Reprise du message précédent :
Je dirai 7% et 6% s'il a bénéficié des promos...

Exact

T'as une échéance particulière pour récupérer ton argent. Sinon je dirais une oblig type Lafarge ou Arcelor échéance 2014

J'avais oublié de préciser, je préférerai liquide ... cela correspond à de la trésorerie d'activité libérale et peut être un projet immobilier aussi donc ...
 
Sinon les oblig tu les 'stockes' dans quel type d'enveloppe et comment tu y souscrit ?

sans risque il y a le livret Binck qui est (hors promo) à 3% brut, c'est correct en ce moment

 
c'est une réponse à mon post ?

   
 
Autre chose ?

Se casser pour avoir plus de 3% brut sur 10k€ alors que t'as 115k€ à 6% et plus... Franchement, Binck c'est le plus simple et le plus approprié pour toi je pense.
 
Edit : En plus, je ne vois guère pourquoi tu te marres étant donné que t'as bien blindé ton LDD qui est à un taux ridicule et qui va continuer à chuter. Dans la continuité, tu peux ouvrir un Livret A.

Je viens d'être contacté par un "conseiller" GENERALI qui me propose sécurité (sur de récupérer sa mise hors impots, frais de versements) et performance sur 4 ans jusqu'à 38% de benefs. (38% sur les 4 ans hein ^^)
 
Vous voyez de quoi il peut s'agir ?

 
Le nouveau Madof?

J'ai posé une question, je ne me moque pas de la réponse mais que je vois que Sir propose tous le temps le livret Binck (je ne pense pas que ce soit le syndrome Cedric ... mais bon aprrainage quand tu nous tiens ...)
 
Après oui je cherche à rémunérer c'est argent de la meilleur façon, sinon j'aurai pas poser de questions et j'aurai mis comme tu dis sur un livret A ...
 
J'ai mon LDD pour stocker mes liquidités immédiatement nécessaire càd que j'ai 6k dispo pour mes comptes courants au cas où j'ai besoin et aussi pour les loisirs vacances etc ....
 
J'ai un Livret A que j'ai vidé pour Monabanq, j'ai un CEL aussi mais vidé aussi j'ai un PEL mais c'est de l'argent bloqué cela me plait moins .....
 
C'est ici que j'ai découvert HSBC et Monabanq donc c'est normal à mes yeux de poser ma question ici ...

Qu'est-ce qui ne te plait pas avec le fait de remplir à nouveau ton Livret A alors ? C'est le même taux que le LDD, avec plus de place et sans parrainage.
 
Je ne pense pas que sire soit un morfale du parrainage. Il ne m'a jamais démarché mais comme ses conseils étaient pertinents, je lui ai demandé moi-même de me parrainer. S'il propose le livret Binck, c'est purement objectif, j'en ferais de même et je n'ai jamais fait de parrainage.

De plus parrainer pour un livret binck ne rapporte rien. Chez binck c'est 100€ de courtage offert au parrain lorsque le filleul a utilisé ses 100€ de courtage offerts (donc valable pour un PEA ou CTO, pas sur un livret binck)

on gagne rien pour un parrainage pour un livret, pas un centime  
(et je n'ai rien proposé)
 

c'est justement meilleur qu'un livret A (2.06% net au PLF)
personnellement je ne connais aucun placement (sans risque) plus rémunérateur (hors promo) en ce moment

J'ai suffisament du LDD pour les dépenses domestiques, donc pas besoin de remplir le Livret A.
 
Je veux place à un meilleur taux possible et au pire je préfére encore alimenter mon PEL que mon Livret A.
 
Je n'ai rien dit de tel à propos de Sir c'est juste qu'actuellement il fait une fixette sur Blinck à mes yeux après si je trouve une offre intéressante à mes yeux chez Blinck je n'hésiterai pas ....

=> Autant pour moi
 

Cela ne me dérange aps d'utiliser des promo
et à 2% je préfére encore le PEL que le livret Blinck

ok, mais c'est toi qui disait que l'argent bloqué te plaisait moins
 

je mets aussi en application pour moi-même ce que j'indique sur le topic : une grosse part de mon épargne est sur le livret Binck
j'ai un TMI à 14%, du coup je gagne 2.21% avec Binck,  
j'ai aussi un PEL, mais je préfère perdre les 0.29% d'écart plutôt que rater toutes les éventuelles prochaines hausses des taux

Gras 1 ... c'est la tranche la plus haute qui compte pour les prlévement sur "plus value" donc pour moi 40%
Gras 2 ... sur Danone ?    

non tu as le PFL à 18% (+12.1% de PS) soit 30.1% et en plus tu es moins emmerdé lors de ta déclaration de revenu
 

en l'occurrence c'est plutôt une grosse baisse  
 
non, mais si l'inflation repart de plus belle, il sera intéressant de ne pas rester bloquer à 2.5%...
 
d'ailleurs le PEL c'est 2.5% hors PS soit 2.22% net en fait je ne perds que 0.01%/an
et toi tu perdrais 0.15%/an...

Dire que mon PEL est à 4.75% hors prime
Merci Papa maman de me l'avoir ouvert et surtout merci papi mami de me l'avoir blindé

JE sais cela ... c'est toi qui parle de TMI .....  

j'ai bien dit au pire pour le PEL

moi aussi j'en avais un comme cela quel con de l'avoir fermé !!!
cela m'apprendra
 
Edit : tu as pas répondu à ma question sur les obligations

Tu les loges dans un CTO comme pour les actions.  
Pour les achats soit tu les trouves sur le sites de ta banque soit tu passes un cout de fil à ton conseiller.

Dites par hasard l'obligation Lafarge à 8.2% bruts (ou 7.625 nets je sais plus) elle est accessible en direct via un bête PEA ou une AV type bourso ou Linxea ?

je parlais de mon TMI, et dans mon cas comme dans celui de tous ceux qui sont sous la tranche des 30%, c'est bien le TMI qui compte

Bonjour,
 
la question a peut etre deja ete posee, mais que penser des coupons EDF?  
 
4,5% sur 5 ans, c'est pas mal non ? Moins longtemps qu'une AV pour le meme taux environ...
 
Des avis ?
 
Merci

4.5% brut soit 3.14% net pour qqun au PLF

Vous avez réussi a acheter/réserver des pièces de monnaie 250€ OR a la poste ?
J'ai pu en obtenir près de 12 reparties sur ma famille (2 pièces par personne), je trouves que c'est vraiment du foutage de geule pour le prix et pour la quantité dispo, dans ma poste ils en avaient que 5, tout est fait pour que le petit peuple ne puisse pas toucher l'OR    

on peut déjà les réserver ?

 
C'est trop tard, il n'y en a plus nul part ne perds pas ton temps ...
Sinon vous avez l'air vachement au courant, pour un Topic pognon ça donnes envie y pas a dire

Ben si tu veux la règle de base pour moi est de vendre mon or quand la poste en propose aux particuliers...

ça concernerait plutôt le topic des numismates...
 
/appeau à jesus_christ

...
je ne te suis plus trop là ...
tu es imposé au taux de ta tranche d'imposition maximal si tu n'es pas en PFL ...
Mais tu payes aussi les taxes sociales (11/12%) ....
 
TU m'as mis un doute là  

oui c'est le cas, chacun paye soit le PFL (18%) soit son TMI
et tout le monde paye en plus, à la source, les prélèvements sociaux (12.1.%)

J'aimerai soliciter un avis autre que celui de mon conseiller dont je reviens:
celui ci me conseille de soucrire une assurance vie selon lui meilleurs remuneratrice(au dela des 8 ans) qu'un livret A et de ne pas verser de somme trop importantes sur PERP que je dispose dans une autre banque.
 
Qu'en pensez vous ?

Sa suggestion est bonne... Le livret A à un taux risible, et le PERP à peu d'intérêt sauf cas particulier lié à sa fiscalité. Le meilleur choix reste l'assurance vie.
 Mais il faut aller jusqu'au bout du raisonnement et ouvrir une AV en ligne avec des frais très réduits. (Au dessu de 0% pour les frais d'entrée et 0,7% pour les frais de gestion passe ton chemin.)
Tu trouveras ici plein de personne (dont moi )  ravies de te parrainner chez Linxea, Boursorama ou Hedios qui sont 3 très bonnes assurances vies en ligne.

Tout dépend de ton âge et de ton niveau d'imposition pour le PERP. En règle général, c'est un mauvais produit, totalement à déconseiller si l'on n'est pas dans la tranche des 40% et vers 55 ans.
 
Le conseil général, c'est d'ouvrir une AV (avec le mini si tu ne roules pas sur l'or) pour prendre date et de placer ensuite de l'argent sur un livret A par exemple pour avoir un matelas de sécurité.
 
Mais l'AV en question ne sera peut-être pas à souscrire avec ton conseiller.

Le PERP j'avoue ne plus trop me souvenir pourquoi l'avoir ouvert l'an passer,mais bon c'est fait et ca me fera un peu d'argent de cote si j'atteint la retraite .Les interets de toutes facon n'ont jamais ete le but recherche du moment que ce que je depose je peux le recuperer.

Pour en revenir a l'AV justement il ma dit le banquier vert ^^ que les droit d'entree etait de 4,75% la 1ere anne je crois et qu'ensuite il n'y a plus rien a payer.
Pour l'age je vais avoir 26 ans dans 3 mois et question epargne je gere ca correctement sans me priver.
J'ai deja un CEL plein ,un PEL presque au tiers plus le LA qui actuellement est quasi vide.(+ le PERP)

 
A mon avis, c'est plutôt l'inverse.
 
Un des meilleurs placements retraite est l'AV.

 
  LA CLASSE!
 
Et si t'as 1000€ à verser dans un an, demande lui combien il te prendras.
parce que 0% aprés t'avoir pris du 4,75% j'ai du mal à y croire.
 
EDIT: toute façon si c'est bien le crédit bouzeux, t'auras jamais du 0%
au taquet et en baissant le froc il doit te faire du 2%.