Reprise du message précédent :

on s'en fout, y'a des gens sur épargne qui ont encore quelque chose sur le livret A?

Ouep, j'utilise le LA pour mon epargne de précaution, ca n'a pas vocation à capitaliser/composer/me rendre riche.
 
Pour tout ca, il y a le PEA

avec cgg et local

et GRE

Bon, impossible de cumuler les primes sur av.com pour Suravenir et Evolution vie. Le service client vient de me contacter par email :
 
"Nous avons bien réceptionné vos demandes d’adhésion au contrat Evolution Vie et Puissance  avec la prime de bienvenue de 100€.
 
Comme stipulé sur le bon que vous avez complété : « Offre réservée aux nouveau clients Assurancevie.com et limité à une adhésion passée par l’intermédiaire d’Assurancevie.com par personne. »
 
Pour cette raison nous sommes au regret de ne pas vous accorder la prime pour l’ouverture des deux contrats."
 

C'est a la tete du client en fait

Moi Mais comme j'envisage un investissement immo avant 4 ans, je suis pas sûr que ça vaille le coup de placer en AV euro garanti pour tout retirer dans 2 ans... (mes AV Bourso et Linxea ont été ouvertes cette année, et ma seule AV de plus de 8 ans demande 2% de frais sur les versements...).

Si quelqu'un voit une meilleure opportunité qu'un LA (et à condition de pas se prendre la tête à ouvrir des super livrets tous les 3 mois pour récupérer au final juste 500 ou 1000€ de plus que le LA), je suis preneur!

Ça fait des années que j'utilise mes AV de plus de 8 ans comme livrets... à 2,5% net !

 
Sur AV, je pense que ca vaudrait le coup...
 
Autrement PEL, super livrets...
PEE avec abondement si c'est pour achat RP

Plop,

Quelles stratégies vous avez mis en place contre un bail in pour sauver une banque ou un haircut au niveau des dettes européennes ?

 
Acheter de l'immobilier...

Garder les dépôts bancaires au minimum (ce qui devrait être le cas dans une bonne gestion de toutes façons), avec Livret A/LDD comme placement d'attente.

Tout le reste en parts de propriété d'entreprises / créances sur des compagnies d'assurance / parts de propriété d'immo.

Après, le deuxième point ne couvre pas contre un bail-in assurance.

Dans l'immo il y a un haircut progressif, sous forme de taxe foncière.

*Diversifier au max pour pas avoir plus de 100k sur un même produit...
*AV Luxembourgeoise
*Immo physique

Crowdfunding sinon

La meilleure solution : claquer sa thune...

Or, vache, forêt aussi

Immo (en dur, scpi ou REIT) + actions + matières premières + obligs corporate.
Bref du CONCRET  

PEL je crois pas, bloqué 4 ans c'est trop long... PEE je vais demander à ma femme!

 
Mreit ?

Yep ça c'est la théorie mais en pratique ici beaucoup font du quasi all-in sur du fonds € ... pffff c'est chiant

Oui j'avoue, pour ma part mon pat. financier :

Monétaire (PEL pour 95%) 40%
Obligations (fonds €) 41%
Actions 19%

Je ne veux pas dépasser 20% en actions, du mal avec la volatilité > 1k€ / jour

Quand j'aurai ma RP, je ferai quasi 100% actions.

Depuis que j'ai acheté ma RP, j'ai basculé mes fonds euros sur du tracker World, et mon épargne mensuelle va également là-dessus, mais sur PEA.

EDIT: et mon épargne de précaution, c'est le mois de salaire qui traine sur un compte courant, le débit différé bourso, ainsi que le retrait 72h de l'AV ING profil dynamique. C'est jouable parce que mon niveau de dépenses est limité, je n'ai pas de voiture qui peut tomber en panne à devoir remplacer du jour au lendemain.

Perso je trouve que les assureurs sont plus en risque que les banques en cas de haircut sur les dettes européennes.

 
J'imagine que tu parles des scpi de rendement, pour les pinel c'est assez clair et je l'avais évoqué dans mon message précédent. Pour les scpi de rendement, mieux vaut le privilégier dans une AV si on trouve des satisfaisantes dans nos contrats, non? (on perds le levier de l'emprunt)

Merci les gars pour les réponses, je vais tenter en courrier simple on verra.  
Je vous dirais ce qu'il en est.
 

En PEA ?

A un ou deux % près on a exactement la même répartition.

Même profil aussi, petite trentaine, sans enfant, locataire de sa RP en RP.

Me manque la Porsche ou la Lotus pour diversifier un peu plus

 
 
Excellent    
C'est une allocation pertinente pour notre profil  

 
Pas d'argent dans la banque, ni d'actions/obligations de la banque en elle-même.
 

 
Pas de fonds obligataires qui contiennent des dettes d'Etats europées, cad surtout les fonds € mais pas mal de fonds oblig ont de la dette d'Etat parce que c'est "safe"  

ben la majorité du topic a "6 mois de salaire si la machine à laver tombe en panne"  

Ton AV bourso est parfaite pour ça. Le taux servi en net sera environ 2x supérieur au LA.

Ouais enfin on remplace rarement la voiture le lendemain de la casse de la première.
Et beaucoup ont des voitures >30k€, donc > au plafonds LA si je me trompe pas (~22k dans mes souvenirs).
Bref, même avec voiture, une AV 72h c'est largement suffisant

Non, j'ai arbitré le fonds euros Linxea Evo vers le tracker world sur la même AV.
ING je suis passé de mandat équilibre à dynamique.
Spirit et Linxeavenir, je suis resté sur le fonds euros, parce que je n'avais ouvert qu'avec le minimum de 500€.

 
Je pense le contraire, à 30 ans on peut se permettre une exposition action plus grande  
On a le temps de se refaire et d'y gagner meme avec la volatilité d'un tracker chinois    
 
Avec l'âge et la RP, basculer progressivement vers davantage d'obligation  

 
 
Je peux acheter une RP n'importe quand dans les 5 ans qui viennent, alors la volatilité faut que je la maitrise, je ne peux pas me permettre de perdre mon apport.
 
En revanche quand la RP sera achetée (cash en bonne partie), là je m'en foutrai donc go go actions.

Moui bon en gros sur 50k au lieu de 500€ d'intérêts annuels j'aurais 1000€...

En tout cas définitivement, les super livrets rapportent peanuts, sur 40k placés 1 an, dans mon cas (TMI 14%), ça fait 600€ d'intérêts nets (pour le meilleur qui semble être le CETELEM 2,1% 12 mois), contre 400€ pour le LA. Grosse différence en %, mais en absolu aucun intérêt... Ou alors je calcule mal!

En fait il y a juste pas moyen de tirer quoi que ce soit d'intéressant (taux net > 4 ou 5%) de 50k sur une courte période (< 4 ans) sans placer à risque? Triste époque

C'est sûr que 4.5% avec une inflation à 2% c'est mieux

Le le tracker world en PEA c'est lequel déjà ?

EWLD

chez Lyxor
chez Amundi, c'est CW8

 
 
J'ai cherché rapidement sur ce topic mais je n'ai rien vu portant sur mon sujet. J'espère que vous saurez m'aiguiller. Ma société propose des rencontres avec des conseillers en gestion de patrimoine, dans mon cas c'est Allianz.
On me propose de prendre part à leur nouveau programme de SCPI Pinel qu'ils lancent (et dont la souscription est possible jusque l'année prochaine). Si vous cherchez des infos sur ce type de programme/produit, voilà un article que j'ai trouvé qui ressemble à ce qu'on me propose (http://www.leparticulier.fr/jcms/p1_1586198/une-premiere-scpi-pinel-est-lancee).
 
Le ticket d'entrée est à 3000€. Un prêt est associé sur 10 ans (230€ par mois dans mon cas) pour un montant total de 30000 euros. Les loyers ne sont évidemment pas exceptionnels mais cela donne droit à une réduction d'impôt de 600€/an.
 
Ce programme est basé sur la construction de logements neufs, loués à des particuliers, sur Paris et région parisienne uniquement). On m'a fait miroiter les performances de la version bureaux (91% de locaux loués) mais comme il n'y a pas vraiment de recul sur ce type d'offre je me pose la question si c'est intéressant ou non, pour diversifier mon épargne par exemple. Et payer un peu moins d'impots (mais à 7000€, les 600€ ne sont pas anecdotiques, mais ce ne sera pas pour moi l'unique raison pour me lancer là dedans)
 
Pour info j'ai déjà des placements de bases (assurance vie, livrets, actions) et je rembourse mon crédit immobilier de ma résidence principale.
 
Merci pour vos conseils !