Reprise du message précédent :
 
 
Parts sociales d'une société.
 
 
Vous regardez mon salaire, mais quand je vois la situation des gens du topic qui sont moins âgés que moi et qui ont le double de mon épargne... Ce qui compte ce n'est pas le salaire mais le patrimoine familial.

Dans les contrats que tu as, en supposant que Linxea = Linxea Spirit, le seul avec pénalité de sortie c'est ALT2 si ne dis pas de bêtises ("3 % sur les sommes brutes désinvesties sur le fonds Euro ALT2 dans les trois ans qui suivent le premier investissement." ) Par contre il y a souvent des contraintes de versements sur les fonds boostés (type ALT2, Suropportunités par ex.). L'avantage de Bourso Vie est le rachat partiel en 72 h en ligne, malgré des perfs un peu plus faible (et une opacité sur la composition du fonds...).

Dans tes UC, SGL est un fonds flexible plutôt reconnu ici, assez pépère ces temps-ci car peu exposé actions comparé à la période 2006-2008. H2O Multistrat est plus agressif car plus exposé mais promet de meilleurs rendements... mais la chute peut être brutale sur plusieurs mois (années ?) également ! Sur du CT comme pour ton projet, c'est peu recommandé je pense.

pharmacie?

Non

 
notaire ?

Il est vrai que les cerises pèsent très vite dans les premières années d'épargne...  
Mais à long terme avec 7.5k des salaire net, tu as de quoi te constituer rapidement des réserves... Mieux vaut avoir l'un des deux que rien du tout

 
Merci pour ton retour. Donc en gros, l'épargne à venir sur les prochains mois je la mets sur mon Bourso vie ? Pour avoir une performance moindre mais assurée et que l'épargne soit rapidement mobilisable. Mais je croyais qu'un retrait sur une av clôturait le produit et que les PS étaient élevées si contrat récent de moins de 8 ans ?
 
Merci.

 
Pauvre choux
 
Regarde ce qui n'ont aucun des 2 plutôt que ceux qui ont les 2  

Les PS sont toujours de 17,20%.

Et un rachat d'AV ne clôture pas l' AV.

 
Pas mieux que fishinou.
 
Arrête de baver sur ce qu'ont les autres. Surtout qu'avec ton salaire tu as largement de quoi les rattraper.

Bonjour à tous,
 
Je ne sais pas si c'est passé (retard de 10 pages...), mais pour l'offre BoursoVie sur la mise en place de versements libres programmés avec une coquille sur date limite (2017), je leur ai demandé par mail (trace écrite ), voici leur réponse :

Député?

/!\ Les conditions ont changé entre temps et ne concernent a priori plus que les contrats en gestion pilotée !
J'attends la prise en compte de mon versement programmé (trèèèèèès long) pour annuler ces versements et pouvoir faire mon rachat, bloqué par cette opération.

C'est presque ça
 

Comment claquer le résultat de son optimisation d'épargne en attaquant une montre avec des pinces ... le tout, torse nu / boxer Dim vert fluo ... avec Sylvie en guest star @ potiche télé achat.
Josiane s'est abonnée à la chaine et a donné un pouce bleu !

 
1/ Oui ton avis est biaisé    On parle ici de l'intérêt d'avoir plusieurs AV avec plusieurs fonds € différents pour ceux qui utilisent les fonds €. Savoir si placer en fonds € est une bonne ou mauvaise chose est un autre sujet.
 
2/ Ta remarque sur le choix aujourd'hui des bons fonds de demain est pertinente. Il ne semble en effet pas possible de le savoir. Nous ne disions pas que nous allions avoir raison à tous les coups. Il s'agit simplement de diluer le risque.

Petite question pratique svp... ça fait quelques temps que j'ai décroché : je dois racheter la quasi-totalité de mon assurance-vie Bourso qui a 5 ans d'existence.
Ma compagne va faire de même de son côté, son AV a 6 ans.
Aucune des 2 n'a donc atteint les 8 ans.
Nous sommes en TMI30.
 
Que privilégier concrètement pour ce rachat partiel ? PFL à 15 %
Et concrètement comme ça va se passer avec Bourso ? Je demande à retirer 50K€, je touche sur mon compte les 50K€ moins le PFL 15% sur la PV et les prélèvements sociaux ?
 
Merci !    

PFU 30% au lieu de PFL 15 + PS 17.2

PFU 30% c'est aussi pour les anciens versements pré-septembre 2017 ?

Yes.
La nuance autour de la date des versements concerne le maintien de l'option abattement 4600/9200 & PFL 7.5 + PS 17.2 pour les gens ayant plus de 150k€ d'encours.

Rappel FP :

Ca va être sympa à calculer tout ça ... entre la part des intérêts sur les versements réalisés avant / après la date, ceux qui ont passé la barre des 150k€, la part des fonds € qui ont déjà eu les PS retirés, ...
Ils pouvaient pas pondre un truc plus simple ?

Si mais le gouvernement français aime compliquer les choses, c'est plus marrant

C'est pour mieux te coller un redressement ensuite ?
L'imposition des PVs sur CTO avec les durées d'abattement, c'était sympa aussi

 
Je rêve ou ce tableau ne dit pas la même chose, pourtant date de la dernière mise à jour 26/01/2018 :
 
https://www.mingzi.fr/mingzi-actual [...] rance-vie/

J'ai regardé vite fait mais je n'ai pas vu de différence.
Il y a un point en particulier qui retient ton attention ?

D'après ce que je lis, les versements d'avant le 27/09/2017 ne bénéficient pas de la flat tax.
Ou alors je suis fatigué...

"La nouvelle fiscalité de l’assurance vie est entrée en vigueur le 1er janvier 2018 mais s’applique aux versements effectués dès le 27 septembre 2017, le gouvernement souhaitant éviter tout effet d’aubaine."

C'est pour ça que je posais la question

Même info chez Linxea : http://www.linxea.com/GoodMorningL [...] 17#flattax
Il semblerait que tu aies raison et que le tableau de mes-placements soit faux.

C'est pas le (3) dans l'image de mpl qui parle d'un "amendement" (oui mais lequel) ?

Le choc de simplification

Avec la Flat tax, quel est l’intérêt de l'AV par rapport au CTO (hors avantages successoraux)?

L'abattement à partir de 8 ans reste et ce sont pas les mêmes produits dispo entre les 2 placements (dans la majorité des cas).
Pour cette histoire d'amendement, à priori, c'était uniquement pour supprimer la différenciation entre +/- 150k€.
Dans la première version, il semblait que le PFU 30% était destiné qu'aux contrats dépassant les 150k€ (les "petits" étaient donc plus taxés).
A priori tout ce qui est versé avant septembre 2017 est bien soumis à l'ancienne imposition donc si sous les 8 ans, c'est du 52,2 / 30,2%

 
mes-placements à refait le tableau ici (onglet 2) : https://mes-placements.fr/assurance-vie/fiscalite
 
Celui en FP date un peu, lorsque c'était encore flou. D'ailleurs c'est encore flou chez les courtiers eux-même  

Yep, ca serait bien de virer le schéma en FP qui est faux maintenant
Et le remplacer par :

Donc le gars qui a posé son million le 26/09, il est baisé et doit attendre 8 ans avec la "pire" fiscalité

Je trouve le tableau de mingzi beaucoup plus simple à lire  

C'est là que tu vois que cette loi est un beau merdier

 
J'ai cessé tout virement sur mes AV déjà bien chargées avant Sept 2017.
Mes nouveaux versements sur AV partent sur des nouveaux contrats ou sur des contrats plus vieux mais qui étaient alimentés avec le strict minimum pour prendre date.
 
 

bonsoir,
je suis en train d'ouvrir une AV boursorama pour ma fille de 2 ans.
on vise au moins 16 ans sans y toucher donc pas de fonds € mais plutôt 4 trackers comme sur la FP avec versements au trimestre.
Là où ça se complique c'est que bourso propose des ETF qui ressemblent à ceux de la FP mais qui ne le sont pas...
pour MSCI world : FR0010315770
pour MSCI EM: FR0010429068
pour SP500 : LU0496786574
pour MSCI EUR: FR0010261198
a priori la notation morningstar est moyenne...
qu'en pensez vous ? Avez vous d'autres idées de répartition pour bourso vie?
Merci d'avance

Le hasard fait que je vais me retrouver dans une situation (quasi) identique ... ca sera plus simple à calculer.

Il ne s'agit pas de baver mais dénoncer des vérités

Pourtant c'est un mec qui devrait avoir des cerises qui dit ça... Dans le plus de temps possible j'espère.