Reprise du message précédent :

 
Certes, mais dans les banques en ligne, le coût est bien souvent le même (nul), il faut juste choisir l'option au début.

+1 faut juste provisionner pas se croire plus riche que l'on est
 
Après ca doit faire 4 mois qu'on me débite rien malgré un différé de 2 mois...
 
Je cours pas après, je mets tout sur AV et je laisse composer le temps qu'ils me le réclament enfin

Y a pas de petites économies

 
+1

 
Je ne dis pas que le gain est énorme, juste que ça apporte du confort et quelques centimes... pourquoi se priver ?

 
bah si ca te permet de mettre 4k€ de plus de côté, à 1% ca te fait 40€. C'est pas l'extase, mais c'est toujours çà de pris.

C'est même pas le gain qui est important, c'est juste beaucoup plus pratique entre autres car on ne se soucie pas du montant disponible sur son CC à chaque achat.

C'est une préférence de gestion. Sachant que l'autre gestion n'a aucun avantage sur celle-ci. Et que ça ne consomme pas de temps.

Sinon on ne parle pas d'avoir 4k€ sur son CC, mais de payer tes dépenses du mois avec le salaire du mois en cours (et non du mois précédent). De facto, tu mets un salaire de plus en épargne quand tu passes d'une gestion en débit immédiat à une gestion en débit différé.

 
 
Ben si, si tu t'en sers pour tout c'est comme une carte immédiat, si tu gagnes 2000€/mois et que t'en dépenses 2300 bah tu seras dans la même merde au mois suivant.
 
Par "dépenser" j'inclue aussi les virements d'épargne, genre 1000€ vers l'AV.  
 
Sauf que comme c'est un mois plus tard ça complexifie un peu.  

 
Actuellement c'est mon cas, c'est pas l'extase mais ca rapporte comme un parrainage quoi  
Et c'est surtout un confort dans la gestion de ton BFR : se faire payer tôt, payer tard  

Justement, si tu dépasses tu vas pas faire des virements tous les jours pour te maintenir à flot, mais compenser une seule fois en fin de mois.
C'est caduque pour l'épargne de toutes façons puisque tu n'épargnes pas via la CB en général (sauf certains PEA / CTO où on peut verser par CB).

 
Ça me permet justement, par exemple, d'acheter un billet d'avion avec ma CB Fortu où je bénéficie d'un plafond plus haut que sur un autre compte + garanties plus élevée de la Gold sans me soucier du montant qu'il y a sur le CC sur le moment.

Awi c'est vrai.
 
(Infinite money, tu fais tes virements vers l'AV avec une CB différée, genre 1 miyon, intérêts calculés par quinzaine, puis tu fais un rachat partiel de l'AV pour pas être en découvert, et tu recommences. )

Certains se sont vus réprimandés par Bourso quand ils ont versé genre 50k€ sur un CTO en débit différé avec leur carte... Bourso

Je ne vois pas pourquoi

 
Habile, mais tous les hfriens ont bourso/ing/fortuneo.
 
Ils peuvent faire des triples effets de levier différes réciproque  

chez e-cie vie et Suravenir oui c'est versé au moment du versement de la PB, au prorata.
Donc je ne ferais pas de rachat total si on a passé le 15 Février.
J'aurais aussi tendance à ne laisser que le mini possible sur fonds € (bon là c'est pour fignoler....)
Le rachat de la dernière ligne, j'enverrais le paplard le jour où la PB apparaît (bon pas forcément besoin d'être si rapide si la ligne est de 25€ donc...).

Comme les autres, différé pour les frais pros (éviter de faire crédit gratuit à ma boite), immédiat pour le reste.

… ou pas

Donc tu arrives à prévoir de grosses dépenses sans mettre à aucun moment 4k sur ton CC ? Ou alors j'ai mal compris et tu as soit une définition de « glander » équivalente à moins de x jours, soit une définition de « grosse dépense » inférieure à 4k ?

C'est débité quel jour en général le débit différé ? On peut choisir ? Ca dépend des banques ?

Bourso c'est généralement le 1e ou le 2 du mois, il y a un calendrier dispo pour l'année

Ça dépend des banques. Bourso 1er jour ouvré du mois (arrêt des factures 3 jours ouvrés avant le dernier jour ouvré du mois), Fortuneo 30 du mois (arrêt des factures le 20), Banque Postale le dernier jour du mois, etc.

Et les experts optimisateurs comme Lagoon passent sur la CB Fortu dès le 21

 
Je viens de mettre une louche dessus, une pipette sur l'uc japon et une cuillère sur le fonds euros  

 
Nickel ces optimisations  
 
Pour les NDF, certaines entreprises versent le montant des notes de frais 30 jours fin de mois. Donc le différé peut être difficile à gérer.
 
Je pense que je resterai toujours sur le débit immédiat.

Il y a vraiment de gros radins. Pas convenable.

Coucou    
C'est quoi les bons contrats d'av en ce moment ?
J'ai un tout nouveau compte bourso, c'est bien l'av chez eux ?
La dernière fois que j'avais suivi, c'était fortuneo qui remportait la palme du topic
 
Sinon un point de la situation :
La banque postale (depuis que je suis petit) :
- livret A full (je pense le garder en précaution/projets futurs)
- livret jeune full (osef mais je le garde car il a un bon taux)
- pel ouvert il y a 2-5 ans je sais plus, 3k environ. Je le garde en attendant que la fiscalité soit intéressante. Et potentiellement pour profiter d'une prime si projet Immo.  
- assurance vie (depuis 2005) : environ 15k sur fond euros. Ca augmente doucement mais sûrement. Mais j'hésite à la bouger vers un truc qui augmente plus vite (bourso vie ?). Et environ 5k en opcvm. Ca c'était l'erreur de mes géniteurs depuis 2005 ca a fait une perf négative. Ca j'aimerai bien le virer vers un truc dynamique où c'est moi qui suit aux commandes Parce que la banque postale je n'ai plus confiance mais a y être j'attendrais bien que ca revienne au niveau initial avant de me barrer
 
Bourso : compte ouvert récemment. Pour l'instant pas d'épargne dessus.  
 
Bnp : compte ouvert il y a un an. Pas d'épargne pour l'instant. Mais je vais changer pour hellobank asap. Et il y a un livret Hello a 2% qui a l'air pas mal, non ?
 
Je sais pas si ça vaut le coup de casser l'av maintenant ? Ou bien je peux la bouger sans la casser ? Ou bien il y a un moyen de retirer genre 4600 par ans sans rien payer ?
 
En attendant je pense que je vais prendre date sur bourso vie
 
Édit : y a t il des offres parrainages sur les av ? Je n'en vois pas actuellement pour bourso

Trop de redface  

Ok j'ai atténué mon langage

Oui pour l'AV de Bourso.
Ton AV de la poste a plus de 8 ans. Purge les plus-values (4600€/an) en les mettant ailleurs, comme par exemple sur une AV bourso ou autre en ligne.
BNP je ne vois pas l'intérêt, un livret à 2% non plus.
EDIT: je n'avais pas vu que tu étais en MV.
Allez , vire tout ça et c'est marre !

Livret A full, je ne vois pas l'intérêt non plus, sachant que tu peux faire des rachats 72h depuis les bonnes AV en ligne.
Selon ta stabilité professionnelle, tu pourrais ouvrir un PEA pour prendre date et commencer à diversifier en fonction de ton aversion au risque.

Beaucoup trop, surtout à 0,75%

Lequel ? (ça dépend des banques)

Si ouvert il y a 2 ans ou plus, la fiscalité ne peut pas être davantage intéressante que maintenant.

C'est 1,40% depuis le 1er juillet, et c'est brut.

L'AV ayant plus de 8 ans, tu peux retirer l'équivalent de 4600€ d'intérêts par an (imaginons que tu as 10000€ de capital et 9200€ d'intérêts, tu peux donc retirer 5000€+4600€=9600€ sans payer d'impôts)

Pas de parrainage pour les déjà clients. Des primes de 100€ à l'ouverture de temps en temps.

Et la carte pass c'est quoi ?

D'ailleurs, j'ai deux questions :
 
Sur Linxea, quoi choisir (Linxea Avenir) : Suravenir Opportunités ou Rendement ?
 
Sur Bourso, quoi choisir ? Euros Exclusif ou Eurossima ?  
 
Je connais pas trop la différence concrètement, à part les différences de rendement qu'on nous affiche...

 
Suravenir Opportunites = 49,4% Obligations + 32,4% Immobilier + 18,2% Actions  
Suravenir Rendement = 88,1% Obligations + 7% Actions + 4,5% Immobilier + 0,4% Divers  
Eurossima = 84,5% Obligations + 6,4% Actions + 4,7% Immobilier + 4,4% Divers  
Euro Exclusif = 60,5% Obligations + 35% Immobilier + 4,1% Actions + 0,4% Divers  
 
Après à toi de voir selon ton aversion au risque, plus la part d'immobilier/d'actions augmente et plus le taux final sera volatil aussi bien en plus qu'en moins.

Je vais bientôt être jd donc je sais pas si on peut considérer ca comme stable, mais c'est prévu d'ouvrir un pea pour être aux manettes.  
Ok je peux faire des rachats depuis les AV mais je me prends des impôts si dépasse le seuil, alors que sur le livret A ca peut bouger sans en perdre au passage n'est-ce pas ?
Et puis aussi, je le laisse là au cas où j'ai un gros projet, type immobilier/voiture/truc de jeune qui démarre.  
 

Ça existe un endroit où je puisse le mettre et l'enlever sans me faire ponctionner, autre que livret A ?

La banque postale

Ah bon, faut que je regarde en détail alors, je croyais que c'était au bout de 8 ans que c'était le plus intéressant

Ok. Bon, ça reste mieux que le livret A en fait, non ? C'est quoi le risque, c'est que c'est hb qui décide des taux au lieu de l'état ?

Hmmmm ah donc faudrait que je sache combien j'ai d'intérêt, ce n'est même pas affiché dans mon interface
Le truc c'est que j'ai une partie euro qui n'a que augmente depuis 2005.  
Et une partie action qui a Diminué.  
Du coup pour prélever je peux décider de prélever quelle partie je veux ? Ou c'est global ?
(Au global je crois que ca a augmenté, mais c'est à vérifier car il y a eu des versements au cours des années. Je vais bientôt avoir tous mes papiers que je pourrai examiner, c'était pas moi qui m'en chargeait à l'époque )

Ok. C'est quoi la fréquence ? Je me demande si ça vaut le coup d'attendre

Les impôts, c'est bien, ça veut dire que tu gagnes du POGNON ! Si tu n'en paies pas c'est que tu n'as (presque) rien gagné.
Si tu as peur des impôts, ça va être difficile d'avancer dans la découverte des différents supports d'épargne.

Tu confonds surement avec l'AV. Le PEL, c'est toujours intéressant (si ouvert avant cette année) d'un point de vue intérêts, mais la partie crédit immo est possible à partir de 4 ans.

C'est global, au prorata. Mais qu'est-ce qui te fait penser que des fonds qui ont sous-performé pendant dix ans vont se mettre à sur-performer soudainement au point de rattraper leur retard ?
Coupe tes pertes, passe à autre chose. Même si c'est difficile psychologiquement, c'est la même somme qui sera sur un support qu'on peut espérer meilleur.

Tu preferes gagner 100€ sans IR que gagner 200€ en payant 50€ d'IR ?
Ce qui compte, c'est le net après impots.

La question est surtout : as-tu besoin d'autant d'argent disponible immédiatement ? (sachant qu'il existe des assurances-vie avec rachat partiel en 72h)

2%, loin d'être le meilleur mais bon vue la somme...

Non, ça c'est pour l'assurance-vie. Le PEL, c'est 2 ans.

Ça dépend de ta tranche marginale d'imposition. Le seul risque c'est de gagner moins au final.

Demande à ton assureur combien tu peux retirer sans dépasser les 4600€.

À la louche une fois par an je dirais. 100€ à la clé, rien ne t'empêche d'ouvrir un produit aux caractéristiques équivalentes ailleurs en attendant (Linxea fait du parrainage en permanence par exemple)

Merci tout le monde
J'ai pas les bons réflexes
Ok faut regarder le net après impôts
 
Pour les 5k qui ont sous performé, ils sont en train de remonter la pente depuis quelques années, même si ça reste en MV depuis 2005.  
Mais oui c'est vrai que c'est plus rationnel de se dire je vais bouger cette somme pour qu'elle me rapporte + (faut que je vois juste combien ça me coûte de bouger)
 
Bon je vais examiner ça et demander à la banque postale combien je peux retirer
 
Je vais regarder linxea tiens