Reprise du message précédent :
 

Du coup, ça se passe comment :
On met dans la déclaration n+1 (sur n du coup) les 5,1% de PS que l'on a payé l'année n?

plus compétent que le papa "LucienF"

t'aurais pas une source ?

Bah c'est comme ça que ça marche. Faudrait plutôt une source du contraire.

Les gars, ça y est j'ai fait le foufou, j'ai mis 1000 € sur Eurose C avec Bourso vie.
 
Le risque de perte vous paraît faible ?  
 
A l'avenir je pense répartie mon épargne mensuel en 80% fond euros, 20% eurose C sur Bourso Vie.
 
Rassurez moi lol

Tiens j'ai une autre question qui me vient.
 
Mon AV Boursoramie vie 100% fond euros (enfin jusqu'à il y a 5 minutes et que je mette 1K sur Eurose C) augmente de quelques 30taines de centimes tous les jours sans rien verser. Comment vous expliquez ça ?

T'es un grand fou toi non ? Prendre autant de risque.  

Taux minimum garanti. 1% de mémoire cette année.

Ha ok je comprends merci
 
Bon pour Eurose C je m'appuye sur vos posts les gars lol.
 
Vous me conseillez de diversifier dans ces fonds dits "patrimoniaux", ou je me tiens à Eurose C sur Bourso Vie qui semble etre le meilleur ?
 
Sachant que tous vos supers fonds patrimoniaux ne sont pas disponibles sur Boursorama Vie et je ne souhaite verser que sur cette AV pour l'instant.

Après la où j'estime que je fais le fou c'est quand je vois la rentabilité de ces fonds non garantis vs les fonds euros, on parle de +1%. Donc +1% à +2% max pour perdre la garantie, c'est pas fou non plus...

On peut aussi dire +30 a +60% de rendement.

Y'a pas CPR croissance reactive chez Boursorama ?

J'ai pas vu mais peut-être ^^

 
 
Je vais mettre ces 3 posts de StephaneF en FP, dans le paragraphe trucs&astuces en AV.
 
Quelqu'un pour me créer des liens propres qui renvoient vers ces 3 posts ?    

Les liens sont visibles quand tu survoles le pseudo de StephaneF dans chaque citation.
Tu n'as qu'à faire "Copier le lien" en faisant clic droit dessus.

Voilà, c'est un peu le best-of de StephaneF qu'on a là    
 
 
 
Trucs et astuces made in HFR  :
1/ Technique de la louche / écrémage d'UC par Stephanef.
A priori efficace, surtout en cas de marché "yoyo", i.e. quand les cours oscillent dans un tunnel.
2/ Technique de la "purge des PV" par StephaneF : http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t39873189 et http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t41169770
On n'échappe pas aux PS. En revanche, on peut échapper à tout IR si on pense à bien "purger" ses PV régulièrement après les 8 ans de l'AV, quitte à racheter puis réinvestir la même somme immédiatement dans son AV. Car si on rachète une grosse somme subitement après 8 ans, le capital retiré contiendra certainement plus de 4600€ (ou 9200€ pour un couple marié/pacsé) d'intérêts, alors qu'en ayant pensé à purger auparavant régulièrement, la part d'intérêts dans le capital racheté sera moindre et restera sous le seuil d'abattement. Technique valable pour les AV sans frais sur versement seulement.
3/ La CSG déductible par StephaneF : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t41165471
En cas de rachat sur une AV de plus de 8 ans, quand on est sous les 4600 / 9200 € de PV, toujours demander la taxation à l'IR afin de profiter des 2 avantages suivants : ne pas avancer le PFL et gagner la CSG déductible (5,1% x TMI de taxes).
4/ L'avance sur AV par StephaneF : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t34093633
Plutôt que d'emprunter une somme lorsque cela est nécessaire, utiliser l'avance sur son AV peut s'avérer moins onéreux et moins compliqué qu'avoir recours à un prêt.
 
 
 
Ne manque plus que le lien qui renvoie vers l'avance. Je me rappelle que Stéphane ce F avait aussi fait un post intéressant dessus pour bien expliquer son intérêt.
EDIT : c'est trouvé, mais je croyais que c'était plus intéressant que ça    
 
FP mise à jour  

   
 
Good, je vais me le copier dans mon doc Word aussi...

La faible rentabilité supplémentaire n'est que le reflet de la faible prise de risque supplémentaire.

Sur 20 ans tu es sûr à 99;9 % de faire mieux que ton fonds euros, et + 1 ou + 2 par an pendant 20 ans, ça change pas mal de chose...sur une somme qui dépasse le 1000 €  

Moi j'ai de l'Eurose pour sécuriser, au cas où j'aurais à sortir du POGNON dans les prochaines années, je sais qu'Eurose ne chutera jamais d'un coup, pas pour dynamiser mon portif sur long terme, pour ça, j'ai d'autres fonds (voir FP..)

Illustration :

- Un dépôt initial de 500, puis placement de 500 chaque mois
- Un placement qui offre 1% / an et un placement qui offre 2% / an
- Sur 20 ans

> montant épargné 120 500€
> montant capitalisé à 1% 132 724€
> montant capitalisé à 2% 146 527€ > ton 1% supplémentaire par an t'apporte 13 800€, l'équivalent de 2,3 années d'épargne

Ce troll  

En même temps le pognon que tu ne sors pas de ta boite il ne COMPOSE pas...
 
Et pour le CE, tu va perdre quelques euros sur les prix de la billeterie, peut être quelques chèques vacances/cadeau aussi ?
 
Bon de toute façon, t'as pas encore trouvé de terrain, si ?
 

 
Toi tu ne connais pas bien certains CE  

Y'a des CE qui payent une partie de ta maison ?

Bonjour,
Je pense ouvrir une AV depuis plusieurs mois chez bourso mais je ne suis toujours pas passé à l’acte par manque de temps.
Voici mon profil :
1/ Votre situation familiale : 30 ans , Pacsé, sans enfant
2/ Votre situation patrimoniale : En location, sans crédit, 200 à 500€ de capacité d'épargne mensuel, TMI de 30%,
compte courant : 8/9K
PEL(passé les 5 ans) : 4k2
LA : 19K
livret grand format : 16K
LDD Ce :  11K
3/ Vos projets : Achat d'un appartement maison d'ici 2 à 4 ans
4/ Votre tempérament : plutôt frileux on va dire.
 
Je suis preneur de vos conseils, s'il faut effectivement que j'ouvre une AV, si oui où placer mes fonds( je fais confiance à la liste en FP ?)  
ou mettre mes sous ailleurs?
Mettre que les sous de mon CC dessus ou aussi ceux de mes compte épargnes actuels?
 
Merci d'avance

38k en CC/LA/LDD c est énorme.

Tu peux en mettre une bonne partie sur ton PEL qui a le bon age même si tu achètes dans 2-4 ans.

Et au moins prendre date sur 2 AV, je dirais Bourso Vie + Linxea Avenir.
Mets 100% fonds € à l'ouverture, tu ventileras en UC plus tard si tu veux dynamiser. Sachant que ce que tu mets en AV vaudra mieux le sortir après 4 ans (8 ans au mieux) fiscalement.

 
Vu qu'il parle d'un achat dans 2 a 4 ans, majorite sur PEL a 2.5% et juste l'ouverture des AV (Fonds Euros) pour prendre date semble etre surement le plus simple.

 
Donc, si je vous suis bien, je casse LA, LDD et livret grand format, je mets tout sur mon PEL avec ce qu'il y a aussi sur mon CC et j'ouvre juste des AVs (liste en FP?) avec le minimum dessus?

Garde quand même ~1-2 mois de salaire sur le LA/LDD.

 
Sur chaque? (LA, LDD et grand compte?)

Non en tout. C'est bien de garder qques liquidités disponibles immédiatement sachant qu'une fois l'argent sur le PEL c'est bloqué. Sur les AV c'est différents : tu peux récupérer (en faisant un rachat partiel) tes euros en quelques jours : de 72h chez VIE à ~1-2 semaines chez les autres assureurs.

Evidemment, d'ailleurs, plus tu as de comptes, plus tu as besoin d'épargne de précaution  
C'est une règle ab-so-lue et non dérogeable !

Ok, je vais partir sur çà.
Par contre, j'attends début janvier pour enlever de mes livrets ou je fais çà début décembre, ça change rien?

ça change rien.

   
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J'y connais que dalle en épargne moi

Ok. Et pour le salaire à laisser sur les comptes, de rpéférence LA, LDD ou grand compte?
Je suppose LA, mais sait-on jamais.