Reprise du message précédent :

Oui, c'est composé en grande majorité de SCPI ce truc. OK, on n'a pas les frais d'achat, mais le rendement est bien amputé aussi

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Ça va, ils n'appliquent pas (pour l'instant) 3% de frais à l'entrée.. .

 
C'était l'astuce des frers d'ici

   
J’ai bien fait de charger ces dernières semaines.
Même si j’ai toujours un prélèvement qui s’est évaporé dans la nature chez Zen!!!

Dites messieurs,

J'avais un prélèvement mensuels programmé chez wesave pour le 15 août. Toujours rien.. Normal ?
Versement programmé et c'est le premier mois effectif donc je ne sais pas encore trop comment ça se passe chez eux.

 
On se croirait chez les bolchéviques ici !

Si Spirica cherche à limiter la collecte sur fonds euro, ça signifie que le rendement 2018 va être moisi ?
Il ne savent plus où placer le pognon et vont devoir investir sur des actifs moins intéressants.

 
... un all in en mode DCA ...    
 
c'est un nouveau concept ?

 
 
Je comprends que son allocation c'est 100% World.
Mais il va investir en DCA.

Les revirements rapides de certains m'inquietent - gardez le cap

 
Tous les assureurs cherchent à limiter les versements sur les fonds en €.
Dans ma COGIP il y a des objectifs de collecte en UC.

Ca y est, j'ai pris date sur ALT2 chez Spirit, en versant :
60 € sur ALT
40 € sur le fonds en € classique.
 
Je vais faire pareil sur MPL...    

 
On est loin du montant minimum requis
Tu voulais certainement dire "%" au lieu de "€" ^^

 
 
Bien dit camarade.
Je reste sur mon ALLOCATION équilibrée  

Bah non, c'est passé.
 
Je croyais que c'était 500 balles mini par versement, mais en fait à 100 balles c'est passé.

L’envie de revirement de ma stratégie (je ne l’ai pas encore fait) est car je trouve mon allocation encore trop compliqué malgré le « peu » de fonds.

J'ai vraiment envie de sortir des marchés émergents, mais je pense que je vais tout laisser sans y rajouter un seul $
Ils sont déjà en bear market on dirait.

Merci à Betterment de m'avoir fait un YTD négatif

Je n'ai pas trop vu de revirements en parcourant le topic.

Je laisse mes prlv automatiques faire le taf  

 
Simplifier/Optimiser une allocation evidemment - mais augmenter ou diminuer significativement son % d'action, hors evenement de vie important qui necessite de revoir son budget de risque a long terme, je ne conseille pas.
 

 
Betterment n'est fondamentalement meilleur qu'une autre GP a base d'ETF malheureusement. Ils ont aussi ce fantasme emergent globalement contre productif. Toi qui est en USD, une allocation 60-70% S&P500 30-40% MSCI EAFE est ideale pour ta part action.
Et en USD, de l'obligataire IG 4-5 ans de duration + eventuellement une couche HY en USD. Avec 4 fonds/ETF tu fais le tour du sujet sans souci, et quasiment sans frais que ce soit chez Schwab, Fidelity.
 
Dans ton cas je laisserai peut etre tes emergents sans les sabrer car psychologiquement c'est plus acceptable que de vendre en perte mais de mon point de vue il n'est pas dit qu'ils ne progressent pas a la hausse moins vite que les marches developpes meme au niveau actuel. Ca depend donc pas mal si tu epargnes beaucoup chaque mois et rapidement ce % d'EM va etre faible ou si c'est gros vs. tes revenus et donc doit etre erode progressivement vers des marches plus classiques.  

 
 
Tu peux tout changer (les produits pour simplifier) sans toucher à ton allocation.
 
Par exemple tu restes à 50% fonds € / 25% actions / 25% immo.
Mais pour les actions tu vends tous tes titres vifs pour acheter seulement 2-3 trackers sur PEA.
Et pour l'immo, tu vends tes apparts locatifs pour acheter qqs SCPI.
Et pour les fonds € au lieu de ventiler sur 10 fonds €, tu te concentres sur 2-3 fonds €.
 
Je suis dans cet état d'esprit : ne pas toucher à l'organisation de l'allocation, mais changer l'optimisation de l'allocation en allant vers + de simplicité.
Depuis le temps que je veux me concentrer sur des trackers et moins de titres vifs...j'ai quand même du mal à le faire

 
Quand meme - certains augmentent significativement leur % d'actions, remplacent des fonds de gestion absolue/equilibre par des actions pures, changent de gestion par fonds actifs a gestion ETF, etc... ce sont de gros changements en pratique.

Les Siic tu les comptes dans l'immo ou dans les actions ?

Actions.

 
Merci de me remettre dans le droit chemin Frer'    
 
J'ai failli me faire avoir par Stéphane ce F  

Le problème est que le S&P500 est déjà haut, faire du 60-70% dedans pourrait être risqué.
J'aime bien les fonds complets Schwab/Vanguard types VTI, SCHB, etc. qui semblent un peu plus diversifié que du S&P500 pure. Qu'en penses tu ?

Garder mes fonds actuels me permet aussi, je pense, de maintenir ma diversification. Mais tous ces comptes ouverts deviennent clairement un casse tête à gérer.

Tu as switché vers les fonds gratuit Fidelity au fait ?

 
Moi aussi.
 
J'ai de plus en plus envie de virer tous mes fonds et tout mettre sur l'ETF World.
 

Non. Ça a l'air d'être passé

Je l'ai fait durant le mois de juin-juillet. Environ 20k au total sur PEA et CTO, j'ai vendu les ~15 lignes de titres vifs et j'ai maintenant que des ETF. Mine de rien, ça m'a couté quasiment 150€ en frais de courtage au total (plusieurs titres US, Canada, etc.). Heureusement, frais de courtage remboursé chez Binck grâce à des parrainages d'amis.

Allocation actuelle :
45% MSCI World EUR-hedged
40% MSCI World
15% MSCI EM Asia

Au début, c'est troublant, parce qu'il n'y a plus rien à faire. Plus la peine de lire le topic bourse, tous les topics actions du forum IH, etc. Je m'ennuyais un peu. Mais très vite on prend la nouvelle habitude et j'ai l'esprit davantage libéré.

 
 
Actions.

 
Non je suis chez Schwab et suis sur leur solution a 0.03% de frais en partie.  
 
Le S&P500 c'est large cap US; sincerement je me fiche qu'il soit haut ou bas, j'investis presque tous les mois. L'indice est construit pour aller de plus en plus haut structurellement, ce qui peut eventuellement effrayer c'est les valorisations et celles ci ont plutot baisse en raise des baisses d'impots corporate. Bref je ne crains pas du tout l'investissement en haut de cycle, c'est s'arreter d'investir qui serait un probleme.
 
Quand tu dis que tu aimes bien XXX parce que c'est plus diversifie tu m'inquietes un peu car se diversifier sur des small caps, sur des emergents, ca ne dilue pas ton risque du tout, ca l'augmente significativement. Le concept de diversification est ne du fait que beaucoup de gens geraient leur epargne sur 10 actions en direct. Je crains donc que tu te sois laisse aveugler par une fausse diversification contre-productive.
 
Bref, avoir 60% de son epargne en actions sur un tracker S&P est largement assez diversifie selon moi. Et encore, ca c'est pour des investisseurs europeens pour qui l'exposition USD et son hedging eventuel est couteux. Pour un americain en USD, le conseil c'est bien souvent 70 voir 80% en S&P500.

 
Perso c'est dans ma couche intermediaire ou je loge aussi mon HY
 
Mais dans une architecture simple fonds euro/obligataire IG vs. actions, les SIIC sont cote actions.
Dans une architecture ou tu as Fonds euros vs. HY vs. Actions, je place les SIIC avec le HY.  D'ailleurs leur correlation est peu ou prou du meme ordre avec le marche action, de l'ordre de 60-70%.

Peut-on considérer que le hedging du SP500 est coûteux avec ce type d'etf très faible en frais ?
https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 211243/eur

Disclaimer : l'auteur du post n'est ni employé par la société Lyxor, ni ne vend de tels produits. Il detient néanmoins des parts de certains de leurs etfs

 
Bravo, c'est l'idee. Cette bande passante intellectuelle va pouvoir se consacrer a profiter de la vie et/ou te concentrer sur ta carriere pro
 
15% de EM Asie c'est sympa pour le frisson quand meme, tu t'es laisse ce petit plaisir  
D'autres prendraient du Nasdaq, des SIIC ou du HY pour completer, la palette d'allocation adjacente est large

 
Mais surtout, est que les PV pleuvent plus qu'avant ?  

Merci

Si je recoupe avec nos précédentes discussions, tu recommendes toujours un ratio 35-40% en action, et 60+% en bond ?

Que reprocherais tu as du VTI/SCHB qui propose du tout en un pour la partie action ?

Erreur classique jeune homme

Tu regardes les frais dus a Lyxor qui sont de 0.15%, ils sont faibles.

En revanche les couts de hedging ne sont pas des 'frais' puisque Lyxor ne les prend pas... ils sont issus de la difference de taux d'interet EUR vs. USD et sont proches de 2.5% par an actuellement. Le vrai cout du hedging est donc de 2.5% par an ce qui est douloureux vs. l'esperance de gain long terme de l'indice MSCI World qui est de l'ordre de 5.5-6.5%.

Malheureusement la volatilite de change est telle qu'il n'est malgre tout pas raisonnable selon moi d'investir sans hedge, cf. de nombreux posts sur le sujet.

Source aleatoire trouvee en quelques secondes, cadran a droite : https://www.global-rates.com/intere [...] night.aspx

Ah merci chef, je me posais la question depuis un petit moment. Il me manquait cet élément de réponse.

 
1/ Je ne reproche pas grand chose a VTI et SCHB qui sont tout a fait valables. En gros c'est 80% large cap (=S&P500) et 20% small/medium cap, qui a long terme donnent des resultats un poil moins efficients que les large caps mais c'est sur le fil. Bref c'est tout a fait correct.
Mon point de vue personnel que je ne cherche pas a t'imposer est que les large caps suffisent et donc chez Vanguard typiquement je ferais plutot VOO, idem chez Schwab.
 
2/ Le ratio Action/Bond est uniquement lie a TA situation perso et TON budget de risque donc je ne peux vraiment pas te conseiller un % precis.  
 
Dans MON cas et avec MON budget de risque effectivement je circule entre 30 et 40% d'actions car je sais que je ne tiens pas psychologiquement beaucoup plus ET que je suis en situation expat, attend un enfant, je peux me faire virer d'un jour a l'autre sans chomage, etc...
 
Typiquement pour quelqu'un de celibataire qui a rembourse sa RP et qui est fonctionnaire clairement il pourrait probablement monter a 60% actions voir beaucoup plus. De la meme facon, quelqu'un avec une capacite d'epargne modeste, endette jusqu'au cou et qui ne sait pas encore vraiment comment il/elle va reagir en cas de gros retournement de marche, 20-30% me semble etre deja significatif.
 
Bref dans ton cas si je me souviens bien, je pense effectivement qu'une allocation proche de la mienne a un sens malgre une situation differente. Encore une fois, il faut te mettre dans la situation ou tes actions ont perdu 50%, continuent de baisser jour apres jour et que tu dois epargner de la meme facon chaque mois comme si rien n'etait. Est-ce que tu vas etre a l'aise ou avoir envie de garder ton epargne en cash?

Le hedge a quand même de l'intérêt même pour un investissement TLT ?
Qu'on veuille hedger en prévision de la retraite etc pourquoi pas mais quand on est jeune avec de l'argent dont on n'a pas besoin..