Reprise du message précédent :

Bien sûr que si

 
C'est peut-etre un peu moins cher que les CE et autre CA, mais je subis deja les files d'attente pour retirer un colis, c'est pas pour en rajouter une couche les 3 fois dans l'année où je dois aller voir mon banquier

Le LDD est-il susceptible de voir son taux (4%) réajusté dans les mois à venir comme le livret A ??

 
Oui, le LDD suit l'évolution des taux du livret A, donc réajustement au 01/02/2009

Les comptes courants sur le site de la Banque Postale sont updates chaque jour ouvre a 23h, pour les autres comptes c'est un peu plus tard. Demain matin on devrait voir les intérêts (vers minuit cette nuit pour les plus impatients).

Ok...
Le LEP egalement, je suppose ??

 
Exact et depuis la dernière révision (août 2008, paru au JO en juillet 2008), taux du LEP = taux du Livret A + 0,5. Mais peut-être que cela changera de nouveau.

Vous savez à partir de quand on peut ouvrir un LEP ? Il faut avoir obligatoirement la feuille d'imposition dans les mains ? Mon banquier m'a parlé de la possibilité de faire une "déclaration sur l'honneur" comme je sais déjà que mes revenus 2008 seront inférieurs aux plafonds requis pour prétendre à ce compte.

Ok...Merci.

 
Pour ma part je l'ai ouvert avec la feuille d'imposition mais je ne me rappelle plus si c'était une condition incontournable ??
C'est peut etre un peu different suivant les banques ...

Est-ce qu'on peut négocier des frais de gestion et des frais de versements (quasi) nuls avec les banques "classiques" comme la Caisse d'Epargne ? Ce, afin qu'ils s'alignent sur les banques "en ligne".

 
Interessant.
 
Sinon, vapeur_, les monétaires style SGAM MM €A ça devrait donner quoi sur 6 mois en gros ?

Le taux net du PEL est inferieur, à moins d'être certains d'acheter dans les années qui viennent.
Et là encore il faut être certain que le taux d'interet du pret obtenu sera inferieur aux taux du marché ...

Bref le PEL, c'est un pari ...

Pas faux mais ton épargne est bloquée, et si l'inflation repars à la hausse, tu seras coincé (ou alors tu y perds des plumes)
Quitte à bloquer son argent quelques années, y'a peut être d'autres placements plus avantageux (AV ?)

j'ose même pas imaginer le taux du PEL au 1er février !
Déjà que là il est à 2.50% bruts contre 4% nets pour le livret A, avec un livret A à 2.25%, le PEL il va passer à 1% ?

Bah de toutes façons une fois que t'as pris un PEL, son taux ne bouge plus, les nouveaux taux ne sont valables que pour les nouveaux contrats
Par contre on peut toujours y rajouter des taxes

Par contre, si je comprends bien le fonctionnement du PEL, si le taux se casse la figure, le taux de crédit va également chuter, ce qui peut être intéressant si on compte acheter dans l'immo dans 4 ans minimum.
 
C'est juste ?
 
http://www.cbanque.com/credit/pretpel.php

non, le PEL ne va pas bouger

Parce que jusqu'à il y a 3j, il n'y avait que la poste, les caisses d'epargne et le crédit mutuel  qui distribuaient le livret A et que les caisses, c'est de la merde en barre et le crédit mutuel bien moins bien implanté que la poste ? (et, pour mon cas, dans le trou perdu où je lai ouvert, il n'y avait que la poste )

Après pour les files d'attente à la poste, ma poste ouvre à 8H et avant 8H30 il y a quasiment personne.

La poste, c'est pas forcement extraordinaire, mais c'est peu cher et rempli les besoins de 90% des gens. Faut juste éviter de penser que les conseillers financiers sont compétents. (et encore, ils ont fait énormément de progrès en 10 ans. Avant, c'était n'importe quoi, maintenant ils ont droit à des formations avant d'aller sur le terrain, et je ne suis pas sur qu'ils aient à rougir face à la concurrence)

Mais bon, je vais probablement basculer vers boursorama (en gardant mon CCP, un de mes derniers liens avec Bordeaux   ) pour avoir une visa premier et économiser l'assurance sur mes voyages. (radin inside)

+1
Je suis assez content de La Poste, les queues c'est un gros cliché qui n'est souvent valable que le samedi matin. De toute façon faire 10mn de queue 4 fois par an, je peux survivre. Et le fait qu'il y ait des bureaux de Poste avec des distributeurs partout est un énorme avantage.

Sinon la Barclay's ca a l'air sympa comme banque. Il y a 3 semaines, j'ai envoyé à encaisser un chèque de cette banque, avec ceux d'autres, et c'est le seul a ne toujours pas être encaissé.

probablement un chèque en bois

Normalement, vous devez les avoir depuis ce soir
La date de valeur est bien au 01/01/2009.

 
La poste a un centre de formation apparemment pas trop mal, vu que les conseillés financiers sont démarchés par les autres banques peu de temps après la fin de la dite formation  

BNP : toujours pas signe des intérêts. Classe.

aucune idée
je suis ruinée
 
mais clairement ça devrais suivre le livret A
 
les taux interbancaires se détendent : les états ont garantie toute les merdes et meme plus  
les taux long "price" de la déflation et les états émettent des bons en quantité Kollossale
bref du 3% brut garantie c'est deja bien
 
il faut recommencer a surveiller les oblig pour les boites qui ont les reins solides et des pb de tréso  (CA par exemple devrais en sortir autour de 6%)
 

pourri le pari

parce que dans mon cas je ne vois pas l'utilité de payer plus cher pour avoir la même chose voire moins.
je suis pas a 2jours près pour les intérêts ou la remise d'un chèque.
(mon frère est a la BNP et il dois payer si il retire trop dans un distributeur de billet d'une autre banque etc ...)

le PEL c'est 2.5 bloqué non ?

j'ai acheté une voiture en puisant dans mon livret A

 
Curieusement, c'est une des (la ?) banques qui a eu le moins de pertes l'année dernière et c'est celle qui fera faillite en dernier.
 
Bizarrement, pendant la panique de l'année dernière le était beaucoup moins de rigueur à l'encontre de ceux qui étaient à la Poste.

mais 3.5 brut garanti si tu utilises le crédit
 
 

pour ceux qui l'ont déjà ouvert, oui
 
pour les autres, il y a peu de chance qu'il bouge prochainement  
étant donné qu'il n'a pas bougé pendant la hausse, il n'y a pas de raison qu'il bouge pendant la baisse
(mais ce n'est pas totalement exclu vu ce qu'on a au ministère des finances )

si tu ne fais pas de crédit au bout du PEL, ça ne fera que du 2.5% brut soit 2.19% net
càd moins que le livret A qui, lui, restera supérieur à l'inflation en permanence (enfin par tranche de 6 mois...)

et si tu as 60K€ d'apport, les taux du pel euh ² tu pourra avoir aussi bien

 
C'est-à-dire ? Par un autre placement ?

Non car le plafond ne s'applique pas aux intérêts.

Quel que soit le livret : tu peux déposer de l'argent jusqu'au plafond, ensuite les intérêts vont faire dépasser le plafond mais continueront à rapporter.
Il vaut donc mieux placer l'argent sur les livrets à plus fort taux jusqu'au plafond.

sinon le livret Binck Bank est toujours à 4% brut

pour combien de temps encore