Reprise du message précédent :

Propre cher De la Creuse

ça donne quoi comme perf le Tikehau capital ? c'est connu ?
perso, j'en ai jamais entendu parler...un peu comme le fond de DSK (à la base du moins).

 
Effectivement, j'étais allé voir trop vite mes sous sous. Tout est bon maintenant.

Holala, je viens de regarder un peu l'argent de ma mère.

C'est un bordel pas possible.  
Elle gère rien, ne sais pas ce qu'elle a ouvert ni quand ni chez qui.
Quand je lui demande pourquoi elle a ouvert tel ou tel livret elle me sort qu'un conseiller est venu lui parler pendant 30 minutes de l'intéret du placement blabla, et qu'elle finit par ouvrir sans savoir ce que c'est mais en faisant confiance au conseiller (il a un BTS éco-gestion après tout).

Je crois qu'elle a un CEL mais pas de PEL. J'ai vu un CTO quasi complètement liquide. Pas vu de PEA.
Elle a genre 5 AV avec entre 20 et 50k dessus. Toutes ouvertes il y a genre 20 ans, presque full fonds euros.  
Putain elle a même une AV Vivaccio, chez La Poste. Un rendement quasi au niveau du livret A.  

Il va y avoir des AV à fermer/vider progressivement, d'autres à ouvrir. Bref, y a du boulot.    Je repasserai probablement poser des question quand j'aurais plus de détails.

Heu si les primes sur AV ont été versés avant Octobre 1998, c'est peut-être pas vraiment dans ton intérêt de les fermer hein  

Ouais justement, il va falloir que je fasse un inventaire précis des comptes / dates d'ouverture avant de fasse quoi que ce soit.

 
pourquoi ? imposition ?

Critiquer une mauvaise AV, soit, mais tu ne peux pas critiquer d'être full fonds euros. Chacun à une aversion au risque différente.

Surtout quand ils servaient 6%/an

 
c'était avant 2000 on dirait : https://www.toutsurmesfinances.com/ [...] -2000.html
 
Le beau livret A à 3%, ça fait rêver  

Oui juste avant, les fonds en francs
 
https://www.lesechos.fr/21/01/2000/ [...] e-1999.htm

Oui bien sûr !  Sauf que dans mon cas ma mère n'est pas contre avoir un placement plus risqué, c'est juste qu'elle ne connait pas la différence entre fonds € / UC.    
Bon y a du dispositif Madelin aussi dans ses comptes, ça dépasse mes compétences financières. Je repasserai pondre un pavé avec toutes les infos pour voir ce qu'il faut faire en priorité.

 
Madelin, ça veut dire ISF ?  

Oui c'est connu, il bosse beaucoup sur la dette/l'obligataire. Le fond de DSK c'est normal qu'à t'en avais pas entendu parlé avant puisque c'est lui qui l'a créée après ses différentes affaires

Tikehau est une maison tout a fait respectable, ils levent principalement aupres des banques privees et en direct de la part de grandes familles. Fonds obligataires de differents niveaux de risques, convertible, subordonnees, high yield, RMBS, CMBS...

My bad, je delete

90% d’épargne ce mois-ci selon une méthode de calcul, basé sur le net, prenant en compte dans les dépenses les impôts, ainsi que les intérêts intercalaires de mon prêt et mon loyer  
 
 
Si on peut relancer le jeu des énigmes    
 
 

Le postulat de départ c'était de pouvoir faire ça tout les mois

Ah... ouais... non ... désolé  

Encore heureux, avec ton postulat, tu as les rigolos avec le 13eme mois qui seraient arrivés en décembre en vantant des épargnes au pourcentage à trois chiffres en comptant le 13eme et les intérêts

J’aurai essayé

 
Pareil, Yomoni 6 & 8 & 10 + Wesave 10 prennent cher là.
 
Que pensez vous de cet article : http://www.lemonde.fr/economie/art [...] _3234.html
 
 

Ils se basent sur quoi ?  
 
"Dans l’histoire des marchés financiers américains, les valorisations boursières n’ont dépassé leur niveau actuel qu’à deux reprises : en 1929, avant la Grande Dépression, et en 2000, quand la bulle Internet était gonflée à son maximum. Deux précédents qui ne sont assurément pas faits pour rassurer…"
 
En Europe, je ne suis pas sûr du tout que ce soit vrai.

 
L’inquiétude des investisseurs vient en particulier d’un ratio, couramment utilisé sur les marchés financiers : la valorisation boursière divisée par les bénéfices des entreprises, corrigé du cycle économique (appelé « ratio Shiller », du nom de l’économiste Robert Shiller qui l’a mis au point). C’est cet indicateur qui dépasse désormais la barre des 30 points, un niveau atteint seulement à deux reprises, donc, depuis 1881.
 

 
un résumé simple et rapide, c'est possible ? (EDIT : du ratio)

Ah ouais comême une baisse de 2% c'est inquiétant

 
justement c'est l inverse je trouve , un couple mutualise pas mal de chose et en plus reduit enorment les deux secteurs les plus importants en dépense le loyer/credit  et ensuite l'ensemble des impots qu'un celib devras tout payer seul , là où 1/3 part en loyer et 15% en impots (donc 45% déjà, au lieu de baisser les impots qui n'avantage que les gens riches, le mieux c'est quand même l'immobilier et le loyer , jsute 10% de baisse dans ce secteurs cela serait déjà une grosse augmentation du pouvoir d'achat pour l'ensemble des français. ) , alors qu'un couple loyer+impots c'est largements moins de leur revenu total....
 
ps: fillon rejoins la société de gestion d'actifs et d'investissement Tikehau Capital comme conseiller ^^ , bon fond à eviter  

C'est vrai pour le loyer. Pour les impôts ce n'est valable que si tu es en couple avec une smicarde.  
 
Si les salaires sont équivalents, ça ne marche pas.

OK pour le budget logement.
Mais pour l' IR ça change rien, sauf si écart important entre les 2 membres du couple.
Pour TH et TF OK on mutualise aussi.

Après c'est peut être pour mon cas particulier
 
Je suis en fin d'étude, donc j'ai des APL, le loyer n'est pas cher seul, ma copine est proprio donc je les perdrais en allant chez elle  
En couple je paierais plus d'impôts que seul du au petit salaire de ma copine  
Je fais vraiment beaucoup plus de sortie / vacances quand je suis en couple que quand je suis celib

C'est ce que disait toto408 juste en dessous pour la mutualisation des coûts. Le pb de baisser la proportion du logement c'est que le prix est fixé par le marché immo. Soit on influe des aides, et donc le marché s'adaptera à la hausse, soit le marché diminue, mais c'est manif des BB assuré car 90 % de leur patrimoine est dedans C'est comme si le marché actions chutait de 10 %, déjà qu'à -2 % c'est fait la tronche ici

Une Assurance-Vie c'est avant tout un outil de TRANSMISSION du patrimoine, avec dès critères bien spécifiques (date d'ouverture du contrat, âge de l'assuré au moment du versement des primes).
 
Ici on fait ouvrir 8 contrats à son grand-papy de 75 ans sans comprendre qu'à cet âge ça ne sert plus à rien (primes versées après 70 ans).
 

 
hein.  

Réduction d'impôts pour les pauvres, seule elle y a droit à nous deux non

Si tu as un gros salaire, et elle non, l'économie pour toi peut vite couvrir la réduction d'impot qu'elle a.

Non, le cumul impôt moi + impôt elle < impôt couple

Parce que j'ai pas un gros salaire, pile pour ne plus être considéré comme pauvre

On a eu cet échange il y a quelques pages