Reprise du message précédent :
Punaise mon AV 100% UC chez Spirit    
Mon perp linxea 100% UC piloté  

 
 
Composition ?    
 
Moi aussi mon AV Linxea Spirit compose bien avec SGL et I&E    
 
Mieux que mon PEA qui s'en sort quand même pas mal    

LinXea Spirit 20/09/2014)    
Actions internationales  
 Fiche MorningStat H2O MULTIEQUITIES RC FR0011008762 11,38429 227,25 19/10/2016 2 587,08 € + 509,52 €
Sans Catégorie  
 Fiche MorningStat Independance et Expansion Sicav Small Cap A(C) LU0131510165 6,07365 427,02 19/10/2016 2 593,57 € + 516,01 €
Actions Europe  
 Fiche MorningStat NORDEN FR0000299356 4,31825 184,99 20/10/2016 798,83 € + 106,31 €
Perf. Abs. - strats directionnelles  
 Fiche MorningStat SEXTANT GRAND LARGE A FR0010286013 5,02666 421,67 20/10/2016 2 119,59 € + 231,34 €

Ça manque de camemberts !

nico tu viserais quel profil sur yomoni ?

Bonjour, je me présente :

1/ Votre situation familiale : 23 ans, célibataire, jeune diplômé

2/ Votre situation patrimoniale :  Squatteur, Capacité d'épargne mensuelle future ~800€? TMI 14 ou 30% sans doute
Épargne actuelle et répartition :
7k€ PEL (2%)
2k€ livret jeune
2k€ livret A

3/ Vos projets ? aucun à moyen terme

4/ Votre tempérament : pas d'aversion aux risques modérés

J'ai une petite question : je viens d'ouvrir un comte bourso avec parrainage avec l'objectif d'avoir mon compte chez eux et d'ouvrir une AV. Cepednant comme n'ayant pas encore de travail (JD) j'ai sélectionné ouverture sans carte bancaire car ne justifiant pas des revenus pour. Or je viens de voir dans les conditions qu'il faut prendre une CB pour avoir la prime de parrainage ... Est ce que c'est trop tard ? ou est ce que je peux annuler l'ouverture et venir réouvrir un compte quand j'aurais un travail et pourrai prendre la Visa Premier ?
Pour l'AV, prendre date avec 1k€ ? je répartis comment fond € / UC ?
 

 
 
Bienvenue camarade    
 
Il est à quel taux ton PEL ?
 
Très bien pour Bourso Vie.  
Tu peux soit partir sur une gestion pilotée (+/- d'UC selon ton profil), soit une gestion libre (tu pourras faire 100% fonds € ou alors tu décides toi-même des UC que tu prends).
 
Prends date sur une 2ème bonne AV avec 500€ aussi pour que tout soit sur les rails    
 

 
 
De bonnes UC, bonne sélection de la FP    
 
Un graph serait plus clair comme dit frer StephaneF  

 
 
J'ai pris profil 9    
 
J'hésitais avec le 10 full actions, mais je veux voir comment ils gèrent avec une allocation plus diversifiée avec des obligs et MP.
 
Juste sur 1k€ pour le test.
Si c'était sur 200k€ j'aurais pas pris profil 9

 
 
PEL 2%    
Si je prends gestion libre, je peux passer en pilotée quand je veux ?  
En plus de bourso VIE vous recommandez Linxea c'est ca?

Pas forcément Linxea, y a d'autres courtiers.

 
 
Pour Bourso, je crois que tu peux switcher de gestion libre à GP quand tu veux.
Demande confirmation, j'ai un petit doute.
 
Linxea Spirit serait bien complémentaire oui.
Surtout si un jour tu veux investir en UC et SCPI car bon choix et moindres frais de gestion.
Et assureur différent : CA/Spirica.
Et autre fonds € dynamique : le fonds € ALT dopé à l'immo.
 
Le PEL 2% c'est pas top, mais ça va encore. C'est bientôt l'équivalent des rendements des fonds € classiques.

 
 
of course  

D'accord merci pour les conseils de toute façon c'est juste pour prendre date pour le moment, avec 1k€ si je fais -3% ou +6% ça ne changera pas grand chose.
Et par rapport à l'absence de prime, tu penses que si j'annule l'ouverture de compte et que je retente dans quelques mois j'aurai la prime parrainage ?

 
 
Pour ta prime Bourso je ne sais pas, la contrainte de CB est toute nouvelle, depuis toujours le filleul avait sa prime avec ou sans CB
 
Pour Linxea, tu auras une prime parrainage aussi.

 
Yes pour tester les profils 7-8-9 sont pas mal.
 
La répartition au 30/09/16 pour le profil 9 : http://image.noelshack.com/fichier [...] -46-43.jpg

le profil 8 est celui ayant le mieux performé pour cette année  

Hello, un courtier est venu me proposer un contrat plan épargne retraite chez atlanticlux nommé PERF. J'ai été catalogué en prudent, donc pour un fond en euros. Cet organisme vous est connu ? J'ai eu droit à un speech sur l'économie d'impôts déductible sur mes impôts sur le revenu, leur 2e argument étant de réduire son taux d'imposition pour 2018 et le prélèvement à la source.  
 
Il m'a aussi proposé une assurance vie, je pense à la prendre.
 
1/ Votre situation familiale : 30 ans, célib
2/ Votre situation patrimoniale : locatairee / ? Crédit auto en cours (275€/mois, encore 30 mois / Capacité d'épargne mensuelle Max : 600, je prévois 200 par défaut ? Épargne actuelle : 10K livret A, 0.5K sur PEL / 3/ Vos projets ?Je songe à acheter un appartement d'ici l'année prochaine
 
 
 
 

 
 
Salut camarade,
 
Pas d'affolement, tu fais bien de venir ici avant de signer
 
Ce qu'il veut te vendre, c'est un PERP.
Faut déjà voir si c'est intéressant pour ton profil. Tu es loin de la retraite. Quelle est ta TMI ?
Et si c'est bien pour ton profil, faut aussi que ce PERP en question soit un bon produit. Les PERP c'est comme les AV, tu as du très bon et de la merde.  
 
L'AV, pour tous profils ça peut être intéressant.
Mais c'est laquelle la sienne ?
Encore une fois, il faut comparer avec les bonnes AV.
 
Tu as lu la FP ?
Lis bien les parties AV et PERP. Tu dois comparer avant de signer. A priori ton courtier ne propose pas le meilleur
 
Sur les PERP en FP :
 
6/ PERP : les sommes versées sur le PERP sont déductibles des revenus imposables dans certaines limites. Sortie en rente viagère quand retraité.Tous les PERP utilisent la table de mortalité à date du dénouement.
Possibilité de sortie en capital à hauteur de 20% et depuis le 1er janvier 2011, l’imposition sur le capital est limitée à 14,15% (7,5% * 90% + 7,4% de PS)). Sortie en capital possible en cas d'achat de sa RP.
Les rentes perçues à la retraite sont imposables à l’IR, après application de l’abattement de 10 % applicable aux pensions de retraite. Et elles sont assujetties aux PS (8,1 %) : http://www.lafinancepourtous.com/V [...] te-viagere
A priori le profil qui peut rendre le PERP intéressant : contribuable au moins en TMI 30% et à moins de 10 ans de la retraite, qui anticipe une forte baisse de revenus à la retraite. http://www.cbanque.com/actu/54773/ [...] re-cbanque
Il faut être sélectif sur le PERP, privilégier les PERP sans frais sur versement et à bon rendement fonds € (PERP Linxea par exemple), le choix est vaste : http://www.cofloma.fr/caracteristi [...] s-perp.php

encore une vente de loupée

 
 
Je fais perdre plein de POGNON aux CGP et banques

Vous y allez fort sur les actions avec Yomoni
 
Un profil superieur à 7 aura perdu environ 40% en 2008 et retrouvé son niveau de début 2008 fin 2010 environ, presque 3 ans après. J'espère que c'est bien pour de l'argent long terme

 
 
Oui bien sûr, pour du LT et pour une part raisonnable du patrimoine    
 
 
Personnellement, j'ai 19% de mon patrimoine en actions et horizon mes 50-60 ans

Du court terme alors

 
 
17-27 ans  

Le truc avec Yomoni, c'est qu'ils ne touchent aucune rétrocession contrairement à tous les autres courtiers en AV. Ce sont les seuls à ne vivre que grâce aux frais de gestion (à part peut-être Marie Quantier qui a un modèle très spécifique), alors que les autres cumulent frais de gestion + rétrocessions, d'où conflit d'intérêt qui consiste à référencer des UC à frais élevés pour avoir la rétro : il y a conflit d'intérêt.

A l'opposé, Yomoni peut utiliser des ETF à très bas coûts. réservés aux institutionnels et/ou difficilement accessibles au particulier français, notamment du Vanguard.

C'est la seule société qui gère une (toute petite) partie de mon POGNON, pour le reste je suis 100% en direct. C'est presque un geste politique anti-rétrocessions

Pour l'instant très bonne expérience avec Yomoni    
 
J'ai ouvert ce matin en 15mn en ligne, c'est très facile (juste le souci de comprendre qu'il faut passer par la simulation avant d'ouvrir, je cherchais un bouton "ouvrir un produit" mais il n'y en a pas).
Et cet aprem j'ai pu chatter avec un conseiller, ils sont dispos le samedi de 14h à 18h. Sympa et pro.
 
A première vue, ça me fait penser à Linxea dans le genre de boîte humaine, proche du client, dispo et efficace.
 
Après, faudra surtout voir les perfs sur la durée  
 
 
J'aime bien la présentation    
 
Yomoni est né d'un constat simple : l’argent des Français ne leur rapporte pas autant qu’il le pourrait, autant qu’il le devrait. Les banques sont efficaces pour un compte courant et des moyens de paiement, mais elles ont failli à leur promesse de faire fructifier l’épargne des français sur le long-terme. En moyenne, sur les 20 dernières années, un Français a reçu 1% de rendement sur son épargne, soit 4 fois moins qu’un américain ! Au final, les Français doivent épargner beaucoup pour se constituer un patrimoine et compenser ces faibles rendements.

Y'a pas par contre le besoin de faire une déclaration spécifique aux Imôts avec eux?
 
Ou je confonds avec Marie Quantier?  

 
 
C'est la fisca classique de l'AV, donc on déclare seulement quand on fait les rachats.

Ok    
 
Je vais faire un test

Quand j'avais posé la question ici il y a 2 mois, on m'avait répondu unanimement que Yomoni était trop cher et que sur 10 ans, la sur facturation de 1% par rapport à une assurance vie classique ca équivalait à payer 10% de votre capital en frais.  
 
Le topic marcherait-il sur la tête?

 
Revenu fiscal de 30.7K, donc imposition à 30% si je ne m'abuse
Comment je fais pour savoir si c'est un bon produit ?
 

C'est écrit en FP et sur dans mon post au dessus
Les frais sur versement, les perfs du fonds €...

Regarde le PERP Linxea par exemple.

Yomoni on est obligé de faire la gestion piloté ?
 
On peut juste faire soi même pour se prendre des trackers comme on veux ?
 
Parrainage ?

 
 
d'apres moi c'est uniquement GP et oui, il y a du parrainage  

On peut faire gestion libre et il y a parrainage oui.

AV, PEA et CTO.

en gestion pilotée ils ont une liste de tracker longue comme le bras.
en gestion libre y'a une dizaine de fond  
 
et dans les 2 cas juste le fond euro classique de suravenir
 
( l'AV en tout cas, sur CTO/PEA je ne sais pas)

Fraîchement propriétaire,
nous cherchons désormais à réorienter notre allocation cible sur nos valeurs mobilières.
 
Ayant fait un gros emprunt, avec des remboursements élevés ( 2.9k€/mois), nous avons  besoin malgré tout de sécuriser une partie (au cas ou).
 
Liquidités: (25%)  => couvre 30% de notre emprunt
Exotiques (or, montre, vins): (5%) => pour le côté plaisir
AV Fonds Euros: (10%)
Actions: 50%   (=> ultra long terme)
SCPI / REIT: 10%  
 
Cet argent nous servira pour notre retraite ou en cas d'imprévu. Donc on peut partir sur une vison long terme. (10/15 ans mini)

 
Pour l'AV, la gestion libre c'est une dizaine de fonds, il n'y a vrmt aucun intérêt à ouvrir une gestion libre chez eux, cf. p15 des CGV de Yomoni. Il y a également la liste des trackers de la gestion pilotée en p.12-13-14.

Grosso modo, les solutions seront du genre :  
- gérer toi-même : PEA ou AV Spirit
- avoir une allocation conseillée : une AV Linxea
- avoir une gestion déléguée (mandats Bourso ou Yomoni)

 
 
Oui si c'est pour prendre des trackers en gestion libre, vaut mieux un PEA chez BD par exemple.