Reprise du message précédent :

Merci pour cette trouvaille
Il reste plus qu'à attendre la grosse prime pour toute nouvelle ouverture de contrat

La tranquillité a un prix

Sans transition, pour ceux qui s'intéresse aux arbitrages chez Yomoni, je crois que ce lien n'est pas encore passé sur le topic :
https://www.yomoni.fr/legal/reallocations

Cela peut également être une source d'inspiration pour certains

Ça veut dire qu'en regardant cette page on a pas besoin de ouvrir un compte chez eux en gros ?  
Enfin à quelque semaine près on peut imiter leur portif et leurs arbitrages

Je ne vois rien sur l'assurance vie Hello Bank dans mon espace client. Elle est pas encore dispo ?

Dites, Bourso Vie vous envoie systématiquement un courrier à chaque arbitrage ? j'ai réajusté mes fonds euros, j'ai pas besoin d'un courrier

si dispo chez moi onglet épargne et assurance vie
https://www.hellobank.fr/fr/espace- [...] s-produits
https://www.hellobank.fr/fr/espace- [...] -vie-hello

Comme toutes les assurances-vie, oui.

Oh bah j'aurais dû mieux réajuster que ça
 
Bref, tant pis
 
La gestion pilotée, on est tous d'accord vu la FP que c'est à bannir ?

C'est pas trop mal pour quelqu'un qui veut s'exposer et qui a aucune envie de comprendre les bases

 
J'ai ouvert une AV à 4 K€ chez Bourso Vie, à l'instant T.
 
J'ai tout en fond euro, j'ai réajusté à 3K et j'ai 1K sur un fonds euro pas top.
 
Si je veux me lancer dans les unités de compte : je zieute les valeurs "bon père de famille" pour placer ces 1K ? Genre 500 et 500 ?

Dites les gens, j'ai encore une petite question :
 
Comment est ce que je fais pour comparer et mettre en regard "l'appauvrissement" généré par le remboursement des intérêts d'un prêt et l'enrichissement généré par les intérêts de l'épargne ?
 
Je m'explique :
 
- j'ai un prêt à un Taux de X
- j'ai une épargne à un Taux de Z
 
A première vue, on a envie de dire que si le Taux des intérêts de l'Epargne est supérieur au Taux des intérêts du prêt, alors je n'enrichis.
 
Sauf que....les taux d'intérêts de l'épargne sont grevés par l'inflation, ce qui n'est pas le cas du remboursement du taux d'intérêt du prêt. Il faudrait donc que je compare le taux d'intérêt du prêt avec le taux d'intérêt réel de l'épargne et non pas le taux nominal.
 
J'ai bon ou j'ai oublié d'intégrer une variable dans mon raisonnement ?
 
EDIT : ah oui : on est aussi d'accord pour dire que je n'ai pas à "pondérer" le taux d'intérêt du prêt avec celui de l'inflation comme je l'ai fait avec le taux d'intérêt de l'épargne ?

Boursorama Vie c'est loin d'être le mieux pour des UC. Privilégié plutôt un contrat Spirica (genre mes-placements Liberté ou Linxea Spirit).
 
Je ne vois pas bien pourquoi tu as arbitré 1 K vers le fonds euro classique, ceci dit.

 
J'avais 2K 2K sur deux fonds euros, me suis dit je suis con, j'vais garder 3000 sur un fonds, et voir si je peux me familiariser avec les UC avec 1K (qui est toujours pour le moment sur le fonds eurossima) (mais je dois aussi ouvrir chez Linxea, Avenir notamment), mais je voulais me familiariser un peu avant, donc le manque de "diversité" m'importe peu, au début, tu vois ?

C'est surtout la question des frais de gestion qui incite à prendre les UC sur un contrat Spirica.

Je ne sais pas pour la SCPI.
Simplement, l'assurance vie qui est un bon produit d'appel pour une bel, et hello bank qui n'avait rien de bien terrible rattrape le coup. Alors, certes, rien de parfait, mais pour quelqu'un qui ne veut pas s'embêter, c'est un bon point, et place hello bank dans les bonnes bel.

Tu cherches vraiment à tout complexifier.

Pourquoi prendre en compte l'inflation pour l'épargne uniquement et pas pour le prêt ?

 
Je vais refaire un arbitrage, foutre mes 1K sur un seul fonds euros et ouvrir chez Spirit/Avenir dans ce cas
 

Spirit, plutôt qu'Avenir (0,5 % contre 0,6 % de frais de gestion sur les UC). Enfin regarde avant si les UC qui t'intéressent sont dispo, quand même.

 
J'y connais qued' en UC du coup hein...
 
Du coup Avenir me permettrait aussi d'avoir un fonds euro
 
Et puis, ce ne sont pas d'énormes montants

Bah il y a aussi un fonds euro chez Spirica, hein (ok, sur le fonds boosté, y a 3% de pénalité si tu arbitres avant 3 ans). Mais je croyais que tu voulais mettre ces 1K sur des UC, du coup le fonds euros on s'en fout, non ?

Certes, mais potentiellement après, me faut un fonds euro, et bon, le fonds boosté, selon les CGV faut y mettre 100 K€, chose que je suis malheureusement assez loin d'avoir

Hein ? Où as-tu vu cette histoire de 100 K€ ? Tu mets ce que tu veux.
 
Par contre attention, que ce soit chez Suravenir ou chez Spirica, le fonds boosté n'est accessible que sur versement, pas par arbitrage.

Je cite Spirit
 

 
Alors à moins que je sois en manque de sommeil total, 100 000 euros par contrat, c'est pas pour moi, malheureusement.

Et un PLAFOND, ça veut dire quoi pour toi ?

Il me semble que c'est 100 000 max vu qu'ils parlent de plafond !

J'en suis pas certain Je zieuterai demain

Oui, je crois qu'il vaut mieux que tu prennes un peu de repos, là.

C'est bon, tu es prêt pour le topic immo

"... soumis à un plafond d'investissement de 60% maximum du versement
                   ET
soumis à un plafond d'investissement de 100 000 €..."

Les ingrédients du krach sont déjà là depuis un moment et toujours pas de -30% , ce n’est pas une hausse des taux qui changera cela mais plutôt un changement des mentalités !  
 

le krach immo, c'est comme ceux qui attendent le krach boursier pour rentrer, dans 10 ans ils y sont encore "non mais là ça va baisser"
 

Faites du DCA pour acheter votre RP  !

+3% en mars 2018.
Mais les journaleux sont cons ! Ce n'est pas du YtD, c'est du 12 mois glissants.

Donc +3% de mars 2017 à mars 2018, et non sur 3 mois.

Un changement des mensualités oui

Ensuite, la baisse alimente la baisse. Tout comme la hausse alimente la hausse.

Ou alors dès qu'il y a un petit-10% les français se jettent sur l'immo "pas cher'.

 
 
Je ne cherche pas complexifier les choses pour le plaisir de les complexifier : je cherche simplement à avoir la vision la plus exacte possible de l'évolution de mes finances personnelles afin d'effectuer les choix les mieux fondés en la matière, en intégrant dans l'équation l'ensemble des variables nécessaires.
 
Tout ne peut pas être anticipé ou rationalisé. Mais néanmoins tout peut  être modélisé, de façon à réduire l'incertitude à sa portion congrue.
 
Pour répondre à ta question "Pourquoi prendre en compte l'inflation pour l'épargne uniquement et pas pour le prêt ?" ma réponse est :
 
Parce que l'inflation vient éroder la valeur de mon épargne. Pas la valeur de mon prêt, qui reste inchangée avec le temps.
 
Ceci étant dit, il y a peut être une faille dans mon raisonnement, d'où l'objet de ma question.

L'inflation erode tes échéances de prêt.

Viager donc  

 

 
Faut voir le coût à la reconstruction  

 
Je crois que le vrai problème pour l'immo, c'est l'élasticité du marché qui fait qu'au niveau des prix il n'enregistre que très lentement les évolutions de l'offre et de la demande et "lisse" ainsi les fluctuations sur une échelle de temps qui fait qu'à mon avis, les deux raisonnements tenus ci-dessus sont également valables selon la durée d'évolution du marché que l'on observe.
 
Voir en Espagne notamment où il y a une quantité invraisemblable de logements vides ET un nombre conséquents de jeunes actifs qui vivent encore chez leurs parents.
 
 

 
 
Il y aura TOUJOURS une demande en matière d'immo, parce que les gens ont BESOIN d'un toit au dessus de leur tête. ça ne rend pas forcément l'investissement immobilier optimal, mais la demande sera toujours là.

Une baisse de l'immo?  

Plutôt le contraire d'après cet article   :

[url]
http://immobilier.lefigaro.fr/arti [...] d2784291e/[/url]

Josiane a déjà acheté le champagne.