Reprise du message précédent :

CAC20L/20S :

Les frais sont moins élevés que des OPCVM...

Tu as AFER qui prend 0,475%... dès 100€. Et c'est assez difficile de trouver moins, même avec 500k.

Mais qui prend quoi

12 mois

Une principauté  

Qui prend, quoi!  
 

 
ben oui, hors immo, emprunter à 1% sur + d'un an, c'est pas facile aujourd'hui.
Bourso, reviens ! #Bourso0,95%

 
TY  
 
 

Pour la liquidité et la souplesse ?
Pour les frais de gestion du fonds vs des UC gérées ?
Pour avoir des ETF non éligibles PEA ?

Attention, en AV tu paies les frais de gestion des fonds + les frais de gestion sur UC du broker de l'AV.
Pour la dernière j'imagine que tu voulais dire ETF non eligible PEA

Oui, il y a 4 contrats avec 2 types de clauses : soit du standard "Mes enfants [...], à défaut de l'un ses descendants, à défaut mes héritiers", soit personnes nommément désignées "M. fils pour 50%, M. petit-fils pour 50%, à défaut blabla". Dans ces cas logiquement si mon père renonce ça fonctionne.
Question que je me pose : admettons que la clause faite par ma grand-mère (assurée) soit rédigée ainsi : "M. mon fils, à défaut mes héritiers."
Sachant que mon père est fils unique,et que moi aussi, est-ce que si mon père renonce, je suis reconnu comme bénéficiaire ? D'après ta première phrase dans mon quote je comprends que non, mais pourquoi ?
 
Sinon je vais avoir une partie qui va passer au 990i, et une autre partie qui va excéder la limite du 757B. Je vais quand meme avoir droit à un bisou de la DGFIP, mais les abattements allègent déja bien. J'attends les infos fiscales de la CNP, mais putain avec eux c'est pas facile tous les jours

Oui, c'est bien ce qu'il reprochait à l'AV.

En effet tu as bien deviné, merci pour la correction

 
Ce qui est bien c'est des clauses type "machin, vivant ou représenté" qui permet à machin de renoncer au profit de ses descendants.
Parce par exemple si tu as fait une clause genre "mon conjoint à défaut mes enfants", quelquefois ton conjoint a aussi des enfants propre pour lesquels il aimerait renoncer, et si ce n'est pas explicite, c'est niqué.
 
Dans ton cas c'est assez simple, car vous êtes seuls héritiers. Au pire vous renoncer pour arriver à "mes héritiers", et ton père renonce encore une fois pour que tu viennes en représentation. En revanche le notaire pourrait demander quelques émoluments dans ce cadre, car tu le fais travailler.
 

Bonjour, j'ai une question un peu annexe.
Est-ce qu'il y a des professionnels par ici qui s'y connaissent dans le code des assurances. C'est pour un contrat d'assurance vie. Je voudrais savoir si il y a des textes qui parlent de secret professionnel pour les sociétés d'assurance, savoir si il y a comme une sorte de secret bancaire. Je recherche un texte de loi ou un article de loi.
Merci

Dépasser le plafond du fonds de garantie chez AFER ?
 

 
Oui mais pourquoi ne parle-t-on pas beaucoup d'AFER ici?
Parce que leur liste d'UC n'a aucun sens.
Parce qu'ils prennent 1% de frais de versement sur UC, parfois 2% sur FG. Oui c'est negociable, parfois jusqu'a 0 au premier versement mais au fur et a mesure ils imposent ces frais et c'est une bataille a chaque versement ce qui est epuisant... resultat tu abondes moins ce contrat ou moins frequemment ce qui vient ruiner ton lissage d'investissement et donc est contreproductif bien au dela des 0.x% de frais en moins.
J'oubliais... ils demandent 0.2% de frais d'arbitrage (sans cap!), et c'est pareil, ca se negocie mais c'est 5 mails echanges a chaque fois, tres penible.
 
Pour des contrats sans frais d'arbitrages/versements Spirit a 0.5% est assez unique.
 
Pour mes anciens grands clients, ca tombe a 0.22-0.30 pour des montants de 50m+, donc tu es proche du cout de revient de ces solutions.
A*A offre de tres bons contrats pour les fortunes intermediaires, typiquement titres en direct internationaux, US/EM compris, ETF en palette ouverte, enregistrement de TOUT fonds UCITS en 72h, bref palette illimitee. Ca s'ouvre via des banques privees, le ticket est 1-3m minimum selon les banques, les frais debutent a 0.7% sur UC avec 1-3m selon les banques et ca descend jusqu'a 0.35-0.40% pour des montants proches ou depassant 10m... de prime initiale! J'ai des contacts si ca concerne des gens ici pour ouvrir.
 

 
22% c'est son taux moyen mais c'est presente differemment en Suisse: ils te montrent ton taux moyen pour ton salaire X compris entre X1 et X2 - ils ont en fait environ 300 tranches de TMI donc ils ne savent pas leur TMI.
Les impots sur le revenus en Suisse sont plus eleves qu'en France, nettement: 1/ les faibles salaires payent de l'impot sur le revenu, 2/ le taux marginal monte jusqu'a 50+% pour les tres hauts revenus. 3/ Pour des revenus lambda de bac+5 qui debutent, 90kCHF par exemple, le taux moyen est nettement plus eleve qu'en France ajuste du cout de la vie. 4/ Meme en comparant a valeur d'EUR egale en absolu, le taux est legerement plus eleve en Suisse et le concept de part fiscale n'existe pas, i.e. quand tu es marie tu ajoutes les DEUX salaires et tu les place sur la MEME grille de revenu qu'en tant que celib, donc tu te fais arracher, a tel point que des couples ne se marient pas pour cette raison. /HS

Topic juristes tu as demandé ?

 
Il faut surtout que tu cherches a comprendre tes objectifs reels, pas les choses qui te semblent peut etre evidentes mais qui ne sont pas optimales; ici je vois plusieurs choses:
1/ Tu dis vouloir continuer de cotiser ta retraite sociale en France: pourquoi? C'est plus efficace d'epargner sur MSCI World en AV donc pourquoi?
2/ Tu dis vouloir continuer a etre couvert par la CPAM pour ta sante en France: pourquoi? C'est plus efficace de prendre un assureur francais pour frontalier qui rembourse la part SS+Mutuelle pour franchement pas beaucoup par mois.
 
Le lieu/fiscalite je prefere ne pas m'exprimer sur un forum public.

Je réfléchis sérieusement à partir en Suisse d'ici quelques années et je dois dire que ça me met un sacré coup dans les tibias.
Je vais bien sûr chercher de mon côté, mais si tu as une source consolidée sur les spécificités de la fiscalité Suisse sous le coude, ça m'intéresse

 
Sur les UC oui, mais les fonds euros sont a 0.7%. Bon j'avoue, je chipote.
 

 
C'est trop eleve pour moi helas, merci pour les infos   Je vai rester sur les AV usual suspects.

Bonsoir,
 
Petite présentation vite fait.
 
Je suis étudiant dans le milieu de la finance, pour le moment je suis fauché , j'aimerais juste ouvrir un compte titres en mettant +-2k€ dessus et commencer à investir sur le portefeuille de marché (à voir quel tracker je suis, je ne me suis pas encore renseigné, le MSCI, l'Eurostoxx, autre ?). L'idée n'est pas d'y passer énormément de temps, je bosse en IB et j'ai peu de temps pour moi. J'aimerais y placer environ 10k par an minimum voir plus et profiter des returns composés. Je passe mon temps et ma vie pro/étudiante entre la Belgique et le Lux, je ne sais pas encore trop où ouvrir un compte titre, c'est en fait l'objet de mon message. Avez vous des suggestions ? L'idée serait de prendre le moins cher vu que je n'ai pas des besoins très complexes.
 
Voilà, si vous avez des remarques, n'hésitez pas.

Aussi si vous avez des livres intéressant sur le sujet à conseiller, j'ai entendu parlé de "the intelligent investor" d'un certains Graham

 
Regarde un robo advisor type yomoni ou wesave qui fera le taf pour toi pour pas cher.  
prends date sur un PEA  et une AV avec 1000 € sur chaque, et met un peu de sous tous les mois. (Yomoni fait les deux)
Si besoin, retire  sur l'AV. Pas sur le PEA.
 
Enfin, tu es jeune, expose toi à de l'action.  
 

Les Frers, vous avez combien d'AV ? J'en ai 3 : une Bourso fond € exclusif, Une Yomoni6 et une Wesave10.  
Un interet à les multiplier ?

Le problème est que je ne suis pas français du coup les histoires de PEA, AV ,etc, je ne suis pas sur dans bénéficier. Et tant qu'à ouvrir un compte à l'étranger, autant aller dans un pays un peu plus capital friendly que la France. Que pensez vous du Luxembourg ? Pour la fiscalité des dividendes par exemple ?

Tu n'es pas obligé d'en prendre sur Spirit
Sur les contrats Suravenir, on trouve 0.6% sur les fonds euros.

Mon 14ème contrat est en cours d'ouverture

Pour répondre à ta question, oui.

70k par assureur, primes de parrainage à chaque ouverture et tu as toujours un contrat pour trouver le fonds qui va bien

 
tu es résident où ? Si Belgique ou LUx, 0% de PV après 6 mois de détention donc ultra intéressant
Au Lux, sur les dividendes, imposition de 50% si plus de 1500€.
Càd si 4000e de dividendes => 2000 imposables mais truc bidule (je ne retrouve pas le terme) qui fait que 1500€ sont exonérés donc imposition sur 500€ uniquement...
on partira du taux "normal" avec un salaire acceptable au lux de 40% (39% je crois en réalité), ça donnera 500*40% soit 200€ d'impôt (soit 5% des 4000€).
Même avec 40 000€ de dividendes, ça reste honnête. (de l'ordre de 20%).

J'y ai vecu 6 ans, je connais tres bien la fiscalite Suisse.

Tout depend de ta situation perso/pro. Si tu es a moins de 80/100k en France tu as quand meme a gagner a partir en Suisse generalement.
Donc c'est surtout vrai en debut de carriere. Si tu es deja a 80k a Paris a 30 ans, que madame gagne pareil et que tu es marie avec une enfant, clairement beaucoup moins, il n'y a pas une reponse pour tout le monde.

Le couple de bac+5 lambda a 120k brut cumule a Paris a 30 ans sans enfants va quasiment doubler ce brut en Suisse et malgre des impots plus eleves et un cout de la vie plus eleve, va etre gagnant. Une fois que ce couple a deux enfants en age d'aller a l'ecole, boum, de nouveau la France devient plus interessante sauf si leurs revenus ont continues a bien augmenter. Il faut regarder les salaires Suisses comme des salaires US, i.e. brut de beaucoup de chose. Les salaires francais paraissent faibles par rapport a l'etranger mais c'est beaucoup plus 'all-in' surtout en famille, c'est evident. Go topic Salaire Suisse sur E&E, j'y etais tres actif en 2006/2007/2008, tu pourras trouver mes posts.

Je vais voir. Je ne tombe que sur les banques ou le médical quand je fais des recherches sur le secret professionnel.

 
Les mecs qui lisent pas les messages et pensent qu'à leur parrainage sur yomocaca et wepisse    
Luxboy (hint sur le pseudo déjà   ) est entre la Belgique et Luxembourg    
Et toi tu lui parles de PEA et d'AV        
 
 

 
Frer, avec 2k et pour des besoins simple, le meilleur choix à faire est Degiro    
Aucun souci pour l'ouvrir depuis le Luxembourg, frais ultra faibles (voir nuls: 0 frais sur 700 ETF pour 1000€ investis), une interface noob compliant et un service client super réactif    
On est plusieurs dessus, MP si besoin d'aide (moi ou glandoll pour ceux du topic luxembourg par exemple)    

Je tente de prendre un abonnement MVVA @19,00 pendant 1an, je clique sur "je m'abonne" mais sur la page est tronquée    
 
https://boutique.lexpress.fr/mieux- [...] or=SEC-161

Formidable, merci.
Je vais creuser ça.

 
Tant mieux, tu as lu deux numéros tu les as tous lus

 
Le fonds AFER est cantonné, les déboires d'Aviva ne devraient pas les toucher.
 

 
Épuisant et pénible, je trouve que c'est bien résumé :-)

 
 
J'en ai une 10aine pour être chez tous les assureurs : Generali, Suravenir, Spirica, Aviva, Apicil, CNP...
Et ça permet aussi d'avoir un grand choix d'UC et chaque AV sa force.
 
Mais j'investis surtout sur Linxea Spirit en mix fonds € ALT2 + UC + SCPI car c'est selon moi la meilleure AV pour les 3 types d'investissement. (Fonds € ALT2 sera certainement le meilleur fonds € 2017 et les UC & SCPI sont moins chères avec bon choix).
 
 

Bonjour,
 
Pour l'identifiant Suravenir via le contrat Linxea Avenir, il y a un format particulier ? Car j'ai bien reçu mon code mais j'ai pas souvenir d'avoir reçu de courrier avec l'identifiant. Est ce que c'est genre prenom-nom ?

 
 
Camarade,
 
Moi c'est un code à 13 chiffres.

 
PB 2017 : ALT2 > SurOpp ?

 
 
Le rendement total, ça va être serré mais je pense oui.

Ton adresse mail

Bonjour à tous,
 
Quelqu'un saurait comment se débarrasser des parts sociales de la Caisse d'Epargne?

 
Il faut leur demander de les vendre, il y a un créneau une fois par an de mémoire (Juillet je crois).
 
J'avais fait un courrier recommandé.