Reprise du message précédent :
Des details alors stp

L'action est au plus bas, c'est le moment d'en prendre :
http://www.boursorama.com/cours.phtml?symbole=1rPES

Y en a d'autres qui sont au plus bas, pourquoi spécialement Esso ?

 
S'il suffisait d'acheter des actions "au plus bas" pour faire du POGNON, tous les actionnaires de Sodocal ici présents seraient riches

Pour soutenir tes camarades du topic Bourse qui sont dessus, notamment Miles qui a mis au moins 70k€
Solidarité  

Okééééé !

 
Tout le problème est là en fait.
Si le montage de la boîte est foireux, non seulement tu ne reverras jamais l'argent investi (mais ça c'est normal vu que c'est censé compenser ton IR), mais le fisc va te demander de régler quand même la note.

Bonjour
 
1/ Votre situation familiale : 24 ans, célibataire, pas d'enfants
2/ Votre situation patrimoniale : pas de RP, pas de crédit, capacité d'épargne mensuelle entre 500€ et 1k€, TMI 14%
    Épargne actuelle et répartition: - 30k€ sur PEL à 2.5%, échéance dans 6 ans
                                               - 14k€ sur livret A
                                               - 2.4k€ sur livret jeune
3/ Pas de projet à CT, peu probable à MT. L'objectif est le LT.
4/ Pas trop d'aversion au risque.
 
J'ai lu la FP. Je pense prendre date sur 2-3 AV (bourso vie, linxea spirit, linxea avenir) en transférant dessus une grosse partie de mon livret A.
Je suis actuellement en train de me demander si ça vaut le coup d'attendre une offre promotionnelle pour ouvrir les AV ? Il y a des promo régulières chez Linxea ?
 
Merci

 
  Hello, à propos du nouveau fond € Allocation Long Terme 2 (ALT2) chez LinXea Spirit, auriez-vous des infos plus précises de LinXea concernant la dispo ? d'ici fin d'année ?

Salut camarade, bienvenue !

Bien joué pour le PEL@2,50%.
Ton LA est trop rempli en effet, au moins 5k€ de trop.

Bon programme, ces 3 AV sont complètementaires.
Chez Linxea tu as une prime parrainage de 20€ pour ta 1ere AV Linxea ouverte.
Pour Bourso, il y a de temps en temps une prime d'ouverture de 50€ sur l'AV. Là ça peut valoir le coup de patienter.

Bonjour à tous !
 
Après quelques mois de lurking, je me décide à vous demander votre avis sur mes finances.
 
1/ Votre situation familiale : 30 ans, sans enfant, récemment célibataire
 
2/ Votre situation patrimoniale :
Propriétaire de ma RP (165/180k) avec un crédit restant sur 10 ans de 41k à 1,6% et 6k à 0%
25% d'une SCI comprenant 2 appartements en pleine propriété et 6 en nue-propriété jusqu'au décès de mes parents, les loyers couvrent les emprunts qui se terminent dans 6 ans.  
Capacité d'épargne mensuelle : 500€,   TMI : 14%
Épargne actuelle et répartition ? 1,5k€ en LDD, 1,5k€ sur livret A, 200€ sur une assurance vie de +de 8 ans chez crédit mutuel PLAN ASSUR HORIZONS,  
 
3/ Vos projets ? Peut être un achat immobilier d'ici 4/5 ans si nouvelle copine + enfant , pas besoin d'une grosse épargne de suite
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque assez faible  Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : Je renforce si je pense que l'UC (je ne pense pas pick mes options moi même) est toujours correcte
 
Mes projets de placement à brève échéance (pas forcément dans cet ordre, la prise de date des AV pouvant être faite en premier :

• Augmenter mon épargne de précaution sur LDD et LA aux alentours de 8k€ (4 mois de salaire)
• Prendre date sur une AV Lynxea (Spirit ou Avenir that is the question)  
• Prendre date sur une AV boursorama
• Rire de mon AV CM avec des frais de versement à 3.85%
• Prendre date sur un PEA ? Je ne sais pas si j'aurai les finances pour alimenter 2 assurances vies + le PEA et devoir choisir des actions / trackers plutôt que des UC sur AV
• Prendre date sur un PEL ? Les PEL actuels ne me semblent pas très intéressants, surtout étant donné mon exposition à l'immobilier

Voilà, quel est votre avis sur tout cela ?
Merci !

 
C'est pas plus foireux que le business model s'appuie sur la diversification des risques (monter X boites pour faire marcher l'économie locale dans les DOM TOM)
 
En gros ça revient par exemple à acheter des tracteurs et à faire louer ça aux exploitants dans les champs.

Du coup je vais attendre quelques semaines au cas où une offre tombe pour Bourso. Merci !

Bonjour camarade,

Tu vas avoir un sacré patrimoine immo !
Et dans 6 ans belle hausse du niveau de vie avec l'emprunt locatif en moins.

OK pour ton plan, c'est bien réfléchi.
Je ne vois pas d'intérêt pour le PEL non plus.
Tu peux juste prendre date sur PEA avec 10€ sans l'alimenter, tu verras ensuite si tu investis vraiment. Pourquoi pas une GP Linxea Avenir ou Bourso Vie ou Yomoni si tu ne veux pas gérer.

1/ Votre situation familiale : 25 ans, célib, pas d'enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale : crédit étudiant d'environ 30k, taux à 0,9% sur 10 ans je crois.
Pas de soucis de ce coté la, je rentre l'année pro sur le marché du travail. Pour le moment en stage en Asie, j'ai bien assez par mois pour vivre sans me priver et être inquiété par ce prêt.  
 
3/ Vos projets ? A méditer : est ce que ça vaut le coup/coût d'acheter sa résidence principale en remboursant un prêt sur 15/20 ans puis ensuite ne rien avoir à payer ou se payer un loyer et placer son argent sur la même période.
Faudrait que je fasse des simulations sur excel.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque modérée  Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : Qu'est ce qui justifie ces 10% de décote ? Ca sera en fonction de l'actualité de la boite.
 
 
Bref, mon profil n'est pas super pour le moment mais je commence à y réfléchir et j'ai justement quelques questions qui me viennent en tête :
 
En bourse, qu'est ce qui motive vos investissements si vous misez sur une entreprise en particulier ? Vous faites des évaluations "poussées" des comptes / stratégie de la boite ? Ou c'est motivé par "c'est bas donc j'achete" ?
 
Aussi sur ces actions, qu'est ce qui vous motive à les garder 5 / 10 ans ? Exemple, le cours de l'action X quand vous l'avez acheté était de U€. En année X+5, le cours est à U*(1,07^5). Est ce que vous vous dites que vous en avez profité et que vous récupérez vos gains ou alors vous vous fixez une limite, vous gardez indéfiniment sauf si ça redescend au dessous de U*(1,07^3) par exemple ?

Oui    
Mais il y a certaines règles à respecter, et si elles ne le sont pas ça peut faire mal en retour

Topic bourse
On vous apprend plus rien en ESC ?

prix=valeur=pognon

Salut camarade,

Tes questions sont très précises, tu trouveras plus de réponse sur le topic immo et le topic bourse.

En gros, si tu comptes vivre 20 ans dans ta RP, ça vaut le coup de l'acheter dans la grande majorité des cas sauf marché particulièrement bullesque.
Simulations en FP du topic immo.

En bourse, généralement sur topic bourse on est plutôt analyse fondamentale. Couplée avec un peu d'analyse technique pour certains. J'ai des boîtes à +80% de PV et je conserve car il y a encore de bonnes perspectives. On vend ou non (peu importe si en PV ou MV) en fonction des perspectives qu'on entrevoit pour la boîte.

salut,
 
ma participation aux bénéfices vient de tomber. J'hésite à prendre le fric pour le mettre sur une AV, plutôt que de le laisser sur le PEE et ses fonds anémiques.
 
un avis ?
Merci,

détails des fonds et de ta situation.

Mauvaise idée, tu vas être imposé dessus...  

PEE chez CIC, avec les fonds suivants
PEE - AVENIR MONETAIRE n° 1440  
PEE - SOCIAL ACT ACTIONS n° 1616  
PEE - SOC ACT EQUI SOL n° 1630  
PEE - CMCIC PSP OBLICT A n° 1802  
PEE - CMCIC PSP CERTIT n° 1816  
PEE - AVENIR ACTIONS EUR n° 3800  
PEE - AVENIR OBLIG n° 3801  
 
si je laisse dessus, j'irai vers le fond monétaire et/ou oblig. Si je sors je verserai sur un fonds euros (bourso/linxea). La somme est faible ~1000€.
 
TMI 30%, full cash ou presque. pas besoin du fric.

 
à mettre en face des perfs minables du fond monétaire (-0.12% sur 2 an ).

Un autre raisonnement : tu gagnes déjà les impôts alors pourquoi ne pas tenter un fonds action ? Si tu es en TMI 30%, bah même avec -30% tu n'auras rien perdu par rapport à toucher les sous immédiatement.
 
Surtout que les fonds obligataires en ce moment... Si les taux remontent, bonne chance pour récupérer la perte.
 

 
Les impots c'est -30% suivant ta TMI ^^

 
Les EUR à la BCE c'est -0.40% p.a. donc le fond tourne à +0.28% p.a. ce qui n'est pas mal donc perfs minables...?
 
Tu te mets sur un fonds agressif en PEE et tu joues la defisc 5 ans; perdre 30% d'imposition pour les placer sur des fonds euros à 1.5% quel intérêt ?

C'est débile.
Soit tu mets sur Avenir Actions et t'économises déjà tes impôts.
Soit tu prends le fric et tu le mets sur des trucs qui ont une vraie espérance de gain (all-in ES par exemple )
Mais là si tu le fous sur un fonds € tu vas mettre 25 ans rien que pour récupérer tes impôts (bah oui faudra faire +50% sur ce qu'il te restera à investir)

L'immobilier ca baisse jamais !
http://www.primaliance.com/scpi-de [...] e-pierre-1

http://www.primaliance.com/actuali [...] x-associes

"Le recul de 12,5% du prix acquéreur d’Atlantique Pierre 1 depuis le début de l’année soutient les espoirs d’un rendement  attractif pour les nouveaux associés."    

Toujours voir le côté positif !

Et puis c'est du solide, ils viennent d'acheter un actif à Ploufragan (véridique )

Non mais y a pas photo : laisser le flouze sur le PEE, même sur un fonds qui rapporte 0%, c'est déjà ne pas perdre 30% du flouze qui serait sinon dû aux impôts, et donc gagner de l'argent instantanément (+42,8% très exactement).
 
(hypothèse : TMI 30%, évidemment)
 
 
Il faut être con ou naïf (ou en grand besoin) pour récupérer ses primes/participations directement sur le salaire.

 
 
325 € en 2011 et 212 € maintenant    

Ceux qui ne regardent que les historiques de rendement (comme on le fait avec les fonds en euros) ne voient rien car les revenus ont baissé à peu près pareil

PS : on est passé sous 200 ce mois.

Pas mal ce site pour avoir les informations sur les SCPI.

Surtout ils mettent l'historique des distributions et non des rendements comme sur les sites dont les créateurs n'ont visiblement jamais investi dans une SCPI.

La gueule de la courbe du prix et des distributions  

 
vendu, all-in sur le fond action (pas isr).
 
merci

Vu que ça parle de SPCI, MAJ 2016:
2015
594,8
572.83
572.11
571.4

2016
577.8
558.38
558.38
556.95

Avec la part qui est passée a 785 € en 2016, ça fait 4.78 % cette année

11524 € touchés depuis le début quand même     Sans compter les PS, bien sûr.

Donc impôt 30% + PS 15.5%, ça te ramène à une perf de 2.5%/ans !

 
Soit pas grand chose pour beaucoup de contraintes à mon sens.  

Quand les fonds € seront à moins de 2%, ça sera rentable

Si c'est logé en AV mature la performance devient tout à fait intéressante.
 

Dites, quelqu'un peut simplement m'expliquer l'intérêt d'un PERP par rapport à une AV?