Reprise du message précédent :

Pour ne pas se faire défoncer par les impôts,  il y aussi la nue propriété. Pas de revenus, pas d'impôts. Et la durée de détention commence à l'achat de la nue propriété

 
Merci beaucoup de ton retour.
 
En effet, j'ai lu la FP et du coup en faisant les calculs, il est vrai qu'il serait plus rentable de partir sur de la SCPI type rendement que du PINEL en defisc (donc payer une partie de mes impôts avec les revenus de la SCPI).
 
En direct, étant encore salarié, je peux effectivement encore emprunter. J'ai déjà un crédit sur 15 ans pour ma RP mais mon niveau d'endettement est à environ 25% aujourd'hui, donc il me reste de la place à côté.
 
Le truc, c'est que j'ai quand même l'impression que c'est le serpent qui se mord la queue :  je toucherais des revenus supplémentaires que je souhaite utiliser pour payer une partie de mes impôts mais ces revenus sont eux même imposés    
 
Du coup, peut être qu'en passant par une SCPI en AV serait plus intéressant, quitte à ne pas pouvoir toucher ces revenus pendant quelques années (encore 6 ans...)
 
Aujourd'hui je suis sur un TMI de 30%, et ça ne bougerait pas avec mes revenus supplémentaires en créant ma boite.
 
Côté placements, aujourd'hui j'ai pas encore fait grand chose puisque je me suis principalement concentré sur l'acquisition de ma RP (mars 2016). J'ai déjà une AV  en fonds euros (35K€) et un LA plein également. J'ai également pas mal de sous en attente sur mon compte courant dans l'attente de la décision d'un jugement prudhommal (appel de la partie adverse).

Exact ça peut être une solution s'il n'a pas besoin de revenus

En AV et en commençant à sortir les revenus après les 8 ans de l'AV, c'est sûr que tu optimiserais fiscalement.

Tu as déjà une AV ? Pourquoi parles-tu de 6 ans ?

Tu as beaucoup d'épargne de précaution, mais j'imagine qu'en commençant freelance c'est plus prudent.

Tu ne veux pas du tout d'actions ?
Sur une bonne AV tu pourrais diversifier SCPI et UC actions.
Ou alors loger les actions en PEA, via trackers pour commencer.

 
yes bien vu de combiné une SCPI de "défisc" de déficit foncier et une de rendement.
Moi j'ai un Pinel qui va rentrer en action en mi 2017 donc ça jouera plus ou moins le même rôle pour le déficit foncier pour annuler mes revenus fonciers même si ça ne les annulera pas totalement. Les 2 SCPI que j'ai sélectionnés sont des SCPI de rendements, mais c'est vrai que ta solution est pas mal à LT quand même. Ayant un TMI à 30% ça serait peut être plus judicieux d'adopter une solution comme la tienne à LT non?

 
 
aucune idée, mais regarde bien celle affilié au partenaire santeclair, car c'est tres avantageux de bénéficier de reduction comprise entre 10% et 40% sur le prix avant remboursement  
 
https://www.santeclair.fr/web/accueil-espace-assures

C'est quoi ce rendement de merde de Novapierre Allemagne ??

 
Avec en plus un gros bonus :
- délai de détention qui commence dès l'acquisition de la NP  
- prix de revient fiscal égale à la pleine propriété (donc la convergence "NP -> remembrement" est défiscalisée)

 
oui je réfléchis à ça prendre une scpi de rendement et une scpi en NP pour compenser les revenus fonciers sur 10 ans au moins :
 
http://www.leblogpatrimoine.com/im [...] nente.html

Pourquoi faire un combo PP + NP ?
Tu empruntes ou pas ?  
Si tu n'empruntes pas, autant faire full NP.

Si si j'emprunte 120 K€
T l'intérêt de faire un combo ba faire comme stephaneF touché un loyer d'une SCPI et d'annuler son imposition foncière grâce à l'intérêt d'emprunt des deux scpi dont la deuxième (NP) dont je ne toucherais pas de loyer pendant 10 ans par exemple

Avec un emprunt, oui, ce montage est (d'après moi en tout cas ) l'optimal pour des SCPI.

Les intérêts du crédit A seront déductibles des revenus du bien B payé par le crédit B

A vérifier avec un CGP !

Il y a aucune SCPI qui a pris le pari de bosser sur un système à la "airbnb" jusqu'à aujourd'hui ? Dans le sens où on investit dans un parc immo et les "locataires" sont des locataires passagers (jour / semaine) avec des loyers plus rémunérateurs (mais des frais de gestion qui seront bien plus élevé également).

Cette cruauté  

Je ne fais qu'un seul crédit pour les deux SCPI (d'ailleurs ce n'ai pas un crédit immo mais un crédit conso) je vous en dirait plus si ça de concrétise.
Donc oui aucun problème les intérêts d'emprunt de Ce seul crédit gênera du déficit foncier qui viendra compenser mes revenus fonciers.

Un crédit consommation permet cela? De mémoire non

Crédits A et B servent à acheter du foncier, donc pour moi la réponse est oui (la catégorie "revenus foncier" est globale).
Je dirais même mieux, les intérêts de crédit A et crédit B sont déductibles des revenus générés par bien B.

Non, ça passera pas avec un crédit non-immo  

Bonjour,
 
je reviens vers vous, car après m'être intéressé aux AVs il y a 2-3ans, je me suis désintéressé du sujet des placements, étant expatrié.
Ma situation a depuis bien changé, et je viens chercher aide et conseils.
 
Ce post sert juste pour le moment de présentation. Je vais de ce pas lire attentivement et assidûment la FP, et reviens vers vous pour les questions
 
[spoiler][/spoiler]
 
L'optique est d'exploiter au mieux cette somme d'argent sur compte peu rémunérateur.
Je souhaite diversifié son placement entre :
Argent dispo rapidement / Argent qui peut être bloqué un peu
et
placement sûr (AV ou autre) / placement plus risqué (type actions)
 
Je n'ai pour le moment aucune expérience dans la bourse et la gestion d'actions.
Je pensais donc utiliser la gestion pilotée offerte avec l'AV de BOURSO.
 
Maintenant je dois lire la FP et reviendrai vers vous plus tard.
 
Merci

Un hôtel ?

Je vous confirme que si c'est bien un crédit conso! Comme je vous les dit plus haut des que ça se concrétise je vous en dirais plus (normalement cette semaine)

C'est un banquier qui t'a dit ça ?
 
Car tu risques de te faire rattrapper par la patrouille ensuite?  

Non, tant que c'est affecté ca va. Il faut en revanche bien indiquer quelque part sur un document du crédit que c'est affecté à un investissement en SCPI, sinon le fisc peut requalifier (car sans cette preuve, rien ne prouve que ce n'est pas de l'épargne perso qui a financé les SCPI).

revente de 3 louches :
- H2O multiequities
- SGL
- Gallica
 

 
L'hôtellerie à Paris n'est pas rentable actuellement malheureusement (ma femme bosse à la direction d'un hôtel de luxe parisien...).  
 
Très peu de propriétaires dégagent des bénéfices (attentats, climat économique, etc.)

SCPI Atream Hotels surfe sur cette mode (mais ce n'est pas du AirBnB, sans doute jugé trop "à risque", à quand une SCPI qui loue des matelas entassés dans un couloir d'immeuble à des sans-papiers ?)

Attends qu'on soit d'accord sur ce dont on parle :
 
- tu pense que ce n'est pas possible d'acheter des scpi avec un crédit conso
 
- ou tu pense que ce ne pas possible de déduire de l'intérêt d'emprunt en cas d'achat de scpi avec un crédit conso?
 
Si c'est le 2ème point la tu as sans doute raison car je viens d'y penser    
 
Mais en tout cas une banque me propose bien un Pret conso de 120k€ pour l'achat de deux SCPI.

Intéressant

Si c'est possible il faut que je modifie le paragraphe SCPI en FP alors.

J'ai trouvé ça sur le WSJ. Ça m'a bien fait rire. Il défend bien le lazy investing même si on sent que le journaliste se moque bien de lui:

http://www.wsj.com/articles/what-d [...] 1476887420

En rosbeef par contre

Et voilà c'est tout bon
 
Attention : si vous achetez vos parts de SCPI avec un crédit à la consommation, assurez-vous  que vos intérêts seront bien déductibles de vos revenus fonciers (avec un crédit immobilier, cela est automatique). Pour cela, vous devrez prouver au fisc que votre crédit a servi à financer un achat immobilier, en lui envoyant une « lettre d’affectation ». Elle précise que le crédit (dont vous détaillerez le montant, le taux et la date d’échéance) a servi à financer l’achat de X parts de SCPI (en détaillant votre portefeuille). « Il ne faut pas hésiter à joindre le tableau d’amortissement qui donne le montant des intérêts mois par mois », précise un responsable chez BNPParibas.
 
Témoignage sur Boursorama intéressant aussi :
 
http://www.boursorama.com/forum-sc [...] 16522734-1
 

Bonjour à tous,
 
Je me permets de poster ici suite à un désagrément constaté ce jour. Mais avant tout, voici ma présentation suivant la trame donnée en premier post :
 
1/ Votre situation familiale : J'ai 24 ans, étudiant et en passe de devenir apprenti. C'est vraisemblablement la dernière année où je serai rattaché au foyer fiscal de mes parents. Je ne suis pas marié et n'ai pas d'enfants.  
2/ Votre situation patrimoniale : Je suis locataire d'un appartement dans lequel je vis en couple. Je n'ai aucun crédit en cours. Ma capacité d'épargne mensuelle est actuellement nulle puisque mes parents me fournissaient jusqu'ici ce qu'il me fallait pour vivre chaque mois.
 
Epargne actuelle :

 
3/ Vos projets ?
A court terme : aucun investissement prévu. Je souhaite épargner un maximum de mes paies liées à mon apprentissage.
A moyen et long terme : peu de visibilité vue ma situation actuelle (j'ignore encore de quoi ma carrière sera faite).
Aucun besoin d'une grosse épargne actuellement, mais je souhaite conserver au minimum 10k€ disponibles immédiatement.
 
Je souhaite savoir s'il n'y aurait pas mieux à faire de mes 13k€ actuellement placés sur mon CSL.
 
4/ Votre tempérament : Actuellement j'ai une certaine aversion au risque en matière d'épargne. Je n'ai encore jamais investi mon épargne dans autre chose que des placements à rendements garantis. Une AV ne me rebute pas pour autant mais je limiterai les risques.
 
Suite à un mauvais acheminement de courrier par la Poste, ma demande de prorogation de mon PEL (à 2%) n'a pas été reçue par ma banque, ce qui fait qu'elle a fermé mon PEL...    
C'est le déclic qui m'a amené à poster ici pour vous demander votre avis quant à la répartition actuelle de mon épargne.
Le truc, c'est que je ne peux garantir que je n'aurai absolument pas à toucher à mon épargne que sur 2 ans. Dans ces conditions, je ne sais pas s'il est vraiment intéressant pour moi d'ouvrir une AV et c'est pourquoi j'aimerais savoir ce que vous en pensez.

J'ajouterai en FP

Bienvenue camarade,

C'est bien de prendre en main ton POGNON dès maintenant

Même si tu dois retirer dans moins de 2 ans, une bonne AV te rapportera plus que le LA.
Mais ne place pas en UC trop volatiles ce que tu es susceptible de racheter avant 2 ans.

Tu as bcp d'épargne de précaution...

Je re-up, sait on jamais.

C'est pour le topic crowdfunding (il est en lien tout en haut à droite de ce topic dans les "Sujets à lire" ).

 
Ah tiens je savais pas ça    

 
J'avais lu en revanche qu'il était difficile de se faire financer de la NP de SCPI à crédit. A priori , ca doit dépendre des dossiers alors ?  

Le principe du crédit conso c'est qu'on te le file facilement.
L'affectation à des SCPI, NP ou pas, tu le fais en privé par une lettre d'intention si tu n'as pas pu le faire mettre sur le contrat du crédit.