Reprise du message précédent :

La fin de la communauté, c'est soit le divorce, soit le décès. Dans les deux cas le mariage et son contrat sont utiles pour fixer les règles.

Comment c'est effrayant

Certains d'entre vous on déjà fait appel a des experts/gestionnaires de patrimoine ?
 
Est ce qu'il y a des choses à savoir avant de faire appel à eux ?
 
++

 
Ca marche en cas de divorce. En cas de décès, c'est un peu plus compliqué.  
Le contrat du décédé est dénoué, il n'existe donc plus. Les bénéficiaires touchent les thunes.  

• Si le bénéficiaire est le conjoint, pas de récompense due à la communauté.
• Si le bénéficiaire est autre, une récompense est due à la communauté.  

Le contrat du survivant n'est pas dénoué, et il part avec alors que c'est un bien de communauté => le survivant doit récompense à la communauté civilement. (fiscalement c'est neutre, cela ne vient pas augmenter la succession).
 

Moi je suis gestionnaire de patrimoine depuis peu.  
 
Avant de faire appel à quelqu'un, il faut que tu sois clair sur quelles sont tes questions.
 
Assure toi qu'il soit correctement formé (AUREP ou Master en gestion de patrimoine) ou suffisamment expérimenté.
 
Après, poses lui tes questions. En fonction de comment il répond, tu sauras si ça te convient:

• C'est formidable, j'ai le produit qu'il vous faut, c'est de la défiscalisation formidable et un peu d'assurance vie => il te pousse les produits
• Avant de vous répondre, il faudrait faire un bilan patrimonial, de façon à bien appréhender la situation => c'est mieux

Et s'il te demande un peu de thune pour le bilan, c'est encore mieux, il devrait te donner un avis qui n'aboutit pas nécessairement uniquement au placement de produits.    
 
Le risque est de tomber sur un pur commercial qui va te pousser avec un vrai savoir faire des produits sur lequel il va bien gagner, mais qui ne correspondront pas complètement à ton besoin.

 
On vient d'avoir un 1ere rdv ce midi afin de faire un point, et qu'il puisse bien comprendre notre besoin.
Pour résumer, on dépasse de peu une tranche des impôts et on se fait assommer (ça fait vraiment mal...), à ça il faut ajouter un crédit immo et 2 enfants (dont 1 chez la nounou...) les fins de mois sont donc un peu dures.
J'ai quelques économies, et il va nous proposer différentes solutions pour défiscaliser afin d'essayer de retomber dans la tranche du dessous et prévoir le futur (retraite)
 
Il à l'air pro, et c'est une connaissance de me femme (sa femme bosse avec la mienne), donc j'ai envie de lui faire confiance...
C'est un peu nouveau pour moi tout cela, à part mon Livret A et PEL je suis un peu perdu...
Je n'ai tout simplement pas envie de me faire "avoir".
 

Raccrocher le téléphone

(Un Master n’est pas gage de compétences, vu la sélectivité de la fac)

Le coup de la tranche d’impôts supérieure ça faisait longtemps  

Wait, en gros vous avez pas de thunes mais vous faites appel à un pro du placement

Perp

 
C'est une technique commerciale ?
On dépasse de 5000€ et on se retrouve dans la tranche imposée à 41%.

Est-ce que tu sais comment fonctionnent les tranches d’imposition ?

Et comment vous êtes en galère à 2 revenus avec une TMI 41%, vous avez achetés une RP dans Paris c’est ça ?

De 1€ même

 
bah : https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F1419
 
71898€ mini et on doit déclarer dans les 84000€
 
Après non, comme je le dis je ne suis pas expert.
Mais filer aux impots 1500€ /mois (revenu/foncier/habitation) ça commence à faire beaucoup, et tu commences a te demander ce que tu peux faire pour réduire cela, car on ne bosse pas que pour la gloire...

Au smic t'auras 0€ d'impôts
Je sais c'est facile

Moi en CGPs je proposais la technique de la '' purge de l'ultime TMI''. Assez délicate

Ça sert à construire des routes et des écoles, pourquoi t'es pas heureux de contribuer hein ?

PLEASE pas le débat "à quoi servent nos impots".

Il faut déjà bien comprendre que le passage à la TMI supérieur change le taux d'imposition uniquement pour le montant supérieur à la tranche. Donc non, tu ne te fais pas "assommé" par les impôts parce que tu déclare 84k. C'est seulement le montant supérieur à 72k (donc 84-72 = 12k) qui est imposé à la tranche d'au-dessus.

Et ensuite bien définir ton objectif. "réduire ses impôts", ce n'est pas un objectif, c'est une solution (qui est rarement efficace).

Quel est ton objectif ?
- Avoir plus de cashflow dispo maintenant ?
- Constituer un patrimoine de 500k d'ici la retraite dans 30 ans ?
- etc.

En couple avec en moyenne 3500 euros par mois chacun, trop dur la vie.

Y a que tes 5000 € qui se retrouvent dans la tranche à 41 %, quel est le problème ?

Ah bon ?  

Cette tranche tabasse

Il faudrait vraiment que ce genre de concepts soient enseignés à l'école, comme l'épargne. C'est vraiment obscure, et au final tout le monde fait des choix pas forcément optimaux.
C'est quoi cette récompense à la communauté ? Il n'y a plus de communauté vu que le survivant est seul, non ?

Arrêtez de vous moquer, ses fins de mois sont dures...  

 
ok, merci pour les infos.
Oui on a vu aussi pour préparer un plan "retraite"
 

 
 
 
Bon bah je ne dois pas être normal alors, et on doit vivre au dessus de nos moyens, même si j'en ai pas l'impression...
Mais à la fin du mois, une fois les impôts payés, la nounou, le remboursement crédit et les différents frais (électricité/gaz/eau), tu sais que tu ne partiras pas en vacances avant longtemps
 
 

 
Je regrette mais tu m'inquietes vraiment de ta meconnaissance monstrueuse des relations contractuelles de ton mariage. On dirait que tu as signe en faisant moins de recherche que pour ton futur smartphone Je suis desagreable volontairement pour te faire reagir.
 
Tu n'es protege par rien du tout actuellement, les contrat de mariage de communaute francais sont deja tres difficiles, les aragonais qui sont encore plus 'latins' dans l'esprit sont encore pire et comme je l'ai deja ecrit, le simple fait que le flux d'epargne parte de SON compte LUI donne la propriete du flux par defaut et les femmes sont explicitement avantagees patrimonialement car il y a encore dans l'idee de ces contrats que la femme ne bosse pas et n'aura rien si il y a un divorce.
Bref tu es juste nulle part.
 

 
Je ne sais pas si tu es sincere ou que tu cherches a nous faire reagir ?
 
Vous avez des revenus de bon niveau sans etre dements, vous payez 21% d'impot c'est a dire rien d'incroyable non plus. C'est evidemment tres seduisant de se dire qu'on va pouvoir se constituer un patrimoine immo, c'est toutes les pub dans la rue... mais je t'invite a lire les difficultes enormes de beaucoup de Scellier, Pinel, Robien, Malraux ou tout autre dispositif propose par ton conseiller. Une tres large majorite se finisse mal, avec des biens payes trop chers, avec des frais de gestion qui demarrent faibles et deviennent enormes, etc... bilan ce que tu gagnes en impot tu le perds sur la valeur du bien et/ou frais et/ou problemes locatifs divers.
 
Oui il faut que tu epargnes plus intelligemment et ce conseiller va je l'espere t'aider meme si dans 80% des cas ils proposent des conseils 'gratuits' et se font remunerer par derriere par les fournisseurs d'Assurance Vie, programmes de defiscalisation etc... Tu aurais bien meilleurs temps de te renseigner toi meme sur internet, sur ce forum ou ailleurs et de le faire toi meme sans ces frais caches que tu payes un moment ou l'autre, soit sous forme de frais d'entree sur Assurance Vie, soit en retro-commission sur les fonds d'investissement, soit sur les frais de garde, soit en frais de gestion.
 
Pour info je payais un multiple des impots que tu payes et la meilleure decision fut de les payer.
 

 
Mon sang qui bout a chacune de tes reponses qui montre que tu ne connais vraiment pas et que tu as signe sans savoir
Les gens autour de moi sont TOUS alles chez le notaire pour faire un contrat de mariage et se faire expliquer les differences, etc... je ne connais strictement personne qui est simplement aller a la mairie signer et se faire appliquer le regime de base.
Mon contrat de mariage fait 30 pages et liste tous les actifs qui sont strictement a moi, les siens, et quelques regles de bases de contribution aux frais du menage.  

 
Malheureusement vous vivez probablement au dessus de vos moyens ou en tout les cas depensez trop dans votre train de vie d'aujourd'hui si vous n'epargnez pas au moins 15-25% de vos revenus net, meme avec des enfants.
Et cette epargne n'est pas censee servir aux vacances ou a la voiture mais bien a un filet de securite long terme.
Soit le credit est trop important, soit les depenses loisirs sont hors de controle, soit la nounou n'a pas de sens vs. le salaire de l'un de vous, mais il y a quelque chose qui cloche effectivement.
 
 

Bonsoir,
 
j'ai actuellement cette repartion sur Spirit depuis 1 ans :
 
Actions Monde
Comgest Growth Japan EUR R Acc 12,96%  
MAGELLAN C  18,40%
 
Actions Europe
CPR SILVER AGE P  2,68%
MONETA MULTI CAPS (C)  7,51%
   
   
Actions francaises
ID France Smidcaps C  13,81%
Independance et Expansion Sicav Small Cap A(C)  9.10%
 
Actions européennes
Quadrige Europe C  11.76%
 
Perf. Abs. - strats directionnelles
SEXTANT GRAND LARGE A 14,70%
 
Fonds Euro Allocation Long Terme2    
Fonds en Euro    
 
Sans vouloir plonger dans des analyses approfondies est ce que corrigeriez certaine choses ?

Oui.  Se présenter  

Ben pas de contrat de mariage pour nous, salaires équivalents, et épargne modeste de départ 1/3 moi 2/3 mme...

A mettre en parallèle des commentaires (je ne vise pas lebibi) "les gens aux RSA profitent de la vie et partent même plus en vacances que nous, travailleurs"    

+1
La majorité des gens doivent être dans cette situation : salaires équivalents parce que même couche sociale, et épargne modeste parce que jeunes

 
Dans ce cas pourquoi pas - faites juste attention au moment des heritages de la part de vos parents que je vous souhaite le plus tard possible... le remploi des sommes sera pour la communaute si c'est mal ficele, ce qui peut etre different de vos souhaits.

LooKoom admettons que les actions perdent 40% sur quelques mois, comment réagiront les fonds HY ? Je trouve que la partie risque n’a pas été trop abordée malgré les nombreux conseils sur ces fonds, ils ont bien mangés lors des précédentes crises, encore pire si la crise provient de la dette ?

De mon côté, il n'y aura pas grand chose surtout qu'on est trois. Du sien, la cerise sera grosse comme une citrouille vu qu'elle est fille unique et que ses parents sont prévoyants et économes. Mais elle sait que je n'en veut pas à son argent... Comment ça marche, d'ailleurs, le remploi ? Genre si elle hérite d'une maison à 200K et de divers AV autour de 300K, que devrait-elle faire pour s'assurer que rien ne rentre dans la communauté ?  

Je ne demande bien évidement pas un % précis, mais je pense que beaucoup de museaux prennent les fonds HY comme des F€ boostés vu les perfs flatteuses sur 3-5 ans alors qu’il y a un réel risque de perte importante (>20-30%) en cas de problème, ce qui fera tout drôle à beaucoup de gens qui prenaient ça pour la poche pépère

Vraie question de débutantmuseau : est-ce que H2O multistrat & multibonds font partie de cette catégorie HY ?

Il faut aussi ajouter que le contrat de mariage est utile en cas de liquidation du contrat par décès, pour avantager son conjoint (attribution intégrale, préciput, etc...).
Sous le régime de la communauté légale, le conjoint survivant n'aura que 1/4 du patrimoine en pleine propriété (sauf donation au dernier vivant).

Il faut que le testateur la désigne directement. C'est tout.
La question du réemploi se posera par contre si elle vend la maison et les AV, dans ce cas il faudra :
- déclaration d'origine des deniers
- déclaration d'intention

Ah mais tu as tout à fait raison de m'alerter sur mon niveau d'ignorance, dont je ne prend conscience que depuis très récemment  
Pour tout te dire il y a encore 2-3 semaines je ne savais pas dans quel régime matrimonial nous étions. C'est vraiment une question que nous nous somme jamais posé, pas ou très peu de divorces dans nos familles et amis respectifs, c'est vraiment pas un truc dont on se méfie, à tord clairement! Les seules personnes qui ont parlé de contrat de mariage autour de nous l'ont fait pour une raison particulière (chef d'entreprise qui ne voulaient pas que sa femme soit responsable si trop de dettes)/ On s'est marié en mode , on n'avait également peut-être pas la maturité pour en parler ouvertement.
En tous cas merci pour ce petit retour, il est très difficile de trouver des détails en français sur cette "communauté des biens Aragonais", et il faut que je me sorte les doigts, chose que je vais faire

Sinon pour revenir au sujet: je veux prendre un ETF MSCI world, la FP recommande le Amundi (moins de frais). Quel est l'intérêt de l'avoir en €, sachant que je ne veux pas de l'hedgé? J'ai 4 louches sur DeGiro à mettre sur du MSCI world, donc j'ai le choix
EDIT: IE00B4X9L533 est dans la caté "fonds gratuits" de DeGiro, c'est à privilégier? On dirait qu'il y a quand même 0.15% de frais, mais c'est mieux que Amundi

la FP recommande le Amundi  mais le topic est plutot orienté EWLD

Mais je suppose que le EWLD est privilégié simplement car il rentre dans un PEA Sur un CTO il faut prendre le moins cher non