Reprise du message précédent :

Avenir je ne sais pas mais si c'est comme Fortu (Suravenir), seul €SurOpp est soumis à UC, pas €Rendement.
 
 

Pas chez Bourso(Generali) avec €Exclu

 
Avantage fonctionnaire
Je le suis aussi, et dans un logement social appartenant au parc de logements inter-ministériel. Résultat = loyer plus faible que dans le privé pour une surface plus que sympa.
Le reste devient de l'épargne qui compose  

C'est pas plutôt un logement conventionné (social du travailleur, mais pas HLM) ?

Idem logement conventionné.
Et que dire de Miles Teg qui peut acheter un logement social avec 30% de décote alors qu'il a plus de 600k de patrimoine ?

oui, tous les surav

Moi, je paie mon logement plein pot mais j'ai la piscine

 
Je suis investi à 85%, je pense donc déjà pas mal profiter de la composition. Je dors mieux avec 15% à injecter si krach.
Quand à la définition, je ne sais pas, ce sera au nez le moment venu. CAC à 4000 peut être ? On verra. Mais je dors mieux comme ça, c'est tout.

Les gars, faut garder les posts comme ça pour le vendredi...

Il y a 2 choses:
- allocation stratégique: quel montant/% max alloué aux actions et au reste
- le fait de garder du cash dans sa poche actions. Et là, je demande une étude prouvant que c'est efficient, que cela apporte de l'alpha.  

oui c'est ça. 385 € pour un 25m² dans paris (je dépend du ministère des finances)
Pr suravenir rendement, pas d'obligation d'uc avant 200 ou 250 K€.
Sinon je ne veux pas investir en actions ou prendre un minimum d'UC sur une AV. J'aime la sécurité maximale.

Dommage à LT, mais comme tu préfères

La solution Linxea Avenir full fonds € Rendement (ils vont devoir renommer leur fonds € ) convient alors.

Tu pourras avoir une prime parrainage si pas déjà client LinXea.

sinon Aviva aussi a un fonds € ok sans condition UC me semble-t-il

Si tu veux une sécurité maximale et un donc un rendement faible, tant que c'est en adéquation avec ton profil d'investisseur tout va bien.
C'est quand même un peu dommage, ne serait-ce que 500 € / trimestre, de ne pas placer un peu sur PEA avec tracker World pendant que ta situation te le permet. Tu laisses ça dormir jusqu'à ta retraite en rechargeant tous les trimestres, ça ne te fait pas courir beaucoup de risque et ça lissera les performances sur les 10-20 prochaines années.

Actuellement ton LA va te rapporter 0.75% pendant au moins encore 2 ans, ton (ou tes) AV(s) se dirige vers du rendement < 3% annuel pour les prochaines années, et ton PEL atteindra alors ses 12 ans (mais à ta place je le garderai car rendement OK et imposition faible).

au niveau de l'offre AV chez Fortuneo, la prime de 100 euros pour 3 KE versés sur AV, ce sera prolongé en novembre / décembre ?
... en fait dans ma famille, je vais sans doute inciter mes parents à ouvrir une AV chez eux, mais le temps de les convaincre, ça va prendre un p'tit temps ...
question subsidiaire : ouvrir une AV à 70 ans, ça vaut le coup ?

 
oui

 
... pour le coup, pour le moment, ils laissent tout sur leur compte courant !!
perte de rendement incroyable ... il est temps que je leur souffle des idées ...  

Arrivé à 70 ans il peut quand même être intéressant de réfléchir à son patrimoine différement que sous le point de vue unique du rendement à mon avis.
Notamment il peut être interessant de regarder les aspects liés à la transmission....
Donc perso pour une AV je dirais ça dépend...

Pour un achat IM en résidence principale dans à peu près 6 ans (j'aurai alors 40 piges), c'est utile aujourd'hui d'ouvrir un PEL ?
J'ai plusieurs AV différentes, madame une seule AV.

 
+1 pour ce qui est de la transmission ;-)
... mais ça c'est du libre choix de mes parents !  
 
je vais peut-etre tenter un mixe : une part dans AV, une part en transmission ...
 
et coté AV, meme pour un couple, il vaut mieux que chacun ai sa propre AV :  
 
" Pour un couple marié sous le régime légal, celui de la communauté réduite aux acquêts (ce qui est le cas de plus de la plupart des couples mariés), cela peut s'avérer plus avantageux de posséder deux contrats individuels plutôt qu'un contrat conjoint. En effet, lors du décès d'un des membres du couple, un contrat d'assurance vie conjoint doit être obligatoirement dénoué et les sommes versées aux bénéficiaires désignés. Si une partie est transmise au conjoint survivant, celui-ci perd le bénéfice de la fiscalité dorée sur les gains tirés d'une assurance vie (taxation forfaitaire de 7,5% au bout de 8 ans après abattement de 4.600 euros, ou 9.200 euros pour un couple). En revanche, si le couple possède chacun un contrat à son nom, le conjoint survivant conservera l'antériorité fiscale sur son propre contrat."
( source : https://www.capital.fr/votre-argent [...] un-1153890 )

Non, rendement nul prêt nul

Non, ni pour le rendement ni pour le crédit.

Aucune utilité, 1% brut et un taux à la ramasse.

 
Sauf qu'en l'état actuel c'est AVANT les 70 ans qui fallait se préocuper de cet aspect.

Cardiff toujours au top !
 
Demande de rachat pour bien rester sous les 9200 d'abattement et intégration à l'IR. Le courtier remplit le dossier. Il coche PFL    
 
On le recontacte en lui disant qu'on veut intégration à l'IR et non PFL. Il fait sa tambouille, nous dit de cocher rachat brut et que tout est ok.
 
On reçoit l'argent sous quinzaine et le papier samedi. PV à déclarer : 9700      
 
Au final ils ont fait intégration à l'IR mais avec le montant net écrit sur la paperasse donc on dépasse les 9200.  
Ca va chauffer au téléphone on va payer des impôts en plus à cause de ces abrutis.    Compensation obligatoire !

 
Pour les AV oui....
C'est justement pour ça que je dis qu'il faudrait analyser la situation dans sa globalité (patrimoine, objectifs, héritier, besoin) avant de conseiller une AV....

Oui voilà, merci, c'est ce que je pensais. Même pour les taux garantis, mais là, les taux sont quand même super bas.
Bon, j'ai plus qu'à diversifier et augmenter mes louches sur les différentes AV (qui elles, ont entre 3 et 5 ans)

Tiens sinon une info yomoni:
Quand ils font une opération, le compte est bloqué 5 jours, ce qui explique pourquoi mon versement n'est pas passé (il y a eu 2 réallocations depuis le début du mois).
C'est pas très réactif et donne une impression bizarre, en fait je préférerais qu'ils prélèvent quitte a n'investir l'argent qu'après les 5 jours.
Par contre le support client très reactif, réponse très claire, un samedi en plus....

 
merci pour vos conseils à tous.
mon PEL je le garde jusqu'à la fin, c'est une pépite à 2.5%.

 
mon pere aura 70 ans dans 2 mois, ma mère dans 2 ans.

Il est temps de se bouger les fesses

c'est surtout que le montant de l'emprunt conditionné est proportionnel aux intérêts acquis sur ce PEL, donc à 1%bruts je te laisse imaginer l'astronomique somme empruntable

Tiens j'hésite à transférer mon PEA fortuneo->BD pour l'école POGNON aussi. Quid de la prime de parrainage fortu si elle date de moins de 3 mois dans ce cas ?

Prévoyez un bon mois pour le transfert, j'ai demandé début octobre et tout est actuellement visible (et montants des poches Espèces / Titres OK) sur mon nouveau PEA BD, mais les ordres ne sont pas encore autorisés sur les marchés.
J'attends aussi le transfert du PEA-PME mais c'était plus long et bloqué à cause d'une opération sur titres en cours.

Attention aussi au prélèvement des frais de transfert, chez Bourso ils le font sur la poche Espèces du compte-titres, donc veillez à ce qu'il soit suffisamment approvisionné...

Par contre voilà l'interface austère chez BD, ça fait un peu un choc

Je ne comprends pas, de quelle poche espèces parles tu ? PEA plutôt , non?
mon CTO est à 0 chez Bourso, je dois verser dessus?

Compte-titres = aussi bien CTO que PEA et PEA-PME. J'utilisais la dénomination générale pour parler du compte à transférer.

cette edit sauvage      
 
tu n'assumes plus la fille sexy ?

 
En cette période de chasse aux harceleurs je me suis dit qu'on pouvait apprécier le travail de cette personne sans en rajouter sur son physique....

ça fait 2 fois que tu commentes son physique => au gnouf !