C'est à dire?

1/ Votre situation familiale : 29 ans - En couple non marié.
 
 
 
 
 
3/ Vos projets:
Je suis logé par mon amie (a qui je paie un demi loyer) et comme elle est proprio on bougera pas de l'appart avant 18-24 mois
 
:

1/ Votre situation familiale : 29 ans - En couple non marié.
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Pour vous la faire courte ancien proprio depuis le début de l'année.
Suite à la séparation avec mon ex, vente de la maison qu'on avait depuis 3,5ans = Belle Negative Equity.
Résultat, je ne dois plus rien à personne mais mon épargne n'est pas au beau fixe après avoir dû régler cette étape.  
Pas de crédit sur le dos (voiture de société dans mes 3 derniers jobs, donc un poste de dépense aléatoire à écarter du budget)
Niveau épargne: 500€ par mois (mais que depuis deux mois tout en sachant que ça va monter dans les prochains mois)
LivA = 4k€
 
 
3/ Vos projets:
Je suis logé par mon amie (a qui je paie un demi loyer) et comme elle est proprio on bougera pas de l'appart avant 18-24 mois et après ce sera pour partir dans plus grand mais en loc avant d'envisager l'achat...donc j'ai au moins 4-5 ans devant moi.
Donc aucune grosse dépense à prévoir dans les prochaines années.
 
4/ Votre tempérament : après l'achat et la revente en si peu de temps de ma baraque et de la belle perte qui en a découlé, je suis un peu vacciné des placements dont je ne suis pas le seul décisionnaire.
Le but de ma venu ici c'est de choper quelques conseils pour faire fructifier mes sous davantage que sur un simple LivA qui ne fait rien gagner du tout (a part de la sérénité) sans pour autant partir à l'abordage des marchés.
Je veux un complément d'épargne ou je pourrais régulièrement décidé de mettre 300€-400€ à un rythme mensuel, mais pas nécessairement de manière automatisé.
 
Là je quitte la caisse d'epargne pour passer en BEL chez BforBank, j'ai regardé rapidement ce qu'il proposait mais je suis pas forcément fan de devoir verser un budget fixe tous les mois.
Je veux pouvoir verser tous les mois...mais ce que je veux.
Par contre, il propose 4 profils différent pour investir dans les AV, je me positionnerais plutôt entre la 2 et 3e...allez à 2.3
 
Je suis preneur de vos conseils.
Le but c'est de "prendre de date", comme le dit le premier post en plaçant dans la semaine/mois qui suit ce post 1.5k€ de mon épargne.
 
Mon amie à bosser chez Generali pendant quelques temps, mais j'aimerais bien un avis extérieur et un peu plus ouvert pour faire mes choix  

 
pas assez "risqué", avec ta répartition, tu vas faire 3-4% quoi, allez 5% avec un peu/pas mal de chance.

 
 
C'est juste son AV.
On ne sait pas ce qu'il a ailleurs.

donc on ne peut pas répondre en fait

 
 
On ne peut répondre que sur le périmètre de son AV

Merci pour vos réponses.
@nico6259: Bien vu, Nantes
 
Donc si je lis bien la FP, vaut mieux que j'aille voir du côté de Boursorama ou Linxea pour trouver mon bonheur.

[...]
Le but de ma venu ici c'est de choper [...] du tout (a part de la sérénité) [...]
Je veux un complément d'épargne ou je pourrais régulièrement décidé de mettre 300€-400€ à un rythme mensuel, mais pas nécessairement de manière automatisé.
[...] il propose 4 profils différent pour investir [...] Mon amie à bosser chez Generali [...]

Nicoànuméral, à toi ! Sinon on va crier au favoritisme

 
 
Non mais là c'est trop pour un seul homme
 
Le cas voir / voire m'a plus interpellé, car 3 personnes différentes ont fait la faute dans la foulée, c'est fou.  

 
 
 
ça va encore, on n'a pas eu du "voir même"
après y a aussi "malgré que" qui me  

Quand à la remarque "Vous n'avez rien fais pour eux" : Si. je m'occupe de leur assurer un BAC+5 ou un BAC+2 avec un capital pour démarrer un projet.
J'ai pas eu ça moi

Ils ouvriront une AV à 16 ans avec les sous de leur anniversaires, 8 ans d'attente ça les ramène à 24 ans pour profiter des avantages fiscaux, ça me parait le bon timing. Avant ça sert à rien.

Petite question:
Trouvez vous cette composition équilibrée:
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES 64,31%
CANDRIAM PATRIMOINE OBLI-INTER 6,04%  
EUROSE C  6,32%
H2O MULTIBONDS R 5,48%
M&G OPTIMAL INCOME FUND A EUR 6,26%
MONETA MULTI CAPS C 5,55%
NORDEA 1 STABLE RETURN FD BP EUR 6,03%
J'hésitais à rajouter un peu de Quadrige rendement?

Tu veux dire que faire la différence entre le verbe "voir" et "voire" c'est compliqué, du français de haut niveau ?

Quiconque a le bac (j'allais dire le brevet mais je vais être sympa) devrait le savoir.
C'est intuitif, comme savoir que 1+1 = 2, pas besoin de réfléchir ou sortir la calculatrice.
C'est quand même grave de justifier ça par un manque de temps pour apprendre par coeur On a tous au moins le brevet des collèges ici, ça devrait être un acquis.

Merci pour ta réponse. Yes je suis stabilisé à Paris. Tu me conseilles quelles autres AV ? Quelle partie tu mettrais sur Bourso Vie ?
(je n'ai pas de PEL mais je travaille en banque donc nous avons des taux intéressants)

   
1°) Je repose la question car je n'ai pas vu/compris de réponse à celle-ci :
Qu'est ce que la réserve pour l'enfant si Mme à tout en usufruit ? Si Mme a la totalité en usufruit alors l'enfant unique ne peut pas disposer comme il veut de la réserve (il est nu propriétaire des 180keuros) ?
 
2°) Plutôt qu'ouvrir une AV (les 30K sont déjà couverts), un contrat de capitalisation démembré un pour Mr et un pour Mme (et y mettre CTO, PEA et une part des liquidités) ne serait-il pas plutôt souhaitable ?
 

 
+1000
 
Je n'ai jamais compris les parents qui disent "j'épargne pour mon enfant, mais s'il ne devient pas ce que j'ai envie qu'il devienne, alors que je garde l'argent". Ils se croient prévoyants et bienveillants, mais c'est surtout du totalitarisme psychologique envers l'enfant, et un dédouanement des responsabilités dans l'éducation du-dit enfant.

 
Ceci dit, donner de l'argent à ton enfant, ça peut ensuite partir dans la poche de son conjoint en cas de décès malencontreux. C'est pour ça que pour des sommes conséquentes, il est toujours mieux de passer devant un notaire, de faire une donation, voire donation partage si tu as plusieurs enfants, donation pour laquelle tu peux par exemple:  
-insérer une clause d'administration des fonds jusqu'aux 25 ans de l'enfant
-prévoir un retour des fonds en cas de prédécès du donataire  
...

Oui mais en fait ces frais sont inclus dans la valeur la part. L'AFER est la seule AV que je connaisse où la quantité d'UC ne baisse pas. Donc il n'y a pas de frais de gestion au sens où on l'entend sur les autres AV.
Et sur la durée, cela fait une belle différence.

Remarque non constructive.
Le français est une langue inutilement compliquée. Certains se font chier à l'apprendre par cœur et les autres profitent de tout ce temps libre pour apprendre des choses plus importantes ou nécessaires pour leur évolution.

La confiance encore ! C'est la base  
 
Il y a des solutions pour éviter ce que tu décris.

 
pas assez "risqué", avec ta répartition, tu vas faire 3-4% quoi, allez 5% avec un peu/pas mal de chance.

en fait avec 1M (comme lookoom, j'imagine), je peux comprendre qu'on n'ait que 30 ou 35% d'actions (incluant immo residence principale) Par contre, avec 50k€ je comprends beaucoup moins car il faut être aggressif pour espérer grapiller qqes k€ mais ca n'est que mon avis.

en fait avec 1M (comme lookoom, j'imagine), je peux comprendre qu'on n'ait que 30 ou 35% d'actions (incluant immo residence principale) Par contre, avec 50k€ je comprends beaucoup moins car il faut être aggressif pour espérer grapiller qqes k€ mais ca n'est que mon avis.

 
Mouais    
 
C'est un peu la même excuse. Tu supposes une situation où tu n'apprécies pas le conjoint de ton enfant, et donc tu refuses qu'il puisse indirectement avoir ton argent en cas de décès. La bienveillance voudrait plutôt que tu aides ta belle-fille veuve ou beau-fils veuf, puisque c'est la personne que ton enfant avait choisi pour partager sa vie.

je partage
(et me faisais la même réflexion avant de lire ton post )
 
Le + dur à gagner et le 1° million
 
 
Faut juste "serrer les fesses" quand la Bourse descend ne serait ce qu'un peu

 
Ou pour moitié au père de qui tu viens de divorcer avec fracas :-)

en fait avec 1M (comme lookoom, j'imagine), je peux comprendre qu'on n'ait que 30 ou 35% d'actions (incluant immo residence principale) Par contre, avec 50k€ je comprends beaucoup moins car il faut être aggressif pour espérer grapiller qqes k€ mais ca n'est que mon avis.

je partage
(et me faisais la même réflexion avant de lire ton post )
 
Le + dur à gagner et le 1° million
 
 
Faut juste "serrer les fesses" quand la Bourse descend ne serait ce qu'un peu

 
Ouais enfin l'augmentation du capital entre 50 et 1M elle se fera par l'épargne, pas par la bourse    
 
Du coup autant la jouer safe pour pas que les quelques k€ grappillés avec ardeur se transforment en quelques k€ de perte au moindre soubresaut économique ?

exemple : 100k€ de depart, épargne annuelle de 12k€

si rendement 3% => après 10 ans 260k€
si rendement 7% => après 10 ans 351k€
soit 91k€ d'écart pour 108k€ d'épargne en plus

et à 20 ans, on est à 491k€ vs 867k€ soit 19k€ d'écart par an en moyenne
à 25 ans, on est à 635k€ vs 1290k€.

ca reste théorique mais ca illustre pas trop mal

et dans un pays sans taxe ou presque, cet écart est net

 
 
Tu veux dire que faire la différence entre le verbe "voir" et "voire" c'est compliqué, du français de haut niveau ?
Quiconque a le bac (j'allais dire le brevet mais je vais être sympa) devrait le savoir.  
C'est intuitif, comme savoir que 1+1 = 2, pas besoin de réfléchir ou sortir la calculatrice.
C'est quand même grave de justifier ça par un manque de temps pour apprendre par coeur   On a tous au moins le brevet des collèges ici, ça devrait être un acquis.

Oui, puisque tout le monde fait la faute. C'est anti-naturel et ça ne change rien de mettre un E ou pas.  

 
+1
 

 
   
 
Hop, hop, hop. S'il te plaît, ne prends pas ton cas pour un généralité, c'est offensant pour ceux qui ont encore un peu de respect pour la langue française.
 
Nous sommes nombreux à apprécier ton investissement sur les topics POGNON du forum, ne gâche pas tout en te faisant inutilement passer pour inculte et fier de l'être.

en fait avec 1M (comme lookoom, j'imagine), je peux comprendre qu'on n'ait que 30 ou 35% d'actions (incluant immo residence principale) Par contre, avec 50k€ je comprends beaucoup moins car il faut être aggressif pour espérer grapiller qqes k€ mais ca n'est que mon avis.

Pour ceux qui se sont posé la question, le S&P 500H est de nouveau accessible sur Fortuneo PEA.
 
Et une semaine après ma demande au support technique, Fortuneo me répond :  
 
"Nous vous informons que nous ne rencontrons aucune difficulté à négocier le produit.
 
Pouvez-vous simuler un ordre et transmettre une copie d'écran afin de visualiser le message d'erreur ?"
 
C'est quand même beau... hier il n'était toujours pas accesible, aujourd'hui il l'est et Fortuneo qui me dit "non, non, tout va bien".
 
   

Bon, je viens de les appeler et le flux était bloqué chez leur prestataire. Ils l'ont débloqué et j'ai pu acheter mes 3 parts de trackers.
 
ça devrait être le dernier mois avec une faible part sur le PEA. Je pense optimiser les frais à partir de septembre avec des achats de 500€, mais comme on part en vacances, j'avais besoin de pognon facilement accessible au cas où!

et avoir de l'épargne mensuelle régulière donc un salaire correct (pour réinvestir quand ca baisse et moyenner son investissement).
Dans ce cas, le risque est proche de 0

exemple : 100k€ de depart, épargne annuelle de 12k€

si rendement 3% => après 10 ans 260k€
si rendement 7% => après 10 ans 351k€
soit 91k€ d'écart pour 108k€ d'épargne en plus

et à 20 ans, on est à 491k€ vs 867k€ soit 19k€ d'écart par an en moyenne
à 25 ans, on est à 635k€ vs 1290k€.

ca reste théorique mais ca illustre pas trop mal

et dans un pays sans taxe ou presque, cet écart est net

je partage
(et me faisais la même réflexion avant de lire ton post )
 
Le + dur à gagner et le 1° million
 
 
Faut juste "serrer les fesses" quand la Bourse descend ne serait ce qu'un peu

Traditionnellement le topic disait que le plus dur à faire c'est le premier palier à 100k. Maintenant le premier palier c'est 1M ?

Lookoom génère de l'inflation !