Reprise du message précédent :
Je suis passé chez Deutsche Bank (où j'ai mon crédit immo). Chou blanc.  

• pas moyen de renégocier mon crédit vieux de 2 ans avant la fin du taux fixe (taux fixe 2,92% sur 10 ans). Ça je m'y attendais.  
• pas moyen de renégocier, même avec pénalités de machin-chose.
• pas moyen de renégocier, même en proposant de compléter avec un petit investissement maison, en réutilisant une partie de l'hypothèque comme garantie (apparemment une hypothèque ne peut être utilisée qu'en garantie d'un crédit immo et les fonds immo ne sont pas accessibles avec un crédit immo).
• les fonds immo rapportent ~4-5% si j'ai bien compris, coutent 4% de frais d'entrée, ne sont accessibles qu'avec des crédits personnels (à un taux de 6%). Donc pas de levier intéressant.

 
C'est clair tu vendrais tous les 2 jours lol

 
Tiens donc. Même histoire de mon côté.
 
Trois lettres reçues aujourd'hui de Generali (je précise bien : dans 3 enveloppes différentes, le même jour) pour des histoires de fonds absorbés.
 
  Bravo l'efficacité, bravo l'optimisation, bravo l'écologie.
 
Et mon facteur qui doit me prendre pour un plein aux as, avec ces multiples courriers Generali (tu peux pas les louper, ces enveloppes, avec le logo rouge pétant) tous les mois...

 
Ce que tu appelles "fonds immo", ce sont les SCPI, ou un truc plus large qui comprend les SCPI ?

Salut,  
 Y'a des scpi ou du genre qui se basent surtout sur la bulle l'immobilier allemand?

Eurovalys

Un avis là dessus?

j'en vends

T'en achèterais ça me rassurerait

C'est en Allemagne, donc ce qui est sûr c'est que ça ne va pas s'appeler SCPI.
Pour la structure légale du fonds, je me suis pas penché sur la question, et je ne vais peut-être pas le faire vue l'absence d'intérêt.
 
EDIT : j'ai oublié dans la liste des déceptions (et non la moindre ), la conseillère au lieu d’être jeune et mignonne, était vieille et avait du bide.

 
Ouais ils cassent les couilles avec leurs lettres qui partent à la poubelle direct...
 
Le pire dans tout ça, c'est Puissance Avenir qui m'envoie 3 RAR pour dire que j'ai ouvert un contrat d'AV chez eux... Merci mais bon, j'en ai pas vraiment besoin de 3...

 
Je n'ai que Silver Age et MMC.

https://www.macif.fr/web/site/offre [...] /multi_vie
 
 
   Zéro frais sur les versements
 
Multi Vie ne supporte ni frais d’entrée, ni frais sur versements... un atout rare sur le marché des multisupports.
 
 

Euro-croissance : les premiers rendements sont connus
 

par exemple I&E, ils peuvent différer un rachat de 2 semaines, mais on est pas impacté par ça dans le cadre d'une AV, non?

Ce qui est sur c'est que les achats/ventes d'I&E ne se font qu'une fois pas semaine lors du calcul de la VL ;-)

 
Un avis sur cette AV sinon ?

 
 
Je n'ai pas vu quel est le fonds €, ses perfs ces dernières années.
Et si je comprends bien il n'y a que 7 UC et je n'ai pas trouvé la liste.
0,60% de FdG et 0,10% de frais d'arbitrage avec un mini de 5€.
 
Bref, trop opaque, c'est louche  

Pas se frais d'entrée mais ptet des droits d entrée  

Pour une AV, mieux vaut aller chez un assureur "en dur", ils ont une vitrine et des autocollants dessus (on sait où vont les DROITS d'entrée) :

Messieurs de la team POGNON bien le bonjour    
 
1/ Votre situation familiale :  
33ans, pacsé séparation des biens, sans enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
locawinner, aucun crédit, épargne mensuelle entre 0 et 800€, TMI 14% en 2015, surement 0% en 2016, épargne actuelle:
CC: 30k€
LA: 16,6k€
LDD: 0.25k€
PEL: 1.67k€ (age: 1.5an)
PEA: 2k€ (age: 1an)
AV Linxéa Avenir GP équilibrée: 3K€, je viens de refaire un virement de 1k€ (age: 1an)
AV Linxéa Spirit: 3k€, j'ai pris 4 UC HFR (merci pour la liste   ) , je rentre progressivement dessus avec 0.2k€ toutes les 2 semaines. (age: quelques mois)
AV Bourso: 2k€, 25% répartit sur les 2 fonds euros, le reste sur un tracker world (age: 1an)
AV ING: 500€ sur l'UC maison (age: quelques mois)
 
3/ Vos projets ?  
Surement commencer à regarder pour l'achat de la RP dans 2 ans
 
4/ Votre tempérament :  
Aversion au risque moyenne, si c'est les soldes je renforce !
 
J'ai 40k€ que j'aimerais placer mieux (30k€ sur le CC et 10k€ du LA).  
 
Je pensais ouvrir une AV fortunéo avec minimum 3k€ pour profiter de la prime du moment et pour avoir accès au fonds euro opportunité et une AV Zen avec 5K€ pour le fond Apicil. Le but est d'avoir des fonds plus performants que ceux que j'ai pour le moment. Je pensais remettre quelques k€ sur Spirit pour augmenter les UC.
Resterai 32k€ à dispatcher, mais je sèche un peu. J'ai aujourd'hui environ 10% de mon patrimoine en UC, ça me semble déjà pas mal finalement, et ce % va grimper un peu si je rentre sur le fonds euro opportunité puisque 30% du versement doit être investi en UC (je suppose qu'une fois sur les UC on peut arbitrer les zommes sur l'autre fonds euros ?). Mon PEL sera trop jeune pour être cassé dans 2 ans, du coup il ne me reste que les fonds euros non ?

Je te conseillerais de placer sur ton PEL, et du coup d'attendre au moins 2 an et demi pour ton projet immo
 
après ne surcharge pas trop tes AV s'il s'agit d'argent que tu veux utiliser avant dans 8 ans
 
bonne idée pour Linxea Zen et l'AV Fortuneo  

Dîtes, j'ai ouvert une AV pilotée chez titres@vie et quand je fais un virement ponctuel on me demande où je désire placer le pognon. J'ai le choix entre une case "gestion pilotée", ou "fonds euros".  
 
Est-ce que ça veut dire que j'ai l'option de mettre  du pognon sur leur fonds euros bien séparé de la gp d'aprés vous ? ça m'arrangerait par ce que sans doute que les arbitrages fonds euros => gestion pilotée sont assez rapide, alors que le passage du virement sur l'AV prend 3 semaines...

Question RP (vous êtes plus sérieux ici que sur le topic immo) :
 
J'ai actuellement :  
- CC + LA = 6k
- AV = 20k
- PEA = 6k
- Epargne mensuelle ~800€
 
Ma compagne a globalement le même patrimoine mais sans PEA. Je pourrais avoir quelques cerises pour la RP (10k )
 
Je me demande quel est le montant d'apport vers lequel je dois me diriger ?  
 
- Je pensais utiliser l'AV + les cerises en tant qu'apport
     - Soit 30k, pour achat 300k, ce qui ferait 60k à 2 soit 20% d'apport
     - Conserver mon PEA a remplir à nouveau mon AV avec mon épargne mensuelle
     - Je serais en dessous de 33% de mes revenus pour le logement
 
- Dois-je plutôt limiter mon apport à max 10% du montant emprunté ?

Je viens de penser à un truc.
Quand on achète une SCPI et qu'on se fait bouffer 10% à l'entrée au titre des frais, on te dit en général que sur un bien en direct, tu auras aussi des DROITS de notaire et divers trucs administratifs à payer qui représenteraient peu ou prou la même somme.
 
Sauf que bon, les biens sont déjà acquis... D'ailleurs, les DROITS d'entrée partent chez le commercialisateur, c'est bien une preuve que l'argument ne tient pas...
 
Quand on achète une action Total, on a pas what milliers de frais de courtage à payer avec l'argument "Si on recréait la société Total SA, on payerait tout autant en frais juridique et d'enregistrement".

non, mais je vois pas ça comme une légitimation de ces frais. Mais juste un parallèle avec ceux de notaires, qui sont du même ordre de grandeur.

Si, tu peux avoir à attendre 1 mois max normalement.

Ton argent doit être placé et de nouveaux immeubles achetés, les immeubles déjà achetés l'on été avec les versements des précédents souscripteurs

 
A part pour les frais de notaire, je te conseillerai de garder ton pognon sur PEA/AV et d'emprunter tous le reste..

Je connais ce blog, il t'explique qu'il faut vivre avec moins. J'entends  et il a de bons arguments, j'ai aimé l'article comparant le luxe à une drogue, mais je confirme qu'on n'élève pas facilement des enfants en France en environnement urbain/peri-urbain . Si l'objectif c'est de s'imposer (ou de s'apprendre...) un mode de vie frugal comme consequence de sa vie de rentier, pourquoi pas, mais je ne pense pas que ce soit la démarche classique du rentier. Donc c'est ni "Ben oui" ni "Ben non" lancé avec plein d'aplomb

Ces statistiques sur les top X% des français est biaisée par l'énorme quantité de foyers monopersonels.

Si tu prends des statistiques avec enfants : http://www.lefigaro.fr/assets/info [...] classe.png

Tu vois qu'un couple avec deux enfants, 3100 EUR de revenu net c'est frontière classe populaire/classe moyenne, classe moyenne/classe aisée c'est 5600 EUR soit presque 70k EUR annuel ou le double presque du montant envisagé ici de 36k.
Et c'est beaucoup plus cohérent avec la réalité de terrain, sincèrement. Avec un seul enfant c'est pas fondamentalement different d'ailleurs.

Edit: j'en rajoute une petite couche, salaire moyen des cadres en 2011 (ils ont pris 4-5% depuis), 50k annuel net, par personne.
http://www.journaldunet.com/busine [...] e/pays-fra

Non, le sujet entre ces différents trackers c'est exactement ce que j'écrivais il y a quelques pages, le risque très illisible lié aux trackers qui prennent ou pas en compte l'effet de change vs. USD.
Un tracker qui cote en EUR mais qui piste le MSCI World en USD, tu as en fait la performance de l'indice + la perf(ou contreperf...) de l'EUR vs. USD. Le MSCI World est un casse tête pour les devises, tu peux prendre un MSCI World local currency mais il a quand même 55% d'USD ou de proxy-USD. Je prefere nettement prendre des trackers purs d'un point de vue devise: tracker EUR pour Eurostoxx/MSCI Europe, tracker en USD pour du S&P500, Nasdaq, Russell2000 etc...

 
En fait t'as raison.  

 
+1 , essaye d'emprunter à 20 ans max et profite au mieux des taux bas.
Laisse ton pognon composer en parallèle.  

Ok oui je vois l'idée. Voici les OPCVM que je lurke:
https://www.boursorama.com/bourse/o [...] =MP-802280
https://www.boursorama.com/bourse/o [...] =MP-802280
Pour l'instant je suis partis dans l'idée de mettre un stop a -15% et un take profit a +10% mais j'hésite avec un +5% avec la volatilité des marchés justement.
Une raison particulière pour que dans ton exemple ton stop-loss et ton take profit soit au meme pourcentage?
C'est parce-que tu considères qu'il s'agit d'un stop relatif?  
Du coup comment tu définis ton stop loss et ton take profit en fonction de ladite volatilité? Formule mathématique? Au pif?
Comment obtenir la volatilité d'un OPCVM, c'est noté quelque part dans le prospectus, sinon comment la calculer?

Les frais d'entrée de SCPI restent atrocement cher. Chez Linxea, j'ai vu 2% de frais d'entrée, 2% de frais de sortie; on est quand même à moins des 10% évoqués ici.

Si c'est sans crédit, pourquoi ne pas placer le pognon sur des foncières côtés plutôt que sur SCPI ?
Tu eviteras les frais d'entrée.

 
Ok, merci, je vais voir pour emprunter au max  

Tu les places dans quoi les SIIC ? Car avec CTO vu l'imposition ça devient moyen intéressant non ?

 
 
En fait je ne sais pas si ils vont me servir pour mon potentiel achat d'ici 2 ans.  
J'avais compris que de toute façon il valait mieux mettre sur AV les surplus, en dehors de l'épargne de précaution, puisque c'est ce qui rapporte le plus pour le moment, même si ça sort des AV non matures. Non ?
 
 

 
C'est valable tant que les taux d’intérêt sont inférieurs au taux de rendements des fonds euros des AV, c'est bien ça ?

Je pense casser un vieux PEL (4,62% - 100k) pour fond euros (type bourso/fortu).
IRPP en hausse. TMI@30%
 
Bonne idée / pas bonne idée ?
 
Vous avez 4h

Ca fait quand même 2.51% nets de tout si je calcule bien.
Pas une super affaire de le casser, les fonds € classiques de bourso/fortu sont en-dessous en nets de tout, seuls les fonds "dynamiques" avec de l'immobilier sont encore légèrement mieux.

Garde.
Tu as bien une poche de "sans risque" dans ton allocation cible, non ?
Et tu as plus que 2,5% net sur cette poche ?