Reprise du message précédent :
Je réclame la paternité de cette blague !

Non, c'est une ellipse.

c'est pas clair car d'une part ils disent que c'est sur les nouveaux versement mais pour les AV d'un encours>150ke.
 
Dons en gros si je comprends bien le moindre euro supplémentaire versé sur l'av qui est de + de 150ke engendrera une flat tax sur toute l'av et non sur l'ajout marginal de 1 euro ou +.
 
source:
 
http://www.journaldunet.com/patrim [...] -flat-tax/
 
Le prélèvement forfaitaire unique de 30%, applicable aux nouveaux versements sur les contrats d'assurance-vie, à partir de 150 000 euros d'encours net pour une personne seule (300 000 euros pour un couple), tous contrats confondus, pourrait être effectif dès le 27 septembre 2017,

Il n'est pas passé inaperçu. Je te laisse en tirer les conclusions qui s'imposent

C’est l’administration fiscale qui contrôlait et éventuellement sanctionnait (sur le papier, car j’ai jamais vu un client qui me ramenait un courrier de doublon de livret avoir une quelconque pénalité) la multi-detention de livret A donc les conseillers et banques n’y prêtaient pas spécialement attention, au bout d’un moment ils ont dit stop et obliger les banques à vérifier à l’ouverture que la personne n’était pas déjà titulaire d’un livret, ils ont dû en avoir marre d’envoyer des courriers aux gens

 
exemple : "J'ai mangé une pomme.... et mon frère, bu une limonade."
Manque l'auxiliaire sous-entendu.

Ah quand même ! Y en a UN qui suit ! Merci frer.
 

Je réclame une médiation. Je ne compte pas me laisser dépouiller ainsi de ce jeu de mots laid.
 

Alors ça c'est méchant. Je boude.    
 

Moi j'ai bien aimé. Je n'avais rien à ajouter donc je l'ai fermée

C'est pour les gens bêtes
 
J'ai essayé de rechercher (j'avais dit un truc du genre "si ça sent le Sapin2 c'est chaud" ) mais je n'ai pas retrouvé donc je te l'accorde, j'ai dû le rêver  

Attention avec les sobriquets porcins

Edit :

C'est bien.  

avec un TMI de 14% et beaucoup de liquidité sur livret A, ai-je un intêret à prendre un CTO pour y placer de l'épargne de précaution disponible tout de suite ?  
J'ai besoin de cet épargne liquide car j'ai une rémunération (d'autoentrepreneur) très incertaine.
 
La question sous jacente c'est, y-a-t-il un genre de fond € sur le CTO qui me permettrait d'avoir du capital garantie, liquide, plus performant que le Livret A ?

La poche espèces du CTO n'est pas rémunérée. Comme le PEA.

Mais (dans mon esprit) après la logique ici n'est pas de faire de la performance, de sur ou sous performer le marché, mais de mettre en place un revenu "garanti" (avec toutes les limites qui vont bien on est d'accord).  
 
Ex: Si ma RP est payée, que j'ai un train de vie modeste..... je peux me contenter d'avoir ce revenu / prendre un job à mi-temps / réduire mon temps de travail /..... pour vivre avec cette "rente". Mais c'est une autre stratégie / une stratégie complémentaire à une gestion active.... Plus en cas de coup dur, un panier dont la valorisation aura progressé lentement mais surement et facilement liquide (2/3 j entre la vente et la perception du cash)

 
 
heu je savais pas que c’était interdit d'avoir 2 livrets A.
J'ai la Soc Gen en banque principale la BP comme truc qui traine depuis que je suis gamin.
qu'est ce que je suis supposer faire ? me plaindre que la banque n'a pas fait son boulot ?  
 
 

 
J'aimerais effectivement garder le plus d'apport pour l'achat RP (possible qu'une petite partie soit investie dans une moto)
Je suis malentendant, pas besoin d’équipement spécifique, je parle bien si je le dis pas les gens ne savent pas que je suis malentendant. Pour l'assurance, aucune idée si jepaye plus cher qu'une personne en situation de non handicap.
Garder un bon apport me permettra d'avoir un bon taux pour l'emprunt.
 
AV et PEA, est il judicieux de le faire sachant que je souhaite acheter une RP ?

Comme je t'ai dit, AV et PEA pour ce qui n'ira pas en apport ni en épargne de précaution.
Au minimum pour prendre date : 100€ sur PEA et 500€ par AV, avec 1600€ tu es tranquille pour 3 AV diversifiées + PEA. Que tu pourras alimenter après l'achat.

 
Ouais ouais, vas dire ça au fisc

Les vérifications sont généralement faites à l'ouverture, donc si ça date ce n'est pas choquant que ça n'ait pas été remarqué.
J'ai été dans ce cas à une époque, mais je me souviens avoir été informé par ma banque qu'il fallait que je régularise.
 
Il faudrait donc que tu fermes l'un des deux.

Hello la team pognon,
 
J'ai ces assurances-vie:
Linxea Avenir (Suravenir)
ING Direct (Generali)
 
ouvertes en 2012, quasi vides en ce moment.
 
Je ne m'intéresse qu'aux bons vieux fonds €. Pour le reste j'utilise mon PEA et mon CTO.
 
Question : ils valent encore quelque chose, les fonds € de ces 2 AV ? Je peux mettre du pognon dessus, ou ils font la grève du rendement et il faut que je me penche vers d'autres AV ? L'antériorité fiscale ne serait pas un problème, je pense que je peux garder le pognon 8 ans. Je sais que les rendements des fonds € ont bien baissé ces dernières années, et qu'ils sont appelés à baisser encore. Mais ce n'est pas une raison pour rester sur des AV abandonnées par leurs promoteurs.
 
Merci !
 

Suravenir est pas mal avec le fond boosté Opportunités (3.10% en 2016), Générali ça pue un peu

Tu as un tableau des perfs fonds € en FP.
Tu pourrais ouvrir Linxea Spirit pour le fonds  € ALT2. Mais mini d'UC exigé sauf cheat code,

Tu es censé fermer l'un des deux livrets A. Celui de ton choix.

 
faut garder celui du meilleur assureur avec le meilleur taux

je pense me prendre un jour ce modèle: Chopard L.U.C XPS  (version or blanc)
je la trouve classe et minimaliste comme j'apprécie.

bon à l'heure actuelle je suis plus montre connectée, j'ai une Fenix 3 Saphir que je porte tous les jours et qui me va bien. Mais c'est le genre de montre  consommable qu'on change à la vitesse d'un smartphone.

Ça doit pouvoir se réparer d'un coup de pince, non ?

 
Merci    
 
Ca ne marche plus pour les fonds € accessibles avec un x% minimum de versement sur UC, le coup de verser le x% sur l'UC pour l'arbitrer immédiatement sur le fonds € libre ?
De manière à obtenir au final : 100-x% sur le fonds € sympa et x% sur le fonds € pourri.
 

 
 
Vos ratios Actions & assimilés me font un peu peur     (valable pour Stéphanef aussi)
 
J'ai suis à 55% actions et 10% Reit

Quel est le meilleur livret A? Celui de la Banque Postale ou celui de la Société Générale ?

C'est une question piège

Le meilleur c'est celui qui est à 0,75 % ?

Réponse: celui de la banque postale autorise des mouvements à partir de 1.50€.
Et officiellement il compte les intérêts à la quinzaine, mais officieusement il semblerait que ça ne soit pas le cas (mes dates de valeur sont a J) et le calcul avec la feuille excel Jxlivret semble corroborer ça.

 
Ou attendre que des gentils agents viennent sonner à ta porte    
 

 
c'est des peureux  

Tu ne risques pas grand chose.

Source: https://www.legifrance.gouv.fr/affi [...] 0019300313

De PV, comme indiqué dans le post d origine.

Si si tu peux toujours faire ça

attention tout de même aux qualificatifs: c'est fort possible qu'une année noire niveau actions ou SCPIs amène le "fonds sympa" à faire une année à 0% pendant que le "fonds pourri" fera son 2.3%...

 
 
Si je ferme l'un des deux,  
 
cela fait :
Compte courant :  16k en cours -> 15k à épargner 1k reste sur le compte
Livret  A BP :  22k  
Ce qui fait 15+22 = 37k à placer
 
Où dois je les placer pour que je puisse les débloquer rapidement pour l'apport RP ?  
Pour le moment, je n'ai pas envie de les placer en AV/SCPI, tant que je n'ai pas fait mon achat RP.
 
En LDD? PEL ? CEL ? chez bourso ?  
 

Super livret.

Bon c'est quand même dommage, tu es chez Bourso, tu ouvres ton AV en 3 clics.
Tu peux faire du 100% fonds € donc apport safe. Et tu récupères ton pognon en qqs jours, tu es large car quand tu achètes tu as 3 mois pour donner le pognon au notaire.

au moins prendre date

Je lui ai montré qu'avec 1600€ il pouvait prendre date sur plusieurs bons produits, mais bon, on dirait que cette somme est déterminante dans un achat immo...

 
Ou encore la version super light qui permet de prendre date sur une AV + PEA pour 310 euros.