Reprise du message précédent :
Je suis à J30 demain premier arbitrage sur Spirit
 
Le fond ALT vous le comptez comment dans vos suivis? Oblig? Immo? 20-80?  
 
EDIT: C'est drôle de citer l'externe payé 100 balles par mois dans les surcoûts, sur une chirurgie d'une heure il a dû coûter 1.50 euro  

C'est pas plutôt Spirica qui suspend les souscriptions ?
 
Je n'ai rien trouvé sur le site de Perial AM qui indique que la souscription soit suspendue

Plus Spirica a de souscriptions plus ils se font de thunes, c'est plutôt PFO2 qui a du dire à Spirica qu'ils ne voulaient plus leur en vendre car ils en demandaient trop

Mais en effet PFO2 est présente sur deux contrat Apicil (MonFinancier Frontière Efficiente et Patrimea Frontière Efficiente, cf blog cmoadd), et ça à l'air ouvert : https://www.monfinancier.com/produit/produit/7/6

Mais mini 10k€

Hello,
 
Je re-pointe mon nez ici après être parti m'installer hors-France !
 
Le niveau de vie a changé, la capacité d’épargne a évolué et je ne suis pas à l’abri d’une bonne surprise pour une potentielle promotion (et le POGNON qui va avec) d’ici quelques semaines.  
 
Je paierai mes premiers (et peut-être derniers) impôts français la semaine pro et j’ai bien l’intention de reprendre mes finances en main à cette occasion. Ici, je suis prélevé à la source.
 
La situation actuelle :
- Linxea Zen : 1K
- Linxea Avenir : 1K
- LA : 4K
- CEL : 1K
- LDD : 0.4K
- PEL : 2.3K (2,5% banque en dur)
- PEA / PEA PME / CTO (chez BD)
Mon expatriation a coûté cher, mais l’épargne va revenir vite.
 
Je suis chez LCL pour le dur (PEL a 2.5%) et chez BforBank et Fortuneo pour les cartes.  
Fortuneo va jarter d’ici le début de l’année 2017. J’attends les 1 an de contrat pour ne pas perdre la prime de parrainage.  
Je suis par contre ravi avec Bforbank ! J’envisageais d’ouvrir leur livret, histoire d’avoir un autre support pour les liquidités si besoin. Est-ce que cela à un intérêt ?  
 
Mes revenus varient énormément en fonction de mes résultats, comme ma capacité d’épargne de ce fait.  
L’objectif est d’avoir 2,5 à 3 fois mon salaire en prêt à prendre (coups durs, vacs, etc) et ensuite de commencer à remplir les AVs.  
Est-ce que c’est cohérent ?  
 
J’ai un virement auto de 100€ sur mon PEL par mois, je rajoute un peu plus en fonction des mois et des revenus. Je n’ai pas spécialement de projet d’achats en tête pour le moment, est-ce que ça vaut le coup que j’augmente les mensualités ?  
 
Est-ce qu’il serait intéressant de prendre date sur d’autres supports également ?
 
Merci par avance pour votre aide les pros !

Perso je l'attribue à ma part globale d'immo à hauteur de 80% effectivement
De même j'ai séparé les montant investis sur mon AV pilotée en fonction de ce qui était sur le fond euro et les UC ainsi que les espèces du PEA pour avoir une représentation correcte de mon patrimoine.

Petite question un peu teche-nique.
 
Connoitriez-vous une open database avec les infos financières des sociétés cotées ?
 
J'ai trouvé Quantl mais 100 dôllars/mois.  

Stockopedia est moins cher
En libre accès, zonebourse, yahoo finance, google finance, reuters...

 
C'est un investissement comme un autre  

donne le nom de l hopital privé que j' y mette pas un pied , serieux 3 personnes pour une append il y a interet à pas avoir le moindre problème...normal faut 4 personnes mini

sinon 1 chir, 1 infirmier de bloc, 1 aide op, 1 interne, 1 externe, 1 anesthésiste ou infirmier anesthésiste en chu c'est normal ils sont aussi là pour faire apprendre  ( donc normal l'interne et externe ils sont là pour aquérir l'expérience d'une opération après dépend dans quels spécialité ils sont un est peut être chirurgien et l'autre anesthésiste ) donc au final cela fait 4 personnes vraiment sur le coup ( aide op est là en cas de défaillance pour épauler ou aller chercher de l'aide en cas de besoin car dans le cas de l hôpital privé à 3 personnes si il y a un problème ils ont un système électronique qui permet d'alerter à l'exterieur? et si il tombe en panne ? car qui va se dévouer pour alerter en cas de pépin ? le chirurgien en plein acte? l'infirmière qui l'aide peut être dans son acte ou l'anes qui surveille les constantes du patient et qui doit réagir immédiatement en cas du moindre souci qu 'il peut voir sur les machines.

 
 
mais vous recevez des emails le linexa pour vous prévenir? sa fait 2 mois que je reçoit rien (même en spam)...

Mails des courtiers, blog, forum, les infos viennent de partout
 
Mai linXea envoie des mails tout les 15 jours pour faire un point 'actualité' il me semble ?

Oui

J'ai pas ces mails moi faut être VIP?

Non je les reçoit sans avoir de compte VIP

Pour rebondir la dessus :

Je voudrais garder mon apport qui est actuellement sur un PEL à 3% (mars 2014) : 40K€ + les intérêts (Quadretto CE : PEL 2.5% + CAT)

Par contre, malgré des taux de crédit immo très bas (1.55% sur 25 ans), j'ai l'impression que les banques s'en foute (et un courtier m'a clairement dit : on va pas se faire chier à faire un nantissement pour 40K ! )

Et sans l'apport, je passe de 40 à 50% d'endettement donc ça coince !

Le but étant bien sur de faire un nantissement du PEL pour les 10 ans restant (il rapporte 2.53% pendant 2 ans puis 2.11% pendant 8 ans) pour ensuite faire un remboursement anticipé du crédit immo ! (sans frais)

Avec un crédit in finé, ça serait pourtant jouable non ?
Après, c'est sur que le gain sur 10 ans ne sera même pas de 5K€ ! (crédit in finé plus cher que crédit immo il me semble)

Votre avis ?

Bien en vu : un terrain à 85K€ et une baraque de 130m² + sous sol intérgal soit un budget approximatif de 300K€. J'ai 10K d'apport déblocable (PEE) et les 40K sur le PEL. Je ne compte pas les 40K€ sur CTO car le brexit m'a fait mal (au pire, je peux solder mes lignes en positif : je peux sortir 5 à 10K€)

Nantir un pel? Ou ca?
As tu intégré les frais de nantissement?

Non, c'est pour ça que je pose la question !
 
Intérêt de garder une PEL à 2.11% quand tu empruntes à 1.55 ? (le problème se poserait pas si je restais à 40% d'endettement sans avoir besoin de l'apport)

Pour 0.6% de 40k franchement c'est s'embetter pour pas grand chose

Oui, ça fait genre 240€/ans sur 10 ans.
C'était plus pour le principe (et puis d'ici 3/5 ans, augmentation de salaire, je repasse sous les 40% d'endettement et le nantissement est annulé et à moi la joie de pouvoir alimenté de nouveau mon PEL à 2,5%)

Bref, tant pis du coup.

Le nantissement d'un PEL est interdit.

Oulà!!!
 
Je viens de faire un rapide calcul : comparaison du taux net d'un livret A (0.75%) face à une assurance vie si on fait un retrait partiel avant 4 ans et avant 8 ans
 
L'assurance vie est plus rentable, malgré la déduction des 15.5% de PS et 35% ou 15% d'impots :
 

• Jusqu'à 4 ans si l'assurance vie à un rendement brut supérieur à 1.4%
• Entre 4 et 8 ans si l'assurance vie à un rendement brut supérieur à 1.1%

Je crois que je vais laisser mon livret A aux oubliettes encore une fois...

L'avantage du LA c'est qu'en cas de reprise d'inflation il montera. C'est pas certain pour l'AV.

En même son seul intérêt c'est l'ultra disponibilité des fonds dessus, c'est pas pour laisser 20k dormir

Donc le laisser de côté jusqu'à ce qu'il soit plus avantageux qu'une assurance vie : plus qu'à attendre!

Bobor se dit que c'est dommage d'accepter des officiers subalternes.

 
et réservoirs à barreaux  

Bonjour  

Voilà ma situation

1/ Votre situation familiale : 29ans / célibataire
2/ Votre situation patrimoniale : Proprio d'un appart / aucun crédit
Épargne actuelle :
Alors avant l'été, j'épargnais à peu près entre 1200€ et 1500€ par mois mais cela va changer car je passe indépendant à partir d'octobre (en gros, j'arrête de bosser pour une SSII pour me mettre à mon compte ) donc pour l'instant, je n'ai pas vraiment d'idée précise sur ma future épargne.

Logiquement, elle devrait au minimum doubler dans la mesure où je prévois un CA net de 50K minimum dans ma poche(je me base sur ce que touche des bon potes qui font ça depuis plusieurs années)

Répartition :

Un compte courant où j'ai 8K (en parti car j'ai démissionné donc j'ai récupéré mon dernier salaire et le solde tout compte)
un LA avec 24K
un LDD avec 4K5 (il était au max mais j'ai mis une grosse partie sur le PEL)

Un PEL avec 50K (doit exister depuis 2010)
un PEA à la caisse d'épargne avec 10K

J'ai aussi un compte courant avec un peu de sous (< 1K) chez bourso histoire d'avoir une 2ieme CB mais on s'en fout je pense

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?

Sous 3-4 ans, si je me pose, ça serait d'acheter une baraque sinon, rien de prévu.
Je ne dépense que très peu habituellement et je n'ai jamais eu à retirer des sous du LA ou du LDD jusqu'à présent

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?

Disons que je pars dans l'optique de dédier une certaine somme en sachant pertinemment qu'à "la fin", je peux me retrouver avec moins donc partant de là, je suis ouvert à toutes les propositions mais noob inside, c'est peut-être pas l'idéal  

J'ai eu RDV avec mon conseiller récemment et il m'a parlé de SCPI (que j'ai trouvé assez intéressant comme placement ) / AV et tout un tas de placement.. la plupart en GP ce qui m'arrange car bon.. j'y connais rien

Voilà voilà, bon, je devais ouvrir une AV depuis quelques temps (2-3-4ans ) mais procrastination oblige, j'ai attendu et attendu.. jusqu'à aujourd'hui

Ça veut dire quoi un CA "net" ???

Bienvenue camarade  

C'est qui ton "conseiller"? A la Caisse d'épargne ?
Oublie tous les produits hors PEL/LA/LDD chez eux : ton PEA je te conseille de le transférer chez un bon broker qui ne te matraquera pas en frais et une AV en GP c'est bien mais pas chez eux. Idem leur SCPI, c'est laquelle ?

Un CA net ? Tu veux dire bénef ? 50k de bénef après IS ce sera bien. Si c'est le CA en revanche...

Tu as environ 25k d'épargne de précaution en trop. Tu peux dispatcher une partie sur ton PEL (attention au plafond, cf FP)  et une autre partie sur 2 AV (la Bourso Vie en GP puisque tu es déjà client Bourso, ce sera facile à ouvrir sur ton interface. Et en complément pour diversifier une Linxea Spirit).

Tu auras in fine ton PEA que tu auras transféré + PEL + 2 AV pour recevoir ta future capacité d'épargne.
Sur PEA et UC, tu monteras progressivement à x% de ton patrimoine, qui correspond au max que tu veux en actions.

Bonjour,
 
Ayant depuis peu un revenu mensuel net assez conséquent (un an), j'ai commencé a me mettre à épargner. J'ai une capacité d'environ 4k net d'épargne net mensuelle. Sachant que j'ai mis pour l'instant 26k sur le PEL et 20k sur le LA. J'ai donc choisi d'ouvrir une assurance vie (j'ai 28 ans). Je suis à la BNP pour mes comptes courants. Me conseillez vous d'ouvrir une AV chez cette banque ou d'optez pour une banque en ligne type Boursorama ? Je vous pose ces questions car j'y connais rien...
 
Faut il payer pour déposer de l'argent sur une AV ? Faut il payer pour ouvrir une AV ? Vous mettez tout en fond euro ou action ?
 
Merci pour vos renseignements je suis paumé !

Salut,
 
Je suis pas du tout expert en finance, mais c'est juste une question de temps.    
 
Tout le monde va te conseiller d'ouvrir une banque en ligne (Boursorama, Fortunéo, Linxea...), notamment pour une AV où les taux seront beaucoup plus avantageux.
Ce qui est conseiller, c'est d'en ouvrir plusieurs (de prendre date avec au moins 2-3 AV dans différentes banques en ligne), car la meilleur AV aujourd'hui n'est peut-être pas la meilleur de demain.
 
Pour ouvrir une AV, c'est 500€ de dépôt minimum. Ca peut différer suivant les banques.
 
Pour ta dernière question je laisse les autres te répondre correctement.  
 
N'oublie pas de lire la FP, il y a beaucoup de renseignements.

Merci pour ta réponse.  Oui je suis en train de la lire c'est super bien foutu. Merci encore pour le topic. Mais y a trop d'abréviation je galère un peu !!

 
 
Bienvenue !
 
jean_venere a bien répondu à tes questions sur les AV, tu peux dès maintenant ouvrir un compte chez Boursorama pour une première Assurance Vie, et completer avec Linxea Spirit et un autre contrat style Suravenir chez AssuranceVie.com
Pense à te faire parrainer
 
N'hésite pas à poser des questions si certains points restent flous après la lecture de la première page.
 
Tu peux aussi te présenter comme le modèle le suggère avec Situation familiale, patrimoniale, projets, ...

Ok merci à vous, je vais ouvrir une AV chez Boursorama. Par contre faut il payer pour déposer de l'argent dans l'AV chez bourso ? Y a t il un topic parrainage pour AV ? Merci pour vos réponses.

3 questions à LooKoom s'il passe dans le coin.
 
1) Nous avons eu ton avis sur les émergents... Qu'en est-il de l'immo ?
 
Pour une personne qui n'a pas de projet de RP avant plusieurs années, quel est ton point de vue sur la pierre papier ? Tu conseillerais d'en avoir en PF (moi je suis plutôt SIIC que SCPI contrairement au topic mais bon).
 
2) Dans ton allocation Linxea Vie/Spirit tu présentes 2 fonds d'obligs HY. Qu'est-ce qui t'a guidé dans le choix de ces fonds ? Le choix de ces fonds n'est-il pas contraire à la philosophie de l'investissement passif ? (Ils pourraient sous-performer leur catégorie et donc il faudrait en trouver d'autres etc. non ?).
 
3) Un fonds euros avec son effet cliquet n'est-il pas plus intéressant qu'un fonds obligataire ? D'autant plus avec le risque de sous-performance évoqué plus haut ?
 
Merci

 
Petit up
 

Bonjour,
 
 
J'ai besoin d'un audit de votre part !    
 
Voici ma situation :  
Revenus (2 salaires) : 5000 € en tout
Marié avec 1 enfant de 10 ans
Proprio de la résidence principale
Le prêt immo se termine en juillet de l'année prochaine (reste à payer 13000) : mensualité de 1100 €
 
décriptifs de l'épargne :
3 livret A (un pour chaque tête) : montant global 33 600 €
2 LDD : 15 300 €
1 AV (sequoia de la SoGé) : 41 000 €
1 compte sur livret BFM : 33 000 €
1 plan d'épargne entreprise : 11 000 €
 
Tout est à la Société Générale (ma belle mère travaillait là bas donc c'est ""historique"" ).
 
Pour l'instant, je ne parle par de capacité d'épargne mensuelle mais je souhaite mieux placer mon épargne qui -disons le carrement - est loin d'être optimisée.    
Nous n'avons pas de projet spécifique si ce n'est de préparer les future études de notre fille (on a le temps c'est plutôt du long terme). Ma femme a plutôt une tendance à vouloir garder de l'argent disponible (donc peut être en laisser un poil plus que necessaire histoire d'encaisser un éventuel coup dur (changement de bagnole, travaux dans la maison, etc...).
 
**EDIT : Il faut préciser que cet argent provient quasi exclusivement d'héritage de nos parents. Voilà pourquoi, ils arrivent comme un cheveu sur la soupe sur nos comptes. **
 
Vous me conseillez quoi ? sachant que je suis un total noob (ca se voit hein) et que j'ai un profil prudent.
 
Merci d'avance

mais un fond euro est un fond obligataire... je saisis pas trop le projet?

Lis la FP camarade.
Vu ta capacité d'épargne, il est d'autant plus important que tu comprennes bien. Lis la donc plusieurs fois s'il faut

Tu y verras plus clair et tu viendras poser des questions plus précises en ayant déjà dans doute un plan en tête

Non rien à payer si ce n'est les frais de gestion pour chaque AV (comme n'importe quelle autre) en gestion pilotée ou non
Pas de parrainage pour AV, mais sur bourso tu peux avoir 100€ avec un code promo il me semble