Reprise du message précédent :
 

R club
H2o multistrat
m&G optimal income

 
Réveille toi    
Déjà posté (lol)

Lors de l'inscription à l'AV Bourso avec le code ci-dessus, vous avez une confirmation à un moment qu'il est bien pris en compte?

Non, pas détaillé comme moi  édité depuis ton quote  

Le lien Boursorama est juste en dessous    
Suffit de cliquer dessus    

Dsl chef, j'ai pas vu ça  

Pas de souci, c'était un clin d'oeil à ta réaction sur ETL ;-)

superbe ton site maxicool

Justifiée  

Vrai, beau travail du frer Maxi  

il a du temps dans l'enseignement

Tu peux enlever le redface.  

Pas de sa faute si on lui donne rien à faire au Ministère    

Bonjour à tous,
 
Je viens de faire racheter mon prêt par la BNP, je quitte le CIC. C'est l'occasion de réfléchir à ouvrir les produits bancaires adéquats.
Je n'y connais rien en épargne, je sors d'1 rdv avec une "spécialiste" gestion de la BNP qui m'a orienté...
 
1) Situation FAM:
-Concubinage (39 et 36 ans), tous les 2 fonctionnaires EN
-2 enfants (9 et 6 ans)
 
NB: la conseillère m'a dit que le mariage était un plus pr la protection du "conjoint", mieux que le PACS auquel nous songions pr les impôts...
 
2) Situation /€ :
-revenu total de 4k / mensuels (nous ne payions pas d'impôt avant, mais compte tenu de nos revenus 2x2K et que je n'ai plus de frais réels ça va arriver je pense )
-Propriétaire de ma RP depuis 1 an
-Crédits BNP de 175 k€ + Crédit conso 20 k€ à 1.03% à rembourser sur 18 ans, lissage à 1050€ assurance incluse 100/100
 
-Capacité d'épargne : difficile à évaluer pour plusieurs raisons (mon revenu et ma situation pro viennent de changer, je gagne + mais le surplus part ds un crédit plus important que le précédent et surtout je dépense + en ce moment car je viens d'aménager dans une maison neuve dans laquelle j'ai fait pas mal de finitions et d'équipements). L'extérieur étant encore à faire, je risque de faire des frais encore 1 ans ou 2 le temps que ça soit terminé
 
Pour le moment, nous plaçons depuis 1 ans tous les mois 300€ (4x50€  sur 4 PEL et 2X50€ sur 2AV). Qd il reste encore des sous, soit on le dépense soit on le met sur nos livrets
 
3) Projet: le crédit conso (20k€) et une petite partie de mon épargne dispo sont prévus pour construction piscine et aménagement des extérieurs chez moi (25/30 k€ MAX on espère). Pas d'autre projet immo. Nous souhaitons placer pour la retraite et avoir de l'argent dispo pr les imprévus et les dépenses exceptionnelles...études des enfants qd ils seront + gd...  
 
4) Tempérament: Profil "PRUDENT" , voir très prudent (en fonction d'1 réponse sur la simu BNP ça varie). Pr information sur ma "personnalité", je ne souhaite pas passer des heures à optimiser en permanence, je me contente juste d'essayer de bien comparer les offres de prêt et différentes assurances (habitation, voiture, prêt...) pour économiser au départ, ensuite je ne m'amuse pas tous les ans à recomparer, j'en profite pr jeter un oeuil qd l'occasion se présente (nouvelle voiture, déménagement...)...sinon ben je conserve
Je ne suis pas fan de la dispersion des produit bancaires, si je peux avoir les bons produits dans la même banque ça me va...en l’occurrence à la BNP avec migration probable vers Hello Bank qd au bout de 18 mois je perdrais la gratuité des frais, CBs et services
 
Après je ne suis pas fermé pour ouvrir les PEL, LEP, LA à la BNP et des AV mieux placées ailleurs si ça vaut le coût
 
EPARGNE ""BLOQUEE"" : 8,5k€ sur des AV
 
EPARGNE DISPO (Livrets, PEL...): 25k€
 
Ce que j'ai comme produit pour le moment --> Ce que m'a conseillé la conseillère BNP lors du RDV
 
a) 2 PEL à 2,5 (2x3k) --> Transférer et continuer à alimenter à 50€ mensuels
 
b) 2 PEL à 2x1k€ pour les enfant (2x50€ mensuels)--> fermer et souscrire 2 AV 70% en € 30% autre (alimentés à 2x20€ mensuels) + mettre 2x30€ mensuel sur 2 LA pr les enfants
 
c) 2 LEP plein (2x7,8k€) --> clôturer et ré ouvrir (on y a encore droit en 2017)
 
d) 2 LA : 2k€ en tout (utilisés svt pr mettre ce qu'il reste à la fin du mois et sert aussi pr les différents travaux si besoin--> clôturer et ré ouvrir  
 
e) 2 AV : 2x3.3k€ qui ont 8 ans et non alimentées -->conserver dans la banque actuelle vu qu'elles sont à 8 ans
 
f) 2 AV : 2x1k€ (1 an, alimentées à 2x50€ / mois)--> fermer et ouvrir 2 AV (70% en € 30% autre) + 2 protections prévoyance (je n'ai pas ce type de produit) en cas d'accident de la vie (décès...) et alimenter tous les mois 2x30€ en AV et 2x15€ sur les 2 prévoyances
 
A noter que pr le moment nous n'alimentons que peu les différents livrets, PEL, AV,  (300€ mensuel au total) une fois les aménagement de notre maison terminés nous imaginons pouvoir placer davantage...sans savoir encore de combien ni sur quels types de produits
 
Les AV proposées par la BNP sont BNP Paribas Multiplacements Avenir (enfants) et BNP Paribas Multiplacements Avenir 2 (parents), les contrats prévoyance BNP protection familiale
 
Mes questions donc:
 
Que pensez vous des points a) à f)? Dois je me contenter d'ouvrir à la BNP les livrets et PEL et aller chercher des AV + perf ailleurs sachant que je n'y connais rien?
 
Se marier est t'il "rentable" au regard de nos revenus / situation professionnelle et familiale, nous pensions juste nous pacser car on pense que nous allons désormais payer des impôts ?
 
Autre... ?  
 
Voilà, j'ai essayé d'être complet à défaut d'être concis. Merci bcp à vous.
 
NB: je déplace sur le topic banque si vous trouvez + pertinent là bas

Bienvenue camarade !

Ton post a toute sa place ici

En gros :
Si tu te pacses, il vaut mieux voir le notaire et faire un testament pour faire un truc carré pour protéger femme et enfants.

A la BNP, oublie les placements vendus par ton vendeur.
Contente-toi du prêt immo + LA + LDD + PEL.
Ton compte courant nu seulement pour les traites immo, sauf si dans l'offre de prêt c'est écrit "bonus de x% sur le taux car monsieur domicilie ses revenus".

Et va dans une bonne banque en ligne pour le CC principal et les "vrais" produits d'épargne AV, PEA... Bourso et Fortu par exemple.

Moi je mettrais rien à la BNP, tu ouvres un Boursorama. Chez BNP tu prends le CC le moins chère sans carte ^^. Rien que là tu va économiser un maximum, sinon ca va venir augmenter ton TAEG tous ces produits.

Pour les AV laisse tomber BNP, tu vas chez LinXea, 70% F€ et le reste sur 2-3 OPCVM qu'on te conseillera ;-)

 
Merci  

 
Pas de connexion au forum pendant les cours, par contre... c'est trop moche    

18 ou 14h par semaine?

Bonjour à tous,
 
Suite à mon premier message ici j'ai ouvert Linxea Spirit et PEA Boursorama.
Je viens de voir l'offre Boursorama pour l'AV, ça vaut le coup que j'ouvre ça ou pas ? Faut-il en privilégier une autre ? GP ou pas ?
Sachant que je ne peux pas forcément trop mettre sur AV car projet immo < 3 ans si tout va bien.
 
Bonne soirée

Bah 100 € offerts pour 300 € placés, je pense qu'il n'y a même pas à se poser de question.

 
18h, je ne suis pas agrégé (d'ailleurs, c'est 15 pour les agrégés et non pas 14)

Oui clairement, mets 300€ en 100% fonds € exclusif.

 
 
Il faut surtout qu'il migre sur HelloBanque dès que possible!!!!  

 
Ok merci, et du coup la gestion pilotée ne vaut pas le coup, il vaudra mieux la faire ailleurs ? Si je la prends, quel mandat choisir ?
Je n'ai pas forcément peur de perdre les 300€ initiaux mais bon si je peux ne pas me tirer une balle dans le pied ça me va aussi

Bonjour,
je suis intéressé par une AV bourso vie dans le cadre de la promo actuelle (j'ai déjà compte courant et PEA chez eux)
est-ce qu'à l'ouverture ils envoient, comme ils l'ont fait pour mon PEA, une lettre en recommandé chez un relais colis ? (ils m'ont envoyé la chercher dans une ville pourrave du 93 alors que j'ai des relais à 100m de chez moi , rien que pour cela je ne suis pas chaud pour souscrire à nouveau )
les frais d'UC c'est 0.75 ?  
merci

Normalement tout se fait en ligne.
 
D'ailleurs si tu avais ton CC chez eux, je ne comprends pas pourquoi tu as eu un courrier pour ton PEA : c'est tout en ligne aussi.

Perso pour 300 € je m'embêterais pas, vu ce que ça va rapporter je laisserais en 100 % fonds € exclusif jusqu'au jour où j'aurais vraiment de quoi investir dessus. Il sera toujours temps alors de réfléchir à la GP.

Hello tout le monde!
 
Besoin de conseils, j'ai commencé dans la vie active l'an dernier, et je ne sais pas vraiment quoi faire niveau épargne pour optimiser la chose et faire bosser le POGNON à moyen terme:
Situation:
 
- Célibataire, pas d'enfants, 27 ans cette année
- Locataire ce mois encore, je rentre chez mes parents le temps de trouver un nouvel appart en colloc, mais pas de projet immobilier dans un futur proche. Maximum 500€ de charges pour le futur appart (taxes, chauffage, loyer, charges compris).
- Revenus: 29300 bruts sur 13 mois, surement a 30k à partir de la moitié de l'année. Actuellement je tourne a 1600 nets par mois.
 
Pas de crédit, je vis un peu comme un clodo modestement, j'ai eu jusqu'à ce jour la possibilité d'épargner en moyenne 60% de ma paye chaque mois, ce qui me donne en gros du 13k d'épargne à l'année.
 
Comptes au crédit mutuel:
- Compte courant: 2,5k€
- PEL: 8k€
- Livret bleu 12,5k€
 
J'imagine bien que c'est plutôt nul comment la chose est organisée.
Quels sont vos conseils les amis devant l’aberration de ma situation pognonale? Ouvrir une AV chez Bourso? Faire un virement LB --> PEL avec une petite réserve de sécurité?
J'aime pas le risque et devoir gérer l'argent, je veux le poser et le laisser faire, mais autant que ça rapporte un maximum dans la limite de ce qui est possible sans risque.

Mon IBAN a été rentré sur Spirica

Now SUATMM

Elle a raison. Même avec un testament, dans le cadre d'un PACS il est impossible pour le conjoint survivant d'hériter de la totalité du patrimoine du défunt s'il a des enfants. Les enfants auront obligatoirement une part de la succession. Avec un contrat de mariage, il est possible de mieux protéger le conjoint survivant.

Par ailleurs la pension de réversion n'existe pas entre concubins de PACS. Elle s'applique uniquement aux couples mariés.

L'assurance emprunteur de ton crédit immo joue déjà le rôle d'une protection prévoyance, puisqu'en cas de décès ou incapacité totale, la mensualité de ton prêt sera payé par l'assurance. A voir si tu as vraiment besoin d'une protection supplémentaire. Les gens oublient souvent qu'ils sont déjà protégés de cette façon.

Quel taux le PEL ?

 
Ah oui, oublié de préciser ca: 2%.

Tu peux effectivement virer une partie vers ton PEL ça sera ton meilleur atout sans aucun risque. Sur bourso tu as le fonds euros exclusif sur lequel tu peux verser, c'est le seul fonds euros dynamique qui n'a pas de conditions d'UC sur versement.
 
Tu peux tout de même prendre date sur des contrats spirica et suravenir pour le futur, car il faut 8 ans pour arriver à maturité, tu te remerciera peut-être plus tard

Dans tous les cas fuis le C. Mut.

Avec tes revenus tu peux ouvrir un CC Bourso puis enchaîner sur l'ouverture de l'AV.
Au passage tu cumules prime parrainage CC + prime ouverture AV.
Ce sera un bon début, tu verras ensuite le reste après.

Pour ton épargne LT, tu auras ton PEL + AV Bourso + futurs produits.

Merci à vous tous.
 
J'apporte quelques précisions :
-la domiciliation des revenus était obligatoire pr obtenir ce taux, si j'enlève la domiciliation, le taux augmente
 
J'ai pris l'assurance habitation parce qu'ils m'offraient, les frais bancaires, les 4 CBs (2 persos et 2 sur le compte commun) et services associés (assurance des moyens de paiement, consultation en ligne...) pd 1 an. Nous souhaitons 2 comptes perso et 1 commun. L'un dans l'autre je m'y retrouve largement / ce que je payait avant!
 
Au bout d'1 an j'envisage d'aller chez hello bank, en attendant je n'ai aucun frais. Quid par contre d'1 migration des comptes vers HB alors que la domiciliation est demandé dans l'offre de prêt pour avoir ces 1.03%?

Pr le reste, je vais donc transférer nos 2 PEL à 2.5, et ouvrir les différents livrets. Vous confirmez que les 2 PEL à 2% pr mes enfant (9 et 6 ans) ne st pas à transférer et qu'il vaut mieux des AV. Je reviendrais donc vers vous pr les placements en AV hors BNP. Il y a qqch de bien chez Hello Bank (histoire de tout avoir au même endroit) ?

 
Nous allons donc réfléchir à notre "situation matrimoniale" (pacs+ notaire, mariage, rien) et 1 éventuelle besoin de protection supplémentaire, vous confirmez qu'en ayant acheté à 2 (50/50) et en ayant souscrit une assurance 100/100, la totalité des mensualités du crédit est payée par l'assurance ?
 
pr les conseils et l'accueil !

 
On a eu la perf de leurs fonds euros au fait ?

Tu peux laisser la domiciliation des revenus à la BNP et faire un virement chaque mois pour sortir ton salaire vers HB (ou Bourso, ou n'importe où).

La domiciliation des revenus c'est juste avoir un compte ouvert sur lequel est versé ton salaire. Ensuite tu fais ce que tu veux du pognon. Tu n'es pas obligé d'utiliser le compte au quotidien, ni de payer une CB, etc.

C'est contractuellement et légalement ok.

On peut ouvrir facilement un gestion piloté sur boursorama ? En complément des fonds euro ?
Ou il vaut mieux se diriger vers d'autres GP?  
 

Oui, mais la migration vers HB est qd même plus simple puisqu'à priori simple et gratuite, encore faut il que je conserve le taux de départ, d’où ma question précise

Bah tu ne pourra pas tout migrer, il faudra obligatoirement garder un compte courant à la BNP pour domicilier les revenus et prélever la mensualité du prêt. Sinon le taux préférentiel de ton crédit sera revu à la hausse par la banque.

Mais tout le reste oui, tu peux migrer.