Reprise du message précédent :

 
Je suis en médecine (si ça change quelque chose). J'ai déjà la CB et un compte chez Bourso oui (j'en pouvais plus de mon agence Caisse d'Epargne et mine de rien ça fait faire un peu d'économie lorsqu'on a pas besoin de beaucoup de service). J'avais pas pensé au PEA c'est en effet une bonne idée. Et pour le DCA oui j'ai vu ça en première page    
 
Merci pour tes conseils en tout cas.

3000 € de réparation en 2 ans, c'est rien.
C'est la décote de ta nouvelle voiture en 6 mois max.

 
J'aurais pu être en dentaire

L'opel astra diesel >100kkm qui vaudrait plus de 8k €  

Nawak.

Je choisirais le moit-moit : la moitié de la somme en bourso@0,95, l'autre moitié en rachats d'AV non matures. Ta restriction sera limitée et ta perte de composition également. Curseur à placer selon calculs et prévisions.
Quoiqu'il en soit je garde mon PEL@2,52,07.

Je dirais même que s'il achète neuf, il perd ces 3k€ dès qu'il sort du concessionnaire.

Hello, petit bilan à fin août :  
 - j'ai tapé dans mon épargne pour payer les vacances & un nouveau vélo à Mme.
 - mon effort d'épargne est finalement limité à mes primes et ma participation / intéressement
 - Si je compare l'évolution de mon ptf par rapport au CAC40 GR brut, je fais bcp mieux. Mais c'est en oubliant que j'injecte des sous (I/P en l’occurrence) dans la valeur de mon ptf
 - En simulant ce qui se serait passé si j'avais injécté mes sous dans le CAC40 GR, ben en fait c'est presque pareil.
      => C'est lié au fait que 26% de mon patrimoine est sur 1 valeur (AI) qui suit pas mal le CAC, et que les 26% autres de risque 7 sont également des grandes valeurs du CAC      
      =>  Mon expo US est encore limité (2,5% en actions US direct, 5% en tracker world, donc grosso modo 5% d'expo US +/- en direct)
 
je suis assez tranquille avec cette répartition. Plan pour 2nd quarter 2018 et 2019 : continuer comme ca, investir sur world en AV (rappel PEA chez yomo) et sur mes valeurs CAC qui me produisent pour l'instant 1 louche à l'année en dividende.
 

Et en valeur tri xirr avec prise en compte des versements tu as quelle perf ?
Ou je comprends mal ton message ?

Moins de 4,61% à priori

Euh ... Comme même. J'ai un sublime Scenic qui a 210.000kms, 3000€ c'est le double ce qu'il m'a couté en quasi dix ans (2 distrib, parce que je ne sais pas faire moi. C'est tout.) ... Toutes les voitures précédentes de ma femme (cooper S r56, megane 3 rs, clio 2 rs) ne nous ont rien couté du tout elles. Même la Lotus (qui fuit de partout, qui a déjà cassé un moteur, qui a toujours une panne à un endroit ou un autre) a dû me couter moins si on moyenne sur deux ans (techniquement parlant, faut pas moyenner au kilomètre par contre, vu qu'elle ne roule quasi pas).
 
D'ailleurs bébé arrivant, nous aussi on a dû changer. La clio de madame étant un peu trop rustique (avec ses amortisseurs et son pot pas d'origine). Elle voulait un Duster neuf. En gros, 22k. Des délais à rallonge. Et ... un Duster. Perso, j'adore le look roots, mais le moteur de 125cv ... Ouch.
 
Ça a été compliqué mais j'ai eu gain de cause: elle prend un x1 à la place. Le même prix mais avec 50.000kms. Et 245cv. Et une finition un poil meilleure. Et une BVA très agréable. Et ... crédit 0.95% Bourso  
 

Pour les initiés, ça ne se devinait même pas mais ça se lisait: son pseudo c'est de la médecine.

A peu près 23% en considérant que les versement sont toujours fait le 15 du mois, ce qui n'est pas toutafais exact et en excluant les comptes courants (qui sont inclus dans le reporting ci dessus car je laisse parfois 4/5k sur mon cc le temps de décider comment l'investir. Mais le tri.xirr sur le cc ça n'a juste aucun sens)

Plus car Intéressement / participation sont versés chez nous mi juillet..donc ça booste le tri de manière artificielle. Raison pour laquelle je ne suis pas fan de cet indicateur sur une période courte.

Je lance un pavé dans la marre : y'a beaucoup de gens ici qui jouent à la loterie ?
Vous épargnez comme des dingues, mais vous espérez quand même gagner le gros lot un de ces jours ?

 
 
Non, la proba de gagner est très mauvaise.

Evidemment, mais c'est pas la question  

Qu'est-ce que vous pensez de Société Générale ?
J'en ai pris il y a 6 mois et je me demande si j'ai pas fait une connerie ?

Fixed  

Inclure les versements dans le calcul de TRI est faux surtout si on veut se comparer avec la perf du CAC ou autre indice!

 
 
Ben je t'ai répondu non, c'était ta question non ?

Ash nous a une fois expliqué qu'un coup à espérance négative peut entrer dans une stratégie valable (exemple d'un jeu vidéo où il te reste qu'un point de vie mais ce genre de coup est la seule possibilité de gagner le duel).
 
Pour ma part il m'arrive de prendre un ticket, les 10 balles par an de coût valent le frisson et le rêve de choper la chance sur 1 milliard.
 
Optimiser l'épargne c'est bien, le faire en se sentant vivre c'est mieux.

Moi

À moins que je me fourvoie, mes confuses

Perso je joue à chaque cagnotte spéciale.
Proba très mauvaise mais gain potentiel énorme.

Je ne joue jamais. Je considère que c'est une dépense du même niveau que les cigarettes, les autres jeux d'argents, voire le café acheté le matin et le midi, les 3 canettes de Coca par jour achetées au distributeur, ...

Des habitudes peu souvent remises en question qui génèrent des dépenses amha inutile surtout la loterie, sous le prétexte d'un rêve inatteignable...

En même temps, je n'aime ni les cigarettes, ni le café, ni les jeux d'argents (quelle vie ennuyeuse )

Je me souviens d'un collègue qui m'a demandé pourquoi je ne prenais pas de café. Ma réponse : je n'aime pas ça (évidemment je ne saute pas non plus ce moment social d'entreprise, j'accompagne).
Et lui qui me répond : "A vrai dire je n'aime pas vraiment ça non plus. A l'origine je n'aimais pas du tout et puis comme tout le monde en prend, avec l'habitude je me suis mis à en boire".

EDIT : oui c'est clair que chacun ces plaisirs / ces dépenses, pas de jugement malveillant dans mon message

Bah de toute façon ça rentre pas dans une stratégie d'épargne c'est sûr.
 
Mais est-ce "pire" de jouer à la loterie ou de s'acheter des fringues tous les mois / se payer un café tous les midis ou une pâtisserie le matin, etc... ? Au final c'est un choix de vie, il faut savoir faire ce dont on a envie même si ça n'entre pas dans la stratégie de l'épargnant qui optimise le moindre centime et consigne tout sur son fichier Excel. Tout ça pour crever d'un cancer à 70 ans de toute façon.  

O/ les frers du topic
Après des vacances à 4000 et un dur retour à la réalité, je me repenche un peu sur mon épargne qui suivait très gentiment son cours depuis 2ans.
Je me pose notamment la question de la rentabilité de mon AV bourso en gestion pilotée dynamique. Les GP n'ayant pas la cote ici je voulais simuler mon TRI (estimé) sur l'indice de référence pour voir si la GP est si mauvaise.

Je pars donc sur 2 hypothèses :
1/ investissements en début d'exercices, j'applique le taux de rentabilité annuel d'un tracker sur PEA que j'aurais pu avoir à la place de l'AV (Lyxor msci acwi), je retranché les FDG
2/ investissements en fin d'exercices, je ne profite pas de la PV de l'année en cours, je retranche les FDG (sans compter le capital investi sur l'année n ofc).

J'obtiens deux TRI simulés, deux valeurs de rachat, et je me dis que ma performance sur la période se serait située quelque part entre ces deux là.

Le raisonnement est bon ?

A chacun ses plaisirs.
 
Je n'ai pas de plaisir à jouer à des jeux d'argent, ou fumer ou boire du café.
Mais je fais de grosses dépenses sur des postes que certains jugeraient idiots : resto, bouffer, boire, les vacances,...

Je joue au loto 2 ou 3 fois par an. Idem pour le Casino.
Et je joue au Poker avec des copains. J'ai un copain qui est bon là dedans. Il a gagné 25 000 € cette année.

 
 
Idem pour le casino, quand il y en a un en vacances j'aime bien jouer avec un budget limité  

Bon, j'ai revalorisé ma RP dans mon fichier de suivi de patrimoine.
J'ai fait une revalo prudente de +40 ke, alors que la réalité est plus de +50 ke.
 
Du coup, je repasse au dessus du million.    
 
J'ai décidé de faire l'estimation tous les 5 ans, ça suffit.  

Dans la FP justement si, on inclut les versements.

Ma raison pour laquelle mon benchmark est " est ce que je fais mieux que si j'avais fait all in sur CAC40 GR?". Aux approximation près (versements positionnés au 15, cours de clôture,...) est la suivante : ce qui m'intéresse MOI est de voir a) ma masse de POGNON investie b) le GROS ARGENT que je fais dessus c) le risque que je prends.

Je participe au concours de kikiTri HFR parce que c'est une bonne manière de juger de l'efficacité de ma méthode par rapport aux autres et de remettre en question mes biais. J'étais 50% actions directes FR et 50% monétaire avant le topic, là je suis 25% monétaire, 50% actions mais avec une dizaine de valeurs et j'ai attaqué les AV en f€, uc et tracker pour tester.

Bilan des courses : mon LA est devenu un fonds €, j'apprécie les trackers av world (et sp500/Russell 2000 qui font vroom) en dca parce que ca correspond pile poil à mon niveau de lazy (1000€ tout rond, post versement salaire et paiement immo, charges,...).

Les Uc et les scpi c'est pas ma came, même si scpi pourraient le devenir un jour ( j'aime les sous qui tombent régulièrement).

 
Cool, j'ai de nouveau un millionnaire dans mon cercle de connaissance    
 

Pas mal    ton patrimoine estimée se fait au niveau individuelle? Couple/ménage ?
Pour estimer ta RP tu fais venir un agent immo qui evalu ton bien tous les 5 ans?

Ménage.
 
Non, le même appartement a été vendu ce mois ci dans ma résidence. Voir plus haut.
Sinon, tu connais à peu près le prix au m2 de ton quartier.

Quelle est l'auto qui te fait perdre la tête en ce moment ?
N'y aurait-il pas son équivalent en occasion récente ?

Pas mieux.

Mais avec de gros jugements envers ceux qui polluent l'air que je respire avec leur tabagisme
Et aussi envers ceux qui ont une halaine de phoques quand ils viennent me parler, après leur pause café.
A vrai dire, je ne supporte pas non plus ceux qui se plaignent d'avoir de l'embonpoint ou d'être à découvert avant la fin du mois, mais qui dévalisent le distributeur à deux euros la canette de soda  

A la différence que ceux qui ne veulent pas :
s'acheter des fringues tous les mois / se payer un café tous les midis ou une pâtisserie le matin, etc... ?

Ont beaucoup de risque de développer un cancer ou de développer celui-ci plus tard  
Café = pas bon pour le cœur
Viennoiserie = pas bon pour le cœur, bourré de sucre
Vêtements neufs = toxique, poumon HS

 

C'est vendredi tous les jours ici, non ?

 
Je m'avoue coupable pour le café (rarement moins de 4 - 5 par jour au boulot), et les restos qui constituent certainement mon plus gros poste de dépense plaisir
 
Après, je ne bois pas, ne fume pas, ne sort pas en boite de nuit, et mes vacances me coutent généralement très peu cher (pays de l'Est powa ).
 
Niveau vétements, je préfère avoir quelques belles chemises / beaux pentalons de qualitance achetés en solde ou des collections des années précédentes (exit les Jules, Zara et compagnie), ce qui fait qu'au final, c'est un investissement qui me revient moins cher que des vêtements neufs tous les mois.
 
Le tout, comme disaient certains frer plus haut, c'est d'en être conscient et de ne pas mettre à mal son effort d'épargne

Le TRI permet uniquement de comparer un projet VERSUS le taux d'intérêt sans risque (c'est à dire le coût du capital). Il ne faut jamais comparer les TRI de plusieurs projets différents, cela n'est pas pertinent et cela amène à prendre de mauvaises décisions.
Donc ce n'est pas non plus un bon indicateur pour comparer la perf entre les membres HFR.

Cf l'article wikipedia très détaillé sur le calcul.

 
Quel est l'indicateur conseillé dans ce cas?