Reprise du message précédent :

J'ai aussi, depuis 1991.
 
C'est un SUPER LIVRET A.
 
A l'époque, il y avait possibilité récupérer en économie d'impôt, 1/4 des versements annuels (dans la limite de 1000 F ~150 € de remise   )
 
 
Bon.. depuis qq années, je transfère progressivement mes cerises vers une AV un peu + performante

 
Merci pour ton retour.
 
En effet comme tu dis c'est mieux que le livret A / LDD.
 
Avec ces derniers les 160K€ me rapporteraient sur 1 an (encore que je ne pourrais même pas tout placer vu les limites actuelles) dans les 2K€.
 
Là avec le Livret Vie, même à 2% et en déduisant 15,5% de prélèvements sociaux, ça donne du 2,7K€.
 
Pas énorme mais toujours ça de pris.

Tiens, pour ceux qui hésitent sur les SCPI et les fonds € "orientés immobilier" :
 
Le marché français de la location de bureaux en crise
 

Pour ça qu'ils nous pondent un petit 4,15% ( avec 1% de plus mis en provision ) pour 2013   .

Fais comme moi, fais des transferts progressifs vers 1 autre AV
 
Faut pas tout retirer d'un coup, sinon gare aux prélèvements (merci flanby ), genre 20 k€ / an

 
4 mois ....
 
On peut continuer à faire des achats/ventes ou une fois qu'on a envoyé la demande de transfert, c'est mort ? (vu qu'on nous demande les lignes du PEA dans la demande de transfert).

J'ai deux oncles qui sont directeurs d'agence à la banque pop, c'aurait été compliqué de prendre ailleurs sans les froisser Heureusement 20% du contrat est investi en UC qui ont eu une bonne performance

Gros +1, même sur un livret à 1% je m'en serais contenté Et je n'assimile pas le "manque à gagner" (= par rapport à un bon contrat) à une perte.

 
Quels prélèvements ?
 
J'ai l'intention de tout retirer one-shot le jour où j'achète ...

Tu mets tout sur un PEA, t'investis sur Carmat et t'achètes à St Trop' dans 6 mois

T'as une taxation si tu retires + 4600 € d'intérêts annuels (pour un célibataire, ou 9200 / pour un couple)

Me demande pas comment ça se calcule, j'ai RIEN compris !
C'est une usine à gaz !!!!!!!!!!!

(en fonction date d'ouverture, montant déposé, montant acquis, intérêts accumulés, remboursements partiels, l'âge de Flanby, le n° de rue de sa 3° maîtresse, la cylindrée du scooter... et j'en passe ! )

Si tu retires l'équivalent de plus de 4600€ d'intérêts (9200€ pour un couple, si l'AV est ouverte aux deux noms), il faudra rajouter 7,5% de PFL en plus des PS.

Sachant que depuis peu, les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année sur le fonds en euros, donc à la sortie on ne les paye pas sur la totalité des gains, seulement sur ce qui n'a pas encore été soumis.
 
Faut demander une simul au courtier ou à l'assureur

c'est ce qu'on appelle purger les pv des AV tous les ans, ainsi en cas de gros achat si tu as bie nfait cela tu n'auras pas IR sur ton super rachat.

Chez Mutavie par contre le truc sympa, c'est que la simulation pour un rachat peut être faite en ligne.
Il suffit de mettre le montant du rachat et on a directement par rapport à cette somme les montant des intérêts rattachés.

 
moi j'en ai une tout pourrie au cic car c'est le nantissement d'un pret in fine pour un investissement locatif. Mais quand je vois le rendement je pleure à chaque fois, heureusement qu'il ne reste que 18 mois...

 
Non, il ne vaut mieux pas, j'avais demandé à Bourso..
Donc oui, c'est très nul de la part de Binck. J'leur ai fait un mail salé en leur disant qu'à la base, je comptais revenir chez eux, mais que vu leur mentalité, ils ne risquaient pas de me revoir...

 
Ah ok oui ça je savais, mais 1) pour un couple c'est 9000€, et 2) je table sur 2700€ d'intérêts donc j'ai de la marge.

 
Etant donné que les prélèvements sociaux de 15,5% sont dus à chaque retrait, est-ce intéressant de purger les PV des AV tous les ans ?
Sauf à investir la somme sur un autre support et/ou AV plus performante, si c'est pour le remettre sur la même AV alors ça reviendrait à payer deux fois les prélèvements sociaux sur les intérêts générés, non ?

 
carmat ou comment booster son action ^^
 
j'avais vu la conférence de presse du prof Carpentier , je me disait le mec parle plus de l'entreprise carmat que de l'avancé technique en elle même  ; de l'opération , du patient....
 
quand tu regardes les actionnaires de carmat tu as vite comprit pourquoi, il a dut se faire une belle PV en vendant  qq % quand c’était à 120e ^^

Les PS tu n'en vois plus la couleur depuis bien longtemps, ils sont prélevés à la source, ça n'a donc aucune incidence sur les retraits / réinvestissements.
 
Effectivement la purge pouvait faire diminuer la valeur de ton contrat quand ce n'était pas le cas.

 
C'est pour éviter la fiscalité du fait de la limite d'éxonération à 4600€ / 9200€.

Pour le 1) ... dans ton cas, tu ne voulais pas foutre tout sur une seule AV ?
ça reste donc 4k6€

 
Non on s'en fout vu que c'est au niveau de la déclaration d'impôts que se joue la distinction "couple ou non".

 
Pas compris ...
 
On est un couple, on met tout l'argent sur une AV. On a comme limite d'exonération fiscale les 9200€ d'intérêts.

( my bad, je fais toujours en séparé donc je réfléchis pas comme ça )

 
OK, merci.

Bonjour,
 
J'ai retrouvé dans les 25k d'épargne sur un Plan d'épargne Entreprise (Esalia). Les parts sont toutes investies en Arcancia Monétaire. Sur les 25k, 20 sont déjà disponibles et 5 le seront dans un an.
 
D'où ma question: est-ce que j'ai intérêt à débloquer ces sommes, ou est-ce qu'elles sont très bien là où elles se trouvent ?

Certes

Ce n'est pas bien compliqué, erreur de débutant, j'ai subi un appel de marge    

C'est du monétaire, donc actuellement et depuis quelques temps, ça te rapporte 0%

 
Oh
 
Bon, ben je vais débloquer alors. Reste à savoir où investir. Y'a pas des fonds pépères qui assurent du 1,5% l'an sans risque ?

Fond € d une bonne AV et ce d autant plus que ton horizon de placemznt est lointain
Tu as lu le FP ?

Le livret A t'assure 1.25%

c'est tout pourri  

 
Faudrait que je le fasse, hein ?
Allez, je vais lire le FP.
 
 

 
Ouais mais j'ai déjà rempli tous les trucs à la con genre PEL/CEL/livret A & co.

Alors y a plus grand chose si tu veux que l'argent reste disponible
 
Si tu peux te permettre de le bloquer (au moins 4 ans), alors ouvrir une AV semble la meilleure solution.

 
J'en avais déjà parlé ici, mais j'ai une AV Generali toute pourrie, avec des frais d'entrée qui m'ont perturbé l'anus.
Donc pour l'instant, je ne sais pas

Ben ouvre en une bien plutôt

Sinon les superlivrets ? Mais si tu veux faire la fameuse "valse" des livrets, ca risque d'être plus relou que de tout mettre sur une AV (qui n'est pas bloquée au passage)

Bonjour,
 
Voici la répartition de mon épargne:
 
LA ING Direct: 10,8k€
PEA/CTO Binck: 8,4k€ - ouverture en septembre 2012 pour les deux
PEA-PME: 30€ une fois que l'ouverture Bourso sera effective pour prendre date
Assurancie vie Fortuneo: 3,8k€ (full fond euros) - ouverture en septembre 2012
Assurance vie Boursorama GL: 0,3k€ (full fond euros) - je viens de l'ouvrir
Assurance vie Boursorama GP: 1k€ (mandat dynamique) - je viens de l'ouvrir
PERCO: 2,5k€
 
Je compte ouvrir une AV Linxea Spirit pour mettre des ronds dans l'immobilier via SCPI. Bonne idée? Y'a une prime de parrainage en ce moment chez Linxea?
 
J'ai une capacité d'épargne de 750€ par mois. Je suis locataire en IDF et n'ai pas de projet d'achat de ma RP avant au moins 4 ans. J'aurai 28 ans cette année.
 
Que me conseillez-vous pour répartir ces 750€ d'épargne mensuel en optimisant le rendement?
 
Merci d'avance pour vos conseils éclairés