Reprise du message précédent :
ou ne pas tenter de taper dessus pour du SFBA

 
 
Sinon, question serieuse,sauf a tanguyser je vois pas le smicard epargner.

Salut    
 
Comme prévu j'suis en train de réorganiser mon épargne. Pour l'instant j'ai environ 24k€ répartis à hauteur de 23k€ sur LA/LDD et 1k€ sur AV VIE.
Vu la baisse du taux LA/LDD, je pensais simplement y garder une épargne de précaution : 3k€ + 2k€ sur LJ.
 
Il reste donc 18k€ + 600€ par mois à répartir intelligemment ; pour l'instant je compte placer à capital garanti, pour à moyen terme (et après m'être bien renseigné) me diriger vers UC/PEA (AV SPIRIT à ouvrir pour les UC, PEA ouvert chez Boursorama depuis aujourd'hui). Je compte également ouvrir un PEL dans la semaine, également sur Boursorama.
Le PEL est à 1,50% - 2,11% net (avant 2 ans, après 2 ans), l'AV VIE à 1.86% - 2,38% - 2.63% net (avant 4 ans, avant 8 ans, après 8 ans, TMI 30% et sans réintégrer la CSG déductible) ou 1,64% - 2,09% - 2,31% net (en anticipant une baisse à 3% brut).
 
Je n'ai pas de projet immobilier prévu, je suis dans mon premier emploi et je compte évoluer/déménager dans les 4 prochaines années. J'ai volontairement exclu les CAT de part ma TMI et des faibles sommes que j'ai à placer. Avec l'ensemble de ces données, je comptais partir sur du 50/50 PEL/AV VIE (taux "équivalents", placements diversifiés) :
- PEL : 9k€ + 300€/mois
- AV VIE : 9k€ + 300€/mois.
 
Vous en pensez quoi ?

Salut a tous!
j'ai pris un contrat d'AV sur linxea(linxea vie), ca fait environ 7/8 mois...
Je pensais recevoir un courrier/email de leur part en ce debut d'année, pour m'indiquer le taux de 2012, et savoir combien j'avais "gagné", mais je n'ai encore rien recu..
Du coup, je me sui dit que j'irais voir mon compte, mais je me rends compte que je ne me souviens pas de mes login/mdp...
Je voudrais quand meme tenter, le login c'est nous qui le choisissons, ou c'est un truc genre prenom.nom?
Sinno, en apellant demain, ils seront resoudre mon souci , non?

Envoi un email à gestion@linxea.com en précisant ton numéro de contrat

3,42%

Tout ça c'est très perso.  
Moi je dois avoir LDD+Codebis+LA full ainsi que divers autres Livrets et je me dis que c'est le minimum    
Je raisonne Ép. de précaution = coup dur, genre chômage à long terme, etc.

Dans ce cas tu peux vider ton AV.

En fait, moi je savias pas ou c'etait, mais ma femme oui ^^

 
Merci..
par contre, j'ai donc accès a mon assurance vie, j'ai vu combien m'ont "rapportés" mes différents "fonds" sauf le fond "euro" (85% de mon placement)..C'est normal?
Pour terminer, une derniere question, quand je clique sur "perfo des fonds" , je vois que la plupart, sur 1 an, sont a +de 8%, pensez-vous qu'il puisse etre judicieux de changer la répartition de mon AV?(c pas enorme, j'ai 1500€ dessus)

comme bcp, je vais commencer l'année par reventiler mon épargne liquide vers mes différentes AV et PEA (tjr à transférer).
 
J'avais temporairement blindé mon CEL pour accumuler des droits à prêt avantageux (faible montant mais taux ridicule) et je dois avoir ~20k€ sur mes LA/LDD.
 
Je compte garder mon LDD avec 4 ou 5k€ pour la soif et vider les autres comptes.
 
J'ai des assurances vie de + de 4ans et mon PEA à aussi + de 4 ans.
 
Il se peut que j'ai besoin de vider mes comptes dans les années qui viennent pour ma résidence principale.
 
Plusieurs points me chagrinent:
- Ouvrir de nouvelles AV m'ennuie car un retrait se ferait au prix fort (TMI 30%, bien sûr),
- Mes 2 meilleurs contrats ont déjà ~70k€. En ajouter, m'ennuie aussi.
- Mon PEA n'est pas encore transféré chez un vrai courtier mais il est bien mûr, et vide. Le mode de fonctionnement du PEA, comme celui du PEL, m'ennuie. Tu sors, ça ferme.
- J'hésite à utiliser mon PEL à 2.50%. Ca m'ennuie
 
Vous feriez quoi ?

 
 
Ce n'est pas parce que les perfs actions 2012 sont bonnes que ça va continuer.
Faut que tu sois prêt aussi à perdre 10% voire plus les mauvaises années.
Donc à toi de voir selon ton aversion aux risques et ton horizon de placement    

 
Mes calculs était donc bon....le tmg annoncé pour "Linxea Evolution" en 2013 est de 1.25%.
1% de baisse par rapport au Tmg de 2012. C'est le crash...
La baisse entre 2011 et 2012 avait beaucoup moins forte de mémoire.
 
Ça laisse augurer une nouvelle baisse d'importance pour le taux globale de 2013...

 
Ta situation n'est pas bien claire je trouve.
 
C'est quoi ton patrimoine à l'instant t ?  
C'est quoi tes objectifs/besoins à court terme, MT, et LT
Situation perso ?
Fiscalité ? Quelle TMI ? Pas de changement futur ? (enfant(s) mariage etc)

Mauvais raisonnement, pour les risques long terme tu peux toujours retirer sur AV en quelques semaines au max.
 
Pour moi l'épargne de précaution c'est de J+1 à J+5 après l'imprévu, au-delà je peux récupérer sur d'autres placements.

 
 
Tu as quoi comme AV ?
Après 4 ans de vie, les rachats sont imposés au PFL 15% si tu veux donc pas TMI 30%.
 
Pour un PEA, si retrait après 8 ans : pas d'impots et pas cloture ( possibilité de faire des retraits partiels mais après un 1er retrait il n'est plus possible de reverser de l'argent sur le PEA)

 
en gros, j'ai 30€ de liquidité sur LA/LDD/CEL
 
J'ai un PEL à 2.50%, ancienne formule.
 
J'ai quelques AV en ligne, dont 2 avec ~70k€ dessus, de plus de 4 ans.
J'ai un PEA vide mais de plus de 4 ans; que je dois transférer chez Bourso pour commencer à l'utiliser.
 
En gros, mon patrimoine c'est 180k€ de cash + 50k€ de SCPI de bureau payées 100% à crédit.
 
A moyen terme, je veux acheter ma RP. A long terme je veux une rente.
 
TMI 30%, et environ 4 ou 5000€ d'IR par an à partir de l'année prochaine.
 
Pas de changement à l'horizon.
 
Cette année, si j'arrive à trouver un terrain pas cher, je vais peut-être tenter un duflot fait maison.

 
 
bourso 0% * 2
linxea vie
linxeavenir
spirit
 
et les superbes Predissime 9 et encore Modulation
 
Le truc avec les AV, c'est que si j'en ouvre des nouvelles, les retraits seront fortement taxés. Si j'utilise les anciennes, j'explose le plafond "garanti". Dilemme.

 
Oki
pas de PEE ou PERCO ?
Quelle capacité d'épargne ?
Quelle aversion au risque ?

un PEE merdique de petite SSII , pas de PERCO.
 
Capacité d'épargne d'environ 1000€ mois. Peut-être un peu moins qd je vais commencer à rembourser mon prêt immo.
 
Aversion au risque, c'est délicat Tant que j'ai pas ma RP, je souhaite sécuriser mon cash au maximum. Pour l'instant, je dois avoir max 7000€ sur des actions (en direct sur CTO ou via trackers/fonds sur AV).
 
Je ne suis pas doué pour les actions.

Fond euros de Frontière efficiente (Apicil assurances): 3,32% en 2012
Fond euros de Internet Opportunités (Acmn vie): 3,15% en 2012
Fonds euro mes-placements-liberté (Spirica): 3,37% en 2012

 
 
Et Generali 3,42%.
 
Donc il manque encore Suravenir, c'est quand ils veulent    

Quelles sont les possibilités d'épargne en commun sachant que nous avons tous les deux un livret A et j'ai un LDD ?

Le compte chèque...  

Intervention inutile

Assurance vie, non ?

J'ai fait un graphe avec l'évolution des 5 fonds en € que j'ai.

conclusion : tous mes  contrats internet se sont maintenant alignés sur l'AFER !

Bon ... vu la baisse du LA ... et comme je n'ai pas encore d'Assurance Vie (enfin si, Cap Decouverte au CA ... erreur de jeunesse ^^), je songe a en ouvrir plusieurs histoire de prendre date.
J'ai pensé à celle d'ING, Fortuneo et Bourso.
Etant chez chacune de ses trois banques, j'ai tout de même droit aux primes ?
 

A ma connaissance tu n'auras de primes d'ouverture qu'avec ING (+ prime de versement ponctuelle)

 
 
Ca ne répond pas à ta question, mais Bourso Vie et ING font doublon : même assureur Generali.
A moins que tu veuilles dissocier les 2 gestions, par exemple full fond  € chez ING et gestion sous mandat chez Bourso.

Bonsoir à tous !
 
Je fais appel à vos conseils : Je possède 15k sur livret A et environ 13k sur un PEL de 5 ans.
 
La banque postale (honte à moi) propose un gain de 45€ pour tout versement supérieur à 5000 euros sur le PEL.  
 
Ca serait donc plutôt une bonne opération de verser environ 5-6000 euros sur le PEL ? Ou une erreur de débutant?  (avec la baisse du taux du livret A et sachant que 8-9k euros sur le livret A me suffisent  LARGEMENT comme réserve).
 
Autre question j'ai environ 10k sur une AV de la banque postale (jettez moi des cailloux) qui a un rendement vraiment à chier...
Mon AV a 4ans, sachant que j'ai effectué le versement des fonds il y a seulement 1/2 ans, grosso modo je suis à peine rentré dans mes frais avec ce prélvement honteux de x% pour tout versement. Le rachat du coup me couterait pas grand chose (rien?) vu que ma plus value est infime (qq dizaines d'euros)?

 
 
A peine 1% de prime (45€ pour 5k€), c'est pas top, mais ça se prend face à la misère du LA.
Le PEL est à 2,11% net après PS, contre 1,75% maintenant pour le LA.
Sans compter la prime PEL si tu fais un crédit.

 
Oki
 
Alors, objectif RP dans 5 ans par exemple
 
30k€ sur LA/LDD/CEL (surtout CEL) Oki
 
PEL, je suis pas trop spécialiste, mais ça pourrait être sympa de bloquer un taux faible, car risque de remontée des taux.
 
Le PEA dans 5 ans sera sans aucune taxe à la sortie (sauf PS). à exploiter ?
 
AV, pareil, elles seront exploitables à fond dans 4 ans => 0% frais sur versement ? UC sympa ? Et fond euros ?
 
Ma proposition :
 
Je comprends total patrimoine financier (hors immo) = 180€
 
CEL 15k
LA/LDD : 10k (pour imprévus)
PEL : 25k + versements réguliers
AV : 120k sur fonds euros
PEA : 10k => 5% à 10% des fonds euros des AV (5% standard / 10% opportuniste) + quelques versements
 
Mes hypothèses/idées :
CEL/LA/LDD/PEL => 2 % net d'IRPP par an
Fond euros => 3% net d'IRPP (si on sort après 8 ans) par an
UC/actions => pire cas - 50% cas moyen +50% => les 120k à 3% couvrent le cas où la bourse est pourrie et est à -50% => globalement, pas de perte de patrimoine, même si ce cas se présente car couvert par la capitalisation des fonds euros (1,03^5=1,16) de façon à avoir un rendement de 2% net garanti à échéance 5 ans (si perte de 50% des 10% investi, il reste 5% => 1,16*0,9+0,5 = 1,1 soit 2% de rendement)
Je préfère mettre les SICAV sur le PEA, car pas de frais de gestion de 0,6% an de l'AV => gain de 3% sur 5 ans...

merci. Tu confirmes ce que j'envisage, à qq détails près.
 
La rémunération moyenne de CEL/LA/LDDLPEL à 2% me parait optimiste.
La RP sera j'espère pour dans 2 ou 3 ans.
10k€ d'imprévu me parait bcp, surtout que l'épargne mensuelle ira sur les livrets.
 
Dans les semaines qui viennent, je compte :
- transférer mon PEA vers Bourso, même si ca va me couter une fortune (pour une bête transaction informatique),
- vendre mes titres du CTO et les racheter sur le PEA (bcp de PV en 2013 (en %age, pas en € ))
- mettre en place des achats de trackers mensuels vers le PEA.
 
Questions :
- Dois-je faire en sorte de ne garder que du fonds euros sur les AV et mettre les sICAV et actions dans le PEA exclusivement ?
- Stopper/diminuer les versements mensuels vers les fonds € au profit des SICAV/actions/ETF pour augmenter progressivement la part de risque. Est-ce une bonne idée ?
- Comme je souhaite utiliser mon PEA pour y faire des versements réguliers, quelle est l'offre tarifaire la plus adaptée chez Boursorama ? (pour 200€/mois par exemple).
- Faire des versements mensuels automatiques sur PEA n'est peut-être pas une bonne idée. Si ?

Bonjour,
J'ai une assurance vie monabanq vie premium.
Il parait que le taux pour eurossima c'est 3.42%
J'ai 1000 € depuis le 29/09/2012.
Aujourd'hui j'ai 1006,xx €
C'est loin de faire du 3.42% ?!

Ca fait 7 quinzaines : 0.0342*1000/12/2*7= 9.975
Moins les prélèvements sociaux ça fait *0.845 = 8.43 et pas 6.xx

Sinon, j'ai aussi une assurance linxeavenir.
Si je souhaites ouvrir 2 ou 3 contrats supplémentaires, lesquels me conseillez vous ?

Merci

Ça va, elle a fait +8,04% en 2012

 
Je ne savais pas pour ING et Bourso ... mais cela peut être intéressant de mettre une AV sur un fond € et l'autre sur la gestion sous mandat ... ca permet de diversifier un peu.
Les primes sont possibles même si l'on est déjà chez eux ?

Et oui, ouverte au bon moment

La performance de l'année n'a pas à voir avec la date d'ouverture  

D'ailleurs, monabanq vie premium, c'est aussi la même chose que bourso et fortuneo ?

 
 
En matière de fond € et d'assureur, si c'est eurossima, oui.