Reprise du message précédent :
Pas eu de souci perso

Clairement c'est jouer sur le fil...
Si tu n'es plus resident francais tu es cense le dire a tes banques/assureurs et selon ton nouveau pays de residence il y aura plus ou moins de laxisme.
 
Theoriquement tu n'as plus aucun interet a enfermer tes economies dans une AV ou un PEA puisque ta nouvelle residence fiscale va tout considerer comme du CTO quelle que soit l'enveloppe... alors pourquoi payer les frais des AV ?
 
En pratique beaucoup d'expat ne declarent rien et esperent passer entre les gouttes, abondant leurs AV et ne les declarant pas dans leur nouveau pays de residence puis rentrent en France discretement.
 
Pour les banques/assureurs, un resident fiscal etranger est un risque legal pour elles puisqu'elles doivent envoyer les infos a ton nouveau pays de residence si il y a des accords d'echange de donnees avec la France. Clairement les assureurs low cost, en ligne, pourront empecher l'AV d'etre arbitree/abondee si ils sont inconfortables avec la situation, on a eu l'illustration de situation penible avec la coree du sud par exemple.

Avenir c'est mieux que du Spirit en ce moment?

Ton anglais déborde

C'est différent
 
Tu as quoi comme stratégie ? Quels actifs / produits t'intéressent dans ton allocation ?
Avenir = Fonds € + ETF
Spirit = Fonds € ("bloqué 3 ans" ) + SCPI + UC à frais faibles (0.5%)

 
Merci pour cette réponse. Je ne comptais pas le cacher aux assureurs et banques, bien évidemment (j’ai déjà fait ça lors d’une précédente expat, mais je n’avais pas encore tous ces produits financiers à l’époque donc c’était plus simple!!). Je compte le leur signaler dès que ce sera effectif dans quelques mois, mais je préfère anticiper et voir s’il y a un avantage à ouvrir des AV maintenant tant qu’on est tous encore résidents fiscaux français dans la famille!  
Déménagement en UE, mais ce sera non imposable à l’IR. Je ne sais pas vraiment comment se passera la déclaration aux impôts à vrai dire.  

Oui effectivement ce n'est pas la même chose, mais je me demandais juste si le Spirit dopé à l'immobilier présentait - grosso merdo -  un avantage en ce moment...

Tu as raison, je dois faire attention...

Je ne suis pas nécessairement bon conseil à ce niveau, je partage simplement quelques expériences...

A ta place j'ouvrirais des AV typiquement pour les enfants histoire de prendre date. Je ne verserais rien une fois en expat et si possible je ne rachèterais rien mon plus. Toute la nouvelle épargne irait sur des comptes du nouveau pays.

Si installation long terme la bas, debouclage des av... Et cas plus probable retour en France et réactivation des contrats endormis.

Je me permet de revenir sur quelques petites questions que je me posaient:
 
Les 2 trackers World (Non Hedge + Hedge) ; mieux vaut en prendre en part équitable? 50/50?
 
Je souhaite aussi prendre 2 ou 3 Obligations : Robeco HY et Fidelity European HY, par contre hésitation pour Nordea 1 ; perfs en baisse ces derniers temps .
 
Est il toujours d'actualité?

De mémoire, Axa la GAV est indemnitaire, et Allianz forfaitaire. J’aurais tendance à opter pour Axa...

Salut à tous,
 
Pouvez-vous me confirmer que le "bête" tracker World à prendre sur PEA Bourso est bien celui-ci :
 
LYXOR MSCI WOR PEA
FR0011869353 EWLD
 
Merci

Attention, GAV et emprunteur sont 2 assurances différentes.  
 
Le principe de la GAV, c’est de t’indemniser si tu restes en en vie, même pour les petits préjudices (un bras, un œil, deux jambes...).
 
L’emprunteur en général c’est d’indemniser tes ayants droits (en général la banque) si tu meurs ou te légumises totalement (ptia).
 
Perso j’ai emprunteur + assurance dc avec rente conjoint et rente éducation (ma femme a de tous petits revenus) + GAV pour la famille.

 
Oui, tu peux regarder sur la page précédente dans mon tableau  

Après H2O MULTIEQUITIES RC, je vais voir ce que donne SGL !
 
Louche de mars à venir (j'attends de passer les turbulences du début de semaine ) :
- 0,5 k€ ETF monde ou Europe (PEA) ;
- 0,9 k€ sur ALT 2 et 0,6 k€ sur SGL (AV Spirit).
 
Ça vous inspire quoi ? #stratégie #mental

Il n'existe pas de trackers world hedgé, si ?

Ce ne sont pas des obligations mais des UC (au contenu variable), non ?

Est ce que c'était prévu dans ta stratégie initiale?  

 
Si, voir mon tableau page précédente  

Oui, mais sans avoir défini lesquelles  

Je pensais que tu parlais de PEA

surtout c'est pas un fonds obligataire

 
Je me rends compte que mon précédent message était très mal écrit. Lors d’une précédente expat, je voulais dire que j’avais bien sûr déjà signalé à mes banques mon départ à l’étranger, je ne leur avais pas caché.  
 
J’ai effectivement lancé l’ouverture de 3 AV pour mon enfant et je m’occupe de la paperasse pour que mon mari prenne date sur Spirit avant de partir.  
Dommage, je comptais profiter de la nouvelle capacité d’épargne pour alimenter nos PEA qui sont un peu à la traîne, mais je vais écouter tes sages conseils comme fait tout le monde sur le topic! Merci encore.  
 

Le proportion de hedge est assez personnelle, beaucoup de posts à ce sujet déjà... Perso je hedge plus que 50%,proche des 3/4 actuellement.

Nordea stable return est un fonds alternatif de faible volatilité, rien à voir avec les deux autres. Oublie... Sauf à mètre dans le même sac qu'un keren, M&G, SGL...

Tu as raison, je faisais simplement allusion au fait que j'ai très peu de connaissances avec des GAV... En revanche le débat est au moins partiellement couvert dans le topic prêt immo... A la fois pour l'aspect emprunteur et pour des GAV. Histoire de rendre le tableau poux complexe certaines banques proposent des packages tout en un qu'ils continuent d'appeler assurance emprunteur alors qu'il y a de la GAV en sus.

Selon le pays d'Europe où tu te rends, certains dispositifs pour encourager l'épargne financière en zone euro existent, des similis  PEA en somme. Tu ne perdras peut être pas trop au change.

 
Ok, je ne vais pas le prendre dans ce cas
 
Merci  

Tiens puisque ça parle expat et produits ouverts : je déménage en Belgique dans quelques mois, mais mon statut d'expat est assez particulier car je garde la résidence fiscale FR uniquement. Pas de soucis pour mes produits français, mais comment cela se passe-t-il pour les produits ouverts sur place (SI j'en ouvre, il y a quelque chose d'intéressant là-bas ?) ?

Si tu gardes la déclaration en France, tu dois indiquer aux Impôts les comptes possédés à l'étranger (ou les biens immobiliers d'ailleurs).

Tu passes des louches de 2k € chaque mois ?  

LooKooM, qu'entendais-tu par la partie en gras ?

Non, un peu plus de 1k€ si je regarde l'évolution de mon épargne, mais je ne sais trop pourquoi j'ai du cash sur le CC en ce moment.

 
 
J'ai des fonds à placer qui proviennent d'un compte à terme qui arrive à échéance. L'horizon de placement est court terme car nous avons un projet d'achat immo (qui peut se déclencher entre 0 et 18 mois).
 
Nos PEL/Livret A sont pleins, j'ai l'impression qu'avec une prise de risque nulle (enfin la plus faible possible ), il n'y a rien de mieux qu'une assurance vie en euros souscrite en ligne sans frais de versement ?
 
J'ai un contrat Linxea qui va bientôt avoir 4 ans edit: 6 ans, si j'ai bien compris la réforme fiscale, je n'ai aucun intérêt à verser sur ce contrat plutôt que d'en ouvrir un autre. Vous confirmez ?
 
Par avance, merci pour vos retours.

Cel ldds

LDD pleins également
 
CEL à 0.5% c'est peu (déjà que les livrets A/LDD à 0.75% ce n'est pas la joie, mais on a besoin d'une épargne disponible immédiatement) et la somme à placer est un peu supérieure au plafond

tu disais pas le contraire comme quoi l'AV avait l'avantage de pas être taxée sur intérêts / dividendes/coupons dans ce cas ?

Pour la RP à crédit dans le bilan, vous comptez bien valeur d'achat (ou valeur estimée à la louche) moins montant restant à rembourser ?

Non, valeur totale.
Et tu déduits l'emprunt restant de ton patrimoine brut.

Regarde le fichier de Nico en FP, il inclut ces 2 éléments.

Pour un placement aussi court terme, l'optimisation, en numéraire, va représenter quoi ? quelques euros ?
A coller sur ton AV, les sommes versées après le 27/09 seront imposées à hauteur de 30% et si la recherche prend un peu plus de temps que prévue et que ton AV dépasse les 8 ans, tu tomberas dans la case abattement + 24,7/30%.

C'est ce qu'il dit non ?

Quel est le niveau de réserve et de plus-values latentes de votre AV ? (chiffres fin 2016 )

https://www.leblogpatrimoine.com/as [...] tente.html

Bon, le chiffre ne vaut pas grand chose à cause de la détestable méthode de la rotation des PB, on est d'accord...

Mais une pensée pour HSBC, donc le portefeuille est sans doute en MV actuellement

c'est sympa ce genre d'articles mais je sais pas toujours quoi en tirer
Celles ayant de la PB en réserve mais on sait pas si ce sera versé, encore moins si le fonds n'est pas cantonné
Et celles "à sec", mais qui justement ont sympathiquement balancé la purée intégralement ces dernières années...

En fait, il s'agit d'une somme à six chiffres donc selon la durée finale du placement, ça peut se compter en milliers d'euros même avec 1% d'écart de rendement net.
 
Je ne comprends pas la fin de ton message. Si je verse cette somme maintenant (soit après le 27/09), et que je n'ai besoin de cet argent que dans deux ans, on est d'accord que l'imposition sur les revenus liés à ce versement complémentaire ne sera pas modifiée et que l'exonération liée aux 8 ans du contrat initial ne s'appliquera pas ?

 
tous risques avec bris de glace sans franchises  

 
Si ton contrat a (ou aura) 8 ans, tu peux toujours choisir la fiscalité avantageuse avec abattement, plutôt que le PFL.