Reprise du message précédent :

 
Il me semble que les prets immos sont parfois adosse aux biens qu'ils servent a financer et donc que la vente du bien entraine une obligation (negociable comme toute obligation   ) de remboursement...  
Apres j'ai jamais signe de pret immo donc je confonds peut etre...

Le crédit n'est pas attachée à ta RP?

On va dire qui si je paie mes mensualités, la banque ne viendra pas vérifier.

Un peu de chiffres :  
vente de l'appart : 93500€
capital restant du : 70000€
Prêt à 2% sur 10ans, mensualités de 600€
 
Concernant le placement :
Mettre 65000 € sur une ou 2 AV, rendement de 4%.
Garder le reste pour rembourser les mensualités du crédit (et payer un loyer)
 
Je pars en location à la fin de la vente.  
L'objectif de l'année (mi-2015) à venir est un congé sabbatique puis une expatriation (Australie ...).

le notaire le vérifiera lors de la vente.

le fameux placement hfr 4% net et garanti  

Je lurk depuis quelques temps le topic mais y'a un truc qui m'échappe :
 
Si tous les taux sont bas (inflation, OAT, crédit immo, livret réglementé...), avoir une AV fonds euros qui fait du 2.50% net de gestion avec capital garanti, c'est un très bon rendement non ?
 
Dire que cette année les AV fonds euros font faire seulement 2.50%, et donc que ça ne rapporte plus rien par rapport à avant. C'est pas un peu oublier tout le contexte ?
Une AV fonds euros qui fait du 6% quand tous les autres taux (inflation, OAT, crédit immo, livret réglementé...) sont élevés, ça peut très bien faire un rendement en valeur réelle plus faible que le 2.50% actuel !
 
Je dis de la merde ?

 
2.5% net de FDG différent de 2.5% net net.
 
Il faut aussi enlever les PS (15,5%) et l'IR (suivant ta TMI, 14 ou 30% par ex) si ton AV n'a pas 8 ans.
 
Exemple : mon AV Linxea Avenir à 4% ne me rapporte "que" du 2.18% net net ( 4*(1-0.155-0.3) ).
 
 
Mais tu as raison dans le principe : c'est toujours moins pourri que les 1% net net du livret A.
 
Seulement ton AV à 2.5% ne te rapporte peut-être que 1.36% net net.

YURI'S , tu as raison, encore faut-il que les AV arrivent à tenir le 2.5% sur le long terme...

Oui, mais les PS et l'IR (seulement si contrat jeune) s'appliquent aussi si ton AV fait 6% ou 10% ou 15%. Donc ça change rien au raisonnement.

 
Certes, mais lorsque tu compares des taux, il vaut mieux comparer ce qui est comparable, c'est-à-dire le net final.
 
Ton AV à 2.5% (1.36% net) fait moins bien qu'un PEL à 2.5% (2.11% net)

Ouai, c'est pas faux flash23.
 
Du coup j'hésite à ouvrir un PEL    
 
Pourquoi vous ne le conseillez que rarement sur le topic ?

 
Parce que certains le comparent à de bonnes AV ayant plus de 8 ans.
 
Perso, je considère le PEL comme très bien. J'en ai un (2.11% net) bien rempli qui me fait des intérêts plus qu'honorables tous les ans.
 
Attention cependant : c'est "bloqué" 4 ans (si tu veux avoir ce taux).

     2    

Le PEL c'est très bien ça permet de de faire du stradlle comme les pros de la finance si on a un projet immobilier et qu'on ne sait pas trop quand le faire . Les rendements des AV fond euros étant corrélé à l'évolution de l'OAT 10 ans tout comme les prêts immo, le PEL permet de se faire une épargne correcte et d'emprunter à un taux correct si les taux augmentent .
 
C'est le meilleur plan si tu as un projet immo à plus de 3 ans .
c'est de toute façon largement meilleur qu'un livret A, pour bien en profiter je pense qu'il faut y placer au minimum 20 k€ dessus au démarrage

Parce que certains ici ne conseillent les placements qu'en fonction des primes de parrainage qu'ils peuvent engranger... (j'ai cité personne hein...)

Il faut également dire que le rendement des AV risque de bien baisser cette année .

 
C'est vrai. Au temps pour moi.
Les 4 ans, c'est pour ne pas perdre la prime d'Etat et les droits à prêt dans le cas d'un emprunt.
 
Du coup, c'est encore mieux.
 
Franchement, à moins d'être un gros winneur de la finance avec de gros placements en bourse et/ou d'avoir eu la chance (pour ne pas dire le hasard heureux) d'ouvrir très tôt une excellente AV qui a 8 ans ou plus aujourd'hui (ou pas loin), je ne vois vraiment pas pourquoi on se passerait d'un PEL.
 
Pour le commun des mortels, c'est l'un des meilleurs placements du moment, pour du sans risque et quasi sans contraintes (prévoir sa vie financière à horizon 2 ans, c'est quand même pas compliqué).

vous avez discuté des ETF Lyxor qui ne seront plus éligibles PEA dans qq mois ?
 
Ca m'emmerde et il va falloir que je vende mes lignes pour racheter des équivalents, à définir
 
http://www.lyxoretf.fr/PEA/Gamme_Equivalence.pdf

pour éviter la confusion: seulement les trackers hors europe perdent l'éligibilité (ceux dans le liens donné par Zaib3k)
Les trackers suivant restent éligibles et ne changent pas: http://www.lyxoretf.fr/PEA/Gamme_PEA.pdf
 
Perso j'avais deux petites lignes de world et de japan qui perdent l'éligibilité, j'hésite à les convertir vers du Lyxor "PEA équivalent" ou vers de l'Amundi équivalent

j'ai du world et du emerging à vendre j'ai déjà des équivalents en amundi.
 
Je regarderai ça plus tard ...

Ma femme va enfin ouvrir une deuxième AV pour poser ses cerises après un truc merdique au CA (et mon trio Bourso, Fortu, Linxea Zen)
Je pensais lui faire prendre du Bourso aussi (pour la liquidité de e-cie vie et le parrainage ) et du Spirit pour avoir un assureur que l'on a pas encore....
Ca vous semble correct ?

 
Non, tu as complètement raison. Pareil pour le livret A, dont la plèbe se détourne parce que "1% c'est un scandale" mais qui protège toujours de l'inflation. Avant le livret A était à 4% mais l'inflation aussi.
 
 
 

ouai mais par rapport aux parkings qui rapportent 6% c'est minable

 
 
+1
Ca fait un moment que je le dis, et plus les taux baissent et plus le PEL est intéressant.
 
Y'a que Stephane ce F qui reste contre  

 
 
Oui  

 
Moi je suis devenu contre    
 
Cela dit, je pense que je vais m'en rouvrir un si les AV descendaient sous les 2,1 % net  

Bonjour    
 
J'ai été contacté par téléphone par un organisme qui se nomme "votre argent et vous" ou un truc du genre... la nana m'a proposé un RDV avec un conseiller (en défiscalisation je suppose) parceque je paie beaucoup d’impôts.
 
Ça sent l'arnaque ou bien ?  
 
J'ai oublié de lui demander comment ils ont eu mon numéro de téléphone d'ailleurs

je parie qu'ils vont te proposer du Duflot ou équivalent

 
Oui c'est ce que je pense aussi, ca m'interresse pas

Il cherche pas plutôt à narguer avec son super PEL "d'avant" ?    

le mieux serait d'accepter pour respecter le travail    et nous dire leurs propositions  

 
Le truc c'est qu'ils voulaient m'envoyer un conseiller chez moi, mais j'y suis jamais entre 8h et 20h

et un rdv à un resto ? je propose cela de temps en temps.

Mouais

Le restau c'est pas pratique ; ils ne pourront pas sortir toute la paperasse sur la table et signer immédiatement

comme si on pouvait signer en rdv1

+1
Vérification de l'état hypothécaire.
Sinon trop facile on achète et revend une maison 800k et on se barre avec le fric en Thaïlande  vivre le reste de sa vie tranquille.
La banque ne reverra jamais l'argent.

la même chose m'est arrivé (idem je sais pas d'où ils ont eu mon tel)
 
ils font semblant d'étudier ton dossier lors d'un rdv puis ils te proposent du duflot avec tout un package (une boite qui construit, une agence qui te le loue, et eux qui te le vendent). évidemment quand tu fais le calcul tu vois que le rendement est à chier