Reprise du message précédent :
Livret A à la poste, ouvert qd j'étais ptit par ma grand-mère
 
Sinon pour les placements, chui en plein dedans en ce moment !

C'est quoi les CODEVI ?
 
Sinon, moi j'ai que 200? sur mon livret jeune

 
CODEVI, c'est un placement à 3% (peut-etre moins avec la reforme) non imposable et plafonné a 4500?

 
soitec code 7206
c est assez spéculatif, si tu suis bien la valeure tu peux te faire pas mal de fric.  
Le contraire est vrai aussi (la sem derniere elle a perdu 25 %).
 
Pour infos soitec est une boite grenobloise qui fournis en silicone AMD, SONY, ect ...
http://www.selectbourse.com/v/p/?i=17rNSOI&v=1
si ca t'interresse -> MP

Possibilité de retirer dedans gratuitement ou bloqué comme le PEL ?

Retrait à volonté

 
c est quoi l'interet par rapport a un livret a ?

 
tu retires comme tu veux sur un CODEVI, du moment que tu laisses un minimum (40?, je crois)

Heu... Je me trompe ou il faut une mise de départ assez conséquente ?

 
trop cher
ya une bulle sur l'immo en ce moment, il faut juste attendre que les prix se cassent la gueule

 
donc -1 pour moi
 
là j'economise un peu pour pouvoir me lancer en bourse (et je pense pas commencer par Soi Tec à mon avis...)

France Tel  

Une mere agent immobilier ca aide par exemple

 
oh l'autre !    
 

 
la valorisation est assez basse (normal elle s'est pété la guoule) donc c interressant
mais bon ca peut descendre plus bas
si tu veux commencer essaye de prendre des valeurs moins spéculatives et investit pas bcp pour commencer
 
comme dit le proverbe, les nouveaux font de l'experience avec leur argent, les vieux font de l'argent avec leur experience

 
disons qu'il y un certain temps, en voyant les indicateurs, j'ai pensé à acheter du Pechiney... mais bon pas assez de thunes, depenses importantes, et ça s'est pas fait...
ben avec l'OPA d'Alcan, je me suis mordu les doigts  
sans parler du fait que sur le long terme, ça peut etre interessant, au vu des indicateurs desquels la valeur depend...

Et ca vaut quoi les sicavs ?

 
domage
dans le meme genre ya business object +10 hier +5 today
c la que je me dis que les décideurs et les personnes proches doivent se faire un max de pognon  

1 livret A a la caisse d'épargne
1 PEL a la SG

 
j'ai pas encore abandonné l'idée hein
je commencerai à me poser des questions quand le dollar sortira de sa gueule de bois
 
toutes façons, faudrait déjà avoir une vision claire du portefeuille que je vais constituer, avant de me lancer dans quoique ce soit... je vais pas faire le boulet en plançant tout sur 2 ou 3 valeurs quand meme

Livret jeunes et PEL au CCF, et qq actions
 
Edit : fôte

Livret jeune.

 
Ou un frere ki y bosse    
 
C pareil des ke j ai un peu de sous je me lance dedans
 
Sinon j avais un PEL  (j ai du l arreter ce mois ci car prb d argent)
 
Mais sinon je change de bq je vais alle chez Groupama Bocoup mieux  

bientôt le PERP arrive !

la question n'a pas vraiment de sens dite comme ça.
Une Sicav est un portefeuille géré par une société de gestion.
Cette sicav peut être investie en obligations, en actions, en produits monétaires, etc ....
Bref, il y a des dizaines de types de gestion différents.
 
L'avantage d'une Sicav est lorsque tu veux un portefeuille diversifié, géré par des professionnels, sans avoir à t'embêter avec la gestion en direct.

 
c'est nul pour quelqu'un qui ne paye pas d'impôts mieux vaut bosser dans une entreprise qui fait un PERCo

en gros, sur rien.
5.25 est un EXCELLENT taux de PEL (quel âge a le PEL ?).
Baisse, si ce n'est déjà fait, tes mensualités au maximum, voire arrête-les (il faut placer une certaine somme par an pour ne pas le casser, mais peu importe qu'elle soit mensualisée, ou versée en 1 bloc en fin d'année).
Ca te permettra de garder l'avantage de ce taux, et explore les soluces de remplacement pour tes 1500 ?.
 
Sinon, ben tu peux tjs le casser, mais tu ne retrouveras pas autant.
Pour toi, livret jeune ou Livret d'Epargne Populaire (plafond de revenus), mais loin de payer autant.

certes, c'est essentiellement un produit de défiscalisation

 
sous mon matelas je dois bien avoir 4 ou 5 euros d'avance  

 
c'est dommage parce que ceux qui ne payent pas d'impot se retrouvent un peu oubliés
 
Pourtant ils doivent aussi assurer leurs vieux jours

n'aie pas peur mon petÿt, continue ...  
 
EDIT : faut voir ce que ça te coûte en intérêts d'emprunter, car tu perdrais le bénéfice d'un super taux.
A ta place, j'essaierais de faire le plus de reports possibles sur le PEL

les petits ruisseaux font .... euh ... ben non, là ça fera des flaques d'eau au mieux  

Ce qui est interessant, c'est les produits et leur part par rapport a votre epargne totale
 
- PEG (Plan Epargne Groupe , equivalent au PEE): investi en action de ma boite à 90 % + 10% d'obligations a haut rendement = 35 % de mon epargne
- Livret A = 12 % de mon epargne
- Livret jeune @ 4.25% je crois = 5 % de mon epargne
- CEL = 14 % de mon epargne
- PEL @ 4.25% =33 % de mon epargne
 
donc profil plutot pas risqué

A mon tour, avec la répartition:
_ Livret A à La Poste - de 1 %
_ Livret Jeune à La Poste (séparé du livret A, pas bagoo) 7 %
_ PEL à La Poste 44 %
_ CEL à La Poste 33 %
_ PEE de l'entreprise (compte bloqué chez CIC) - de 1 %
_ Assurance vie chez GMF 16 %
_ Compte PMU - de 1 %

up

Dassault et Airbs powered

Livret A à la Caisse Epargne : 62%
CODEVI (récent) à la CE : 3%
PEL à la CE : 9%
Compte Titre à la CE : 3%
Participation bloqué à 5 ans société : 20%

si ton livret represente autant, c'est que t'as pas beauocup de sous
 

 
2,25 % plafonné à 4600 €.

Rapide résumé avec les taux actuels :
 
 
En Epargne disponible.
 
 
- Compte pour le développement industriel (CODEVI)
 
2,25 % nets - Mini 15 €, maxi 4600 €  + interets capitalisés, Fiscalité : exonéré. 1 par personne (majeur, interdit aux mineurs) - 2 par foyer fiscal
 
 
- Livret d'Epargne Populaire (LEP)
 
3,25 % (livret A + 1%) - Mini 30 €, maxi 7700 € + interets capitalisés - Fiscalité : niet. Personnes physiques contribuables fiscalement domiciliées en France ayant payé moins de 670€ d'impot (environ) en 2003
 
 
- Livret Jeunes (12-25 ans)
 
4 % - Mini 15€, maxi 1600 € + interet capitalisés
 
 
- Plan Epargne Logement (PEL)
 
versement initial 225 €, maxi 61 200 € hors intérêts capitalisés. Versement périodique minimum 45 €/mois  ou 135 €/trimestre ou 270 €/semestre - Montants pouvant être modifiés par avenant - Versement exceptionnel possible à tout moment. Exonération IRPP. Soumis à CGS/CRDS. Retraits partiels impossibles : entraînent la clôture du PEL. Taux du crédit : 4,20 %. La prime d’Etat est versée en sus des intérêts bancaires, au titulaire du PEL qui demandera et obtiendra un prêt PEL. Egale aux 2/5èmes des intérêts bancaires, elle est plafonnée à 1525 €/PEL. Le PEL peut etre transformé en CEL.
 
 
- Compte Epargne Logement (CEL)
 
Versement initial minimum 300 € - Solde min.300 € - 15 300 € y compris intérêts capitalisés. - Exonération IRPP. Soumis à CGS/CRDS - Pret à 3 % - Montant en fonction des intérêts acquis. Maximum : 23 000 € - Durée : 2 à 15 ans. - Pas de frais de dossier et IRA.
 
 
 
 
Bon après vous avez les PEP et PERP créé par la loi du 21 aout 2003 dont on ne connait pas encore exactement le régime fiscal.
 
Puis l'épargne boursière avec les PEA et compte titres.
 
Les SICAV et les FCP monétaires, obligations, fonds prudents, équilibrés, dynamiques, ISR ou fonds de partage.
 
Les PEE mais ça vous avez pas trop le choix, tout dépend de la boite où vous travaillez.
 
N'oublions pas l'assurance vie et enfin l'investissement locatif accompagné du dispositif Robien et des SCPI.
 
 
On a à peu près fait le tour  
 
 
 
En ce qui me concerne, LEP + Livret Jeunes + PEL + PEA + PEE.
 
A+

J'ai trouvé un petit lien : http://vosdroits.service-public.fr [...] s/N88.html