Reprise du message précédent :

C'est très intéressant, mais même dans le cadre de ce que propose le gouvernement, je constate on est bien en deçà des 80 % pour les catégories qu'il m'est possible de comparer sans trop de biais :

80 % des célibataires gagnent moins de 26 700 € après impôts et prestations sociales => le gouv proposerait la fin de la TH jusqu'à de 20 K€ de revenu disponible (donc avant impôts) par fiscale (34 % en moins)
80 % des couples sans enfants gagnent moins de 52 668 € après impôts et prestations sociales =>  le gouv proposerait la fin de la TH jusqu'à 40 K€ de revenu disponible (donc avant impôts) pour 2 part fiscales (32 % en moins)

Concernant le biais, statistiquement les impôts sur ce niveau de revenus  sont probablement largement supérieurs aux prestations sociales,  et cela s'équilibre probablement avec l'abattement des 10 % que tu mentionnes qui vient minorer le revenu disponible. Au final il est même difficile de déterminer dans quel sens va le biais, alors que le delta est 34 % pour un celib, et 32 % pour un couple sans enfant.

Je serais donc très surpris qu'avec leur projet on atteigne 80 % des redevables, je pense qu'on sera plutôt aux alentours des 60/65 %, ce qui excluera une fois encore la partie haute de la classe moyenne, mais on verra bien.  

Je me suis fait la même réflexion, puis j'en suis arrivé à la conclusion que c'était simplement une promesse électorale comme d'hab

On ne sait toujours pas s'il y aura un effet de seuil.    
 
Tu gagnes 20.000 euros / an, pas de TH.
Ton patron t'augmente de 1 euro, tu gagnes 20.001 euros / an, pouf, TH à payer, tu gagnes moins que l'année dernière.

OK merci.

Faudrait que je trouve un calculateur pour savoir en fonction des frais et de la prime à quel moment cela devient intéressant de prendre plus de prime pour plus de frais... Mais le calcul est difficile en sachant que les rendements entre les AV sont non connus et fluctuant....
Je vais finir par prendre la mienne à bfbank et celle de mon épouse à av.com!

Edit: j'ai essayé de calculer cette différence en partant du principe que le rendement est le même... est ce juste pour vous? dès la 7ème année, il vaut mieux la prime basse et les frais bas?

 
Tu t'en fous des frais :
 
déjà la PB des fds € est nette de frais et ce qu'on compare d'un fds € à l'autre c'est cette PB nette de frais ;
ensuite 0,8%(par ex.) par rapport à 0,5%(par ex.), soit 0,3% d'écart (à la grosse !),
 
à comparer à la perf prime/invest, soit 150/3000=5% pour b4b, et 130/500=26% pour ing, c'est autrement différent !
en tenant compte des ces frais non pertinents, on compare mettons 4,5% et 25,2% de perf pure de prime (d'autant qu'on n'est même pas tenus de conserver l'AV un an pour conserver la prime... Ash va me tuer)
 
Pour ton EDIT, n'oublie pas que le versement minimum donnant droit à prime n'est pas du tout le même !

ça, c'est dans le cas d'une course pure à la prime? perso, je cherche plutot à combiner les 2 et ne pas ouvrir des AV toutes les années pour récupérer la prime (ou ouvrir sans fermer).
 
et pour le calcul de rendement, je pars sur le même montant d'investissement, soit 3000€

 
au temps pour moi
en effet, c'est uniquement pour la prime : j'ai spirica via linxea, et generali via bourso, donc mes fds€ / UC vont sur ceux-là

C'est rigolo, parce qu'en utilisant le même calcul, mais en intégrant la prime dans la mise de départ... ben la conclusion est tout autre! il faut 13 ans  pour une inversion, autrement dit entre temps, il se sera passé tellement de truc:

Je vais pas tarder à toucher ~5 ou 6 k€ ( c'est du travail, pas des cerises ). Les livrets sont remplis comme il faut, j'ai une AV Bourso 100% F€ et un Yomoni #8. Je fais quoi du blé ? Répartition égale ? Tout sur l'une? Nouvelle ouverture pour chasser la prime ? Putes et coco   ?
 
Merci  

expand(Repartition_Pognon);

 
T'as quelle somme qui décompose sur tes livrets exactement ?

Ce ne serait pas le genre du patron de nous pondre un truc bancal comme ça  
 
Je mets un billet sur la petite usine à gaz qui évitera l'effet de seuil.

J'ai l'impression que vous vous battez sur un chiffre qui, comme à leur habitude, a été donné au doigt mouillé!
 
Sinon pour les AV, le taulier peut récupérer les différents frais de différentes AV:
 
 
 
J'ai du mal à choisir entre les fonds long terme et les standards? même si les taux servis sont pour le moment supérieurs, rien ne dit que ça dure, si? alors qu'on est bloqué 3 ans si on veut échapper aux pénalites?

Une bonne AV pour que tu puisses enfin faire de la gestion libre sur UC et en diversifiant l'assureur : Linxea Spirit.
Et en posant 5k€ tu auras 200€ de prime en plus de la prime parrainage.

Sauf si tu as besoin de ce pognon à court terme.

L'entretien Morningstar: Moneta AM
 
Romain Burnand explique quel est l'intérêt des petites et moyennes valeurs dans une allocation.
 
http://www.morningstar.fr/fr/video [...] ?id=813287
 

 
12 k€ sur un LDD comme épargne de sécurité.
30 k€ sur CC + LA mais tout va être cramé dans les ~6 mois (grosse rénovation logement en cours)

 
J'ai déjà la majorité de mon POGNON en immo (RP), j'ai pas envie de re-mettre du blé dedans  

Spirit possède aussi des UC actions très bonnes avec des frais de gestion de 0.5 %

Ca c'est leur manière de vendre ce contrat par rapport aux autres contrats disponibles.
Spirit dispose de quasiment 470 UC et des frais de gestion sur UC faibles

Mais pas de tracker world

Tu dois pouvoir le reproduire non?
 

Tu n'es pas obligé hein.
Il y a aussi le fonds € et les UC. Les UC sont moins chères qu'ailleurs : 0,50% FdG.

Hello
Je cherche à ouvrir une AV pour mon fils né récemment, y a t- il un consensus sur le topic pour les AV enfants ?

 
Quel intérêt à le reproduire via UC plutôt que de le prendre sur un PEA (vraie question)

Sympa.
 
J'y apprends que l'univers des small-mid est moins étendu que ce que je pensais : pas plus de 400 sociétés à étudier.
 

Je ne vois pas de spécificité particulière à prendre en compte par rapport à une AV "classique".
 
A priori Linxea et MPL restent les meilleurs choix.  

Aucun je pense mais comme il se plaignait de son absence....

je pense pas qu'on puisse vraiment parler de préférence personnelle entre +3 ou 26%.
Mais une fois qu'on a obtenu la meilleure prime, on va vers la seconde... etc et à la fin on est encore content (enfin je suis en tout cas) de prendre des 1% de prime sur versement

pas vraiment en fait.
Là ou ING est plus cher sur les 2 fonds € et les UCs par rapport à linxea vie,  
Bforbank est :
-plus cher en UCs
-mêmes frais sur fonds ALT
-moins cher sur fonds € classique
 
par rapport à Spirit

Disponibilité permanente des fonds sans flinguer l'enveloppe, mais il est vrai que la combinaison de l'horizon d'investissement (qui doit être lointain) + les frais de gestion de l'AV amènent de toutes façons à choisir le PEA.

 
   
Pour Linxea, il n'y a que linxea zen qui propose une assurance vie mineur j'ai l'impression  

Comme Stephane ce f est déserteur j'annonce le petit +1.38% pour Independance et expansion cette semaine, +22.8% YTD

 
Toutafé mais étant personnellement limité dans mes placements potentiels, j'optimisme
 
 
 

 
Ah, j'avais pas tilté cette subtilité
Plutot qu'ing vs LinXea vie, tu peux me faire la même avec ING vs bourso ?  

euh, ING > sur UC
 = sur le fonds € classique  
= sur le fonds euro dynamique (qui n'est pas le même)

Oui j'avais tilté le €exclusif > netissima.
Merciiiiiii

Chers frers,

Quels produits conseillez-vous pour les enfants (investissement en action - mode passif, pas de sélection de fonds - c'est pour ma soeur donc 0 gestion ou presque) ?
Vu la FP, ce sera une AV (impossible d'avoir un PEA ?), mais laquelle ?

Lookoom étant circonspect à propos de la composition des profils Yomoni, cela me refroidit malgré leur offre Yomoni Kids et le design clair/moderne (qui serait pratique pour ma soeur).
Je voudrai simplement qu'elle verse de l'argent sur un bon vieux tracker world. Après tout, si cet indice s'effondre, le monde entier est en guerre civile

Qu'en pensez-vous ?

Merci  
 

AVie Pilotée.
Yomoni P8 à P10
WeSave
 
Ou Bourso Réactif
 
(selon éligibilité aux mineurs)

CTO + achat régulier de CW8 ?

Un CTO pour mineurs ?...  

Bonne idée. Ce bon vieux cto si souvent délaissé  

 
Je me suis posé la question aussi y'a qques pages et du coup je pars sur CTO à mon nom avec versement mensuel sur ETF World. Et donation des titres à la majorité de l'enfant.  

Besoin d'aide
 
Je ne sais absolument pas comment établir la stratégie d'épargne
 
Quasiment toutes les pages, je lis qu'il faut définir sa stratégie et s'y tenir.  
 
Ok, c'est évident mais quand on n'a pas de stratégie on l'invente comment ?
 
Pour récapituler :
Propriétaire de la RP (avec crédit)
Propriétaire d'une RS en travaux (sans crédit)
Propriétaire d'un appart en lmnp (avec crédit, effort de 150€/mois).  
 
J'ai pris date il y a deux mois sur :
AV Bourso vie (600€ en fonds euros exclusif)
AV linxea Spirit (500€ dont 375 en fonds euros général et 125€ sur nordea 1 stable return podezob)
PEA Fortuneo avec 600€ sur Lyxor ucits etf pea msci World c-eur
 
J'ai déjà :
PEE avec 6000€ sur 5 fonds différents profil 4/5/6
CTN avec 101 titres nominatifs à environ 198€/titre, soit environ 20k€
 
Évidemment un LA avec un peu d'épargne de précaution qui a diminué comme peau de chagrin avec les travaux de la RP + FN (frais de notaire, je n'ai pas de carte au parti suce-mentionné)
Fermeture du LDD cause travaux aussi.  
 
Une femme, deux gosses en bas âge (crèche, assistante maternelle, environ 250 couches par mois...), un chat (croquettes anti allergies sarace), des parents en bonne santé.  
 
En fonction des mois, je peux mettre de côté entre 1500 et 2000€. Avec les primes de fin d'années et 13eme mois, environ 8k€ qui viendront s'ajouter à l'épargne, sauf si j'achète des actions abondées avec (comme l'an dernier).  
On va dire 1500€ à placer ailleurs que sur LA.  
 
Comment je définis une putain de stratégie ? Sachant que l'argent que je place ne m'est pas utile à CT (déjà proprio, deux bagnoles sans crédit).  
Ça ne me pose aucun souci de prendre du risque qui paiera à LT.  
 
De plus, en ce moment, que vaut-il mieux privilégier entre les fonds € qui rapportent rien et les ETF souvent dans le rouge ?
 
Merci de votre aide