Bienvenue camarade    
 
As-tu lu la FP ?
 
Sur le LA, tu pourras mettre jusqu'à un certain niveau de 3 mois de dépenses, admettons 6k€.
Au-delà tu vas arrêter de mettre 50% de ta capacité d'épargne dessus.
 
OK pour le PEL 2,50%.
 
Prends date sur au moins 2 bonnes AV. Possible pour certaines AV à partir de 100 € et tu alimenteras plus tard.
Et sur un PEA tu peux prendre date aussi avec 100€.
 

Sur la fiche il est noté :
tous les jours ouvrés entre le 1er juillet 2019 et la date de constatation finale  
si le niveau de l'Indice est supérieur ou égal à 105 % de son niveau initial (l’Indice a progressé d'au moins 5 %). => remboursement anticipé du capital avec un gain de + 9 % par an prorata temporis
 
PS : j'ai édité mon 1er post, il faut au moins +5% à la sortie pour avoir les +9%/an.

A ce que je comprend, tu prend 9% par an (moins les fdg) jusqu'à l'année de sortie si l'année de sortie l'indice à au moins pris 5% (capital - fdg si entre 5% et -30%, perte totale si < -30%).
Si l'indice se promène entre -30% et +5% et qu'à la 12ème année il est au dessus de 5%, ça ferait 108% (- fdg).
Par contre s'il se promène entre -30% et +5% et qu'à la 12ème année il est entre -30% et +5%, tu récupères juste le capital - fdg.

J'ai l'impression que c'est pour miser à la baisse CT / MT avec remontée à LT.

Si c'est comme ça, il faut parier que l'indice va pas prendre 5% sauf au bout de x années?

ca semble pas trés rentable pour eux sauf chute des marchés avec perte de + de 40% dans 12 ans par rapport au ajd (ils prennent les fdg), ou forte hausse à 1 an (+ de 9%) ou gain inférieur à 5% dans 12 ans
 
Si on considère que le marché va prendre plus de 5% mais moins de 9% en 1 an, on est gagnant (on touche 9%-1.60) et si ça prend plus de 9... bha on prend quand meme 9% (-1.60) en 1 an (c'est pas dégueulasse)   Si ca chute on a 12 ans a attendre et il suffit de revenir 1 unique fois sur un gain de 5% par rapport au aujourd'hui pour toucher x années * 9% (-1.60)...
 
J'ai du mal a croire que les gains ne sont pas indexés à l'indice...

Disons qu'on sait pas sur quoi eux investissent l'argent.  L'indice pris en compte pour nous rémunérer c'est le S&P Euro 50 Equal Weight Synthetic 5 %, donc ça suit le les 50 plus grosses capitalisations Euro avec 5% de prélèvement par an. Je pense qu'avec ces 5% / an de prélèvement ça leur donne matière pour performer sans que l'indice grimpe trop.

ca semble pas trés rentable pour eux

Ok c'est ca que j'avais pas bien saisi...  donc faut que l'indice fasse 5% +5% par année écoulée pour toucher quelque chose... Ca change tout...
 
j'ai le droit de remettre ?  

Ok c'est ca que j'avais pas bien saisi...  donc faut que l'indice fasse 5% +5% par année écoulée pour toucher quelque chose... Ca change tout...

j'ai le droit de remettre ?  

 
Pas par année écoulée
c'est le niveau d'entrée qui compte non ?
Vous me mettez le doute.
 
 
En pratique, voilà que qu'ils délivrent (extrait):
https://reho.st/medium/self/70096bd [...] 64a031.png
 
considérant la présence d'un parachute plutôt convaincant, c'est moi qui trippe ou c'est loin d'être ridicule ?

Je ne pensais pas du tout immo dans ma réflexion ; l'immo c'est plutôt inverse, non? (taux haut -> baisse des ménages solvables -> baisse de l'immo)

Ca semble être un produit adapté à un marché bull à 1-2 ans

Oui mais leur indice suivi, c'est l'indice eurostoxx 50 auquel ils amputent 5% chaque année    

Ce n'est que mon avis, tu demandais notre avis

3% c'est plutôt dans la fourchette basse, aujourd'hui c'est bien plus que ça.

Merci de ta réponse ! J'ai commencé, j'avoue que je n'ai pas encore terminé... mais c'est prévu
Mon conseiller la banque postale m'avait fait prendre sur une AV, en même temps que l'ouverture de mon PEL. Mais bon, je me suis bien rendu compte que c'était pas la meilleure

Aujourd'hui c'est bien plus, mais l'objectif c'est de légiférer pour que ce soit moins et je trouverais correct de fixer à 3% de commission vente Pinel.

Hello tout le monde    
 
1) Situation familiale : 35 ans / célibataire / sans enfants
 
2) Situation patrimoniale : Localooser / une avance de 5k€ que je traine depuis genre 3 ans sur mon AV fortuneo / TMI 14% / 1200€ de capacité d'épargne mensuelle  
 
Mon épargne actuelle :
AV Bourso avec un peu moins de 4,7k en gestion pilotée mandat dynamique
AV Altaprofits gestion libre : 2,2k (1600 fond euros suravenir opportunité / le reste répartir sur EUROSE C / ETHNA AKTIV E / M&G OPTIMAL INCOME FUND EUR A H ACC)
AV Fortuneo gestion libre : 15k (10500 fond euros SURAVENIR OPPORTUNITES / le réparti sur CPR CROISSANCE DEFENSIVE / EUROSE C / SCHELCHER PRINCE OPPORT EUROP)
PEA Fortuneo ouvert pour prendre date et la prime : 100€
Compte courant : 3,5k
 
3) Projets : Pas vraiment de projets, je ne me vois pas acheter un appart ou devenir papa avant mes 40 ans
 
4) Tempérament : Si mon investissement action chute de 10%, je renforce. Je suis prêt à prendre plus de risque maintenant que j'ai un nouveau boulot correctement payé (jusqu'à il y a pas très longtemps j'étais dans une situation assez pourrie où j'étais dépendant de sous location Airbnb pour vivre)
 
J'ai ouverts toutes ces AVs sur les conseils des habitués de ce topic il y a à peu prêt 3 ans je crois maintenant. Je n'ai pas été très malin, je n'ai grosso modo pas épargné mensuellement, j'ai fais du all in à des moments pas top ce qui fait que les intérêts perçus sont vraiment bof.
Je ne sais pas si c'est réaliste mais j'aimerai bien que d'une manière globale mon épargne rapporte genre 6-7% par an (voir plus haha)
Pour info jusqu'à octobre, j'ai une capacité d'épargne mensuelle de 2k€ en plus des 1,2k€ d'épargne de mon salaire.
Je suis vraiment preneur si vous avez des conseils pour que j'optimise tout ça. Merci  

 
Rebienvenue.
Tu peux mettre un peu d'ordre dans tout ça : dégager les gestions pilotées chargées en frais et aller plutôt sur des trackers en PEA. Ouverture d'AV peu chargées en frais à prévoir aussi, type Linxea Spirit et/ou Avenir.
Disposes-tu d'une épargne immédiate à côté, type livret A ?

Hello tout le monde    
[...]
Je ne sais pas si c'est réaliste mais j'aimerai bien que d'une manière globale mon épargne rapporte genre 6-7% par an (voir plus haha)

Hello, Vous connaissez un agrégateur de compte qui prend en charge bourse direct ? j'ai essayer celui de boursorama mais  j'ai une erreur à la synchro du compte ...

 
Merci
La gestion pilotée à la base c'est parce que j'y comprends pas grand chose et que je suis un peu fainéant haha
Je ne suis pas contre l'idée d'ouvrir une nouvelle AV mais je ne suis pas prêt à vider mes AVs actuelles pour l'alimenter par contre.
Non pas d'épargne de précaution à part mes 3,5k sur le compte courant, les taux sont tellement faible sur le livret A que je prends même pas la peine de faire des virements dessus.
Par ailleurs je ne suis pas véhiculé et ne prévoit pas de l'être à court terme (je bosse à moins de 10 min de chez moi en vélo) donc pas besoin d'épargne si la voiture tombe en panne par exemple.

Merci
La gestion pilotée à la base c'est parce que j'y comprends pas grand chose et que je suis un peu fainéant haha
Je ne suis pas contre l'idée d'ouvrir une nouvelle AV mais je ne suis pas prêt à vider mes AVs actuelles pour l'alimenter par contre.
Non pas d'épargne de précaution à part mes 3,5k sur le compte courant, les taux sont tellement faible sur le livret A que je prends même pas la peine de faire des virements dessus.
Par ailleurs je ne suis pas véhiculé et ne prévoit pas de l'être à court terme (je bosse à moins de 10 min de chez moi en vélo) donc pas besoin d'épargne si la voiture tombe en panne par exemple.

Si tu n'as pas envie de t'occuper de ton épargne et tout automatiser, j'irai vers un Yomoni en DCA tout en sachant bien que ça va te coûter plus cher qu'une solution où tu passes un peu de temps à base de trackers. Tu es plutôt orienté confort que coût si je comprends bien.

Hello, Vous connaissez un agrégateur de compte qui prend en charge bourse direct ? j'ai essayer celui de boursorama mais  j'ai une erreur à la synchro du compte ...

lafinbox ?

C'est-à-dire ~ 100% allez, 80% de ton patrimoine investi en full risque, avec l'assurance de supporter un éventuel -50% en cours de route...

C'est-à-dire ~ 100% allez, 80% de ton patrimoine investi en full risque, avec l'assurance de supporter un éventuel -50% en cours de route...

Bonjour,
 
Quels comptes avez vous ouvert à vos enfants mineurs ?
 
Je pose la question pour voir les intermédiaires qui offrent ce choix (pas tous).
 
Cas perso : bourso ok mais lourd en process (boursorama vie)

Bilan 2017 !
 
 
Estimation 2017
 
Patrimoine net à fin 2016 : 706k [estimation]  => brut = 803k
Revenus pro :  39k  
Donations reçues : 44k (nu prop de SCPI)
Dépenses courante : 45k (naissance + un peu de formation)
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes) : 4 k
Passif : 97k (avance bourso)
 
Patrimoine net à fin 2017 : 859.5k [estimation]  => brut = 1 197.5k
Revenus pro : 44.7 k  
Donations reçues : 23 k (nu prop de SCPI)
Dépenses courante : 79,6  k (enfant+ un peu de formation+travaux RP)
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes) : 83 k
Decote bien immo : 101k
Donation donnée (à ma femme) : 50k
Passif : 338 k (plusieurs prêts perso, une avance bourso et un prêt pour la RP)
 
J'ai pris comme hypothèse 2% sur les fonds euros. j'ai eu plus de 20k de PS, IRPP etc. Je les ai déduits des revenus du capital. J'ai du payer cash ma RP car le banque était trop lente. Ainsi, j'ai du vider des AV et par conséquent payer des impôts. La performance est ainsi réduite par deux phénomènes : décaissement des impôts et plus investis en bourse. Je pense avoir loupé 40 à 80k€.
Il faut vraiment que je fasse décoller le salaire ! Cette année pro a été intéressante car j'ai initié un projet de M&A (j'ai pu mettre en évidence quelques compétences en finance !), bien que je soit dans un service d'ingénieur (composante technique / experts). L'épargne (salaire moins dépenses) est négative depuis 5 ans (retour expatriation). Cette année gros pic négatif !
 
Taux moyen sur 5 ans : 8%
 
Historique
Rendement net du patrimoine en 2017 : +8%  
Rendement net du patrimoine en 2016 : +1%  
Rendement net du patrimoine en 2015 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2014 : +14%
Rendement net du patrimoine en 2013 : +15%
Rendement net du patrimoine en 2012 : +12%
Rendement net du patrimoine en 2011 : -5%
Rendement net du patrimoine en 2010 : +8%
Rendement net du patrimoine en 2009 : +9%
Rendement net du patrimoine en 2008 : +5%
Rendement net du patrimoine en 2007 : +6%
Rendement net du patrimoine en 2006 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2005 : +3%
 
 
Progression du patrimoine en 2017 : +22%  
Progression du patrimoine en 2016 : +7%  
 
Répartition du patrimoine brut (début 2017) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 8,7%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 8,8%
Or & argent : 0,8%
Action & obligations (y compris PEL) : 81,7%
 
Répartition du patrimoine brut (dec 2017) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 50,4%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 27,9%
Or & argent : 0,6%
Action & obligations (y compris PEL) : 21,1%
 
J'ai raté la belle année boursière en ayant fortement réduit mon exposition. Mais la performance du patrimoine reste belle ! J'ai beaucoup de cash qui ne rapporte rien, mes cartouches sont prêtes.

Bon je viens de mettre 2000€ sur le livret A
Effectivement l'argument du taux pourri ça tient pas la route par rapport au temps nécessaire pour faire le virement.
Pour ce qui est du PEA je vais surement mettre 500 ou 1000€ sur un tracker world (FR0011869353 n'est ce pas?). Je suis incapable de mettre une stratégie d'épargne dessus par contre... Je ne sais pas si je devrai faire des versements mensuels ou non et si oui combien (je ne pense pas vraiment à la retraite). Je suis un peu gêné par le fait qu'un retrait empêche de verser quoi que ce soit dessus à vrai dire (contrairement aux AVs).
 
PS : la plante verte est morte car je l'ai trop arrosée !

lafinbox ?

 
On l'a dit plusieurs fois, malheureusement le système d'identification assez unique de BD empêche l'agrégation depuis un autre site

Bon je viens de mettre 2000€ sur le livret A
Effectivement l'argument du taux pourri ça tient pas la route par rapport au temps nécessaire pour faire le virement.
Pour ce qui est du PEA je vais surement mettre 500 ou 1000€ sur un tracker world (FR0011869353 n'est ce pas?). Je suis incapable de mettre une stratégie d'épargne dessus par contre... Je ne sais pas si je devrai faire des versements mensuels ou non et si oui combien (je ne pense pas vraiment à la retraite). Je suis un peu gêné par le fait qu'un retrait empêche de verser quoi que ce soit dessus à vrai dire (contrairement aux AVs).

PS : la plante verte est morte car je l'ai trop arrosée !