D'après ce que j'ai compris depuis que je lurke, investir sur des fonds IG n'est pas un bon choix lorsqu'on a accès aux fonds euros. Et le tracker world assure la diversification sectorielle et géographique des actions.  
 
Hors immobilier, il y a une diversification possible avec les obligations High Yield. LookOom l'a expliqué à maintes reprises, en cas de crise grave elles vont souffrir autant que les actions, mais sur des corrections les obligations HY sont généralement moins impactées.

Tu viens de créer une faille spatio temporelle Glandoll

H2O multistrat est repartie ça y est

cool, vais pouvoir larguer quand j'aurai remonté mes -25%

Ne pas investir son apport immobilier en Bourse. C'est tout.Simple et efficace.

C'est du classique camarade.
 
Tu as ta RP, tu gardes un peu d'épargne de précaution et tout le reste (déjà tes 25k€ qui végètent environ après épargne de précaution) tu peux les investir à long terme :
1/ Sécurisé : 2 AV en fonds €.
2/ Dynamique : Yomoni ou WeSave pourquoi pas en GP. Mais idéalement PEA avec trackers. Moins de frais et très certainement meilleure perf à LT.

 
Voici ce que j'en ai dit il y a peu :
 

 
 
Comme déjà dit, tu peux commencer ouvrir 2 AV en fonds euros pour placer tes 15 k€, chez Boursorama ou Fortuneo par exemple .
 
Ensuite, tu peux faire du DCA mensuel sur des trackers monde sur un PEA .

 
Et de manière générale n'importe quelle somme dont on aura besoin dans les quelques années à venir, c'est la base non ?

les émergents permettent de diversifier, du moins j'ai cette impression.
Il faudrait pouvoir superposer les marchés suivants sur la même courbe (ca existe peut-être) depuis 2000 (ou 2010 si pas dispo autrement):
1) US
2) Europe
3) Brésil
4) Russie
5) Chine
6) Japon
7) Afrique
8) Inde

 
Merci à vous pour vos conseils et retour d'expérience
 
Est-ce qu'il y a un intérêt majeur à faire les deux (AV et PEA)? Si oui, est-ce qu'il y a un consensus sur la répartition ?
J'imagine que c'est dépendant du profil de l'investisseur, dans mon cas 40% AV et 60% PEA serait-il intéressant ou au final c'est totalement inutile?
Pour le PEA vous semblez suggérer de le gérer par moi-même, mon instinct me dit que ce serait mieux de déléguer cela, je ne pense pas avoir la motivation de gérer cela sur le MT/LT
 
Les réponses sur Yomoni juste après mon post font réfléchir, je vais comparer avec wesave du coup.
 

 
Bon ce sont des ETF basés sur divers indices mais voilà :
 
https://reho.st/preview/self/dd29c4 [...] ba5d5c.png

 
Merci à vous pour vos conseils et retour d'expérience
 
Est-ce qu'il y a un intérêt majeur à faire les deux (AV et PEA)? Si oui, est-ce qu'il y a un consensus sur la répartition ?
J'imagine que c'est dépendant du profil de l'investisseur, dans mon cas 40% AV et 60% PEA serait-il intéressant ou au final c'est totalement inutile?
Pour le PEA vous semblez suggérer de le gérer par moi-même, mon instinct me dit que ce serait mieux de déléguer cela, je ne pense pas avoir la motivation de gérer cela sur le MT/LT
 
Les réponses sur Yomoni juste après mon post font réfléchir, je vais comparer avec wesave du coup.
 

US qui fait mieux que EUR + JAP + Chine

On en revient toujours au même débat, tout dépend aussi de la situation de chacun. Perso j'ai pas mal de cash (enfin, placé à rendement museaux ), moi j'veux bien investir tout ça en DCA sur 24 mois ou un truc du genre, et si crash demain, bah pas grave je retrouverai mes billes dans 10 ans.
 
Sauf que j'ai pas 10 ans devant moi. Dans les 10 ans qui arrivent, j'vais (très) probablement avoir besoin de ce pognon pour m'acheter un toit. Surtout au vu des prix franciliens
Après j'veux bien que la majorité du topic soit capable de financer son tas de parpaing à 110% juste avec leur seul salaire   , moi j'pourrai pas, et faudra probablement que je foute au moins 150K d'apport -si ce n'est pas plus- sauf à me résoudre à vivre dans une cage à lapins
 
J'peux pas me permettre d'attendre 10 ans, donc je ne peux pas me permettre d'investir au mauvais moment.

Merci à vous pour vos conseils et retour d'expérience

Est-ce qu'il y a un intérêt majeur à faire les deux (AV et PEA)? Si oui, est-ce qu'il y a un consensus sur la répartition ?
J'imagine que c'est dépendant du profil de l'investisseur, dans mon cas 40% AV et 60% PEA serait-il intéressant ou au final c'est totalement inutile?
Pour le PEA vous semblez suggérer de le gérer par moi-même, mon instinct me dit que ce serait mieux de déléguer cela, je ne pense pas avoir la motivation de gérer cela sur le MT/LT

Les réponses sur Yomoni juste après mon post font réfléchir, je vais comparer avec wesave du coup.

On en revient toujours au même débat, tout dépend aussi de la situation de chacun. Perso j'ai pas mal de cash (enfin, placé à rendement museaux ), moi j'veux bien investir tout ça en DCA sur 24 mois ou un truc du genre, et si crash demain, bah pas grave je retrouverai mes billes dans 10 ans.
 
Sauf que j'ai pas 10 ans devant moi. Dans les 10 ans qui arrivent, j'vais (très) probablement avoir besoin de ce pognon pour m'acheter un toit. Surtout au vu des prix franciliens
Après j'veux bien que la majorité du topic soit capable de financer son tas de parpaing à 110% juste avec leur seul salaire   , moi j'pourrai pas, et faudra probablement que je foute au moins 150K d'apport -si ce n'est pas plus- sauf à me résoudre à vivre dans une cage à lapins
 
J'peux pas me permettre d'attendre 10 ans, donc je ne peux pas me permettre d'investir au mauvais moment.

Eh ben fait une louche trimestrielle
 
Je crois qu'il y avait sur epargnant 3.0 un graph qui donnait le rendement en fonction de la périodicité de la louche.

Ne pas investir son apport immobilier en Bourse. C'est tout.Simple et efficace.

 

J'ai 200k en PEL et fonds €.
Le reste en bourse.

PEL full j'imagine ?

Le reste réparti sur 3 fonds eurals comme je te connais ?

J'étais au même point en Janvier (et totalement néophyte) et voici mon ressenti après avoir ouvert plusieurs AV et 1 PEA suite à mes lectures du forum.
- 1ere AV ouverte : Yomoni, alimentée de 150e tous les mois, résultats pas terribles (à cause de la somme à l'ouverture, quand les marchés étaient bien hauts)
- AV spirica et suravenir avec un max de fonds versés sur les fonds euros
- PEA Fortu ouvert rapidement (mars je crois) mais alimenté que depuis juin car j'ai eu du mal à comprendre/choisir/me lancer
tout en DCA (plus les sommes d'ouverture pour avoir une prime)

Le Yomoni me sert à voir ce que donne une allocation diversifiée (en nombre de lignes) et full ETF, jamais je n'aurai acheté de l'or, du pétrole, des ETF italie...
Bref, c'est instructif mais je vais décider dans un an si je laisse végéter ou si je continue (mine de rien, c'est compliqué d'alimenter tous ces comptes en DCA - les 150e yomoni m'aiderait pour completer mon DCA sur le PEA)

Le PEA, je me limite à du World, je suis tentée par du SP500... donc je ne suis pas très aventureuse mais ce n'est pas compliqué dans ce cas.
L'AV spirica, j'ai du mal à trouver l(es) UC complémentaires à mes versements sur fonds euros... c'est ce qui me prend plus de temps (je ne suis toujours pas convaincue de mes choix)
Je suis plutôt contente de ne pas avoir mis le PEA en gestion pilotée vu que l'on ne peut en avoir qu'un.

Eh ben fait une louche trimestrielle
 
Je crois qu'il y avait sur epargnant 3.0 un graph qui donnait le rendement en fonction de la périodicité de la louche.

 
Oui PEL 70k 2,50%.
 
7-8 fonds € mais surtout 3 utilisés, les autres en backsit si besoin.

 
Euh je vous laisse juger ....
https://www.epargnant30.fr/impact-d [...] le-action/

Surement mais rationnellement, la courbe te prouve que les résultats sont les mêmes. Et tu réduis même tes frais de courtage. Le trimestre peut être un bon compromis.

Je pige pas le graph, ne devrait-on pas voir d'énorme louche sur les courbes jaune et bleue ?

Je pige pas le graph, ne devrait-on pas voir d'énorme louche sur les courbes jaune et bleue ?

Ces graphes qui remontent jusqu'à l'antiquité n'ont aucun sens
 
D'une, on parle de niveaux qu'on ne reverra jamais, de deux, tu fous tes louches entre les années 60 et les années 90, ça représente un paquet de pognon qui en plus compose, et le marché, même si ça n’apparait pas de façon vraiment visible sur les courbes, augmente énormément. Ce qui veut dire que t'as un capital absolument énorme. Rajouter quelques louches semestrielles dans les années 2000, krach compris, au final ça représente peanuts, une goutte d'eau, vis-à-vis de ce qui a déjà été placé depuis les années 60. Forcément que ça va quasi rien changer sur la perf.
 
Qu'on me refasse le même graphe avec le péquin moyen qui commence à 0 en, admettons, 2000, ou dans ces eau-là.
 
Edit: c'est moi ou HFR merde à mort là

On en revient toujours au même débat, tout dépend aussi de la situation de chacun. Perso j'ai pas mal de cash (enfin, placé à rendement museaux ), moi j'veux bien investir tout ça en DCA sur 24 mois ou un truc du genre, et si crash demain, bah pas grave je retrouverai mes billes dans 10 ans.

Sauf que j'ai pas 10 ans devant moi. Dans les 10 ans qui arrivent, j'vais (très) probablement avoir besoin de ce pognon pour m'acheter un toit. Surtout au vu des prix franciliens
Après j'veux bien que la majorité du topic soit capable de financer son tas de parpaing à 110% juste avec leur seul salaire , moi j'pourrai pas, et faudra probablement que je foute au moins 150K d'apport -si ce n'est pas plus- sauf à me résoudre à vivre dans une cage à lapins

J'peux pas me permettre d'attendre 10 ans, donc je ne peux pas me permettre d'investir au mauvais moment.

on en revient donc à la nécessité de diversifier et d'avoir en portefeuille des actifs corrélés négativement aux marchés d'actions. En l'occurence des obligations IG.