Reprise du message précédent :

 
Si dispo facilement et à peu de frais, why not (j'avais déjà regardé car c'est géré / proposé par ZoneBourse). J'ai un fonds Robotique sur mon AV.
 
 
 
25% UC  

Je pense que tu confonds toujours f€et UC.
Pour verser sur ALT2, il faut 40% d'UC.  
Tu ne peux pas faire un versement composé de 60% ALT2 et 40% F€ classique. Ce dernier n'est pas considéré comme une UC.  

Surprenant tout de même. Juste avant l'annonce de la flat taxe, j'ai fait un versement en ligne de plus de 50000 euros sur une assurance vie que j'ai chez un mutualiste (et je n'ai que cela chez eux). Ils m'ont juste demandé l'origine des fonds et le but de l'épargne via un formulaire en ligne.

La grille qui débloque la demande d'informations supplémentaires est confidentielle et complexe.

Moi j'attends toujours que mon versement chez Bourso vie apparaissent dans mon espace...

C'est long.

Je suis en train de regarder les CG Boursorama Vie (je suis noob en épargne, j'ai lu la FP) et je capte pas plusieurs choses :

• D'après la FP, les fonds boosté en euros sont garantis comme les fonds normaux. Du coup, c'est quoi l'intérêt des fond normaux ?(leur taux est plus stable ?)
• Dans les CG, ils parlent de valeur de rachat minimale pour un capital initial de 10k à 6,5k au bout de 8 ans. Ça veut dire que j'aurai seulement 6,5k si je rapatrie tout au bout de 8 ans Si et seulement si le fond fait 0% tout le temps? S'il fait plus que les frais de gestion, on est d'accord je récupère la totalité (déjà amputée des frais de gestion)?
• Je comprends pas grand chose aux garanties prévoyances. La garantie plancher pour des fonds en euros sert uniquement à pas perdre les frais de gestion si ça fait 0%? L'option 2 permet de grater 3,5% quoi qu'il arrive?
• La garantie vie  c'est l'assureur donne une somme de mon choix (que je ne possède pas) à mon décès, mais je paie en échange une prime proportionnelle au delta entre cette somme et ce que je leur file réellement, en fonction de mon age(chaque année)?

Merci...

Pas si tu veux le fonds € boosté uniquement.

En cas de chute de l'immo (ce dont les fonds boostés sont gavés), Euro Exclusif peut frôler le 0 % quand l'autre restera stable.

 
fonds 0% pea chez fortutu
https://bourse.fortuneo.fr/sicav-fo [...] 0932716-26

 
après, tous les virements de plus de 10 000€ vers un compte étranger sont documentés pour le fisc ?

je ne suis pas habilité à répondre

Sur ce topic où tout le monde a minimum 9 CC et 23 AV, quand une banque demande les relevés de compte des 3 derniers mois + des relevés de votre patrimoine financier, en vue d'un prêt immo, vous fournissez tout ?  

Surtout que l'analyse sémantique suffit.
Et avec les ETF, pourquoi analyser?

Tu donnes les cc ou tu reçois tes revenus et payent tes factures... Probablement max 2 ou 3 cc.

Pour ton patrimoine financier idem... Les AV ouvertes avec 500eur sont à éviter, seules celles qui sont pertinentes pour démontrer ta capacité d'épargne.

On ne m'a jamais demandé de justifier mes revenus, hors la fiche lambda débile qu'on doit renseigner régulièrement.
Mais j'aimerais un jour connaitre le circuit de cette fiche et sa validité "légale".

Bobor, ce jour que tu attends tant est aujourd'hui.

L'AMF impose à toutes les banques et sociétés de gestion amenées à proposer des investisseurs de pouvoir démontrer que ces conseils sont fonctions de la bonne connaissance de leurs clients. Mais L'AMF n'impose pas le format de cette documentation, simplement elle peut passer faire des contrôles. L'administration fiscale n'y a pas accès par défaut, seulement si le dossier est déjà rouge écarlate.

Bilan chaque bel ou bed ou courtier ont des formulaires différents, certains interprètent les règles légèrement différemment et c'est un bazar sans nom. L'objectif est bien de protéger la banque contre une plainte de défaut de conseil.

Exemple: si tu réponds que tu es expert partout et a beaucoup d'argent, que tu cherches à attaquer ton courtier pour un ordre limite qui a eu du slippage, la banque pourra brandir ton questionnaire et démontrer que tu es expert et devrais comprendre les risques induits par les ordres limites.

Autre exemple: tu réponds que tu ne connais rien à rien et que tu as peu de revenu et pas de patrimoine là banque est censée t'interdire de pouvoir traiter des options, warrants, etc...

Bref ces documents ont une valeur en cas de litige et impactent l'accès à la palette de produit mais ils ne sont pas directement liés à ton profil fiscal.

En fait, on ne parle pas de la même chose:
- formulaire "connaissance client" avec répartition du patrimoine, revenus, utilisation passée d'instruments financiers à chaque ouverture d'AV ou de compte. Je m'interroge sur la légalité de l'exactitude des informations que l'on fournit. Car il est difficile d'être exact, le formulaire étant très vague (exemple: SCPI en AV...).
- justification de revenus lors d'un versement "exceptionnel". On ne me l'a jamais demandé. Je suppose que c'est lié au formulaire précédent.
- nouveau formulaire MIFIDII que j'ai rempli chez BD uniquement. Je suis "expert" M&S caps. Je n'ai pas souvenir d'avoir dû le remplir chez Binck ou pour mes AV.

Tout mon pavé c'est ton premier point, connaissance client.

Pour les versements/virements exceptionnels c'est issus de trac fin on en parle il y a moins de 24h.

Pour mifid2 ça dépend de la juridiction du fonds ou de l'instrument et de la plate-forme. L'objectif est alors de t'offrir de la transparence sur les frais en contrepartie de core plus de connaissance client...

Ce mille feuille réglementaire censé protéger le client est très lourd. Ca reste globalement positif pour l'épargnant, au prix de beaucoup d'administratif.

L'analyse sémantique commence à être mainstream. L'analyse logotypique est la nouvelle frontière !  

Le formulaire "connaissance client" existait avant MIFIDII et je l'ai toujours connu à vrai dire.

C'est vrai, mais elle demande plus d'efforts puisqu'il faut aller sur le site de la société. Donc du temps, de l'argent alors qu'on ne veut pas payer pour cette "recherche".

On ne se comprend pas bien... Le pavé d'avant c'était pour L connaissance client. La j'ai rajouté des points sur trac fin et mifid2 en sus respectivement. Ça m'a effectivement pas de rapport direct.

Exact.
Le financement de la recherche, un défi qui rassemble les universitaires, les sociétés de gestion et les hfriens !

Ok, j'avais fait le rapprochement MIFIDII avec ton emtame:

   
 
Pour autant, ce formulaire est pris en compte pour le second point (tracfin sur versements).
Un formulaire bien rempli permet d'éviter quelques tracas lors des versements. D'où mon interrogation sur la nécessité légale d'être pointilleux sur ce formulaire  
 
Concernant MIFIDII, ce qui m'énerve le plus pour l'instant est le spread lors des passages d'ordre Difficile de s'insérer au dernier moment sur des boites peu liquides.

 
Je vais essayer de surveiller Parrainage à voir... expérience mitigée.

Ok mais 25% d'UC est une répartition qui me conviens: je n'ai pas l'intention de ne placer qu'en fond €.
Non ce qui m'embête c'est de devoir mettre 40% de la partie "fond  €" sur le FEG qui n'est qu'à 2%. Je préfèrerai mettre toute la partie fond € dans ALT2.

J'ai malheureusement compris que SI:

tous les versements dans les fonds en euros doivent comprendre une part investie en Unité de compte (minimum 25 %).
( https://mes-placements.fr/assurance [...] s-liberte/ )

Euro Allocation Long Terme2 (ALT2) (accessible à hauteur de 60 % maximum
( https://mes-placements.fr/assurance [...] fonds-euro )

La répartition imposée est la suivante:
On doit avoir 75% fond € et 25% UC. Et sur les 75% fond € on doit avoir 60% ALT2, 40% FEG.

Donc sur 8000€ investi ça fait:
2000€ UC
4800€ fond € ALT2
1200€ fond € FEG

J'ai téléphoné à mes-placements ils ont confirmé.

J'aurai aimé pouvoir faire 2000€ UC / 6000€ ALT2 mais ce n'est pas possible.

J'ai bien compris: la ventilation 60/40 concerne uniquement l'argent qui va dans les fond€. cf ma réponse précédente.

 
Okay    Je pensais que ces demandent avaient plus pour but de vérifier la non-existence d'autres crédits, que mes revenus/patrimoine, auquel cas les exiger toutes était pertinent...

http://www.blog-linxea.com/2018/02 [...] ltats.html
 
Le Baromètre AMF de l'épargne et de l’investissement : premiers résultats.
 
L’étude détaillée, disponible à cette adresse, met en évidence l’image contrastée des placements en actions auprès des 1200 personnes interrogées représentatives de la population française.
 
Ainsi, les placements actions :
-    sont réservés à ceux qui s’y connaissent suffisamment (selon 71% des personnes interrogées),
-    sont trop risqués (67%),
-    demandent beaucoup de temps (63%),
-    sont réservés à ceux qui ont beaucoup d’argent (58%),
-    ne rapportent rien au final (29%).
 
Malgré ces préjugés, 28% des Français expriment un intérêt pour la Bourse.
 
PDF très intéressant, on y apprend :
 
5% des français épargnent entre 500€ et 1k€ par mois.
2% des français épargnent plus de 1k€ / mois.  
 
Prescripteur lors de la souscription d'un contrat:  
conseiller de banque habituel = 57%
conseil de l'entourage, ami proche, parents = 41%
avis d'experts ou d'épargnants dans des blogs ou forums internet = 16%    
 
Placement fonds € perçu par les français comme + rentable que les UC et presque aussi rentable que les actions.
Immo perçu plus rentable et 2x moins risqué que les actions.

Palmarès d'image LT des produits :
6,5/10 pour l'immo
6/10 fonds €
5,5/10 Livret d'épargne
5,1/10 les placements financiers (actions, UC)
4,8/10 le CC
 
Pour investir pour leur retraite, les français mettent quasi au même niveau les actions et leur CC et livret A. Et fonds € bien devant    
 
Supports de référence pour une somme importante (10k lolilol) : livrets, fonds € et PEL.  
 
Vous arrivez à avoir un lien url du PDF et à le télécharger ?

Ca voudrait donc dire que la population HFRienne ne serait pas représentative de la masse de Josiane ?
Vu le niveau de connaissances, il est préférable pour Josiane qu'elle reste dans une BeD avec son livret A et son CSL. Le PEL et l'AV fonds € étant déjà de la très haute finance pour elle.

avoir la perf en bourse de Josiane me conviendrait néanmoins

On se fout de la gueule des UCs dont 80% n'arrivent même pas à surperformer leurs indices de référence. Pourquoi il en serait pas de même pour les HFRiens avec l'indice Josiane ?
En ce début d'année, le plaid de Josiane peut paraitre confortable

Soit tu t'exprimes mal, soit tu n'as pas compris : tu peux très bien faire 60 % ALT2 + 40 % UC.

 
Les frers du topic dans les 2% !
 
 

 
je suis donc dans les 5 % tout en étant probablement même pas dans les 50 % niveau patrimoine, la France du m'hérite    

Je me retrouve dans les 2% rien qu'avec l'épargne salariale qui tombe toute seule

Je n'arrive pas à épargner, je voyage trop

C'est pas ce que m'a dit le mec au téléphone mais j'aimerais vraiment que tu ais raison. Je vais rappeler.

Pas la peine, je le fais tous les mois : mes versements sont répartis en 40% WLDH et 60% SurOpp.

 
ils doivent pas compter l'achat immo, personne ne pourrait acheter avec si peu

Ok merci. Pour la prévoyance je vois leur garantie universelle plus comme un jeu/pari sur la probabilité que j'ai de crever par rapport au coût de l'assurance, trop compliqué pour moi. La garantie plancher option 2, je comprends ça comme un moyen de garantir 3,5% de rendement (au total et pas par  année) en cas de décès, c'est bien ça ?