Reprise du message précédent :

Il y a un onglet pour les flux, où tu comptes toute la traite en dépenses.

Et un onglet patrimoine, où tous les mois tu actualises la somme amortie, donc patrimoine qui augmente.

 
Il me semble que notre frer Shaad (si c'est bien son pseudo car il n'a pas posté depuis un moment sur le topic) a un fichier assez bien foutu en signature. Filtre sur son pseudo, ça devrait faire ce que tu cherches
 

 
C'est très simple de calculer la part amortissement et la part intérêt/assurance, il suffit ensuite d'en classer un en épargne l'autre en dépense

 
+1 et l'épargne (= "résultat net" si on compare avec une entreprise) n'est pas équivalent au cash flow

 
Merci, c'est peut etre un peu trop complexe car ca prend en compte l'achat de l'appartement
 
Mon appartement est déja acheté.
 
Finalement le plus simple serait d'avoir la formule complète est détaillé pour avoir le rendement locatif en prenant en compte tous les paramètres :
prix du bien  
prix de la location  
charges  
tranche imposition  
taxe foncière  
prélèvements sociaux  
(j'ai oublié des paramètres ?)
 
Vous savez ou trouver ca ?

Je te l'ai déjà donnée camarade.

Il faut deux instruments complexes : l'addition et la division
 
Tu oublies travaux, vacances locatives, assurances

On débat, c'est une vraie question Selon ton mode de calcul, un rentier épargne ∞%, c'est tout. Si tu trouves ca débile faut revoir ta méthode de calcul

Compte Bourso opérationnel    
 
En mode transfert de PEL en ce moment et toujours en attente d'une réponse de la CE pour ses pu**** de parts sociales.

 
Le site le plus complet qui existe : https://www.rendementlocatif.com/

Pour les parts hors cas dérogatoire la vente a lieu au mois de juin suivant la demande, donc l'été 2018 si tu as fait ta demande récemment.

Mon calcul donne un pourcentage par rapport au salaire et aux revenus justement.

Si tu mets les revenus à zéro, ça ne fonctionne plus.

Mais je ne vois pas l'intérêt de mettre les revenus à zéro dans la démarche de devenir rentier... Même sans travail ou à la retraite, ce ne sera jamais zéro. Donc je trouve ta proposition stupide.

Mais aurais-tu un calcul qui fonctionne même avec des zéros en données d'entrées ?

Je rappelle que ce pourcentage n'est qu'un indicateur, une petite source de motivation supplémentaire

 
Cela ne veut rien dire. C'est comme dire "un pourcentage par rapport au poire et aux fruits". La poire est un fruit, mais tous les fruits ne sont pas des poires. Le salaire est un revenu, mais tous les revenus ne sont pas des salaires.
 
PLEASE arrêtez de mélanger les 2 notions "salaire" et "revenu". On est pourtant sur le topic POGNON, c'est la base de comprendre ça.

Oui, le calcul que tout le monde sur ce topic utilise et essaie de te faire comprendre:
taux_epargne = 100*(montant_epargnés/revenus_totaux)
Les revenus totaux comprenant tous les revenus, quelque soit leur source (salaire, rente, vente voiture, bitcoins, parainages, cerises...). Après on peut décider de parler en revenus nets d'import ou non, c'est un choix à faire.

D'un point de vu plus général, un pourcentage est calculé comme la partie d'un population sur la population globale. Donc la population que tu met en numérateur DOIT etre également dans le dénominateur, avec d'autre populations.
https://fr.wikipedia.org/wiki/Pourcentage
Dans ton cas, c'est comme si tu faisait un porcentage du prix de l'essence par la population francaise ; ca peut etre intéressant pour certaines applications, mais ce n'est pas un vrai pourcentage. un bon pourcentage serait: (nombre d'homme en france)/(nombre d'habitants), un mauvais serait (nombre d'home en france)/(nombre de femme en france). Ce dernier apporte une information, mais qui n'est pas celle attendue.

Salut cher topic, je sors de mon lurkage pour une petite présentation et des avis avisés pour aider mon POGNON
 
1/ Votre situation familiale :
 
35 ans, futur marié (été 2018, pas encore réfléchit au régime), sans enfants et pas prévu dans les 3 ans qui viennent (peut être dans 4-5 ans)
 
2/ Votre situation patrimoniale :
 
- Localooser, pas de crédits en cours
- Capacité d'épargne mensuelle, 3k€ à la louche
- TMI 30% + 8% de charges sur RFR
 
 
Ancien pd2pov vivant en mode YOLO , j'ai commencé à épargner il y a moins d'un an suite a un gap de salaire important. voilà pour la répartition :
 
- 0k€ Livret A et LDD (ouverts mais j'ai tout bougé en AV dont Bourso pour l'épargne de précaution)
- 30k€ AV, principalement fond € (27k€ fond € et 3k€ UC prudentes). Toutes < 1 an
- 0k€ PEA (10€ pour prendre date il y a 6 mois)
- Pas de PEL
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Achat potentiel d'une RP à court/moyen terme mais pas convaincu (marché surcôté, mobilité pro, potentielle difficulté à vendre ou vente avec perte importante...). Il est possible que je reste localooser.
 
J'ai lorgné pendant un temps sur l'investissement locatif pour essayer de défiscaliser mais quand je vois la surcote du neuf, je me suis résigné à payer mes impôts à l'état plutôt qu'a des promoteurs.
 
L'objectif de mon épargne, pouvoir maintenir un train de vie acceptable en cas de baisse de revenu durable (chômage ou retraite si tout va bien) et bien sur le plaisir de voir mon POGNON composer .
 
J'ai un peu gardé mon esprit YOLO et mes réflexes de pauvre donc j'ai un peu de mal à envisager une épargne peu disponible mais je suis bien obligé de constater que je ne claque pas tout et n'en ai pas besoin donc je commence à m'y faire.
 
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Forte aversion au risque au départ (du fait du point ci dessous) mais je me soigne, j'ai laissé mes dernières UCs imposées en place malgrès les hausses/baisses sans les basculer direct sur un fond €
 
La lecture de la et des 100 dernières pages me fait dire qu'il me manque la dominante actions dans mon épargne mais j'ai un peu de mal à y aller avec un marché haut...
 
Intéressé aussi par vos avis sur la défiscalisation, ça me semble globablement être assez

SÉPARATION DE BIENS BRO
 

Met 1000€ sur Kraken et trade du Bitcoin en mode "je joue au loto", ca devrait soigner rapidement ton aversion au risque (ou pas, mais alors tu saura que c'est incurable )

C'est loin d'être le plus drôle en terme de risque si le but est de tester sa sensibilité

Félicitations frer pour le mariage !
Mais gaffe au contrat, envisage une séparation de biens si l'écart de revenus et de patrimoine (se projeter...) est conséquent Après tout on se marie par amour et pas pour le pognon alors ta fiancée devrait comprendre.

Tu as quelles AV ? Juste Bourso ?
Seulement 3k€ d'UC prudentes alors pour ainsi dire 0% actions dans ton patrimoine ?
Évalue ton budget risque. Sur 3k€ d'épargne par mois, tu pourrais pas exemple loucher 500€ par mois pendant 1 an sur tracker World sur PEA et tu verras comment tu vis la volatilité pour te fixer une cible.

Pour la défisc, tu feras des gosses et embauche une femme de ménage pour soulager le couple des taches domestiques et rendre ta femme encore plus heureuse

 
Pour le contrat de mariage, il faut voir quels sont les souhaits du couple, il n'y a pas de bonne ou mauvaise formule.  
Si on est un couple "chacun son compte, chacun son épargne, et on s'assure que les dépenses du foyer sont équitablement réparties entre nous", la séparation de bien est pas mal.  
Si on est plutôt couple de fonctionnaires / salariés, "ne comptons pas, et de toute façon, tes dépenses sont mes dépenses, ne nous prenons pas la tête", alors le régime légal est assez efficace. Si on veut protéger le conjoint qui n'a rien grâce à son patrimoine, la communauté universelle peut être une solution. Ou l'ameublissement d'un bien comme la RP si possédée par une seul (mise dans la communauté), sachant qu'une clause de reprise des apports en cas de divorce est possible.  
Si activité pro en tant qu'entrepreneur, en revanche on peut souhaiter que le conjoint ne reparte pas avec la moitié de l'entreprise en cas de divorce => la séparation de bien est pas mal, ce qui n'empêche par de faire une société d'acquêts pour les biens que l'on souhaite avoir en commun (résidences, économies du couple).  
Si on souhaite que ce qui est produit pendant le mariage par chacun soit partagé à la fin, mais que les biens ne soient pas par défaut considérés comme communs, la participation aux acquêts est un régime intéressant.  
 
Bref, la première chose à se demander avant de choisir un contrat, c'est comment on fonctionne ou on souhaite fonctionner avec son conjoint, quels sont les situations de chacun (patrimoine perso et des parents, activités pros actuelles et envisagées), comment on voudrait que ça se passe en cas de divorce, comment on voudrait que ça se passe en cas de décès de chacun, et quels sont les risques dont on souhaite se prémunir.  
 
Et il y a les contrats standard, mais aussi la possibilité de faire du sur-mesure assez poussé (ameublissement, partage inégal en cas de décès et/ou de divorce, reprise des apports, société d'acquêts, préciput, etc...).
 
Typiquement un ami se marie avec une femme qui n'a que son sourire et ses deux enfants, quand lui a une fille et une maison. Pour la protéger il a apporté sa maison à la communauté, ce qui permettra à Madame de continuer à y vivre demain s'il se croute en moto. Ses beaux-enfants peuvent lui dire merci, sa fille un peu moins, mais c'est un choix qui se défend et se respecte en fonction de la vision qu'on a de sa famille. Lui considère qu'à eux 5 ils sont une famille, et il a agi en conséquence.

Côté contrat de mariage il faut que je m'y penche mais concrètement Mme a repris ses études et devrait gagner un peu plus que moi d'ici 2-3 ans donc je ne m'inquiète pas trop. Jusqu'à présent on fonctionne en comptes séparés avec mutualisation des dépenses communes et dépenses perso gérées en perso. J'aimerai bien que ça reste comme ça en effet pour des raisons évidentes d'autonomie financière.
 

 
J'ai ouvert dans toutes les BEL et courtiers en ligne qui proposaient des primes. Je vais me pencher sur les trackers World de la FP. L'idée est de loucher et écrémer si ça monte une fois le % de mon épargne souhaité atteint ou de me contenter de loucher sans jamais écrémer ?
J'avoue avoir un peu de mal à apréhender la stratégie et surtout à savoir quand prendre mes profits

Tracker World tu n'écrèmes pas, c'est pour le LT voire TLT donc tu alimentes et c'est tout

L'idée c'est de loucher/écrémer pour rester sur le % actions cible que tu auras défini en budget risque, conformément à ton profil.

L'idée c'est que si tu louches régulièrement, tu n'auras jamais à écrémer (sauf bulle historique sur un des marchés de ton allocation).
Si une ligne est plus performante que les autres, tu ralentis ou tu cesses de loucher dessus aux prochains points d'entrée, et tu te concentres sur le reste.
Si une ligne sous-performe les autres, tu louches plus dessus pour qu'elle rattrape les autres, et tu ralentis sur les autres.

(bien sûr ici je parle de rattraper la part d'allocation cible que tu as fixée pour chaque ligne)

Quant au moment de prendre tes profits, tout dépend de ton projet.
Exemple : mon PEA constitue le début de mon fonds retraite, donc la sécurisation de mes PV interviendra 5 à 10 ans avant ma retraite lorsque je basculerai sur des actifs moins risqués.

 
Perso généralement tu te marie avec quelqu'un qui a au moins le même potentiel que toi... Si tu prend un partenaire de merde, autant pas se marier et continuer a profiter des bons cotes   .
 
De mon cote ma femme a 7 ans de plus que moi, 10 an d'xp, etait directrice en relation publique la ou elle vivait, elle a tout plaque pour venir vivre avec moi, j'allais pas sortir "nan tu vois j'ai pas confiance en tes capacites du coup mon fric c'est a moi" lol    
 
Du coup ca depend vraiment des situations. Mais si tu sens que la personne a un aspect venal ou profiteur, ca revient a aller a boulogne  

Je préfère avoir une meuf épanouie qui gagne pas beaucoup qu'une PDG que je vois entre 23h et 23h30
 

Sur l'AV suravenir, je ne comprends pas comment je peux etre a un montant total inférieur à mes versements alors qu'ils m'indiquent +2,5%
 
J'ai raté un truc ?

Frais d'entrée scpi ?

Non jai des trucs classiques.  
Sur mobile cest galère. Je vais tout reprendre à la main sur le PC. Je vais vite voir si ça colle

Si tu l'as ouverte ou fait un arbitrage ou versement tout récemment, ce n'est peut-être pas encore tout à fait à jour.

 
Je pense que c'est ça. Bien que crédité sur l'AV, le versement n'est pas encore totalement à jour.

Tain je prends cher sur mon R Valor C

Bonjour,
 
j'ai actuellement 2 AV:
Boursorama fonds € exclusif
Fortuneo Vie fonds € exclusif suravenir
 
Je souhaite prendre date sur une 3e AV, pourquoi pas chez Linxea.  
Mais, y a t il une AV chez eux, sur laquelle on peut faire un premier versement sans passer par les UC ?
Concernant Linxea Vie, cela aurait il un intérêt, vu que j'ai déjà Suravenir chez Fortuneo ?
 
Merci.

Tu es tenu de verser x% sur UC mais la plupart du temps ça ne signifie pas que tu doives garder x% d'UC.
Tu peux donc verser sur une UC très peu volatile puis arbitrer sur fonds €.

Linxea Spirit complétera utilement.

Mais il faut 25% d'UC par versement.
Pas un problème si tu investis à LT.
Si tu es allergique aux actions tu peux prendre des SCPI ou un fonds oblig. Ou arbitrer juste après pour revenir full fonds €.

http://lelab.europe1.fr/francois-f [...] ds-3416786
 

encore un emploi fictif ?

Il va pouvoir créer une nouvelle catégorie d'UC, les UC costards

C'est pas la seule.
J'ai l'impression que l’été c'est pas la bonne saison pour les versements   (carmignac patrimoine,oddo avenir..)
Quand à Yomo P8:

 
Et quand il aura trop de casseroles et de juges au cul, il pourra créer la catégorie UC CostaRica, du nom de son point de chute.