaçant à 3% tu sors 45000 euros de revenus annuels ce qui te place déjà dans les revenus français conséquents.
Ca doit permettre quand même d'envisager d'être rentier quelques années.