Reprise du message précédent :

ah merde    
Du coup ils font aussi le coup de baisser les UCs comme bourso?

en 2013 il fait .13% de +

Et Bourso ne rembourse (toujours) pas les frais J'ai demandé la semaine dernière

Y a un peu de ça dans l'idée de la durée de détention... mais c'est + agressif: l'espérance de gain est plutôt plus forte, et la protection en capital n'est que partielle.
Mais perso en tant que trou de balle moyen j'aime bien investir sur ce genre de produits qui me permettent ensuite de laisser courir sans plus m'en préoccuper et sans rien suivre

 
Bien sûr que non, c'est un méchant de Goldorak!      

On prévoit encore 0.5-0.7% de baisse en 2017 pour les rendements du fonds Euro avec une moyenne entre 1.3 et 2%.
 
Par ailleurs, longue discussion avec Linxea ce matin :
1/ Arrivée prochaine de Swisslife chez Linxea avec offre titre vifs, trackers au top a priori. Ils sont en dev informatique pour s'interfacer avec eux et ça prend plus de temps que prévu.
2/ Arrivée seconde moitié de l'année d'une offre luxembourg, peut-être pas affichée sur le site et reservée dans un premier temps aux gros clients qui seront contactés pro-activement par leurs conseillers

Courrier de ma banque:
 
"Votre PEL arrive à échéance le 03/02/2017 (4 années) et sa prorogation n'étant pas possible, vous avez maintenant une décision a prendre sur l'orientation que vous souhaitez donner à votre épargne."
 
 
J'ai quasi blindé le PEL en soustrayant les versements obligatoires des 4 ans. Or si j'ai bien lu la 1st page,  
 
"phase d'épargne obligatoire pendant 4 à 10 ans (540€ / an mini) jusqu'à ce que la première des conditions suivantes soit atteinte : plafond de 61 200€ de versements hors intérêts, ou 10 ans, ou fin du contrat si entre 4 et 10 ans."
 
 
Si je questionne la conseillère sur mon désir de prorogation :  
 
"Si vous souhaitez conserver le PEL, les versements périodiques vont se poursuivre. C'est au 10 ans de vie du contrat que les versements périodiques sont stoppés."
 
 
On essayerai pas de me forcer un peu la main pour fermer ce PEL?
 

Predissime 9 ?  

La PB est tombée chez Aviva mais comme je n'ai pas un montant fixe sur l'année j'ai la flemme de calculer le taux

2.46%.

Non, non
 
Un vieux Mutavie
C'était l'époque où son rendement me suffisait  
(en + de qq avantages fiscaux)

FP : "Attention à ne pas plafonner de suite le PEL, sous peine de clôture forcée par la banque, car il y a une phase d'épargne obligatoire de 45€/mois. Donc veillez à laisser 45€ x 10ans x 12 mois de marge sur un PEL que l'on veut plafonner, soit 55 800€ maximum à l'ouverture. "

T'étais prévenu

 
 
Cool  

Swisslife
...
Linxea Cheese ?

COOL

PS : LooKooM, je comprends pourquoi tu veux pas lâcher le boulot malgré la masse de POGNON. T'as l'air d'avoir un job de rêve

 
Wait and see, pour Swiss life ça peut être intéressant, mais si ils nous refont le coup des titres vifs/trackers sur spirit avec des frais exorbitants (Vs pea)...

 
 
Certes, à voir
 
J'aimerais bien aussi que Linxea distribue l'AV Evolution Vie d'AVIVA. Il y aurait tous les assureurs chez Linxea ainsi.
A la fois école CONFORT et école POGNON.

Il en manque plein, la CNP par exemple
 
"Linxea Lagon"

 
   Cela dépend vraiment de chacun. Personnellement, pour avoir passé 2 ans chez un broker, je suis bien content d'être loin de cet environnement (même si je gagne 8 fois moins).
 
 

 
 
     
 
L'environnement a l'air quand même bien sympa je trouve

 
Titre@Vie rattaché à swisslife est encore plus cher que Spirit donc ya peu d'espoir

Je vais faire un transfert.
 2 ans d'inactivité pour débloquer le perp madelin.

Mutuelle madelin déjà fait.

Gestion pilotée non mais fonds euros et bonne uc/fonds/trackers (je ne connais pas bien le libellé) oui

hello !
on a une idée des rendements euros 2016 des AV?
J'ai une AV pourrie axa fond euro (oui je sais) je me demande combien de centimes je v récolter... et à quelle date d'ailleurs ?

Ah oui ça commence à piquer, va falloir commencer à réfléchir à d'autres solutions pour faire fructifier son argent

Et une partie sortable en capital sur le PERP, c'est toujours ça !
Pour les UC (c'est le terme ), la sélection en FP est correcte.

École CONFORT bof... ca fais quand même une interface différente par assureur ...

 
Elle aura 8 ans cette année celle-là chez moi, ça va purger aussi  

 
 
Oui mais pour la consultation de la photo du POGNON du mois, j'ai tout sur la même interface Linxea VIP  

Il ne me manque plus que le résultat fonds € de Linxea Avenir et Ampli Grain 9 et je pourrai faire mon bilan POGNON 2016  

 
tu oublies quand même :  
 
- Les possibilités de déblocage anticipé (des trucs glauques comme le décès du conjoint, la liquidation, l'invalidité...)
 
- la relative protection par rapport aux mesures fiscales à venir (enfin ça revient au fait de devoir diversifier les produits de placement) mais si je sors ma boule de cristal en plastique les AV seront plus taxées/subiront plus de réformes que les madelin dans les 10 prochaines années.
 
- la possibilité d'une rente pour le conjoint
 
- pour les plus riches : pas d'isf sur le capital que tu verses (logique vu que tu n'en a pas la disposition)
 
et la déduction des cotisations, il faut le voir comme un bonus et pas l'objectif principal (comme beaucoup de déductions/reduc d'impots)
 
 
perso j'ai mets le minimum dessus pour prendre date, formule avec profil de risque au max, mais je compte jamais mettre une partie significative de mon épargne dessus  
 
Attention a bien étudier aussi les versements, on peut être bloqué par l'obligation de pas trop diminuer en n+1 il me semble.

 
A oui +1 il y a l'interface Linxea VIP    

Trop tard, on ne le lira même pas...  

 
 
   
 
Tant pis, dans tous les cas je le fais toujours pour moi.

Et pour frimer devant ta femme aussi

par exemple tu changes d'adresse, t'as un courrier à faire au lieu de 4

C'est versé quand les intérêts générés dans les banques en ligne après l'annonce des taux ? (AV)

Soirée Bilan

Petite présentation PowerPoint devant un dîner aux chandelles.

c'est pas écrit assez gros dans le titre ?

 
Il est vrai qu'ils ont blindés leurs réserves. Au vu des bilans (550 m de benef pour 20M d'encours), la part du bénef qui est partie là-dedans à tripler en 3 ans. La part d'action dans la composition de leur fond euros a été portée de tête à 8%. Ils se préparent à fond pour faire face à la futur remontée des taux. Ils sont dans la lignée des taux de BeD mais sans frais d'entrée et 0.6% de frais de gestion.  C'est clair que ça ne vaut pas les contrats en ligne mais ça reste une solution honnête pour quelqu'un qui veut rester sur une BeD (et éviter les 5% de frais d'entrée pour 1.2% de rendement annuel).

Honnêtement je ne comprends pas de quoi tu parles, soit un PERP, soit une retraite Madelin, mais ce sont 2 produits différents, avec des règles différentes. Vu que tu parles de Madelin, je pense à un contrat retraite Madelin, réfléchis bien a transférer ton contrat, qui a une table de mortalité garantie....
Je dis çà je dis rien........

Tu as bien raison et je n'oublie rien, mais si tu as une AV avec 400k€, ton conjoint en profitera aussi. Et sur le même exemple, si ton conjoint est plus jeune, crois bien que ta rente ne sera alors pas de 14 mais de 10k€/an si tu fais une reversion (ce qui est l'intérêt on est d'accord).
Je ne dis pas que la retraite Madelin est nulle, mais je doute vraiment du rendement à la fin avec le système de rente, surtout d'ailleurs avec un contrat à table de mortalité non garantie, tu auras une rente qui ne couvrira même pas les intérêts que généreront le capital... qui seront donc à l'assureur, sympa pour lui  

Le gros problème étant bien sûr qu'on ne peut connaitre le contexte à ce moment là, on ne peut connaitre sa propre espérance de vie, etc, etc...

Je suis comme toi, j'en ai un contrat Madelin, souscrit donc assez tôt, mais là, je ne sais pas quoi faire entre miser plus dessus (cad aug les versements) pour renforcer la rente in fine, ou placer plus sur mes autres supports...

 
 
   
 
Quand je lui ai dit que mes intérêts PEL ont dépassé les 1500€ sur l'année, ça l'a rendue folle