Reprise du message précédent :

Oui, à clôturer le 31/12, donc pas de souci

A clotûrer fin 2014 !

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Fin 2014  

question bête : un prêt in fine, le principe c'est pas que tu payes les intérets et eux seuls aussi longtemps que tu veux puis le nominal pour cloturer ?
Comme une oblig perpétuelle quoi. Mais apparement c'est pas ça.

 
31/12/2014  

tu peux faire une simulation sur le site des impôts et savoir exactement combien tu va payer en septembre 2013

Tu payes seulement les intérêts, mais il a une échéance au bout de laquelle tu dois rembourser le solde !

 
 
Par définition, un prélèvement, c'est le fait de prendre, de ponctionner, de soustraire ou d'effectuer une retenue. Pour moi, c'est plutôt un prélèvement négatif qui est choquant (on te prélève / retiens une valeur négative, ça veux dire qu'ils te doivent de l'argent (2 négations = positif))

C'est ça mais l'échéance est fixée à l'avance. Après tu as toujours la possibilité de faire un remboursement anticipé (avec souvent des frais)

 
 
Je ne sais pas si ca a déja été dit sur ce forum, mais depuis mars 2012 il semble qu'il n'y ait plus de contrainte géographique pour le PEA :
 
http://www.monfinancier.com/financ [...] -9284.html

 
Je parlais des titres à mettre dans le PEA. Tu ne peux pas avoir par ex des actions japonaises.

OK, au temps pour moi !

Des frais? Si c'est un crédit affecté type immo oui sinon c'est considéré comme du crédit conso et ils ont pas le droit de prendre des frais pour remboursement anticipé partiel ou total.

En effet. Dans le cas du crédit in fine proposé par Bourso (avance sur titre), il n'y a pas de frais.

Dites, l'ordre d'épargne c'est toujours : LA>LDD>PEL>?>?>?  
 
Vous faites quoi de votre épargne en général ?  

LA à 1,75% autant laisser son argent sur le compte courant

Y a le LEP d'abord    
 

 
 
D'abord LJ et LEP si tu es éligible.
Ensuite LA et/ou LDD, en même temps que la prise de date sur AV et PEL (et PEA si tu veux).
Puis après tu alimentes en priorité ce que tu veux, épargne de précaution (LA et LDD) ou investissement plus long terme (PEL, AV, PEA).

Okay thanks  

PEA ouvert chez Bourso pour prendre date ?

Faut faire un premier versement pour "l'activer" c'est bien ça ? Ensuite j'y touche plus pendant 8 ans et j'aurai a priori la défisc totale à ce moment là ? (sauf PS s'entend...).

L'exo porte uniquement sur PV ou sur dividendes également ? Les dividendes versés par les boites chaque année ça se passe comment ? C'est capitalisé ? ça sort du PEA pour être imposé en dehors ?

 
 
1er versement pour l'activer oui et sans nécessairement acheter d'actions, tu peux laisser le fric sur la poche espèces du PEA.
Tu auras la défisc totale sauf PS, aussi bien sur les PV que sur les dividendes.
Les dividendes vont sur sur la poche espèces du PEA.

Dites, je regarde du côté des assurance vie pour y placer de l'argent (histoire que ça rapporte un peu mieux que le LA/LDD/PEL/CEL)
 
Qu'est ce qui devrait m'orienter vers l'une plutot que les autres?
 
J'ai l'impression que les AV "recentes" ont des meilleures perfs, et qu'elles sont "délaissées" après 1 an ou 2 pour les nouvelles AV. Mais comme le but c'est d'y laisser l'argent le temps d'être défiscalisé, on va pas jongler quoi

 
 
Tu veux aller en UC ou plutôt full fond € ?
Les 2 ?
 
Tu as lu le 1er post ?

Linxeavenir/Fortuneo Symphonis par exemple, le fonds euro "rendement" est dans le haut du panier depuis bien 5 ans maintenant. ouvrable avec 500€, c'est un bon début

Perso je fais :
- Epargne "tampon" (gros achat, fin de mois difficile, mécanique auto/moto) sur LDD, disponible sous moins de 24h. Salaire d'un mois, net. Ma part d'épargne mensuelle arrive en priorité dessus si j'y ai touché dans le mois.
- Epargne "coup dur" sur livret+, disponible sous 48h (le virement entre banques peut être long). 6 mois de dépenses (grosso modo 3 à 4 mois de salaire net), disponible en cas de soucis et uniquement pour ça.
- Tout le reste sur AV, 85% de fonds euros, le reste sur des UC pas trop risquées.

Selon les sommes que t'as à placer tu peux aussi chasser les primes :
- Fortu : 100€ parrain + 100€ (3k€ dont 20% sur UC)
- ING 60€ (1K€ dont 20% sur UC) + 50€ si tu rajoutes 2000€ ensuite.

 
plutot en fond € (j'ai un PEA pour gérer ce qui est plus "risqué" )
 
ok pour les primes, mais gagner 100€ pour se taper des comptes en plus a gérer, bof
 
en fait j'ai déjà une AV que j'avais ouvert il y a quelques années (pour "prendre date" ) au CIC mais les perfs sont pas top top (<3% de mémoire)
donc je me méfie un peu des trucs alléchants l'année N, et qui deviennent moyens quelques années plus tard quand t'es un peu lié chez eux

 
 
En ce cas, je te recommande surtout Linxea Avenir, Spirit et Vie : entre 3,40% et 3,60% net en rendement 2012 avec un historique profond.

 
ok merci du conseil.
 
en parlant du premier post (que tu mentionnais plus haut), on y dit qu'il vaut mieux d'abord utiliser les LA/LDD/PEL/CEL avant d'aller vers les AV
c'est toujours d'actualité, avec les LA/LDD à 1.75% ?

 
A mon sens non. Mets juste de l'épargne de précaution (3 ou 4 mois de salaire) sur les livrets et le reste en AV

 
 
Il faut toujours une épargne de précaution, mais ça n'empêche pas en même temps de prendre date au moins en AV.
Après, tu alimenteras ce que tu veux au gré de tes objectifs.

 
Je débute dans le monde des AV; a-t-on intérêt à prendre date sur les trois livrets cités ou peut-on faire une sélection? Sur quels critères?
 
Une fois le somme minimale versée pour prendre date, est-elle investie de façon automatique ou faut-il la placer sur différents fonds selon notre préférence? (= fonctionnement livret type "passif" ou plutôt "actif" comme en actions/bourse)?

 
 
Ce ne sont pas des livrets, ce sont des enveloppes fiscales, des contrats d'AV.
Les 3 contrats que je cite sont déjà sélectionnés et il y a l'intérêt de diversifier sur 3 assureurs, 6 fonds € et X00 UC.
Maintenant, tu peux ne prendre date que sur 1 seul, à toi de voir.
 
La somme investie, c'est à toi de la ventiler.
Tu décideras de ton allocation fond € / UC. Tu peux faire 100% fond €.
Tu peux également suivre les conseils Morningstar, partenaire de Linxea, pour arbitrer régulièrement au gré des allocations proposées par Morningstar.

on est sur HFR hein, les livrets ne suffisent pas pour 3 ou 4 mois de salaire

 
 
C'est le même assureur et même fond €.
Mais regarde niveau frais de gestion, je suis pas certain que Bourso soit aussi à 0,60% sur fond € et UC.
Et regarde si les mêmes UC sont proposées.

 
 
C'est très bien, mieux que 95% des PEA concurrents.
Mais il peut y avoir mieux en fonction de ton profil et du montant moyen de tes ordres, compare avec Binck et Bourse Direct.

En 100% fonds euro eurossima à priori pas de différence, un avantage à prendre l'AV chez qui tu as déjà un contrat/compte.
Avec UCs, 0.6% de frais chez Linxea vs 0.85 pour Bourso.
Reste l'inconnue, le fonds euro "alternatif", dans les 2 cas il est nouveau et semble porté immo, donc difficile de juger mais à priori pas de différence majeure à en attendre (je note que les 2 fonds font 3.62%.... le "fonds euro exclusif" de Bourso serait-il le netissima de Linxea? pas impossible, dans ce cas la mention "exclusif" serait usurpée)