Bientôt fini ça, la plupart des banques refusent les remises de chèques à la main ( sans le petit carnet de remises de chèques imprimées à ton nom ).

 
pour une fois la poste est en avance par rapport aux autres banques : tu glisse le chèque dans la machine, tu rentre le n° de compte sur l'écran tactile, ça te sort un accusé de remise avec chèque en copie, trop la classe
 
 
j'arrête le HS je croyais que j'étais sur le topic banque...

Heu, ya un paquet de banque qui te permettent de déposer tes chèques dans une machine et qui te délivrent un reçu    (ou j'ai mal compris ton propos )

 
 
 
(ou alors je fréquente des agences de pouilleux?)

 
BNP : remise de chèque "à l'ancienne" dans une boite  
 
sogé : idem  
 
ma boss à la BRED, idem...
 
(ou alors je fréquente des agences de pouilleux?)

Bonjour
 
Je cherche à me faire un tableau excel    pour suivre mon épargne qui va pas mal se diversifier.
 
Des conseils pour les entrées à y faire figurer ? (relevé à chaque premier du mois, virements, etc ?...), comment faire pour y lire le rendement si je fais des virements régulier ? =D
 
N'hésitez pas à poster des liens avec des formules.
 
Merci

Je voulais revenir sur cet échange, car à l'heure des bilans, calculer la performance globale de son patrimoine (=TRI), en distinguant les revenus de ce patrimoine et les versements effectués n'est pas simple.
 
 
 
 
 
 
 
Le calcul "par part" (en plus d’être très classe), correspond bien à la performance du patrimoine, "nettoyé" des versements effectués. Le calcul simplifié de Miles_Teg91 donne une approximation de ce chiffre.
 
Pour illustrer, j'ai fait ce petit tableau:
 
https://docs.google.com/spreadsheet [...] sp=sharing
 
Dans celui-ci, le TRI est connu à l'avance (4% annuel), et on cherche à le retrouver par le calcul des parts.
Le patrimoine initial au 1/1/13 est de 100000€ (HFR), divisé en 1000 parts de 100€.
Le premier de chaque mois on place 1000€.
Pour savoir le nb de part que l'on achète (=colonne F), il faut diviser le montant du versement par la valeur de la part avant l'achat (colonne E).
A la fin de l'année, la part vaut 104€, on a bien une augmentation de 4%, CQFD.
 
Les tableurs proposent la fonction XIRR qui fait le même calcul:
il faut rentrer en colonne les dates de versements/retraits et les montants. La dernière ligne indique le montant final de l'investissement, en négatif (=retrait).
On obtient bien avec les mêmes données le TRI de 4%
 
Pour finir, j'ai vérifié le calcul avec mon humble PEL, on trouve très simplement encore le taux de ce placement, cad 2.5%
 
 
 

Regarde la page 2110, le message ci-dessous et les suivants :

 
 
Sinon pour les   , prime de 50€ pour l'ouverture d'un LA ou LDD chez ING.  
Edit : apparemment : tout le monde n'a pas accès à cette offre : désolé

BNP : remise de chèque "à l'ancienne" dans une boite

sogé : idem

ma boss à la BRED, idem...

(ou alors je fréquente des agences de pouilleux?)

Bonsoir tout le monde,    
 
J'ai besoin de vos lumières! Depuis quelques temps je cherche à ouvrir une nouvelle AV, j'ai déjà Linxea Avenir et je viens de voir dans mon espace client qu'ING proposait 60€ pour 1000€ investis (dont 20% en UC). Si je ne me trompe pas, ça ne fera pas doublon avec ma Linxea Avenir mais je ne sais pas sur quel UC plaçait les 20%.  
 
Quel fond me conseillez vous, je ne cherche pas la performance de folie (surtout avec 200€ investis  ) mais surtout prendre date?  
 
Merci    

 
Tu ne peux pas filtrer la liste des UC proposées pour retenir l'UC la moins volatile ?
Une UC qui comporterait peu d'actions.

Bonsoir tout le monde,    
 
J'ai besoin de vos lumières! Depuis quelques temps je cherche à ouvrir une nouvelle AV, j'ai déjà Linxea Avenir et je viens de voir dans mon espace client qu'ING proposait 60€ pour 1000€ investis (dont 20% en UC). Si je ne me trompe pas, ça ne fera pas doublon avec ma Linxea Avenir mais je ne sais pas sur quel UC plaçait les 20%.  
 
Quel fond me conseillez vous, je ne cherche pas la performance de folie (surtout avec 200€ investis  ) mais surtout prendre date?  
 
Merci    

J'ai regardé la pléthore de contrats d'AV.
 
Heureusement que j'en ai ouvert plein (20).
 
A chaque ouverture, je me disais que c'est un bon contrat...
 
ACMN Vie s’effondre en passant sous la barre des 3%.
 
C'est pas facile de rester au dessus des 3% (banques ou assureurs classiques ne suivent pas ou peu : Axa, CNP, BNP...).
 
Les mutuelles tiennent bon, mais ne serviront pas de super livrets à cause des frais sur versement (MACSF 3,4%, MAAF 3%, MIF 3,85% arg MACIF 2,4%). Le seul contrat associatif fait son boulot correct (ERMG 3,29%).
 
La belle surprise est Bourse Directe avec 3,6% (Frontière Efficiente avec 3,5%). Au regard de l'inflation et des taux longs, c'est une belle performance. Est-ce temporaire ?
On a un beau paquet qui tient pas loin, avec Suravenir (Fortunéo vie => 3 contrats dont un NSK) et e-cie vie (ING, Boursorama et Linxea). Spirica est proche, mais me déçoit car ses performances étaient bien meilleures avant. Titres@vie pour le moment tient la route.
 
Dans un an, j'aurais plus de 5 contrats avec 8 ans d'existence.
 
L'avantage de cet large éventail est que le risque d'avoir un contrat pourri est contrôlé. J'ai plein de plan B.
 
Au pire si un contrat a un fond euro pourrave, je peux juste l'utiliser pour les UC si elles sont bonnes. Inversement vrai.  
 
Mon taux moyen sur 2013 serait de 3,3% (moyenne des taux fonds euros pondérées par la valeur des fonds euros = mes versements), ce qui est bon. / brut de fiscalité, net de frais de gestion
 
Dès que j'aurais 8 ans sur certains contrats, je migrerai les fonds vers les meilleurs fonds euros de mon panel afin de faire monter la moyenne au plus haut et aussi "laver" les plus values en minimisant l'impôt.

 
Bonne idée.
 
Ca me fait penser qu'il faut que je commence à regarder pour ouvrir un nouveau contrat cette année après bourso et MACSF l'année dernière.
 
ERMG, j'ai, mais c'est dommage qu'il ne soit pas gérable par internet. C'est mon plus vieux, je me demande d'ailleurs, s'il ne va pas atteindre ses 8 ans bientôt.
 
Reste ensuite du classique avec LinXea Vie et Linxeavenir.

Depuis que j'ai acheté ma RP, je pense considérer les quelques AV comme de l'épargne de précaution, ne plus rien y verser, et, comme annoncé précédemment ici ou à côté, verser l'épargne mensuelle (hors remboursement de crédit) sur trackers WLD et SP5.    
À partir de là, du moment que les taux des AV battent d'un pouillème l'inflation, ça me suffit.
Idée de génie ou faillite prochaine ?

Linxea Vie ça ferait doublon avec ton AV BOurso.
 
Donc plutôt Linxea Avenir + Spirit  

J'ai remplacé tout mes livrets, LA, LDD, compte sur livret, livret bancaire, compte à terme... Par des AV.

Vise quand même un stop quelconque...moyenne mobile, momentum ou ce que tu veux. Car si on se reprendr un 2008/2009, c'est -50%.

J'ai regardé la pléthore de contrats d'AV.

Heureusement que j'en ai ouvert plein (20).

A chaque ouverture, je me disais que c'est un bon contrat...

ACMN Vie s’effondre en passant sous la barre des 3%.

C'est pas facile de rester au dessus des 3% (banques ou assureurs classiques ne suivent pas ou peu : Axa, CNP, BNP...).

Les mutuelles tiennent bon, mais ne serviront pas de super livrets à cause des frais sur versement (MACSF 3,4%, MAAF 3%, MIF 3,85% arg MACIF 2,4%). Le seul contrat associatif fait son boulot correct (ERMG 3,29%).

La belle surprise est Bourse Directe avec 3,6% (Frontière Efficiente avec 3,5%). Au regard de l'inflation et des taux longs, c'est une belle performance. Est-ce temporaire ?
On a un beau paquet qui tient pas loin, avec Suravenir (Fortunéo vie => 3 contrats dont un NSK) et e-cie vie (ING, Boursorama et Linxea). Spirica est proche, mais me déçoit car ses performances étaient bien meilleures avant. Titres@vie pour le moment tient la route.

Dans un an, j'aurais plus de 5 contrats avec 8 ans d'existence.

L'avantage de cet large éventail est que le risque d'avoir un contrat pourri est contrôlé. J'ai plein de plan B.

Au pire si un contrat a un fond euro pourrave, je peux juste l'utiliser pour les UC si elles sont bonnes. Inversement vrai.

Mon taux moyen sur 2013 serait de 3,3% (moyenne des taux fonds euros pondérées par la valeur des fonds euros = mes versements), ce qui est bon. / brut de fiscalité, net de frais de gestion

Dès que j'aurais 8 ans sur certains contrats, je migrerai les fonds vers les meilleurs fonds euros de mon panel afin de faire monter la moyenne au plus haut et aussi "laver" les plus values en minimisant l'impôt.

Je pensais à quelque chose comme ça, mais l'idée était plus manuelle dans ma tête :
Vu que j'étais loin de tout cela en 2008 (j'ai ouvert mes premières AV en 2009, c'est pour dire !), je n'ai aucune idée de l'échelle de temps d'une telle crise.
S'il se passe quelque chose, combien de temps j'ai pour réagir et fermer les positions ?

Et est-ce qu'en fin de compte c'est vraiment pertinent, dans la logique d'une louche par mois à date à peu près fixe ?
Dans le pire des cas j'ai quelques mois de moyenne à la baisse, et ça repart… donc ce n'est pas un -50% sur l'ensemble du portefeuille, mais seulement sur la louche prise au plus haut. Je me fourvoie  

Tu as un abattement annuel. Il vaut mieux sortir l'argent en étalant l'argent sur plusieurs années que le faire en une seule fois (à partir d'un certain montant de PV)

8 ans    Au choix :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite d'une base imposable de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple), soit 345 € ou 690 €.
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple)

Ton idée est très bonne, investir régulièrement le même montant est la meilleure stratégie possible pour quelqu'un qui veut atténuer la volatilité sans se prendre la tête

Merci bien
Tu lisses le retrait des plus value pour rester chaque année sous le seuil en fait

 
 
On en avait parlé il y a quelques temps, le plus simple est d'utiliser la fonction XIRR
 
 

Ça me conforte dans mon choix
J'ai un peu la flemme de faire un tour chez Binck à chaque plus haut de tracker pour aller rajuster un ordre stop (je n'ai pas l'impression qu'on puisse mettre un pourcentage, seulement un seuil de déclenchement absolu)

EDIT : après, je pourrais aussi mettre un stop "anti-crise" assez loin, genre l'équivalent de -20%, et ne le rajuster qu'une fois par mois à la prise de louche.

Merci bien
Tu lisses le retrait des plus value pour rester chaque année sous le seuil en fait

Axa euro credit ou allianz emprunt d'état, ou un 50/50 des 2.

C'est bien 4600 (ou 9200 ) pour l'ensemble des AV, et non par AV ?

C'est bien 4600 (ou 9200 ) pour l'ensemble des AV, et non par AV ?

hello

Je viens poser mon petit drapeau ici sur conseil du topic "vivre convenablement" ^^

Aujourd'hui je me traîne une AV BNP (Natiovie) sur fonds euros qui sous-performe à moins de 3% brut, du coup je place tout mon épargne sur le PEL (et les livrets A codevi pour de l'argent dispo).

A partir de cette année je vais avoir une capacité d'épargne assez importante, du coup je cherche à maximiser ces placements, sans pour autant prendre trop de risque (original n'est ce pas ? ).

J'ai vu revenir souvent les AV Linxea dans le topic, à votre avis c'est ce qu'il y a de plus intéressant en ce moment ? et dans ce cas quel contrat favoriser ? J'aurais tendance à prendre le "avenir" mais les frais d'entrée sur les tracker ou les SCI me gênent quelque peu.

Quel est l'avis d'HFR sur ces contrats ?

Voyez vous d'autres AV à conseiller ?

Merci !