Reprise du message précédent :
D'accord avec kiwai, pour 100€/mois ça ne vaut pas le coup de bâtir un PF à trackers multiples. Un world suffira bien.

En école confort, je dirais aussi de rentrer simplement sur le world hedgé de Linxea Avenir.

En école POGNON, il faut faire le calcul pour voir à quel horizon d'investissement on se positionne et quelle est la TMI pour pouvoir départager un ETF world en PEA (sans hedge néanmoins) sur lequel on renoncerait à optimiser les frais de transaction (donc 1% à l'entrée sur BD par exemple) et un ETF world hedgé en AV avec des frais de gestion plus élevés et une fiscalité moins avantageuse (cela dit avant de dépasser les 4600€ de PV/an, on a le temps de voir venir).

Franchement, à ce niveau, je ne me prendrais pas la tête et je partirais sur l'AV.

Edit : bien sûr, dans tous les cas il faut prendre date sur le PEA, et le PEA-PME dans la foulée tant qu'à faire.

Cet ETF World hedgé ? :
http://quantalys.com/fonds/403305/ [...] S_ETF.aspx

J'ai ouvert mon PEA chez Fortuneo il y a quelques mois, mais pour le coup j'ai 200€ qui dorment dessus
Je peux les placer dans l'ETF World de Lyxor et laisser le compte en stand by ?

Pour le PEA-PME il faudrait que je prenne date oui.

Donc si j'opte pour l'AV ma nouvelle répartition ressemblera à ça :

- 10% du salaire sur livret A (130€)
- 100€ sur Linxea Spirit (50% fonds € / 50% Nordea Stable Return)
- 100€ sur Linxea Avenir (100% ETF World hedgé)

Il y a encore 100€ que je peux placer, je les ajoute à Spirit/Avenir ou bien j'ouvre autre chose pour diversifier (Wesave/Yomoni profil risqué) ?

Je ne suis pas sûr de bien comprendre ce qui est exposé dans cet article : http://www.investopedia.com/news/w [...] l-bitcoin/
Ou même sur cette page : https://grayscale.co/bitcoin-invest [...] erformance
 
L'évolution du prix d'une part ne suit pas l'évolution du prix du BTC ?

 
T'avais raison.
Clause de déblocage toujours valable.

Purge de mon PEA n°1 en cours.
 
17 152 € de plus value purgée
3 185 € de prélèvements sociaux estimés, soit 18,5% je ne comprends pas ce %...

Celui là même

Yes. Ca va te coûter 1,95€ si tu es sur le tarif "Optimum".

Le prendre aussi chez Fortuneo ne serait pas une erreur : leur sélection de fonds partenaires small est très bonne.

Pourquoi choisir Spirit pour faire de l'€ ?
Je dirais de mettre tes fonds € sur Avenir, ça te coûtera 0,6% de FdG contre 0,7% sur Spirit, et si tu tiens à NSR il est dispo aussi sur Avenir.
L'avantage, c'est que vu que tu auras ton tracker world dans la même AV que tes fonds €, tu peux mettre tous tes € sur Suravenir Opportunités et ne rien mettre sur NSR (ton tracker world couvrira ta part imposée d'UC pour Suravenir Opportunités).

Pars sur ce système qui a le mérite d'être simple et d'avoir du sens à ton niveau de patrimoine (même si ce n'est pas ULTRA optimisé).
Tiens tes objectifs d'épargne et réévalue tout ça quand tu auras franchis 10 ou 15k€, ou quand ta capacité d'épargne aura augmenté.

NSR qui cette année a toutes les chances de moins performer qu'un fonds Euro classique. Mon pire choix d'UC.

Je ne comprends pas ta démarche. Pourquoi purger?

 
D'ailleurs, partir sur une gestion pilotée pour des AV en 50/50 UC/ fond eurals (voir plus, 80 UC/ 20 eurals) quand on y connais pas grand chose, le temps de comprendre comment les choses se font et éventuellement revenir à une gestion libre par la suite, c'est déconnant ?  

 
J'imagine à cause de la suppression des taux historiques pour les prélèvements sociaux.

Sur le papier, ça a du sens.
Mon avis, c'est qu'en pratique la seule chose que tu vas finir par comprendre ce sont leurs choix stratégiques et l'impact que ça aura eu sur leurs performances.
Ca ne te rapproche pas vraiment de ce que ta propre stratégie serait ou même de celle qu'il te faudrait adopter.

Tu peux avoir un investisseur ultra lazy (comme votre serviteur ) qui se retrouve à s'inspirer d'une gestion active (comme Yomamie), alors que les deux ne partent pas des mêmes postulats, des mêmes compétences, des mêmes moyens, du même temps investi dans l'étude des marchés, etc.
Et on pourrait presque dire qu'un gestionnaire va avoir la pression pour générer des mouvements stratégiques, sans quoi le client pourrait se demander pourquoi il paie plus cher une gestion pilotée dont personne ne s'occupe.

En bref, au final, la démarche aurait du sens si on pouvait choisir un profil de risque, regarder la liste des ETF choisis en se disant que ça ne bougera pas pendant 5 ans, et reproduire l'allocation dans d'autres enveloppes moins chères.
Bien sûr, ce ne serait pas du tout intéressant pour le gestionnaire, ce qui explique sûrement en partie pourquoi ça ne se passe pas comme ça.

 
 
Donc c'est pas la bonne démarche ?    (je suis dans ce cas)

Il n'est pas concerné.

Mon opinion, qui n'engage que moi et qui ne s'appuie pas sur des connaissances pointues en la matière, c'est que ce n'est pas la bonne. Je n'aurais pas adopté cette approche.
Mais je peux tout à fait me tromper sur la validité de la méthode

On peut regarder une gazelle et se dire "ah ouais, ça galope vite quand même, moi aussi je vais me mettre à courir à quatre pattes !".
Evidemment, les gazelles et les hommes ne sont pas foutus de la même manière, donc ce qui est la meilleure méthode pour elles n'est pas nécessairement la meilleure méthode pour les hommes.
Regarder ce que Yomoni fait et reproduire en autonomie me semble valide si et seulement si on a des connaissances, des réseaux d'information et des outils comparables.

Je ne me considère ni suffisamment compétent, ni suffisamment informé, ni suffisamment outillé pour faire des choix stratégiques concurrents à ceux de Yomoni.
Ma chance c'est que l'histoire tend à montrer que les choix lazy donnent des résultats tout à fait respectables, donc je ne suis pas spécialement incité à acquérir leurs compétences, leurs réseaux ou leurs outils.
En somme, deux mondes, deux jeux de règles différents.

Quand on y connaît pas grand chose on reste sur F€ le temps de comprendre le reste

 
bof, un petit 50-50 f€ / bitcoin me semble l'allocation idéale

Faut se lancer avec une somme modeste sinon 2 ans après on y connaît tjs rien

 
et même en s'y connaissant les perfs ne sont pas toujours au RDV

Sauf que pour comprendre, on a bien souvent besoin de pratique.
100€ sur une UC ou sur tracker World PEA, ça ne fera pas de mal.
Ça permet déjà de savoir passer un ordre ou arbitrer, de voir la volatilité, de se rassurer,...pour envisager plus ensuite (ou non).

+1.

Certains comprennent juste en voyant la théorie. Je les envie.
D'autres ont besoin de pratique.

Et certains pensent connaître en voyant la théorie et quand ils pratiquent... L'avantage du PEA c'est qu'il y a pas de minimum et qu'il y a des tracker/actions pas "chers" (comprendre quelques dizaines d'euros la part) pour s’entraîner sans trop de risques sur son patrimoine global (quitte à perdre 3~4€ de frais sur des ordres ridicules au début)

Pensée à une amie qui réfléchie depuis 18mois.   jespere que sa réflexion compense les 20-25% loupés  

Desolé on réfléchit pas tous à la même vitesse, je parle de se mettre au point en 2-4 semaines pas plus et engranger de l’experience ensuite, la il était question de mettre 50% en GP, après faut faire des rachats casse burne, possiblement en MV

Se dire je pige que dalle alors je vais confier mon blé à un mec que je connais pas et comprend pas ce qu’il va en faire est une idée brillante digne de ce topic

Ha, j'étais passé à coté de l'info.  
Du coup les PEL à 2.5%brut de PS vont passer de 2.11% à 2.07%net, ça reste raisonnable.

 
soit -24 euros pour un PEL @60 ke

Dommage, un resto potentiel en moins
En même temps c'est pas comme si on avait le choix, et ça risque d'empirer (surtout ceux ayant une durée de vie illimitée).

Pour un PEL à 6 k ça fait un demi kebab en moins

Oui, et pour éviter les mauvaises surprises de ce genre à l'avenir.
Si plus aucune plus value à taxer, y'aura plus rien à prendre !

 
La recherche le trouve sur mon CTO Binck  

 
T’aimes trop la defisc

Rachat partiel 72h fait vendredi sur Boursorama Vie.
POGNON reçu ce matin.
 
Et là j'ai pu déjà refaire une demande de rachat partiel 72h.
 
Du coup en quelques jours, j'ai pu retirer 91% du POGNON (2 fois 70%) !    
 
 

FYP

En même temps, post-12 ans, je passe de 45.5% à 30% sur mon PEL soit un gain de plus de 400 euros (pel à 3.27)! Donc je kiffe la flat taxe! Cette réforme du pel est un gain pour ceux avec des vieux PEL qui peuvent aller au delà des 15 ans. Pour les autres, ça ne change pas grand chose. Et pour ceux qui n'en ont pas encore, cette réforme dissouage d'en ouvrir un...

C’est peut être plus le taux de 1% que la flat tax qui dissuade

LES CERISES SONT PARTOUT
 
https://youtu.be/tO3gfEw49WE?t=11s
 

 
Hésiter à faire quoi ?

Suivre mes idées plutôt que blinder livret A ldd cel pel av BNP.

Quel grand-parent offre un bon d'achat Carrefour à ses petits mioches sinon ?

Quand tu as 4 ans ?

 
Tu purges tes AV en novembre ?

Oui, et j'ai besoin du POGNON pour faire mon swap de PEA.

Là j'ai tout vendu sur le PEA n°1, et j'ai racheté les mêmes lignes au même cours sur le PEA n°2 avec le POGNON de mon rachat partiel 72h.
Car pour récupérer le POGNON du PEA n°1 ça prend plusieurs jours... Il faut demander sa clôture par courrier.