Reprise du message précédent :
C'est joli "vomi mental".    
 
Vomimental.
 
Un mélange sonore entre les oeufs mimosa, les yaourts mamie nova, et l'emmental.
 
Une sorte de veau mimolette mais à l'emmental.
 
J'ai faim.
(Je n'ai fait que boire aujourd'hui.)

Le Führer a dit stop aux vidéos  

je joue avec le module simulation de money
 
c'est sympa

 
Salut,
 
Go topic bourse pour avoir un avis sur les brokers ;-)
Pour les fonds je pense que tu as intérêt à les prendre en AV car sinon tu vas payer des frais d'entrée. Sinon faire une stratégie 100% ETF.
 
Aussi dans quel pays résides tu actuellement ?
 
Bonne soirée,

Je pense qu'il est en Suisse.
Tu es plus docteur Watson que sherlock on dirait  

 
Hello,  
Merci pour ta réponse.  
 
OK, je vais jeter un oeil au topic idoine alors.
Je vais ptet commencer avec une stratégie full-ETF  
 
Sinon Suisse. Ce ne sont pas les banques ou les offres de produits financiers qui manquent mais avec frais ++

 
J'etais chez UBS et ils sont tres chers malheureusement pour l'investissement; leurs fonds ne sont pas particulierement mauvais mais ils vont te tondre en frais d'entree/sortie, les frais pour acheter/vendre des actions et custody sont eleves, etc... bref sincerement ca ne vaut pas la peine.
 
En Suisse j'etais le mieux servi chez Saxobank pour prendre ETF, Actions et Fonds sincerement. De Giro est tres competitif mais leur plateforme/service client est un cran en dessous. Ca peut suffire pour du full ETF je pense.

Ca parle de bear market de la tech sur bfm B.
Le krach arrive  

Merci j'ai tout vendu

 
 
Je t'ai préparé une liste aux petits oignons: Les OPCVM négociées 0%entré/sortie par les principaux brokers:
 
-Bourso: https://www.boursorama.com/bourse/o [...] =synthesis
 
-Bourse Direct: https://www.boursedirect.fr/fr/opcvm/zero-frais
 
-BforBank: https://comparateurfonds.bforbank.c [...] %5Bp%5D/29
 
-Fortuneo: https://bourse.fortuneo.fr/sicav-fo [...] atuit=true
 
-Binck: Impossible de trouver facilement une liste donc qu'ils aillent en enfer.
 
Je te conseille les ETF pour l'économie américaine et les big cap EU mais pour les moyennes/petite cap EU et l'asie/émergents les fonds à 0% sont encore plus pertinents
 
Idées d'allocations:
US:  
BIG CAP  
BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR Hedged 0.15% 12.29% Accumulating FR0013041530  
Petites cap:
Amundi ETF Russell 2000 UCITS ETF - EUR 108 0.35% LU1681038672
 
EU :
Big et Moy cap:
Vanguard FTSE Developed Europe (85% BIG CAP EUROPE) UCITS ETF EUR 1,723 0.12% 2.61% Distributing IE00B945VV12  
Comgest Growth Europe Smaller Companies EUR Acc 5 etoiles  0% FRAIS BD  (EUROPE MID CAP) 1.6% FRAIS IE0004766014  
Groupama Avenir Euro N 5 etoiles  0% FRAIS BD  (EUROZONE MID CAP) 1.95% FRAIS FR0010288308
Small cap:
Keren Essentiels C FR0011271550 (FRANCE SMALL CAP)  5 étoiles 2% frais
Alto Invest Nova Europe A Eur Acc Nav FR0011585520   (EUR SMALL CAP)  5 Etoiles 2,2% frais  
 
Asie:
Comgest Growth Asia Pac ex Japan USD Acc  IE00B16C1G93
Comgest Growth China EUR Acc IE0030351732
Comgest Growth Japan JPY Acc EUR IE0004767087
 
 
 

Hello,
 
Question gestion d’épargne. Je dispose d’un PEE dans lequel je place mes P/I de ma boite en quasi 100% action (banque).  
Au bout de 5 and c’est déblocable et je me pose la question suivante : quelle attitude adopter pour sécuriser le tout ?  
 
Placer dans une AV en fonds € ? Mais dans ce cas j’aurai été prélevé deux fois des PS non ? (Au déblocage du PEE et ensuite l’AV + sa fiscalité)
 
Arbitrer sur un autre fonf plus securisé de mon PEE ? Dans ce cas je ne sais pas si je suis reparti pour 5 ans de blocage.  
 
Autre chose ?

Je suis un peu dans le meme cas, mais en Irlande, au final les AV francaises sont très intéressantes surtout pour les bons fonds euro, et car c'est une enveloppe pratique (pas de frais, sauf 0.6% par an de gestion). Du coup j'ai une AV (Linxea Suravenir, ouverte aux non-résidents) avec du fonds euro + une selection ETF workd hedgé / HY / un peu de stock picking, et à coté de ca je suis chez DeGiro, qui me semble très ien pour l'usage que j'en fais (ETF 0 frais, un peu de stock picking). Si tu penses rentrer en France un jour, l'assurance vie n'est pas une mauvaise idée. Mme 408 qui n'est pas francaise a fait la meme chose.

Sur l'AV tu ne paiera des PS que sur les plus-values, pas sur la somme totale.

 
 
Point commun de tous ces pseudos millionnaires  à deux balles : ils ont tous des tronches de puceaux  
qui doivent certainement payer pour bai$$$

Effectivement ils ont pas encore fait de vidéo regardez, grâce à l'immo et l'effet de levier je peux pecho des belles gonzesses  

 
Vulgarite de ton propos mis a part - c'est precisement ce qui fait vendre le fait d'avoir un visage/une degaine d'homme beta qui ressemble a son audience.
"Si lui peut y arriver moi aussi", alors que les vendeurs qui presentent tres bien/sont charismatiques sont efficaces pour vendre aupres d'hommes alpha, ils decouragent les autres.

Ah ok, donc c’est peut-être la meilleure solution ?

Merci de partager tes recherches et avis  

Tu es juste jaloux, parce qu'eux, sont encore jeunes

En tout cas, ils sont redoutables.
Je suis cependant très surpris de ne pas avoir plus de personnes pour démonter leurs trucs. C'est peut être invérifiable.
Je suis surpris qu'ils ne parlent (ou ne quantifient) jamais leurs risques.
Mais si investir que dans des biens à 10% de renta brute, pourquoi toutes les SCPI ne font pas ça?

Bonjour les amateurs de POGNON,
 
Suite à la sortie des nouveaux Lyxor Core, j'ai revu un peu la possibilité d'un portefeuille full passif qui couvre assez bien la capi mondiale avec des frais réduits.
 
Voici ce que j'en ressort :
 
Nom Frais Poids
SPDR MSCI Europe Small Cap UCITS ETF 0,30% 10%
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF 0,12% 65%
Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF - EUR (C) 0,20% 10%
Amundi Russell 2000 UCITS ETF - EUR (C) 0,35% 15%
   
Total 0,18% 100%
 
Pas plus de 4 trackers, pour 0.18% de frais au global. ==> On reste simple et on couvre le monde entier.
Diversité d'émetteurs ==> SPDR, Lyxor et Amundi.
Au niveau des enveloppes, j'ai comparé les meilleures AV en UC que j'ai (Spirit, 0.5%/an sur UC) avec un CTO fortuneo >50k€ qui permet d'avoir 2 ordres gratuits /mois. ==> Les frais pèsent tellement sur la performance qu'on cherche au maximum à les réduire.
Le PEA bat les deux enveloppes (la fiscalité de l'AV sans les frais de gestion) mais me sert de bac à sable pour mes titres vifs et n'a donc pas vocation à tout héberger.
 
Pour faire le choix CTO ou AV, j'ai comparé les deux placements en plaçant le Amundi MSCI World (à 0.38% de frais) dans l'AV et le Core dans le CTO.
Un placement initial de 5k€ et 6k€ d'apport annuel.
Le breakeven à 8 ans est à 5.58%/an de progression du tracker avec un gros avantage au CTO au bout de 20.
A 20 ans, le breakeven est 7,31%/an de progression du tracker (soit la moyenne long terme des actions) avec un petit avantage à 8 ans.
 
En outre, je pense pouvoir optimiser la fiscalité du CTO en matérialisant les moins-values lors de phases baissières.
 
Je pense donc partir vers un CTO, mais deux arguments sont quand même importants :
 
- La fiscalité étant très fluctuante, pas dit que le flat tax de 30% vaille encore d'ici-là, la fiscalité de l'AV, protégée par les lobbys, est plus stable pour le long terme.
- Si Spirit rajoute le Lyxor Core World a son assurance-vie, celle-ci devient difficilement battable (3.58%/an à 8 ans et 4.12%/an à 20 ans de breakeven).
 
Qu'en pensez-vous ?
Des avis/suggestions ?

 
Apres les SCPI ne peuvent pas forcement investir sur le meme genre de bien pour d'autres raisons, deja ils n'ont pas acces au statut LMNP.
Et puis fondamentalement pour eux ca n'est pas efficace de gerer plusieurs petits bien disparates, si les winners immo se facturaient leur propre temps a un taux horaire décent, la renta nette serait nettement moins bonne aussi.

Probablement oui, ou PEA si tu veux du risqué.

 
Intéressant merci
 
J'ai fait le choix de mettre le Lyxor Core World sur CTO en remplacement progressif du Lyxor World (EWLD) sur PEA. En parallèle j'ai aussi du Lyxor World Hedgé sur mon AV MP-Retraite.
Les ETFs Emergents / Japan TOPIX / EU Stoxx600 / S&P500 Hedgé sont logés dans mon PEA.
 
Pour les Small / Mid Caps je préfère les OPCVM comme ceux de Comgest ou Moneta, éligible 0% chez BD, mais il me manque actuellement du Russel 2K que je prendrai lors d'une vraie correction. Mon allocation est en cours et change petit à petit depuis 1 an que j'ai commencé à investir sérieusement.
 
Je privilégie autant les bonnes AV pour certaines UC que le CTO pour le Lyxor Core World + les SIIC car j'aurai une imposition nulle voire très faible pendant de nombreuses années de mon horizon d'investissement. Donc entre les deux il est difficile de savoir pour chacun ce qui reste le plus intéressant sur la durée...

Tres interessant, les ETF Core sont vraiment une bonne option.
Est-ce que tu pourrais partager (en MP ou ici) le fichier de calcul pour que chacun puisse s'amuser avec les differentes options?

Edit: Question connexe: est-ce qu'il y a des ETF core eligibles PEA? Si non c'est envisageable a court/moyen terme?

Intéressant.
C'est systématiquement gagnant dans une optique moyen/long terme ?
Edit : pas vu le post de $i-in

Lookoom vous l'a déjà dit: on ne maitrise presque pas la fiscalité PEA/AV à LT mais pas du tout celle du CTO !

Tu as des etf européens core éligibles oui.
J'ai du MSCI Emu par exemple.

Ben disons qu'on réduit quand même vachement les frais annuels, dans une optique Buy&Hold je trouve ça intéressant (les deux sont capitalisants, 0.12% vs 0.45% ou 0.38% pour le Amundi).
La différence (outre la réplication physique vs synthétique) est au niveau de la fiscalité du CTO : PS dans tous les cas, et imposition selon TMI ou Flat Tax amenée à changer dans 5 / 10 / 20+ années.

 
 
Ce sera un gros point positif pour toi, pour tes SCPI.
Moi j'ai une simu et j'hésite à cause de ma TMI 30%.
 
PRIMALIANCE me prête à 2,55% sur 20 ans via Crédit Mutuel.
LINXEA me fait 2,10% sur 20 ans via Caisse d’épargne, car le fait d'avoir un bien immo déjà est pris en compte. (Pour une fois que ce Robien est un avantage )  
 
Simu pour 120k€ empruntés sur 20 ans.
Pour 3 SCPI :
- Primofamily (phénomène de métropolisation)
- Immorente (j'ai l'historique de 25 ans, c'est dingue comme elle monte linéairement, même pendant le krach 90-98)
- Epargne Pierre (genre Corum niveau perf, 6% en 2017)
 
Loyers = 443 €
Échéance = - 613 €
Impôts = -156 € en TMI 30%
= - 326 € de cashflow mensuel (effort d'épargne total sur 20 ans = 78 k€, pour construire un patrimoine de 120k€).
Hypothèses conservatrices : 0 revalo des loyers et 0 revalo des parts...y'a moyen que ça fasse dans 20 ans un capital de 150k€ raisonnablement.
 
Faut que je calcule le TRI
A voir si je garde le Robien, dans ce cas je peux me mettre au microfoncier avec abattement 30%, je paierai moins d'IR.
Toi expat tu auras a priori un crédit moins intéressant, mais moins de fisca, alors l'un dans l'autre tu serais plus gagnant.
Tu partirais sur quelles SCPI ?
 
Sinon, autre solution pour profiter de ma capacité d'emprunt et levier du crédit, c'est le LMNP. Mais l'immo en dur me rebute tellement...
 

J'ai RDV cet aprem avec le CGP M0nF1nancier puis dans la foulée avec V0isin pour la SCPI Ep@rgne Pierre car ils sont à 1 rue d'écart.

Ce sera plus un détachement qu'une expatriation, car je garde la résidence fiscale FR (ce qui est rare et un point positif pour les établissements bancaires FR). Effectivement la faible imposition rendra l'opération plus intéressante, malgré un taux d'emprunt supérieur... pas le choix sans être proprio ou accepter de domicilier les revenus et ouvrir un produit d'épargne dans la banque de financement

Pour l'instant, ma short-list de SCPI acceptées par tous les établissements et notamment le Créd1t F0ncier serait :
- Epargne Pierre
- Novapierre Allemagne
- Pierval Santé

Faut que j'arrive à avoir l'info concernant la nue-propriété à crédit, même si ce n'est que Prim0nial, certaines de leurs SCPI sont tout de même intéressantes (malgré la bonne revalorisation de 2017 ça mérite réflexion). Genre démembrement 10 ans avec crédit sur 15 ans par exemple, je vais les rappeler tiens, ils ont pas répondu à mon message de contact.

Comme toi je suis un peu rebuté par l'immo physique et sa gestion, même pour du clés en main. Sur le papier certains investissement qui m'ont été proposés paraissent bons et avec un bon rendement aussi, mais je me méfie. Selon ce qui m'est proposé cet aprem ça me permettra de comparer les simulations comme ça

Frer Nico, qu'attend tu pour vendre le Robien en fait?
Il y a des avantages particuliers ?

 
Oui le LMNP sur le papier ça s'autofinance.
Mais quid des emmerdes de gestion, tellement d'aléas, dont la remise en cause du statut LMNP.
 
OK toi aussi Epargne Pierre    

 
 
J'hésite à vendre, car là il n'est pas loin de s'autofinancer et bons locataires.
Ou vendre quand le locataire partira, pour ne plus avoir la décote. (Vendu loué c'est environ -10% sur le prix).

 
C'est une idée, mais je souhaite vraiment pas dépasser 3-4 trackers pour rester simple.
 

 
Eligible 0%, ça veut juste dire sans frais d'entrée c'est ça ? Mais tu paies toujours les frais des gestionnaires de fonds (genre 2%/an) et si certains sont bons, sur LT, c'est très rare et je n'ai ni le temps, ni l'envie de surveiller.
 

Si l'imposition est très faible, le CTO sera parfait !
 

Rien ne bat le PEA à partir d'une TMI de 30%.
 

 
Certes, mais il est intéressant de poser les chiffres et gérer l'incertitude....
 

 
Oui, c'est un bon choix.    
 

 
C'est pas bien compliqué de le refaire soit même, j'essaierais de l'ajouter au fichier de frer Dje781.
 

Oui, cf le EMU et quelques autres centrés sur l'Europe, mais niveau World et RS2K, c'est pas le cas.  

 
tu récupérerais combien de cash ?
quel rendement net actuellement ?
 
je dirais que tant que tu trouves des locataires facilement sans baisser ton prix, le garder est sans doute intéressant (surtout en auto financement).

Et surtout : faire partie des immowinner

Bonjour à tous,
 
je vous sollicite pour vos avis
 
Situation du PEA (à peu près 80k dessus)
A.M.E.M.U.ET.EUR C,LU1681045370      tracker émergent (20%)
AM.S&P500UC.ETFC0D,LU1681048804  tracker US (14%)
GALLICA D FCP 4DEC, FR0007056072   actions Europe (6%)
AM.M.WOR.ETF EUR C,LU1681043599   tracker world (15%)
A.F.E.E.U.E.EUR C,LU1681039480         tracker immo Europe (des traces)
MON.MUL.CAPS C4DEC,FR0010298596  actions france small caps (15%)
ECHIQ AGRESS 3DEC,FR0010330902    actions Europe (13%)
CPR SILV.AGE P 3D                              actions Europe (13%)
 
Objectifs :  
réduire le nombre de lignes à 5 (plus simple pour le DCA)
virer les lignes qui se superposent (lesquelles conserver ?)
couvrir le monde globalement au prorata de leur poids dans l'économie mondiale
virer le tracker immo (mon immo est sur Spirit, SCPIs + CTO avec quelques foncières) ? Pas envie d'avoir de l'immo sur trop de support/produits à la fois #rationnalisation
 
Par avance merci (je vais aussi m'inspirer du post de Nyckyryu )

Et faire baisser les taux d'emprunt SCPI avec la garantie logement
 
Saleté de proprios avantagés