Reprise du message précédent :

 
Tu connais beaucoup de pays ou tu peux épargner plusieurs milliers d'euros par mois avec 2 ans d'experience? Pendant deux ans j’épargnais 3000 dollars par mois TOUS les mois. Voila une raisons qui ne me fait pas envie de rentrer en France. Je vis a NY maintenant donc j'economise 1.5k par mois max mais c'est bien plus que ce que je pourrais epargner en France.

Et quand à 50 ans tu feras un AVC ou une mauvaise chute tu casqueras 1 à 5 ans d'épargne avant de voir un médecin. Bisous.

Ce sont des mentalités de vie différentes. Un pauvre en France a plus de chances de survivre qu'un pauvre aux US dans ce genre de cas. Après chacun voit midi à sa porte, mais la solidarité ça marche pas mal souvent pour vivre en harmonie en société.

(semi redface)

 
Ecrit comme ça ... ce n'est pas trop comparable    
 
As tu la même "qualité" de vie que tu aurais/pourrais avoir en France ?

C'est le biais fréquent des jeunes expats ...
Quand junior arrivera ou que les problèmes de santé viendront taper à la porte, ça reviendra discrètement en France ...

Et ça, c'est un beau doigt levé en l'air à tes aïeux qui t'ont payé éducation et accès à la vie active et un beau doigt à tes descendants qui te paieront ta santé et tes vieux jours. (Pour celui qui fait ça, je ne vise pas Deputy )

 
J'ai une assurance sante et quoi qu'il arrive je ne depenserai jamais plus de 2000 euros par an meme si j'ai une maladie qui coute $xxx xxx. La solidarite je suis pour mais la France est clairement un systeme qui desavantage les classes moyennes et aisees. Si tu arretes de travailler a 50 ans quelle pension de retraite auras-tu?
 

 
Niveau bouffe clairement non mais je m'en rapproche car je prends des produits de qualite. Je n'ai pas 5 semaines de conges payes non plus mais a part ca a ce stade de ma vie les USA est un meilleur environnement que la France. Je changerai surement d'avis a 40 ans

 
Effectivement, un peu plus bas dans la page: Il n’y a pas de trackers ACWI éligible au PEA, mais il y en a sur le CTO. Il y a même un tracker de SPDR qui suit le ACWI IMI
 
Donc il faut composer, OK.  

Et combien aurais-tu comme pension de retraite si tu arrêtais de travailler à 50 ans aux US ?  

De toute façon je ne comprends pas l'attaque envers Deputy, qui lui ne parlait qu'en terme de cadre de vie.
 

Forcément, si tu peux épargner 1k€ par mois pendant 30 ans, tu peux tirer plusieurs k€/mois pendant un petit moment avec les intérêts composés. Cependant ce ne sera pas le cas de certains de mes/tes amis ou membres de ma famille. Et le bonheur individuel est influencé par le bonheur collectif à mon sens. Le système français est loin d'être parfait mais semble moins "far west" pour permettre une cohésion sociale. Après disclaimer, j'ai jamais été aux US pour juger, je ne fais que lire un peu de presse pol'/éco

EDIT : Après on part en gros HS politique économique. Reparlons de CW8 plus ou moins de 250€/part ?

 
$1,712,519.60 dans 25 ans avec r=4%. Sachant que je pars de l’hypothèse que j'investi "seulement" $3000 par mois. En pratique c'est bien plus car je ne paie pas d’impôts sur l'argent place sur ces fonds, ma proportion a épargner devrait augmenter tant que je n'ai pas d'enfants etc. La réalité est qu'en France tu t'engages a travailler 40-42.5 ans pour recevoir une pension de retraite convenable sinon l’État te donnera que 60% de ta pension et pour moi, c'est inacceptable. Par ailleurs, si je decede mes enfants ou ma femme ne recevront rien a part une part fiscale en plus pour les impôts. (experience personnelle)

Le mec il a pas compris que j'étais dans le même cas que lui il y a... oh putain... il y a déjà plus 10 ans... merde le temps passe...  
 
Même cas : j'étais émerveillé par les USA au début (j'ai svt raconté mon expat dans la Silicon Valley). Et puis j'ai découvert, les augmentations de loyer de +50 % du jour au lendemain que tu ne peux pas gérer, les frais d'hospitalisations de potes à moi en dizaines de k$ malgré une mutuelle, des collègues américains mieux payés que moi (mais un peu plus vieux à l'époque) qui galéraient à remplir le fonds "college" pour leur gamin...
 
Tous les potes qui parlaient comme toi il y a 10 ans sont revenus en Europe depuis et particulièrement après le stade 2 enfants et/ou problèmes de santé et/ou problèmes d'emploi. Comment dirais-je ta fenêtre temporelle est un peu courte padawan   A l'inverse, je connais plein d'ex-collègues qui ont fait leur vie en Allemagne, en Suisse, au Danemark, etc.
 
Attends un peu qu'une merde arrive et on en reparle   : de santé, de boulot (ou des enfants... non je n'ai pas dit que c'était synonyme ) et tu comprendras pourquoi aux States, tu touches beaucoup... c'est du "brut" en fait que tu touches... quand t'es jeune (voire très jeune) et sans enfants, c'est forcément le paradis et mieux qu'en Europe !  
 
Mais la vie, ça ne résume PAS à la fenêtre temporelle 25-35 ans sans enfants    
 
Cela étant, philosophiquement, on peut dire qu'aux States les DINK et célibataires ne paient pas (ou très peu) pour les enfants des autres alors que c'est le cas dans la majorité des pays européens.

Ben oui, la Suisse et UK et HK et Dubai/KSA tu peux epargner lourd tot dans ta carriere.
Aux US il faut etre dans des zones/domaines tres specifiques et tu peux aussi
Une fois vers 5-7 ans d'experience, contre intuitivement je sais, tu peux aussi epargner en France lourd selon les secteurs Epargner 1200EUR comme tu le fais n'est vraiment pas beaucoup, un bac+5 lambda chez une boite du cac40 lambda va epargner ca a 28/30 ans grace au PEE, I/P, etc..
Passe 32/35 ans, une tres bonne carriere te fait epargner partout.

Dernier point important: aux US il est VITAL d'epargner car tu peux etre vire, tu peux avoir un souci de sante que ton assurance sante couvre mal, tu as besoin de ta voiture tous les jours, l'ecole de tes enfants peut augmenter ou tu dois changer l'ecole des enfants car ils se sont fait vires, etc...
En France tu ressens beaucoup moins le besoin d'epargner des sommes delirantes car ces risques sont beaucoup plus tenus.
Sans compter l'elephant dans la piece: la retraite. Aux US il est vraiment capital d'epargner lourd pour la retraite, ce ne sont pas les contributions 401k/RothIRA etc qui suffisent. En France malgre tout ce que l'on peut en dire, un sacre capital par personne est capitalise depuis les contributions mensuelles relativelement indolores.

edit: grille de bien belle maniere par Politico

 
C'est un bon diagramme. Le probleme est que les gens arrivent a la mauvaise conclusion bien souvent puisqu'a long terme il demeure conseille de ne PAS avoir d'exposition SMID ou alors tres faible et de ne PAS avoir d'exposition EM ou alors ponctuellement. Tout simplement parce que le ratio volatilite/rendement n'est pas bon sur ces segments de marches peu murs.
 
Pour une epargne de bon pere de famille, disciplinee tous les mois qui ne cherche pas a se positionner de facon intelligente sur les EM quand il faut et en partir quand il ne faut pas et idem sur les SMID, alors le MSCI World est bien ce qu'il faut selectionner.
 
Donc ok pour le diagramme en FP mais ta question qui suit montre bien les risques de l'y mettre

    +1000 j'ai eu le même biais ! Je ne veux pas jouer le vieux qui a déjà tout vécu mais ça me fait marrer de me voir il y a 10 ans (OK alerte prétérition )... sauf que depuis j'ai eu l'expérience d'une bonne vingtaine d'amis ou connaissances aux States qui à un moment qui ont accumulé des soucis.  
 
Mais il y a une conclusion claire et qui est pile dans le topic donc pas HS. Si tu veux faire un max de POGNON dans la lïïfe. Dans tes premières années de carrière et sans enfants, ben faut les faire aux States (ou pays équivalents). A partir du 2ème enfant, tu reviens en Europe sauf si tu fais vraiment parti des 1 % (et pas des 10 % même pas suffisant).
 
Dans la majorité des États américains (sauf la Nouvelle-Angleterre qui est assez proche du système européen), à chaque gamin, tu paies l'équivalent de sécu ou de mutuelle mensuellement. Je parle même pas des frais de garde, des baby-sitters à 20 $ de l'heure, etc. Dans la majorité des pays européens, au niveau santé, c'est gratos chaque mois ou marginal (au niveau santé hein, les frais de garde c'est pas gratos... mais ça reste ultra-raisonnable par rapport aux States). C'est bien pour cette raison que l'état de santé des enfants dès que tu es en bousie ricaine est catastrophique...
 
Enfin bon c'est ri-go-lo de lire l'enthousiasme des padawans sur une fenêtre temporelle aussi petite    

Elle veut la WE frer, tu es en train de te faire pigeonner    
 
Bon sinon c'est quand la kimouss ?

On se nourrit de nos différences frer.
De son côté elle me fait aimer la bouffe jap et le design

Ca va te couter cher tout ça...

 
Ton raisonnement présente de nombreuses failles, la principale étant ton avis du pays basé sur ton retour d’expérience dans la région la plus chère et dans l’état qui dispose de la fiscalité la plus chère aux USA. Le prix de l’immobilier est démentiel dans la SV vu l’abondance d’emplois et le nombre de HNW individuals et toi tu extrapoles ton expérience sur le territoire entier.    
 
Pour le « collège » il existe une multitude de « state universities » très bonnes comme UNC Chapel Hill et bien d’autre et qui coute pas plus de $10-20k par an pour les in-state residents et qui sont très réputées. Si tes collègues étaient obnubilés à foutre leurs enfants dans des univ moyennes qui coutent 50k l’année libres à eux mais il existe des alternatives aujourd’hui.  
 
En d’autres termes, je n’ai jamais dis que j’adulais les US et j’ai précisé que je resterai peut être pas aux US le jour où j’ai des gosses.  

C'est vrai que l'ami ingénieur lambda avec qui j'étais à Vegas bosse à Houston et se fait 110k$ par an sans trop bosser.
Sa femme idem.
Ils épargnent environ 100k$ par an.
Ils comptent être rentiers à 40 ans avec 1,2 M$ et rentrer en France ou Portugal.

Ils ont un gamin en bas âge.

J'adore ce petit fuck décomplexé lancé par la finance aux pays du tiers monde
Ils sont même pas dans le World quoi !    
 
De toutes façons Lookoom arrête pas de nous mettre en garde. Faut pas toucher aux restes du monde, même avec un baton

 

 
  Ha ok. Merci.    
 
Donc pour du PEA Lazy: 1 seul ETF MSCI WLD et c'est tout.
 
Je penche pour le amundi FR0010756098  (moins de frais que le Lyxor) mais je ne comprend pas s'il est hedgé:
 Hedging Pas spécifique ( http://www.morningstar.fr/fr/etf/s [...] 0P0000KM50 )
 
EDIT: d'après la FP il est "non hedgé". C'est pas un peu dommage de prendre du world non hedgé puisque par définition on a peu d'euros dedans ?  

Rentiers avec 1,2 M€...  

Là tu veux vraiment relancer le shitstorm "quelle taille de bite il faut pour se retirer convenablement", spa possible  
 
En tout cas 1 myon ça fait léger

Je t'ai écrit sur LinkedIn

Des dollars même.
Mais de l'immo déjà payé à Nancy.
Et une vie de rentier en travailleur libéral, à la Kurto

Ouais j'ai vu, mais je suis en brasse coulée depuis 2 mois au boulot, et j'ai pas le temps de faire la moitié des trucs que j'aurais envie de faire
Je te fais un retour ce soir
 

Pas de world hedgé en PEA, frer    
C'est bien pour ça que la FP mentionne en exemple une répartition 30/30/30/10 sur 500H ou SP5H/500 ou PSP5/CEU ou C6E/TPXH ou PJPH.

Recommencer sa vie à 0 à 40 piges, juste pour une question de moyens financiers ?

Bof bof.

Soit t'aimes la vie aux USA et tu y restes, soit t'aimes pas et tu repars dès que possible.

SI c'est le deuxième cas mais qu'ils restent juste pour éco, alors même s'ils reviennent blindés de fric, ils auront du faire des concessions pendant 12 ans.

Bref, je comprends pas ce projet, repartir à 0 à 40 ans dans un autre pays c'est pas rien, et s'il a des gosses en bas âge, comme dit, ils perdront leurs repères, copains, etc.

 
 Ah ok, je voyais non lu, pas de soucis prends ton temps    

 
Disons que j’ai un salaire faible pour NYC, actuellement en recherche active d’emploi. J’ai divisé ma capacité d’épargne par deux depuis mon déménagement mais bon c’est pour l’expérience et les prospects d’une meilleure carrière.    
 
Le soucis avec le système de redistribution Français est la dépendance totale vis-a-vis du gouvernement Français. Aujourd’hui tu dois travailler 40 ans (ou 42 ans ?) pour bénéficier d’une retraite optimale. Certes, ce système est parfait pour le salarié Français moyen car il aura un capital de retraite superieure a ce qu’il aurait pu epargner de lui-même dans un système a l’americaine (et encore c’est debattable).  
 
Apres tout est une question de mentalité, je veux pas me dire a 45 ans « fais chier j’ai encore 17 ans avant de pouvoir partir a la retraite » sinon l’Etat me donnera que dalle
 

 
 
C'est pas redémarrer à 0 : ils gardent leur couple, leur gosse, leur POGNON.
C'est prendre un nouveau tournant.
Pas envie que ma vie soit linéaire aussi, j'aime bien changer de ville, de boulot...(et de femme mais ça c'est fait )

Vous négligez le pire, camarade : la perte de la relation historique avec votre banquier

 
  mmmmh ok.
 
Je fais le même cheminement pour tous les sujets sur ce topic:
- je lis la FP
- je choisi un courtier
- je lis le contrat, je signe
- je vais lire des articles ailleurs
- quand je commence à me sentir à l'aise je défini un objectif
- j'en parle sur le topic
- les réponses me font bien comprendre que j'ai rien compris
- je lis la FP
 
 

 
Texas = No income tax. Par contre ils se rattrapent sur les real estate tax pour les proprios (2-3% de la house value) donc pour une maison qui vaut 400k t'es a +10k de taxes    
 
C'est l'etat parfait pour le jeune travailleur en oil & gas qui souhaite epargner lourd. Un Account Manager dans n'importe quel banque d'investissement en credit clear 300-500k par an pour du 9h 17h (BNP avant qu'ils ferment par exemple)

taxe annuel sur le logement ? et si locataire tu payes aussi ?

 
Je ne connais pas les details. Mais oui c'est la property tax sur le logement payee annuellement.
 
La taxe est de ~2% et est payee par les loueurs aussi. On est bien au dessus des fonciers en France  

Après y'a du World hedgé non PEA, c'est plus SI intéressant que cela le PEA.

Il faudrait faire rattrapper les années de cotisations à la Sécu (avec majo) aux expats qui reviennent profiter du système de santé français dès qu'ils sont vieux et/ou ont des gosses en fait.

Tout le problème c'est dans le "c" de c'est qui ne veut jamais rien dire et qui devrait être banni de la langue française.

Je veux dire par là, que leur famille "nucléaire" va repartir à 0, sauf le fric évidemment, mais il n'y a pas que le fric dans la vie.

à la fois cette constatation s'applique peut être à la majorité, mais si quelqu'un de 30 ans m'a l'air conscient de "tout" et affirme vouloir faire sa vie là bas, j'ai pas de doutes qu'il le fera. Les "tu verras quand tu seras plus grand", j'en ai entendu beaucoup (personnalité un peu atypique sans doute), et la plupart avait tort