Reprise du message précédent :

Ca se transfere un PEL aussi.

ca permet quand même de faire une très bonne première phase de tri

les taux des années 80...

Je me permets de m'initier dans cette discussion :
J'aimerais savoir s'il est intéressant d'épargner en étant dans mon cas qui est très particulier...
1)J'ai un suivi en psychiatrie depuis 8 ans[reconnu scz], j'ai une AAH que je gère très bien car je vis chez ma mère(donc peu de charges réelles)...Le problème est que je risque une mesure de sauvegarde de justice du type tutelle, curatelle si je me retrouve seul(ce que je ne souhaite pas bien évidemment).
Depuis que j'ai mon invalidité(environ 3ans), j'épargne entre 100 et 400 euros par moi(ça dépend les mois hein comme les normopathes) et je me demande si mon lég n'ira pas à mon curateur    
2)(le plus important peut-être) on m'a découvert une maladie de hodgkin en juin 08 qui est un cancer malheureusement mais de très bon pronostic(j'étais en rémission complète 2 mois après le diagnostic) ; je devrais normalement GUERIR definitivement de cette maladie (du moins, je ferai le nécessaire au niveau traitement pour y arriver).
J'ai été traité par chimioradiothérapie sur 6 mois + mon traitement pour la schizophrénie chronique.
Voilà.

Je ne pense pas que tu puisses te faire plumer par ton tuteur! Tu n'es pas complétement dément non plus! Et je pense que ut pourras onmmer une personne de confiance...
En tout cas tient le coup et bon courage pour ton lymphome, en effet le pronostique est plutôt bon!

De toute façon si tu avais un tuteur, il devrait rendre compte de sa gestion régulièrement au juge des tutelles, qui peut décider de lui retirer ta tutelle.
 
Et sous curatelle simple tu garderais une certaine autonomie, mais pas pour les gros mouvements de capitaux.

 
Je vais me pencher sur la question alors......

Bonjour a tous,  
 
J'ai environ 5k-10k€ actuellement sur mon compte courrant qui ne raporte RIEN (la poste).
 
Depuis qq temps je voulais changer de banque vu le peu de service qu'elle propose...
 
J'ai vu une pub a la tv (pour une fois qu'elle sert a qq chose elle) qui propose un compte courant a 3% a la caisse d'epargne.
 
Je ne me suis pas trop encore penché sur la question, mais selon vous quel est le meilleur compte courant a prendre ?

Celui de la Poste... et je suis sérieux.
 
Ce qu'il te faut, c'est un compte épargne. Laisse 2000€ sur ton compte courant, et mets le reste sur un compte épargne. A La Poste tu as par exemple le livret A et le LDD, 2.5% nets, sinon il y a des meilleurs livret ailleurs, chez Binck par exemple (4% bruts).

 
Un super livret de banque en ligne, c'est totalement disponible.  
10K euros laissés à dépérir comme ca c'est une honte , la c'est 20€ que tu perd toutes les deux semaines. Ding, ding, ding...

ou une ch'tite sicav monétaire. Par rapport à ça, en ce moment je continue à bcp aimer rivoli conservative fund : 90% monétaire classique, le reste investi sur d'autres OPCVMs rivolis qui performent généralement exceptionnellement bien.
Avec une ch'tite perf de 4.77% sur 1 an, ca fait une monétaire dynamique plutôt régulière, qui marche pas mal, avec une VL faible.

Je confirme, RCF se comporte bien et est d'une régularité exemplaire. Une pensée aussi pour T. Multivalor d'HSBC, qui se comporte très bien depuis près d'un an

 
Je viens de regarder sur bourso, ça à l'air pas mal   , et c'est éligible bourso 0%
 
Sire n'en a pas ?    
 

Pourtant il n'emploie aucun mot particulièrement obscur...
 
Toi qui te targue de tant de dicernement sur le topic immo, je suis étonné que tu ne cherche pas davantage l'information quant à l'épargne. Après tout, c'est l'autre pendant de l'achat immobilier. Sans épargne solide et correctement structurée (ROI/fiscalement), l'achat ne peut-être qu'un demi succès.
 
L'épargne classique en 2009, c'est 2,5% (voir 1.75% en mai) pour le livret A, LDD, plafonnés au cumul à 21300€. Au dela de cette somme, il faut bien penser à d'autres supports, sans pour autant se prendre un coup de massue en termes d'impots
 
D'où les discussions ici autour des CTO avec OPCVM dessus, de différents niveau de risque et différents rendements, des discussion autour des valeurs rendements, des ETF, du Forex... Discussions également autour des AV, des différents contrats, de la fiscalité afférente...
 
En bref, ça 'rapporte' potentiellement beaucoup plus, mais avec un niveau de risque qui n'est pas le même que ton 'épargne classique'. Rien n'est comparable donc ta question n'a pas de réponse toute faite.

Personnellement j'ai arbitré Palatine Absolument vers RCF via mon Bourso0% début Novembre, c'est à dire exactement quand Sir en a pris. Je ne plaisante pas, ce fut mon signal de vente.

 
RCF a l'air très intéressant.

c'est quoi le mot compliqué ici ?
VL = valeur liquidative

Malheureusement, j'ai gardé du palatine absolument
J'ai aussi toujours du rivoli L/S bond fund

Oui mais ça c'est depuis que l'on a eu la bonne idée de merger les deux topics. L'un était plus accessible que l'autre, maintenant, ça l'est moins pour les petits épargnants.

 
Clair, c'était pas une bonne idée...

C'est la faute à Vapeur_cochonne et à Joce.

Et comme par hasard, depuis, on le voit plus, le Vapeur. On va pouvoir l'appeler Sapeur_cochonne maintenant.

Ba la bourse ca fait parti aussi de l'epargne Ceci dit une sicav monétaire n'est pas plus risqué qu'un livret lambda et peut rapporter plus, donc je vois pas pourquoi on n'en parlerait pas.

Les OPCVMs sont pourtant pas moins accessible pour l'utilisateur lambda, surtout avec les banques en ligne comme bourso et consort. Et c'est d'autant plus interessant pour le petit épargnant qu'il est fort peu probable qu'il fasse des cessions sur l'année >= 25 K€, donc la performance affichée par la sicav est net d'impots.

Je suis tout à fait de ton avis, joce, mais force est de constater que dès que tu dis le mot 'Bourse' au citoyen lambda peu renseigné, il entend 'spéculation', 'risque', 'aider le capitalisme fou'. Je ne plaisante pas.
 
Bref, pour une majorité de personne, investir sur SICAV (même monétaire) ou diversifier son épargne via des produits plus exposés relève de la science-fiction et la seule et unique forme d'épargne qu'il rencontrera pendant son existence sera ses livrets s'épargne et d'une certaine façon, son prêt immobilier . Psychologiquement regrouper les deux topics a donc froissé beaucoup qui se sentent moins sur un topic ouvert à leurs questions puisqu'ils ne comprennent pas la moitié des posts sur la dernière page où ils souhaitent poster...

Et du coup, ne cherchent pas non plus à revenir quelques pages en avant pour trouver réponse leur question. Ce qui de toute façon est désormais rédhibitoire vue la taille du "topic".

Il manque vraiment un premier post correct, ou au moins quelques liens.

drapal

ba ca vaut le coup que les gens se renseigne un minimum, donc ca peut être éducatif aussi à condition de bien expliquer les choses.
Après c'est sur qu'il reste actuellement des super livrets assez interessants (genre le 8%/3 mois de barclays)

Bon allez joce tu te edites le 1er post : les livrets, les offres du moments, et qqu conseils

Voici un petit condensé des dernières infos retenues durant ces dernières pages :
 
5% : http://www.axabanque.fr/sProduit/1 [...] 3D,00.html
 
Pour info au Crédit Mutuel, les Parts sociales associées à un crédit d'impôt existent toujours. Crédit d'impôt compris, cela revient à un taux net de 5,56% jusqu'à une limite de 5750€.  
 
- parts sociales à la BRED
- meilleurs CAT (en gros, hein et pas dans l'ordre): Barclays (1 mois), BRED, CIC, Credit Mut Centre-Est-Europe, Banque Postale
https://www.creditmutuel.fr/cmcee-n [...] tages.html
 

 
https://www.caisse-epargne.fr/actu_ [...] cc&nag=062
 

 
Les sociétaires profitent d’un abattement de 40 % sur les intérêts perçus, auquel s’ajoute un abattement général, plafonné à 1 525 euros pour un célibataire et 3 050 euros pour un couple marié. Enfin, les sociétaires fiscalement domiciliés en France bénéficient d’un crédit d’impôt de 50 % calculé sur le montant des revenus distribués (plafonné à 115 euros pour un célibataire et 230 euros pour un couple).
 
http://www.societaires.com/default.asp?rub_id=4
 
Bénéficier d’une rémunération avantageuse
 
Le sociétaire est propriétaire de parts sociales au sein d’une société locale d’épargne, qui détient elle-même une fraction de la Caisse d’Epargne.
 
Il s’agit d’un placement sûr et rémunérateur (3,5 % en moyenne en 2006). La valeur nominale des parts sociales est fixe (20 euros) : elle n’est pas soumise aux fluctuations du marché. La rémunération est calculée chaque année en fonction des résultats de la Caisse d’Epargne. Par ailleurs, cet investissement donne droit à un crédit d’impôt.
 
rivoli conservative fund : 90% monétaire classique, le reste investi sur d'autres OPCVMs rivolis qui performent généralement exceptionnellement bien.
Avec une ch'tite perf de 4.77% sur 1 an, ca fait une monétaire dynamique plutôt régulière, qui marche pas mal, avec une VL faible
 
T. Multivalor d'HSBC
 
 
C'est un peu en vrac, mais si ça peut aider...

Il n'y a qu'une seule chose qui me dérange avec les 8%/3 mois de Barclays c'est la clôture du compte. Comment faire pour ne pas payer un mois de forfait entamé en conservant les intérêts jusqu'au bout ? Bon au pire, je dois passer dans le forfait jeune à 3,5€/mois.

ba à la fin du mois du fait un virement de l'argent vers un compte épargne standard sur une autre banque, donc tu perds au pire une quinzaine

Si j'ouvre aujourd'hui, les intérêts commencent à partir du 1er février. Mais je suis déjà engagé dans le forfait... Donc en fait, il faut toujours payer un mois si on veut les 3 mois de rémunération. Je vais essayer de leur écrire pour clarifier ce point. Edit : Ou pas, il faut se faire rappeler par un vendeur.

comme sur ce topic quoi :  
 
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 4263_1.htm
 

c'était presque du moment

 
pareil

je conseille juste joce en echange de l'immunité  

Tu l'auras pas. T'es un futur jambon, t'es foutu.

Bonjour,
 
J'ai actuellement un livret A rempli à 50% environ, mais vu la baisse du taux j'aimerais bien en changer, ma conseillère me propose un LEP, mais est ce possible d'avoir ce type de compte si l'on est étudiant, qu'on bosse pas et qu'on paye 0 impôts ? Le taux est de combien après la révision future ?
 
Merci d'avance

 
Oui si tu es déclaré à part et non imposable.
Taux du LEP = Livret A + 0,5% donc en théorie 3% nets au 01/02.
Plafonné à 7700€ et il faudra ramener les fiches d'imposition tous les 1 ou 2 ans selon ta banque pour qu'il ne soit pas cloturé.
 

Vois d'abord avec tes parents si tu n'as jamais déclaré et que tu es rattaché à leur foyer fiscal. Pour eux, ça peut leur faire des déductions (ça dépend notamment de ton âge) donc si tu t'entends bien avec, évite de les blouser. Il faut que tu regardes quelle est la solution où tes parents et toi, vous serez gagnants pour l'ensemble de l'imposition (locaux par exemple). Tu peux trouver des agents municipaux compétents qui pourront dégager le meilleur choix à faire pour vous.