Reprise du message précédent :

 
C'est les temps d'un virement classique. si j'ai bien compris ce que tu demandes. le dernier virement que j'ai fait de la poste vers binck:
virement effectué de mon compte le 01/04 ( date de la disparition des sous de mon ccp, donc demande probablement faite le 31/03 je me souviens plus) les sous ont voyagé jusqu'au 03/04 ( date de l'apparition des sous sur mon compte espèce ils y sont arrivés dans l'après midi je les ai quasi vu atterrir en direct )

Au fait, pour le choix entre PFL ou l'intégration dans les revenus, ça marche comment exactement ?
 
Quand on peut déclarer que l'on choisit un mode ou l'autre et quand cela prend-il effet ?

Question à propos de l'offre d'ING  5, 5,25 ou 5,75 :
- quand on fait un virement vers ING, il faut combien de temps ? plus d'un jour ? si oui, il faut prendre en compte la perte d'une quinzaine avant et après l'offre ?
- c'est vraiment intéressant que si on dépasse les 15000 € de versement par rapport à un livret A / LEP du coup ?
 
Merci !

 
Il faut en faire la demande aux banques qui détiennent ton pognon(par défaut il me semble l' intégration aux revenus est choisie par défaut ). C'est pris en compte assez rapidement suivant la banque qui te donne ensuite les infos pour compléter les cases de ta déclaration  .

 
Ok mais en pratique. Si je le fais en début d'année 2009, que va-t-il se passer pour ma déclaration 2009 si je souhaite l'intégration dans les revenus ? Je devrais déclarer les revenus sur les intérêts que j'ai eu pour l'argent placé en 2008 ? Ou bien c'est plus tordu et si les intérêts sont crédités en 2009, ça compte dans les revenus 2009 ? Si c'est c'est fait après la déclaration d'impôts dans l'année ?

 
 
Ça dépends.  
Il y a souvent une case a cocher à la souscription.
Il est possible de changer avant que les intérêts aient été versés. y'a souvent une date limite avant le payement pour que la banque puisse faire les écritures. faut lire le contrat.
 
Pour les livrets:
 
En PFL ils sont pris au versement des intérêts je crois.
pour l'intégration dans les revenus la banque t'envoie une feuille a peu près maintenant pour te dire quoi déclarer et dans quelle case le faire.
 
Pour les prélèvements sociaux (csg/rds) il me semble qu'ils sont pris directement au versement des interets dans tous les cas.

 
 
Dans le cas général des livrets : les intérêts sont versés une fois par an le 1 janvier ( dans le meilleur des cas hein ...) mais ils sont clairement identifiés comme intérêts aux 31/12 de l'année précédente. donc c'est l'option fiscale de l'année précédente qui compte. Si tu décide maintenant de passer en IRPP les interets de cette années seront a ajouter aux revenus de 2009, déclarables en 2010.
 
HSBC qui paye les interets tous les mois preleve à la source les prelevements sociaux tous les mois et m'adressera l'année prochaine ce qu'il faudra que je déclare. on peut a priori y changer d'option fiscale tous les mois mais ça n'est jamais rétroactif.

Merci beaucoup pour tes réponses très précises denn. C'est parfait.

 
C'est le 16 avril ou le 1er mai. Le taux actuel est valable jusqu'à fin avril. Donc faire tes virements le 1er mai a priori pour perdre le moins possible

 
Faut quand même faire attention, c'est pas la même stratégie d'épargne hein.
Les livrets c'est de l'épargne de précaution disponible de suite sans contrepartie.
 
avec le PEL, si tu retires ton argent, tu clos le compte avec selon l'ancienneté perte des droits à prêts possible etc... si tu veux en réutiliser un il te faudra en réouvrir un dont les taux seront probablement différents.
 
Pour les taux faut attendre un peu, le seul taux connu est celui du LA donc celui du LDD. pour les autres (LJ, LEP) on ne sais pas encore donc...
 
Pour la date, si tu veux le max de quinzaine sur les livrets je dirais le 1er mai non ?

 
Ah ouais, j'ai oublié de mentionner que ça me brisait les cojones de faire voyager mes capitaux de livrets en livrets . Je pense tout mettre à la Poste parce que c'est 19 euros moins cher par an qu'à la SG et ça doit être la moins cher.
Maintenant pour bourso je préfère ça, car en cas de pépin bah t'es po dans le khäkhä.
 
Le CEL rapporte que dalle en plus comparé au LA... Si j'ouvre un PEL, un LDD et un CEL j'ai pas assez pour remplir le LA...

C pas le meme objectif non plus !! Un PEL CEL c pour perspective d'achat immo !

le cel rapporte pas grand chose mais ça reste un placement garanti et liquide sur livret.
 
Je pense que tu parles d'un LEP et pas d'un PEL.
Le but du jeu n'est pas de remplir le CEL mais de remplir ce qui rapporte le plus en premier : d'abord livret jeune et LEP ( suivant les taux) ensuite LA et LDD ensuite CEL.  ça c'est la répartition sans soucis. pour les vider c'est pareil à l'envers.  
 
Mais sans parler de jouer avec les offres promo,un livret de banque en ligne te permet d'augmenter (un peu) ta rémunération.
 
Sinon t'as aussi l'option d'un compte titre ordinaire à la poste pour rester sur la poste avec des sicavs monétaires strictes (de la poste seulement hein ! tu évites les droits de garde et autres) ça devrait pas rapporter beaucoup mais sans doute +/- comparable au CEL . C'est net d'impot en dessous de 25000 euros de vente par an (surveiller l'évolution de ce montant)

Je n'ai pas lu ses objectifs, mais s'il envisage un achat immo, il est plutot judicieux d'ouvrir un PEL et/ou CEL. Le reste sur livret A, jeune et LDD.

J'essaye d'avoir des placements sécurisés, relativement rentable et dont je n'ai aps à m'occuper tout les mois, j'ai envie également de trouver une banque ayant des frais bancaire bas mais bon je pense que pour ça la Poste est le meilleur choix.

Maintenant oui pardon je parlais d'un LEP pas d'un PEL. Et puis j'ai mal saisi la différence entre CEL et PEl en fait ...

Donc dans l'ordre je rempli le livret jeune, le LEP, le LDD, le CEL et le LA dans la même banque et j'arrête mes conneries d'ouvrir plusieurs livrets dans différentes banques ?

J'envisage aps forcément d'achat immo, vu les prix c'est pas avec un CEL que j'arriverais à faire grand chose et sans travail ... , je compte faire des versements réguliers de 300 euros sur mon compte courant depuis l'une de ces épargnes le temps de finir mes études..

CEL en dernier. Tu remplis du plus rentable au moins rentable , si même rentabilité tu remplis le plus gros que tu peux remplir à bloc puis ensuite le reste, mais c'est un peu enculer les mouches.
 
Tu risques a priori pas grand chose avec 2 livrets A ou jeune (juste l'annulation des interets indues je crois peut être une amende ) mais bon ça reste interdit...
 
Pour CEL/PEL  livrets divers et variés voir par exemple ici : http://www.cbanque.com/

bon ben ds le désordre livret A, livret jeune, LEP, LDD et basta Renforce un peu tes AV au fil du temps. Ne joue pas au con, ne garde qu'un livret A et un LJ
 
garde une banque "en dur" et ton compte sur bourso (ouvre un compte titre ordinaire dessus, au cas ou)

c'est une solution mais il lui reste 5-6000 euros qui glandent. autant les mettre quelque part ou ils rapportent 3 cacahouettes.

Personne voudrait venir avec moi pour s'occuper de toussa histoire d'être sûr ?

2.5% sur un PEL = 2.2% net (12.1% de PS)
le LEP, lui, sera certainement à 2.25% donc très légèrement mieux
pour le livret jeune ça dépend de ta banque, mais en général c'est le même taux que le LEP
 
sinon +1 avec denn
si tu mets tout le PEL, tu ne pourras plus le retirer sans casser le PEL en entier

Le coup du CEL n'est pas une histoire de rentabilité, si le taux de rémunération est faible, le taux du droit au prêt est aussi faible ! De plus, le CEL est très liquide. Tu peux retirer de l'argent sans clore le compte et perdre tes droits. Le PEL, est à l'opposé très rigide, donc pas adapter à la situation énoncée ici.

C'est un peu le travail de ton banquier de te conseiller aussi.
 
Si tu lui dit sécurité, disponibilité, pas de soucis tu devrais t'en sortir.
Tu signes rien là bas tu réfléchis tranquilos chez toi / demande ici et le tour est joué.
 
Mais restant sur LA/LDD/LJ/LEP voire CEL ou autre tu peux pas te faire entuber.
Un rendez vous à la SG pour tout rapatrier sur ton CCP et basta.
 
Sinon vu que c'est un héritage, si la succession est pas finis/que t'as des papiers à récuperer, tu peux toujours en parler un peu au notaire sur des conseils généraux il ne devrait pas refuser de t'aider sans te facturer quoi que se soit ( demande lui quand même avant)
 

 
On est pas vendredi !    

Je suis un optiministe

Ouais, je préfère me conseiller ici que chez le connard qui me sert de banquier

Bonjour,
 
Avis sur les super livret ? Monabanq à 7% pdt 3 mois ,....

 
ok je prends 5% de com.  

4,99% moi ^^
 
Et je parrainne.

Même pour du fric, je viendrais pas. ²

 
T'sais pas c'que tu perds mon con

Non, mais je sais ce que je gagne.

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il faut mini 5 operations/moi pdt 7 mois + cout carte

ok c'est ce que je pensé

Un retrait compte dans les opérations (j'ai eu la confirmation par l'un de leurs conseillers) et la carte est gratuite la première année (visa internationale à débit immédiat ou différé). Les frais d'ouverture et de clôture étant gratuit, tu peux résilier au bout de 7/8 mois (s'ils veulent bien te laisser partir).

J'aurai pensé 16K€ à 3.5%...  

 
c'est a dire ?