Reprise du message précédent :
Vous savez si le taux d'interet du Codevi (LDD) est indexé sur le livret A et passera aussi à 4% ?

Oui

oui, ça au moins ils l'ont gardé...

c'est même étonnant

C'est ce que j'avais prédit mais j'osais pas trop y croire  

Bonjour,

j'ai eu rdv avec mon banquier ce matin pour parler de mes sous,
il m'a ouvert un Compte Epargne Logement à 2.25% (CEL) ainsi qu'un Compte Sur Livret à 3.25% (CSL).

mais comment gérer tout ça ?

actuellement j'ai un livret jeune plein ainsi qu'un PEL dont je n'ai pas encore l'utilité (pas de projet immo).
le banquier m'a parlé du CEL mais je n'ai pas vraiment compris sa fonction, si vous pouviez m'éclairer

Je suis étudiant et je ne place des sous qu'occasionnellement (job été, emploi saisonnier...).

dans quel compte placer en priorité ? j'ai cru comprendre qu'il ne fallait pas se fier uniquement aux taux...

1). Livret Jeune
 
2). Livret A
 
3). LDD

étant au Crédit Agricole, il ne m'a pas proposé le livret A (ils ne l'ont pas) et le LDD il ne m'en a même pas parlé

comment un banquier peut-il préconiser un CEL a qqun qui n'a aucun projet immobilier  
déjà que le PEL risque d'être sans intérêt...
 
donc annule le CEL (c'est pour ceux qui ont un projet immo ou travaux dans les 18 mois) et ouvre un LDD : ils l'ont
ils auront aussi le livret A en janvier prochain

Vire le pognon qu'il a placé sur ton compte sur livret pour prendre un LDD qui rapporte autant que le livret A soit 4% ....
http://www.votreargent.fr/banque/f [...] sp?ida=424
 
Et dis lui que si il se fout encore de ta gueule en te proposant un pov compte sur livret avec un rendement à 3.25 % brut, et ben tu te casses de ta banque .
 
Sinon le CEL c'est sympa si tu compte faire un petit crédit pour ton logement et seulement dans ce cas !  
 
Pour ton PEL il est de quelle année parceque si ça trouve ça sert à rien de la garder !

oulala, à croire que ce banquier était un stagiaire  (c'était un remplaçant)
 
mon PEL a été ouvert par mes parents en 2000 il est de 3.9% il me semble.

Ton "banquier" est un commercial qui t'a vendu les produits qui lui rapportent le plus de primes, et non ceux qui sont dans ton intêret. Ces gens ne sont pas des banquiers, mais des vendeurs.

Avant ou après le 01/07/2000 ?
http://www.cbanque.com/placement/P [...] gement.php

je sens que je vais l'appeler dans la semaine pour tout fermer  

le 10 juin 2000 exactement  

Dommage un mois plus tard tu aurais eu un rendement de 4,50 au lieu de 3.6 %

3.6 % net c'est pas trop mal mais bon suivant la somme je sais pas ci c'est une bonne idée de conserver un tel PEL bien qu'ils permettent d'emprunter à un taux compétitif .

Faut pas se leurrer, les banquiers ont des BEP force de vente ou DUT TC, ils n'y connaissent rien au monde bancaire, mis à part 2-3 formations "maison". Ils ont des objectifs de vente pour obtenir des primes au nombre de comptes ouverts sur une certaine période.

j'me suis pas posé de question sur le coup vu que je voulais juste ouvrir des comptes pour placer un peu de sous.
pas de grosses sommes

tu dépend de tes parents, fiscalement ?

oui je suis rattaché au foyer fiscal de mes parents.

+1
L'ouverture d'un compte sur livret c'est débile, ils ont tous des taux minables, et bruts. Quant aux PEL / CEL c'est interressant pour ceux qui ont un projet immo, et encore, vu les droits à prets que ça offre en ce moment, perso j'estime que ça vaut pas le coup.
 
Donc oui t'es tombé sur un BTS-Banque qui t'as refourgué n'importe quoi pour faire plaisir à son chef. Ca ne correspond pas du tout à ton profil d'épargne.
 
Ouvre un LDD (il te faut une fiche d'imposition mais dans 99% des cas ils ne la demandent pas, et j'estime pas qu'ouvrir un LDD en étant étudiant et donc futur contribuable soit une fraude, si vraiment ça coince, ouvre un livret A à la Poste) et ça devrait être largement suffisant pour toi.
 
En plus le PEL ça t'impose de verser régulièrement dessus, d'ici qu'ils te mette en place un versement programmé payant...
 
Vraiment des rapaces dans les banques maintenant, surtout les jeunes "conseillers".
 
edit :
La prochaine fois, demande des conseille sur ce forum AVANT d'y aller, on te dira ce qu'il te faut en fonction de ton profil, pas besoin d'annoncer directement la somme, c'est surtout une histoire de situation. Selon que tu bosses ou pas, que tu sois imposable ou pas etc...
Comme ça devant ton con(seiller) tu sauras à l'avance ce qui te convient.

bon bah je vais y aller mardi pour tout cloturer
de plus je viens de me rendre compte de quelque chose, à aucun moment il n'a mentionné de frais de dossier ou de gestion ? et ce n'est pas écrit dans les papiers qu'il m'a donné...

si c'est pour me faire payer en plus des frais de gestion pour des comptes que je ne vais pas utiliser

edit: bon je vois sur leur site que c'est gratuit... encore heureux.

les comptes sur livrets sont toujours gratuits, c'est la loi.
Seuls des courtiers comme Cortal ont le droit de mettre des frais.
pour le reste en effet il faut vérifier.
 
Les banques de guichet (donc pas "d'affaire" ni "de finance" ) gagnet du fric en facturant des trucs qui devraient être gratuits (comme les virements) et en collant des agios énormes à ceux qui ont des difficultés (genre 30€ de frais pour un chèque sans provisions de 20€, si si ça existe).

 
Ce genre de frais n'existe plus ou est en passe de l'être il me semble (intervention législative pour limiter les excès).

 
Tu estimes très mal alors
 
PEL : Taux du prêt = 4,20 %, aucuns frais de dossier ===> C'est pas un bon taux, t'as raison...
CEL : Taux du prêt = 3,75 %, aucuns frais de dossier ===> Pareil, c'est un taux de merde...
 
C'est pas intéressant c'est clair    surtout quand un excellent taux aujourd'hui est à, 4,75%... sur 15 ou 20 ans au mieux !!! et crois-moi, pour avoir fait passer un dossier à 4,75% récemment, il faut avoir un client qui le mérite pour obtenir un tel taux...
 
T'es bien informé toi !
   
 

 
Les banques de "guichet" que l'on appelera plutôt "banques de détail" STP ne sont quasiment pas rentables, même si tu penses le contraire. Regarde par exemple la BNP : son bénéfice n'est pas réalisé sur le réseau, mais bien sur les opérations de grands comptes Idem pour Natixis, dont les 3/4 représentent la banque d'affaires et 1/4 la banque de détail... Ce qui justifie d'ailleurs la baisse chute du titre La facturation des opérations du type rejet est donc justifisée selon moi
 
J'ajoute que quand on rédige un chèque, la provision doit être PREALABLE et DISPONIBLE. Tu dois le savoir je pense Donc si on se fait péter un chèque - quel que soit son montant - il est normal de payer des frais. Quand on n'a pas de thunes, on ne dépense pas : le rejet de chèque (et par la suite immédiate l'interdiction de détenir un chéquier) est une mesure de protection du consommateur, qui doit apprendre à dépenser l'argent dont il dispose Une banque n'est ni un organisme public ni une oeuvre de charité    et comme toute entreprise, elle facture

 
pour les PEL/CEL, faut remettre en perspective la "perte" de rémunération par rapport à un autre produit d'épargne. LE taux seul n'est pas très parlant.

Oui, et c'est normal    
 
Il est interdit de faire des chq sans provision et c'est bien le client qui fait le cheque, pas le banquier.
Normal que la banque prenne des frais la dessus. Si ces frais étaient ridicules, les gens s'en ficheraient encore plus...
 
Mais bon, ces frais ont été plafonnés par la loi depuis le 16 mai 2008 à 30€ pour un chq de moins de 50€, et 50€ pour un chq supérieur à 50€.

Fait une simul d'un pret immo sur 20 ans et regarde le cout du crédit
 
Tiens, pour exemple, un pret immo de 100k sur 20 ans à 5% + ass 100% sur 2 tetes coute + de 76Ke    
Alors les 1% d'intérets que tu pourrais perdre en placant cet argent, bof bof.
 
Mais bon, tout dépend de la finalité du placement

je ne le nie pas. Mais pour que PEL/CEL donne un max d'avantage, faut qu'il est produit un max d'intérêt. Donc les petits/récent CEL/PEL ne valent pas grand chose. Si c'est pour emprunter 20 000€ à 4.20% sur 4 ans ...
 
Cela dit, j'ai les 2 car je compte bien les utiliser pour de l'immo. Les simu me conviennent

Bonjour à tous,
 
Alors, petite question :
 
J'aimerais prendre date sur une AV (histoire de verser un peu sur le fond €) ou ouvrir un compte titre et placer sur des sicav monétaires (oui, je sais, je ne suis pas très "risqueux", comme gaçon, mais bon, vu la trombine de la bourse en ce moment...).
 
Que faut-il privilégier à votre avis ? Faire les deux ? si oui, dans quelle proportion faire les placements ?
 
Bref, si vous pouviez m'apporter quelques lumières, ce serait sympa !

les 2.
mets le mini sur l'av, le reste sur le cto.

qu'est-ce qui te dit que les taux de quand il en aura besoin seront plus hauts que le taux promis par le PEL ?

beh, j'ai pas l'impression qu'ils soient sur la baisse, les taux, non ? Ils ont été à un minimum historique ces dernières années, et, à ce que j'ai lu, ça va plutôt augmenter dans les années qui viennent...

Thanks Mr Trichet !

Edit : a moins que je fasse une erreur grossière... ce qui est possible ! je ne suis pas spécialiste...

 
Ah... Et, as-tu une explication ? C'est à cause des taux que je peux espérer obtenir, c'est ça ?

Je crois qu'il est difficile pour quelqu'un de prédire leur évolution.
 
J'ai ouvert un PEL en janvier dernier car achat immo "prévu" dans quatre à cinq ans.
 
Si les taux montent, j'ai gagné double (taux plus faible, prix plus bas), s'ils baissent, je n'aurais pas perdu beaucoup.

 
L'av c'est obligatoire Prends date.
Le CTO c'est plus liquide, avec des avantages fiscaux non négligeable. Ton aversion au risque semble élevée donc il te faut du sécurisé/sûr. En ce moment, les SICAV monétaires offrent des perfs supérieures ou égales au fonds euros des AV, le choix est vite fait.

c'est une sorte de consensus en effet
 
mais l'avenir n'est pas écrit, perso j'ouvrirai un PEL quand j'estimerai la différence entre les taux offerts par les banques et celui offert par le PEL suffisamment important, vu que mon projet immobilier reste très vague pour le moment...

c'est à dire ?  

 
 
Cela veut dire quoi ? Je viens d'avoir ça et je ne vois pas en quoi je le mérite plus qu'un autre acquéreur    

 
sans déconner
 
avoir l'équivalent du montant emprunté en cash ne permet pas d'être meilleur qu'un autre ? par exemple.

de là à parler de mérite ? Je comprend bien que plus l'apport est important moins le taux est élevé, mais cela ne justifie pas le terme mérite à mon sens

4.75 % sur 20 ans est un excellent taux, et pas de fausse modestie : tu as de bons revenus et une situation meilleure que pas mal de gens
 
Dans le cas que j'ai rencontré, le client est avocat (130 Ke annuels, dividendes inclus) et le taux a été donné par le DG Ajoint...